储蓄存款和商业银行(定稿).ppt

如何让钱生钱？思考思考:1 1、我国城乡居、我国城乡居民储蓄为什么连民储蓄为什么连年迅速增长？年迅速增长？2 2、居民储蓄存、居民储蓄存款是否越多越好款是否越多越好?3 3、为什么要把、为什么要把钱存到银行呢？钱存到银行呢？1、原因：国民经济发展，收入增加国民经济发展，收入增加国家政策鼓励保护国家政策鼓励保护投资渠道狭窄，投资渠道狭窄，社保、医疗、教育体制不健全等社保、医疗、教育体制不健全等2、正确地看待居民储蓄不断增长的现象、正确地看待居民储蓄不断增长的现象好处：可以为国家：可以为国家积累资金积累资金，支援现，支援现代化建设；有利于代化建设；有利于调节市场货币流通调节市场货币流通；有；有利于培养利于培养科学合理的生活习惯科学合理的生活习惯，建立，建立文明文明健康的生活方式。健康的生活方式。弊端：存款储蓄的高增长，会导致居：存款储蓄的高增长，会导致居民民消费率长期偏低消费率长期偏低，弱化消费增长对经济，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，不利于经济的发展。增长的拉动作用，不利于经济的发展。一、储蓄存款一、储蓄存款1 1、储蓄存款的含义：、储蓄存款的含义：储蓄存款储蓄存款，是指居民，是指居民个人个人将属于其将属于其所有的所有的人民币或者外币人民币或者外币存入存入储蓄机储蓄机构构，储蓄机构开具凭证，个人依据，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和凭证可以支取存款的本金和利息利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。利息的活动。而将而将属于单位和集体的资金属于单位和集体的资金存入存入银行的情况则属于银行的情况则属于对公存款对公存款。（拓展）（拓展）我国的储蓄机构主要是我国的储蓄机构主要是各商业银各商业银行。行。人们为什么要把钱存到银行呢人们为什么要把钱存到银行呢？一、储蓄存款一、储蓄存款2.2.储蓄存款的目的：储蓄存款的目的：教育、购房、买车、养老、医教育、购房、买车、养老、医疗、资金安全、获得利息疗、资金安全、获得利息（1）利息的含义利息的含义是银行因为是银行因为使用储户存款使用储户存款而支付的而支付的报酬报酬，是存款本金的，是存款本金的增值增值部分。部分。3 3、储蓄存款的收益、储蓄存款的收益利息利息（2 2）影响利息的三个因素）影响利息的三个因素本金、存期、利息率水平本金、存期、利息率水平利率：利率：年年利率利率(%)、月月利率利率()、日日利率利率()年年年年利率利率利率利率月月月月利率利率利率利率12121212（月月月月）日日日日利率利率利率利率360360360360（天天天天）储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动擅自变动。（3 3）存款利息的计算公式）存款利息的计算公式利息本金利息率存款期限 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，元，定期二定期二年年，按照现有利率，按照现有利率水平计算水平计算:二年到期后的利二年到期后的利息是多少息是多少?200004.%21640(元)城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款（一）活期存款0.400.40（二）定期存款（二）定期存款 整整存存整整取取三个月三个月2.852.85半年半年3.053.05一年一年3.253.25二年二年4.104.10三年三年4.654.65五年五年5.105.10利息利息利息利息本金本金本金本金 利息率利息率利息率利息率 存款期限存款期限存款期限存款期限 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，元，定期三定期三年年，按照，按照现有利率现有利率水平计算水平计算:三三年到期后的利年到期后的利息是多少息是多少?200004.65%32790(元)城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款（一）活期存款0.400.40（二）定期存款（二）定期存款 整整存存整整取取三个月三个月2.852.85半年半年3.053.05一年一年3.253.25二年二年4.104.10三年三年4.654.65五年五年5.105.10利息利息利息利息本金本金本金本金 利息率利息率利息率利息率 存款期限存款期限存款期限存款期限 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，定期三元，定期三年年。刚满一年，因刚满一年，因家中需要，提前支家中需要，提前支取了这笔存款，取了这笔存款，按按照照现有利率水平计现有利率水平计算算:李大妈实际得到李大妈实际得到利息是多少利息是多少?200000.4%180(元)城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款（一）活期存款0.400.40（二）定期存款（二）定期存款 整整存存整整取取三个月三个月2.852.85半年半年3.053.05一年一年3.253.25二年二年4.104.10三年三年4.654.65五年五年5.105.10利息利息利息利息本金本金本金本金 利息率利息率利息率利息率 存款期限存款期限存款期限存款期限 李大妈存入银行李大妈存入银行20000元，定期三元，定期三年年。两年两年以后，因以后，因家中需要，提前支家中需要，提前支取了这笔存款，取了这笔存款，按按照照现有利率水平计现有利率水平计算算:李大妈实际得到李大妈实际得到利息是多少利息是多少?200000.4%2160(元)城乡居民储蓄存款利率（单位城乡居民储蓄存款利率（单位%）（一）活期存款（一）活期存款0.400.40（二）定期存款（二）定期存款 整整存存整整取取三个月三个月2.852.85半年半年3.053.05一年一年3.253.25二年二年4.104.10三年三年4.654.65五年五年5.105.10利息利息利息利息本金本金本金本金 利息率利息率利息率利息率 存款期限存款期限存款期限存款期限是储户可以随时存入和提取，不规定是储户可以随时存入和提取，不规定存期、存款的金额和次数不受限制的存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。般不得提前支取的储蓄方式。活期储蓄：活期储蓄：定期储蓄：定期储蓄：4 4、储蓄存款的种类、储蓄存款的种类一、储蓄存款一、储蓄存款 人民币存贷款基准利率（单位：人民币存贷款基准利率（单位：%）活期活期存款存款0.400.40 各各项项贷贷款款 整存整存整取整取定期定期存款存款三个月三个月2.852.85 半年半年3.053.05六个月六个月5.855.85一年一年3.253.25一年一年6.316.31二年二年4.104.10一至三年一至三年6.406.40三年三年4.654.65三至五年三至五年6.656.65五年五年5.105.10五年以上五年以上6.806.80种类种类种类种类活期储蓄活期储蓄活期储蓄活期储蓄定期储蓄定期储蓄定期储蓄定期储蓄含义含义含义含义优点优点优点优点缺点缺点缺点缺点联系联系联系联系 随时存取随时存取随时存取随时存取事先约定超期事先约定超期事先约定超期事先约定超期流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便流动性强，灵活方便利率比较高利率比较高利率比较高利率比较高,收益高收益高收益高收益高利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低利率低，收益低存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差存期限定，流动性差都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比都是投资方式，有利息收入（与债券、股票比收益较低）；收益较低）；收益较低）；收益较低）；比较比较比较比较安全安全安全安全，风险较低；，风险较低；，风险较低；，风险较低；存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存在通货膨胀情况下存款贬值存款贬值存款贬值存款贬值及定期存款提前及定期存款提前及定期存款提前及定期存款提前支取而支取而支取而支取而损失利息损失利息损失利息损失利息的风险。的风险。的风险。的风险。储蓄存款的种类及比较储蓄存款的种类及比较活期储蓄活期储蓄VS定期储蓄定期储蓄 活期活期 定期定期不不同同点点流动性流动性收益性收益性风险性风险性 共同点共同点强强较差较差低低高于活期高于活期低低高于活期高于活期低风险、低收益低风险、低收益二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）1 1、商业商业银行的含义：银行的含义：商业银行是指经营吸收公众商业银行是指经营吸收公众存款存款、发放发放贷款贷款、办理、办理结算结算等业务，并以等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。利润为主要经营目标的金融机构。不存不贷（中央银行）只贷不存（政策性银行）既存又贷（商业银行）国家控股银行国家控股银行民营控股银行：民营控股银行：民生二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）二、我国的商业银行（主要的储蓄机构）外资银行：外资银行：汇丰国家控股银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行国家控股银行2.主体和地位：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。商业银行商业银行 的主要业务的主要业务地位地位服务对象服务对象存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务基础业务基础业务主体业务主体业务收费服务收费服务城乡居民、城乡居民、企事业单位企事业单位企业企业个人个人银行利润的银行利润的主要来源主要来源企业（工商业贷款）企业（工商业贷款）个人（消费贷款）个人（消费贷款）3 3、主要业务主要业务商业银行的其他业务商业银行的其他业务债券买卖及兑付代理买卖外汇代理保险提供保管箱4 4、商业银行的作用、商业银行的作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 晴雨表晴雨表 课堂小结：课堂小结：储储蓄蓄存存款款和和商商业业银银行行储储蓄蓄存存款款商商业业银银行行含义含义收益收益 利息利息：含义及：含义及计算计算储蓄存款的种类及特点储蓄存款的种类及特点种类种类特点特点含义含义主要业务主要业务存款业务存款业务贷款业务贷款业务结算业务结算业务活期活期定期定期银行利润银行利润利率变动对居民、企业、国民经济的影响？利率变动对居民、企业、国民经济的影响？1.存款利率存款利率变动的影响。变动的影响。上调上调会会吸引储蓄吸引储蓄，使流通，使流通中货币量减少，从而使中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降生活消费支出相对下降；下下调调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活生活消费支出相对增加消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，同时还会改变居民的投资方向，如如转向股票和债券转向股票和债券。2.2.贷款利率贷款利率变动的影响。变动的影响。上调上调会加大借款成本，抑会加大借款成本，抑制借款者积极性，制借款者积极性，使投资需求相对下降使投资需求相对下降；下调下调会减会减小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。小借贷成本，刺激借款，使投资需求增长。3.3.利率杠杆利率杠杆的运用。当的运用。当总需求大于总供给总需求大于总供给，或通胀，或通胀时，时，提高提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；当增长；当总需求小于总供给总需求小于总供给和物价指数过低时，和物价指数过低时，降降低低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。货币政策货币政策中央银行中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应货币供应量和信贷量量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。应的政策措施。其一：在其一：在经济增长滞缓、需求不足经济增长滞缓、需求不足时，扩大货币发行时，扩大货币发行量、量、降低存贷款基准利率和存款准备金率降低存贷款基准利率和存款准备金率-积极的积极的货币政策（适度宽松）（货币政策（适度宽松）（通紧：供过于求通紧：供过于求）其二：其二：经济过热、供给不足、物价上涨经济过热、供给不足、物价上涨时，减少货币时，减少货币发行量、发行量、提高存贷款基准利率和存款准备金提高存贷款基准利率和存款准备金率率-从从紧的货币政策紧的货币政策（通胀：供不应求通胀：供不应求）稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支稳定物价可采取调节利率、汇率和变动财政收支等多种手段。从防止物价过快上涨角度看，下列等多种手段。从防止物价过快上涨角度看，下列选项中正确的是选项中正确的是提高利率提高利率投资下降投资下降生产资料需求减少生产资料需求减少商品商品价格水平下降价格水平下降本币升值本币升值商品出口量增加商品出口量增加外汇流入减少外汇流入减少商商品价格水平下降品价格水平下降征收消费税征收消费税消费者税负增加消费者税负增加消费需求减少消费需求减少商品价格水平下降商品价格水平下降扩大政府投资扩大政府投资生产规模扩大生产规模扩大单位商品价值量单位商品价值量下降下降商品价格水平下降商品价格水平下降A.A.B.B.C.C.D.D.A（2008北京卷25）.存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资存款准备金率是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在央行的存款。图金清算需要而准备的在央行的存款。图1616为我国大型为我国大型金融机构一年来存款准备金率变化图：金融机构一年来存款准备金率变化图：在不考虑其它因素前提下，下列结论正确的是在不考虑其它因素前提下，下列结论正确的是从从M1M1到到M2M2，股票价格指数会下跌，股票价格指数会下跌 从从M1M1到到M2M2，社会物价水平会上升，社会物价水平会上升从从M3M3到到M4M4，企业贷款难度会降低，企业贷款难度会降低 从从M3M3到到M4M4，货币的购买力会提高，货币的购买力会提高A A B B C C D D2、小张返乡创业获得银行、小张返乡创业获得银行40万贷款万贷款支持，贷款期限支持，贷款期限2年，贷款年利率年，贷款年利率为为5%。如果按。如果按复利复利计算，贷款到计算，贷款到期时小张应支付的贷款利息为（期时小张应支付的贷款利息为（）A2万万B4万万C4.1万万D4.2万万第一年利息：405%=2（万）第二年利息：（40+2）5%=2.1(万）（20142014年高考）按现行规定，金融机构人年高考）按现行规定，金融机构人民币存款利率民币存款利率(年利率年利率)一年期为一年期为3 3，两年，两年期为期为3 37575。老陈有。老陈有10 00010 000元闲置资金，元闲置资金，准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续准备存两年，那么，这笔钱以一年期连续存存(第一期利息计入第二期本金第一期利息计入第二期本金)两年的利两年的利息比存一个两年期的利息息比存一个两年期的利息（）A A少少141141元元 B B多多141141元元 C C少少150150元元 D D多多150150元元 此课件下载可自行编辑修改，此课件供参考！此课件下载可自行编辑修改，此课件供参考！部分内容来源于网络，如有侵权请与我联系删除！部分内容来源于网络，如有侵权请与我联系删除！