懂法用法-自律守规.pptx

懂法用法懂法用法 自律守自律守规 保保险法法律法法法律法规学学习1保险法是保险客户的保护伞保险法是伙伴们的展业工具保险法让营销员展业更保险2目录CONTENTS0102保险法司法解释三学习03客户信息真实性管理规定04保保险立法演立法演变简介介寿险业务人员展业规范319951995年年20022002年年20042004年年20092009年年20082008年年2004年年10月月，中国，中国保保监会会会同有关会同有关部部门正式正式启启动保保险法第二法第二次修改次修改的准的准备工作。工作。2005年底年底形成了形成了保保险法修法修订草案建草案建议稿，并稿，并上上报国国务院法制院法制办公室。公室。1995年年6月月30日，日，保保险法法颁布，同年布，同年10月月1日起正式日起正式实施，施，这是新中国成立以来第是新中国成立以来第一部保一部保险基本法。保基本法。保险法法颁布至今，布至今，经历了两了两次修改。次修改。2002年年10月，月，针对我国加入世我国加入世贸组织承承诺对保保险业的要求，全国人大的要求，全国人大常委会常委会对保保险法法进行修正，行修正，修正内容重在保修正内容重在保险业法部法部分。分。这是保是保险法的第一次法的第一次修改，修改后的保修改，修改后的保险法自法自2003年年1月月1日正式日正式实施。施。2008年年8月月1日日中中华人民共和国保人民共和国保险法法（修（修订草案）草案）经国国务院常院常务会会议原原则通通过，并提并提请全国人大常委会全国人大常委会审议。2009年年2月月28日，日，十一届全国人大常委会第七十一届全国人大常委会第七次会次会议表决通表决通过了了中中华人人民共和国保民共和国保险法法的修的修订草草案，迄今，案，迄今，中中华人民共和人民共和国保国保险法法完成了第二次修完成了第二次修订。Part.1 保保险立法演立法演变历程程（1/2）42009年2月28日，十一届全国人大常委会第七次会议通过了中华人民共和国保险法修订草案。新修订的保险法于2009年10月1日起实施。新保险法共计八章，185条内容。Part.1 保保险立法演立法演变历程（程（2/2）5目录CONTENTS0102保险法司法解释三学习03客户信息真实性管理规定04保险立法演变历程寿寿险业务人人员展展业规范范67v保险销售人员从事保险营销活动应当遵守法律、行政法规、中国保险监督管理委员会及所在保险公司颁布的有关规定。v保险销售人员应在所在保险公司授权范围内从事保险营销活动，履行代理合同约定的义务，自觉接受公司的管理和监督，严格保守公司相关政策、制度等商业秘密。v保险销售人员应主动向客户表明身份，告知客户自己所在公司的名称，营销员应主动出示保监会颁发的保险代理从业人员资格证书和公司颁发的保险营销员展业证。v在介绍公司产品时，保险销售人员应了解客户在本公司或其他保险公司购买的保险产品及相关产品信息，根据客户的背景、需求、现有的保障情况、经济承受能力向客户推荐合适产品。Part.2 展展业行行为规范条例范条例7不不规范的典型表范的典型表现保险销售人员以产品为销售导向，推荐不适合客户需求的保险产品；自编、捏造纸质或电子类保险产品信息，夸大或更改产品利益与责任。展展业宣宣传行行为规范范v在介绍公司产品时，保险销售人员须使用公司统一印制的宣传资料，不得手写或擅自印制有关公司和产品的宣传资料，且必须使用完整的说明材料，不得增加内容，或只选择最有利的部分。8案案例例解解读（一）（一）业务员张某向客户推荐某养老保险时，为了让产品功能齐全，私自在公司统一印制的宣传单上添加了住院医疗保险的责任描述。客户购买此养老保险，而张某正值冲刺业务关键，求胜心切，害怕客户退保，且抱着侥幸心理，认为客户身体很好不会发生住院治疗费用，就未向客户详细说明。半年后，客户因肺炎住院治疗，产生2000元费用，要求保险公司理赔，公司告知客户投保险种不含住院医疗保障，客户不服，投诉至上级保险公司。9v公司投诉处理人员经调查核实，认为营销员张某私自在公司印制的宣传资料上添加内容，夸大保险责任，误导客户投保，但并未导致重大后果。v张某自知有错，也主动和客户进行沟通，取得了客户谅解，并与客户达成协议，由客户与营销员共同承担2000元医疗费用。公司对营销员张某进行了处理。v张某为求业绩达成，擅自在公司统一印制的宣传资料上添加内容，已违反保险营销员管理规定，导致客户对保险责任产生错误理解。v但鉴于事件发生后能主动说明违规事由，积极协助调查并妥善处理善后事宜，未给客户及公司造成重大损失，给予从轻处理，并责其纠正。事事件件处理理 案案例例启启示示 案例解案例解读10展展业销售行售行为规范范销售人员在展业宣传中应如实宣传公司及其产品,不应对其他保险公司及其产品或对任何销售人员做不公平或不完全比较。销售人员不得利用行政处罚结果或者散布、捏造虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉。销售人员在展业中应注意维护公司形象，尊重客户的投保意愿，在客户明确拒绝投保的情况下，销售人员不得干扰客户的正常工作和生活,并在展业中对知悉的客户个人资料给予保密。不不规范的典型表范的典型表现v销售人员夸大公司经营业绩和公司实力；v销售人员夸大保险产品责任；v销售人员隐瞒保险合同中如免除责任、等待观察期等重要信息；v误导客户可按交纳保险费退保，没有说明退保是按保单现金价值额度退保；v混淆保险产品和银行储蓄，片面将产品收益和银行存款收益做简单比较。11案案例例解解读（二）（二）客户来电投诉称，业务员赵某向其介绍了某理财（分红型）保险，投保时营销员称，此保险与银行存款差不多，保险公司每年分红利率高达15%，可以随时支取，全额退本还息，而且每三年可领取5000元生存金；每份最低保额10万元。后来客户发现营销员介绍与条款不符，遂投诉要求公司核实处理。12v经公司调查核实，营销员赵某展业中故意混淆保险与储蓄，夸大分红收益，客户反映情况基本属实。公司为客户办理退保，退保的经济损失由赵某承担，并对赵某进行了相应的违规处理。v营销员在销售分红类保险时候应该向客户介绍分红险产品的实质，分红险产品是根据保险公司投资业绩进行红利分配的，营销员应该使用公司统一的分红演示工具对客户介绍产品，违规承诺过高或者固定的分红收益、不按照产品条款介绍引诱客户投保，对客户造成经济损失。事事件件处理理 案案例例启启示示 案例解案例解读13寿险展业规范 是打造个人品牌、树立经营口碑的基本前提和素养14目录CONTENTS0102保保险法司法解法司法解释三学三学习03客户信息真实性管理规定04保险立法演变历程寿险业务人员展业规范152011年年-2020年金融保年金融保险业的黄金十年的黄金十年u2014年8月13日保险业“新国十条”颁布u2015年4月24日修订中华人民共和国保险法2020年保险业发展目标保险深度：5保险密度：3500元/人2014年8月13日保保监会数据会数据显示：示：2016年保年保险全行全行业实现保保费收入收入3.10万万亿元元,同比增同比增长27.5%,增速增速创2008年以来新年以来新高高；超超越日本越日本，成，成为世界第二大保世界第二大保险经济体。体。16保保险法司法解法司法解释三三2015年年12月月1日开始施行日开始施行解解读：界定了保：界定了保险法司法解法司法解释三解三解释的的对象象为人身保人身保险部分的法律适用部分的法律适用问题。2009年，保年，保险法司法解法司法解释一是解决新旧保一是解决新旧保险法法衔接接问题，2013年，保年，保险法司法解法司法解释二是二是对第二章保第二章保险合同一般合同一般规定的解定的解释，2015年，保年，保险法司法解法司法解释三是三是对人身保人身保险部分的解部分的解释，财产保保险部分将由保部分将由保险法司法解法司法解释四四规定。定。17司法解释三建议使用协会下发专题课件18目录CONTENTS0102保险法司法解释三学习03客客户信息真信息真实性管理性管理规定定04保险立法演变历程寿险业务人员展业规范19Part 4.1 出台背景出台背景 为提高客提高客户服服务质量，保量，保护保保险消消费者合法者合法权益，根据益，根据保保险法法、反洗反洗钱法法等法律法等法律法规，保，保监会出台会出台人身保人身保险客客户信息真信息真实性管理性管理暂行行办法法（保（保监发201382号），号），从制度从制度层面上加面上加强对人身保人身保险公司客公司客户信息真信息真实性的管理性的管理和和对保保险消消费者者权益的保障。益的保障。了解熟悉公司内部及外部监管要求公司要求监管要求促进个人业务良性健康发展20账户证件其它工作地职业病史收入性别姓名 投保人、被保投保人、被保险人和指定受益人的姓名、性人和指定受益人的姓名、性别、出生日期、身份、出生日期、身份证件或身份件或身份证明文明文件的件的类型、号型、号码，以及投保人的，以及投保人的联系系电话和和联系地址等客系地址等客户个人信息。个人信息。年龄住址电话销销售售售售承保承保承保承保保全保全保全保全理理理理赔赔收集收集收集收集记录记录管理管理管理管理使用使用使用使用承保期承保期间超超过一年一年-个人人身保个人人身保险业务Part 4.2 客客户信息的含信息的含义21合理合理合法合法保密保密管控管控制制度度合理合理信息保信息保密密销售人售人员管控管控实施严格的客户信息权限管理，保护客 户信息，维护与中介、兼业代理 机构的合法商业利益。销售人员按照经营和业务要求，审核所提供的客户信息，严禁诱导客户提供不真实信息或伪造信息等。建立健全客户信息真实性管理制度和相关内部操作规程，指定专人负责，确保制度有效执行。Part 4.3 客客户信息真信息真实性管理性管理合合作作合法合法与中介、兼业代理机构合作协议中明确双方管理责任，以手续费的支付作为客户信息补充条件。22 向客向客户户解解释说释说明收集信息的必要性和用途，以及不提供真明收集信息的必要性和用途，以及不提供真实实、完整、完整信息的后果；信息的后果；采取有效措施核采取有效措施核实实信信息息,关关键键信息缺失信息缺失补补正；正；Part 4.3.1 承承保、保全保、保全 鼓励、引鼓励、引导导客客户户提供本人手机号。提供本人手机号。23客户不提供真实、完整客户信息可能带来的后果；承诺未经客户同意，不会将客户信息用于人身保险公司和第三方机构的销售活动。Part 4.2.2 投投保保单告知告知义务采集客户信息特别是联系电话、联系地址的用途，包括但不限于计算保费、核保、寄送保单和客户回访；12324后果n不予许可设立分支机构的申请内控不健全情形n未建立健全客户信息真实性管理制度；n核心业务系统、银保通系统等有关业务系统部具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能；n未将客户信息真实性纳入对保险销售从业人员和公司其他从业人员的考核体系，并建立相应的惩戒机制。Part 4.4 违反管理反管理办法后果法后果25课程回顾CONTENTS0102保险法司法解释三学习（6大方面）03客户信息真实性管理规定（N项信息）04保险立法演变历程（1999-2009）寿险业务人员展业规范（4项条例）26 了解法律相关规定，规范投保、核保过程，固定理赔证据，拒赔需要有理有据，方能取得客户信任，创造良好的行业口碑。掌握法律知识，严格按照法律和行业规定签单，用法律专业知识为客户解决难题，设计最合理的保险计划，做最专业、最令人尊敬的保险规划师。法律会更多的考虑保护消费者权益，但也会保护保险公司权益，所以我们既要懂得拿起法律武器保护自己，也要明白知法犯法也会受到法律的制裁。保保险公司公司1业务人人员2客客 户327结语用好保险法诚信创富 学好保险法合规经营28