金融物流业务流程标准化管理制度--.doc

第一部分：事前评估体系 1、合作方公司评估：对合作方必须认真评估其背景、资信、经营状况，并随时跟踪其变化。首选大型国有企业、国内上市公司、知名民营企业，提供该公司基本资质证件、股权情况、经营数据，对比较陌生的公司需提供上一年度审计报告、了解业内评价，终端企业则需联合风控小组成员实地考察。（附件3：合作方公司评估表）2、货值评估：首先要求货物易于保存且价值不受影响，其次要求货物价值易于评估且价值波动不大。在满足以上条件基础上对该品种须根据具体区域市场调查、有关网站（我的钢铁、上海有色金属网）、向同类贸易商询价等方式综合获得市场价格，现货质押则需结合实际取样及出厂日期综合折价，以及对质押物未来近期价格波动走势预测。业务员把价格信息实时更新。（附件4：货值评估表）3、质量评估：提供质保书、金融物流部联同规划运营部一同前往合同标的物所在地根据实际情况和条件进行全面盘查或重点抽样检测和分析，撰写出一份货物质量的分析报告。比较特殊的品种需由金博公司委托第三方抽样检验并附检验报告，检验费可共同承担、现场查看。我方与上下游公司实行背靠背，不承担质量和重量异议。4、价格风险评估：同时要实时跟踪价格信息，可以通过网站（我的钢铁、上海有色金属网）报价监测，设置保证金红线，安排专人跟踪物资价格，并每周报风控中心，当跌幅超过一定比例（5%）要求委托方追补保证金或相应价值的实物，对价格波动频繁的品种，应提高保证金收取比例。5、变现能力：合同产品必须易于变现。可以涉及到的业务品种：有色金属、建材、板材、半成品及原料、塑料、化工、纸业等及其他产品。对该货物的规格、材质、型号、整体性进行调查了解，如不属于市场常规流通产品，或是对整体性（已开边、分条）破坏的货物味着变现能力低，应提高保证金比例或减少质押放款比例。6、货权评估：产品所属权益必须明确、单一。通过合作方提供供应商的采购发票、该货物的购买明细以及仓储出入库证明等确定最后一手货权归属。7、质押方渠道评估：质押方是否有下游销售渠道，可提供之前销售合同。8、仓库评估：首选金博物贸集团自有仓库。若协议仓，必须经规划运营部及物资监管部联合考察通过后方可放货。评估该仓库是否有保管、监控该物资的能力。必须经过规划运营部、物资监管部联合考察通过才可执行。 第二部分：事中监管体系一：货物监管1：货物出入库管理通过在仓库出入口安装信号收发器，当已发放标签货物经过仓库出入口，系统自动生成出入库记录；用户也可手动增加货物出入库信息。系统还可自动修改对应货物的出入库状态、以及库存信息。2：货物盘点管理通过系统配置的信号收发器和手持机，管理员可进行周期性的货物清点工作，以便掌握库存现状。生成各盘点结果报表。 装载在移动运输车上的货物，可通过车载监控主机或手持机盘点。同时，可通过系统实时点数功能实时获知车上货物的统计数。3：在途货物监管货物智能监管：将货物信息与运输安排关联，运输时系统将实时监控，若出现漏卸载、错卸载等异常情况，系统会立刻警示。运输车辆监管：可提前规划运输车辆的行驶路线、装卸地点、最高限速等行驶规则。实时监测行驶情况，若出现卸货点有误、超速、偏离线路等异常情况，可自动警示。可在系统地图上实时监控车辆位置，以及行驶轨迹、车速等状态。车载视频监控：通过在车上安装摄像头，驾驶员能实时查看车内外不同角度情况。监控人员也能对所有车辆进行统一的实时视频监控。在视频监控基础上，与智能警报相结合，系统提供便捷的视频联动功能。二：信息监管货物信息管理：提供货物信息数据批量导入导出，并可生成各种报表统计数据，利于系统中心的查询和统计。货物标签发放：通过读取标签信息，并与实际货物信息相关联。即可贴在相应货物上，实现标签发放。货物信息查询：可通过手持机或信号收发器读取货物标签，显示该货物信息，也可在系统中直接查询。报表统计： 提供专业报表功能，支持数据导出打印，统计包括货物(盘点、出入库、库存等)，以及车辆里程、位置、轨迹等。语音导航： 驾驶员可查看行驶线路和行驶状况，获得路线指引和语音导航提醒。 监控中心可发送信息并以语音形式播报，提醒车内人员。行驶记录： 系统可自动记录车辆的行驶位置、速度、状况、油量和里程等数据，并汇总成相关报表。轨迹回放：在系统地图以动画形式回放指定车辆在某时段行驶轨迹； 可用图表显示出车辆各时刻速度、行驶方向、详细位置等信息。安全管理：提供多级权限控制，并动态记录系统运行日志。第三部分：事后预警体系货物价值下跌时要及时补充保证金：质押物市场价值发生下跌，跌幅超过5%，我方应要求质押方补足相应跌幅的实物或资金，否则我方有权自行处理质押物资。合同逾期及货物处置：对合作方不能按时赎回的货物我方立即对物资进行处理，且保证金不予退回，金融物流部可自行或委托公司贸易部门对该批逾期货物进行销售回笼资金。销售价格应不低于扣除保证金和资金利息后的均价，保障公司的合法权益。如合同到期后确需延期，合作方先结清前期的资金占用费后出示书面的还款或提货计划，然后按逾期的费率收取代理费。及时追收采购发票：当收到上游的货物，通知财务付款并取得货权。上游商家收到财务付款后的，通知上游开出增值税专用发票。若上游商家拒不开或拖延开发票时，可事先沟通协商，协商不了的，可找当地的税务机关反应或举报。14附件1：金融物流部业务操作流程图物资监管部与仓库、合作方共同收货，部分特殊的还需要抽样检验，合作方提供质保书给金融物流部，物资监管部收取保管方仓单或收货签收单。项目评估：金融物流部协同相关部门对合作方进行评估。项目立项：业务模式、资金支付方式等报风合同签订：代理合同包含应收代理费。资金筹备：报资金计划给财务部。物资监管：物资监管部与仓库方签订保管合同，必要时委托第三方到期赎货：合作方付清货款，金融物流部开出提单，提交监管部，监管部发出指令给仓库物权签收货款支付：规划运营部确认仓单、质保书后方可支付货款货物跟踪：监管部做好ERP入库，金融物流部做好台账并定期到仓库查货。合同延期货物处置对合作方不能按时赎回的货物我方应立即对物资进行处理，且保证金不予退回，对该批货物进行销售回笼资金。且销售价格不低于扣除保证金和资金利息后的均价。 如合同到期后确需延期，合作方先结清前期的资金占用费后出示书面的还款或提货计划，然后按逾期的费率收取代理费。附件2:具体各业务类型操作要求及操作图1、质押监管业务质押品种包括建筑材、热冷轧板、镀锌板、不锈钢、钢坯、有色金属等。先期对质押意向方做实力评估（包括合作方公司资信、上下游渠道、货权、货值、价格风险），确认满足资质要求和赎货能力后对质押物进行价值评估，可根据质保书出厂时间结合市场价格（可参照钢铁网）综合定价。质押物存放以自有仓库或联盟仓为首选，需在物资监管部陪同下抽检验收。验收合格并收到仓储方确认实物进仓及货权转至我方名下方可放款，最高放款比例不得高于总值的85%，对于价格波动比较大的，要求更低折扣比例。2、代理订货不得进行贸易性质的采购行为，即以赌市场为目的的囤货行为，产品如煤、焦、矿、合金、生铁、废钢、有色金属等。先期对委托方及供应商进行实力评估，特别是上游供应商，首选大型国有单位，现货采购遵循先货后款原则，期货采购不得向上游贸易商或民营钢厂预付货款，特殊情况需上报公司风控小组。3、代理销售不得进行贸易性质的供应行为，即买断性自行供应，产品仅限钢铁及上下游产品，如煤、焦、矿、合金、生铁、废钢等。先期对委托方及需求方进行实力评估，特别是终端需求方，首选大型国有单位或上市公司，委托方以我司名下供货至需求方，所有质量及重量条款背靠背，我司不承担任何重量和质量异议造成的损失。确认需求方检斤单和质检单原件后方可放款给委托方，最高放款比例不高于总值的85%，余款需我方收齐需求方全额货款并扣除相应代理费才能支付。委托方有义务协助我司货款追收，如需求方逾期未回款或回款为足，我司有权要求委托方退回相应货款，确保我司无资金损失。1.以我司名义供货需求方委托方5.扣除代理费支付余款3.放款2.检斤单和质检单4.货款金融物流部4、仓单质押是指客户（货主企业）把商品存储在仓库（物流企业）中，然后凭借仓库开具的商品存储凭证仓单向银行（金融机构）申请贷款，银行根据商品的价值向客户提供一定比例的贷款，同时由物流企业代理监管商品。仓单质押式以仓单为标的物而成立的一种质权。仓单质押的核心在于企业以在库动产（原材料、产成品等）作为质押物向银行申请贷款，物流企业经银行授权后，以第三方的身份承担监管责任，受银行委托提供代理监管服务，对质押进行库存监管。6.放货指令2.开具仓单5.还款4.审批放款 客户3.提交仓单1.抵押金融物流部 仓库5、厂商银、商商银产品仅限钢铁及上下游产品，我方作为担保方，先协助银行对申请保兑业务委托方公司进行资质评估，需要求委托方提供至少过往一年的财务报表及资金负债表和纳税证明，如银行审批通过，委托方提货需先支付货款至银行，我方收到银行放货指令方可放货，我方在未获得银行放货指令之前不得进行任何赊销行为。如委托方逾期未能向银行还款，为保障我司资金安全和信誉度，我方应尽快变现相应物资，避免银行向我方追诉担保人职责而造成不良影响。5.1授信融资模式授信融资是指银行根据物流公司的实际情况授予一定的信贷额度，借款企业将货物质押到物流公司所在的融通仓库，由融通仓为质物提供仓储管理和监管服务，物流公司按质押物价值给予一定比率的贷款。5.2保兑仓模式该模式授信产品主要是银行承兑汇票，主要通过银行(金融机构)、中小企业(经销商)、核心企业(生产商)和物流企业(货押监管)四方签署合作协议而实施。经销商根据与生产商签订的购销合同向银行交纳一定比例的保证金，申请开立银行承兑汇票，专项用于生产商货款的支付保证和到期支付；物流企业提供保证担保，经销商以货物向物流企业进行反担保。物流企业根据掌控货物的仓库情况和销售情况按比例决定承保金额，并收取监管费用；银行根据经销商存入的保证金签发相应额度的提货通知单，物流企业凭银行签发的提货通知单向经销商发货，经销商销货后向银行许村保证金，银行再签发提货通知单，物流企业再凭借银行签发的提货通知单向经销商发，如此循环操作，直至保证金账户余额达到银行承兑汇票的金额，票据到期，银行保证兑付附件3：合作方公司评估表合作方公司全称：指标选择“”备注是否为国有企业国有企业私有企业是否为上市公司上市公司非上市公司公司规模（营业收入）营业收入1亿1亿营业收入10亿营业收入10亿行业地位1-10名11-50名50名以外成立年限时间10年5年时间10年时间5年盈利情况亏损1%-5%5%资产负债率75%75%信用情况有不良纪律信用良好附件4：货值评估表产品大类具体种类和规格报价（5日均价）备注我的钢铁网上海有色金属网同类贸易商报价建材板材有色金属半成品及原料塑料化工产品纸业其他产品要求：（1）产品必须易于保存且价值不受影响。（2）产品必须易于评估价值，且价值波动不大。（3）产品必须易于变现。（4）产品所属权益必须明确、单一。其中专业理论知识内容包括：保安理论知识、消防业务知识、职业道德、法律常识、保安礼仪、救护知识。作技能训练内容包括：岗位操作指引、勤务技能、消防技能、军事技能。二培训的及要求培训目的安全生产目标责任书为了进一步落实安全生产责任制，做到“责、权、利”相结合，根据我公司2015年度安全生产目标的内容，现与财务部签订如下安全生产目标：一、目标值：1、全年人身死亡事故为零，重伤事故为零，轻伤人数为零。2、现金安全保管，不发生盗窃事故。3、每月足额提取安全生产费用，保障安全生产投入资金的到位。4、安全培训合格率为100%。二、本单位安全工作上必须做到以下内容： 1、对本单位的安全生产负直接领导责任，必须模范遵守公司的各项安全管理制度，不发布与公司安全管理制度相抵触的指令，严格履行本人的安全职责，确保安全责任制在本单位全面落实，并全力支持安全工作。 2、保证公司各项安全管理制度和管理办法在本单位内全面实施，并自觉接受公司安全部门的监督和管理。 3、在确保安全的前提下组织生产，始终把安全工作放在首位，当“安全与交货期、质量”发生矛盾时，坚持安全第一的原则。 4、参加生产碰头会时，首先汇报本单位的安全生产情况和安全问题落实情况；在安排本单位生产任务时，必须安排安全工作内容，并写入记录。 5、在公司及政府的安全检查中杜绝各类违章现象。 6、组织本部门积极参加安全检查，做到有检查、有整改，记录全。 7、以身作则，不违章指挥、不违章操作。对发现的各类违章现象负有查禁的责任，同时要予以查处。 8、虚心接受员工提出的问题，杜绝不接受或盲目指挥；9、发生事故，应立即报告主管领导，按照“四不放过”的原则召开事故分析会，提出整改措施和对责任者的处理意见，并填写事故登记表，严禁隐瞒不报或降低对责任者的处罚标准。 10、必须按规定对单位员工进行培训和新员工上岗教育；11、严格执行公司安全生产十六项禁令，保证本单位所有人员不违章作业。 三、 安全奖惩： 1、对于全年实现安全目标的按照公司生产现场管理规定和工作说明书进行考核奖励；对于未实现安全目标的按照公司规定进行处罚。 2、每月接受主管领导指派人员对安全生产责任状的落