银行理财专员的生态理财基本观念.ppt

銀行理財專員的生態＆理財基本觀念,,大綱,台灣財富管理的興起和現況理財的基本觀念和工具如何進入財富管理的領域淺談現今的投資市場,台灣財富管理的興起和現況,微利時代300萬的門檻？？財富管理的迷思（≠投資）業績導向（工作現況）理財專員流動率高客戶對理財專員失去信心未來發展的方向（高資產的客戶）,台灣財富管理的興起和現況,理財,信託規劃,風險規劃,投資規劃,重大支出規劃-退休、教育基金、購屋,稅務規劃,,,,,,財產移轉規劃,,,理財的基本觀念,,現在我們來算一算需要多少錢？,房子500萬元,車子200萬元,孩子1000萬元,父母120萬元,家用800萬元,繳稅60萬元,休閒100萬元,退休金1,000萬元,喪葬50萬元,,支出總計：3,830萬元,收入：每個月薪資60,00012個月30年＝2,160萬元,理財的基本觀念,,,,,,,,,,,,,,,,,單身,家庭,退休,,置產,畢業,結婚,退休,子女誕生,經濟壓力可支配所得,,,收入/經濟壓力,,,Age2030405055606570,,理財的基本觀念,累積財富兩大支柱：_______、_______,儲蓄投資,,收入,支出,儲蓄,收入,儲蓄,支出,◎一般人是-=,◎專家是-=,理財的基本觀念,重大支出規劃信用管理風險管理投資管理退休規劃,,,重大支出規劃,汽車房屋結婚小孩教育基金出國旅遊退休,輕重緩急、必要、非必要,重大支出規劃,假設5年後會有一筆支出50萬元有規劃（每月存5000元，年報酬率3﹪）第5年底就有頭期款323,233元，另需貸款176,766元依貸款利率5﹪，約需39個月即可結清貸款,未規劃第5年時貸款500,000元，依貸款利率5﹪，每月還5000元，約需130個月才可還完,如有規劃的人，結清貸款後仍持續每個月存5000元，再存91個月（130-39）年報酬率3﹪，屆時又存了510,202元,重大支出規劃,5年後想要買一部汽車(50萬元)，10年後需要一筆購屋頭期款(100萬元)。假設投資報酬率5％目標達成法：(汽車)前五年每月存7,352元，(購屋)後五年每月需存14,704元目標並進法：汽車每月需存7,352元，頭期款每月需存6,439元故前五年每月需存13,791元(7,252＋6,439)但後五年只需存6,439元,,目標達成法,目標並進法,第一年,第五年,,,,第十年,每月需存7,352元,每月需存14,704元,每月需存13,791元,每月需存6,439元,購屋計畫,五年後要購屋頭期款每月存15,000元，報酬率3﹪5年後可存約97萬元可貸款金額預計每月可繳15,000元貸款利率2.5﹪，20年，可貸283萬元購屋總價97＋283＝380萬,第一年利息支出69,395元,攤還表,信用管理,貸款的種類擔保貸款房貸（購屋計畫）、車貸無擔保貸款小額信貸、現金卡、信用卡,不要因為一個夢想，失去未來很多個夢想,信用管理,負債100,000元，年利率18﹪,保險需求,人身風險死亡＞喪葬費用、遺族生活照顧、貸款退休＞老年生活費用醫療＞醫療、看護費用殘廢＞……失能＞收入中斷,保險需求,財產風險房屋＞火災、地震、天災汽機車＞碰撞、失竊、天災責任風險專業風險雇主公共意外責任險汽機車第三人責任險火災責任險,投資管理,股票債券衍生性金融商品基金不動產保本型商品,,投資管理,,-55﹪,-38﹪,,,-70﹪,投資管理,若年報酬率為6%，您需要20.66年的復原時間若年報酬率為12%，您需要10.62年的復原時間,投資管理,金磚四國,投資管理,上海綜合指數,,投資管理,BSE30,,投資管理,BovespaIndex,,投資管理,MoscowTimes,,投資管理,善用資產配置區域？？幣別？？類別？？,時間？？,投資管理,基金--定期定額(追高殺低的剋星),固定投入的本金，可降低平均成本無期間限制，流動性高適合各種重大支出規劃可隨時變更扣款金額、日期或停扣,定期不定額,有效降低每單位的平均成本,不要任意停止扣款、有賺要贖回（轉到債券、定存）,投資管理,定期定額vs定期不定額,投資管理,投資管理的小重點,市場沒有專家，只有輸家和贏家了解自己的風險承受度紀律持之以恆時間衍生價值,退休規劃,社會福利勞工保險、勞工退休金自我規劃（範例）小孩供給？？（三明治的年代）存款、投資、儲蓄險、年金,如何進入財富管理的領域,銀行－存款、定存、信用卡、貸款、NCD、外匯結構式商品－連動債、外幣組合式商品、CDO信託－指定用途信託基金、不動產信託、有價證券信託…等衍生性金融商品－FXOption、IRS、CCS保險－壽險、意外險、年金、投資型保單、產險,銀行的理財工具，多於其他金融業,如何進入財富管理的領域,證照,必備信託業務專業測驗人身保險業務員投資型保險商品業務員產物保險業務員,非必備理財規劃人員證券高級業務員期貨商業務員投信投顧業務員銀行內部控制授信人員專業測驗外匯人員專業測驗,頂極證照CFA(CharteredFinancialAnalyst)CFP(CertifiedFinancialPlanner)FRM(FinancialRiskManager),如何進入財富管理的領域,了解自我個性培養專業顧問般思考準備好足夠的專業知識教育您的客戶累積及擴展人際關係建立自己的行銷計畫提升服務的附加價值組織內部創業,Q＆A,黃至偉07-5219123-1950919898800E-mail：awei@.tw,