中行风险评估制度.doc

中国银行股份有限公司个人理财产品 客户投资风险承受能力评估实施细则 
第一节 总则 
第一条  为了规范我行个人理财产品销售，控制理财产品销售风险，促进理财业务良性发展，根据《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》和监管部门的要求，客户购买《中国银行股份有限公司个人理财产品销售管理办法》（以下简称《办法》）中所规范的理财产品之前，必须进行《中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资风险承受能力测试》（以下简称《测试》），并根据测试结果确定客户适合购买的产品类别。 
第二条  《测试》以客户为单位进行，客户的风险承受能力评级有效期为12个月，客户的财务状况发生较大变化或评级超出有效期后，销售人员应当对客户重新进行风险承受能力测试。销售网点应建立客户的产品购买档案，定期跟踪和了解客户风险评估状况的变化情况，妥善保存客户《测试》结果。 
第三条  客户进行《测试》的评估结果作为客户购买理财产品的依据，销售人员不得向客户推荐和销售《测试》结果显示客户不适宜投资的产品。如客户坚持要求购买《测试》结果显示客户不适宜投资的产品，客户必须填写并签署《中国银行股份有限公司个人理财产品客户投资意愿确认书》（以下简称《意愿确认书》），并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。客户每次要求购买《测试》结果显示客户不适宜投资的产品均需填写并签署《意愿确认书》。《意愿确认书》的网点留存联与《测试》的网点留存联复印件一同作为产品协议附件。 
第四条  《测试》和《意愿确认书》应由分行统一进行印制并下发各网点和理财中心使用，一式两联（一联客户留存，一联网点留存）。客户在购买《办法》中规范的理财产品时，客户《测试》的网点留存联复印件和（或）《意愿确认书》的网点留存联应作为产品协议的附件，各行后督部门在进行业务检查时应注意检查。 
第五条  销售人员要引导客户如实填写《测试》问卷，不得为了销售而帮助或协助客户弄虚作假。 
第二节 评估程序 
第六条  《测试》分为《第一部分 客户风险承受能力测试》（以下简称《测试第一部分》）和《第二部分 客户证券投资经验测试》（以下简称《测试第二部分》）。《测试第一部分》测试针对所有《办法》管辖的理财产品，得出客户风险承受能力的评级结果；《测试第二部分》在第一部分评级结果的基础上，针对境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）。 
第七条  在客户购买产品前，销售人员引导客户进行《测试》，并由客户签字确认；销售人员根据填写情况对客户进行客户风险承受能力测试，并根据评估标准判断客户风险承受能力测试结果，并填写《测试》中银行填写部分。 
第八条  如客户已做过风险承受能力测试结果，并且结果仍然有效，销售人员应以网点留存联的复印件作为产品协议的附件，无需再次进行《测试》。在该客户无有效《测试》结果、销售人员认为有必要或者客户要求的情况下，客户购买产品前必须进行《测试》。 
第九条  如客户坚持要求购买《测试》结果显示客户不适宜投资的产品，客户必须填写并签署《意愿确认书》，并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。 
第十条  拟购买境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）的客户，在《测试第一部分》和《测试第二部分》的评估结果均必须满足产品风险偏好要求。否则，客户必须填写并签署《意愿确认书》，并由销售人员及所在网点填写签署并盖章。 
第十一条  客户《测试》的网点留存联应由网点放入档案留存；客户《测试》的网点留存联复印件和（或）《意愿确认书》的网点留存联应作为产品协议的附件。
第三节 测试结果评估标准： 
第十二条  《测试第一部分》评分标准如下：

 第十四条  《测试第二部分》评分标准如下： 

  根据《测试第二部分》的评分结果，判断客户是否达到购买境外代客理财产品和人民币委托理财产品的新股申购系列产品（针对产品范围如有变化，今后将以产品通知内容为准）的风险评
第十五条 级要求的标准如下：

5771001803090012095 579036822859633082
5771001803090012386 576137399735760696
5771001803090013594 578077579902515512
5771001803090012387 577164982601818051
5771001803090012138 572131192158918326
5771001803090012359 579036822361076053
5771001803090012356 576135286143791742
5771001803090012355 575087869704693279

17088100343355274 101229944325833379
17088100343355275 101866732938832008
17088100343356107 101581152501500522
17088100343356108 101000180059871732
17088100343354295 101074194142687017
17088100343356184 101878660869628802
17088100343356185 101775831174086674
17088100343356109 101086014373572846
17088100343356110 101152207216014916
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17088100343354928 101760654089788804