《信贷管理》考试业务手册复习要点.doc

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商业汇票的承兑 保证 信用证等 按贷款期限划分 短期贷款-1年以内（含1年） 中期贷款-1至5年（含5年） 长期贷款-5年以上 （个人住房贷款一般不超过30年） 按贷款的保障方式 信用贷款 担保贷款 保证 抵押 质押贷款 按性质和用途划分 固定资产贷款 基本建设贷款 技术改造贷款 房地产开发贷款等 流动资金贷款 消费贷款 币种划分 本币贷款 外币贷款 组织形式 单个银行贷款 银团贷款 3、我行开办的信贷业务品种 公司类客户 1 流动资金贷款 2 固定资产贷款 3 房地产开发类贷款 4 进出口贸易融资 5 境外筹资转贷款 6 对外出口信贷 7 商业汇票承兑 8 商业汇票贴现 9 保证 个人 10 个人住房贷款 11 个人存单和凭证式国债质押贷款 12 汽车消费贷款。 4、信贷业务的6个基本要素：（1）对象；（2）金额；（3）期限；（4）利率或费率；（5）用途；（6）担保。 （1）对象借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其它经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 客户分为两类：一是公司类客户，包括企事业法人，同业、其它经济组织等；二是个人类客户，包括个体工商户、自然人等。 （2）期限短期期限在一年以内（含一年）；中期期限在一年到五年之间（含五年），长期期限在五年以上。个人住房贷款的期限一般不超过30年， （3）利率：银行确定贷款利率时，必须考虑以下几种制约因素：1）国家金融政策的有关规定，2）贷款的风险，3）同业竞争，4）与客户的关系，5）银行向客户所能提供的贷款品种和服务质量，6）银行的资金筹集成本。 利率的高低受多种因素的制约：人行的利率管制、市场资金供求状况、资金筹集成本。 中小型企业贷款利率最高上浮幅度30%，最低下浮10%，贴现贷款利率最高不得超过上浮后的同期同档次法定贷款利率，大中型企业最高上浮10%，最低下浮10%。个人住房贷款、优惠利率贷款、政策性银行贷款、国务院确定的大型国有企业贷款利率不上浮。 （4）担保担保方式包括第三方保证、抵押、质押和保证金等。 5、信贷的基本原则： 信贷经营管理的三性原则： （1）安全性；（2）效益性；（3）流动性 三性原则的关系：通常考虑的顺序：安全性（是前提）效益性（是目标）流动性（是条件）； （1）安全性：信贷资金的损失包括本金、利息、费用的损失；信贷经营中的风险：客户风险、银行内部风险、经营环境风险。 （2）效益性：收益和成本。A从银行自身经济效益的角度出发，重视利息收入的最大化 （提高贷款利率和增加贷款数量）；B努力降低信贷业务经营成本，如降低筹资成本、提高工作效率、降低经营费用（费用的增长速度应低于信贷业务成果如贷款数额、利息收入的增长速度）；C考虑贷款企业的效益；D从全社会的角度来考虑效益；E从管理中出效益。 （3）流动性：指商业银行在经营信贷业务中能按预定期限回收信贷资金，或在无损的状态下迅速变为现金资产的能力。需要：一是存款客户的提款需要，二是借款客户的提款需要。 衡量信贷资金流动性的标准：是银行保证客户随时提款需要的支付能力，保证支付能力越大，流动性越强。还包含另一层内容，即对收回的贷款本金和利息不应在银行帐户上过长地停留，而是及时发放出去，以提高信贷资金的利用率和收益率。 6、信贷的基本特征： （1）偿还性；（2）增殖性； 7、增殖性表现： （1）贷款类业务利息资金成本、管理费用、风险补偿、合理利润 （2）信用担保类业务收取费用管理费用、风险补偿、合理利润 第一篇 第二章 信贷业务操作流程 8、信贷业务操作流程： （1）受理；（2）调查评价；（3）审批；（4）发放；（5）贷后管理 （1）受理包括：客户申请-资格审查-客户提交材料-初步审查。 （2）调查评价包括客户评价、业务评价、担保评价。 （3）审批：我行的信贷审批采取独立审批的方式，贷款审批的结论分为同意（含附加条件同意）、续议和否决三种 （4）信贷业务发放包括的5个步骤。 一是落实贷前条件；二是签订合同；三是落实用款条件；四是支用；五是信贷登记。 落实贷前条件开立基本结算户、签定银企合作协议等，每笔信贷业务只能复议一次；落实用款条件如开立基本结算帐户、提高结算量等，对外汇贷款，经办人员在送交客户合同时，应提醒客户持合同（正本）到当地外管局办理外汇登记手续，领取外汇贷款登记证；支用如核定指标、办理提款转存手续。 （5）贷后管理包括对信贷资产的检查、回收、展期、重组、不良信贷资产经营管理以及信贷档案管理等内容。 9、每笔信贷业务只能复议一次； 10、对固定资产类贷款、境外筹资转贷款项目的业务评价是进行全面项目评估。 11、人民币贷款利息的结算规定： （1） 短期贷款合同期内按合同执行，可按月、按季20日结算；合同期内不能按期支付的利息计数复利；逾期后改按罚息利率计收复利；最后一笔贷款清偿时，利随本清。 （2）中长期一年一定，按季结算； （3） 同一笔贷款既逾期又挤占挪用，应择其重，不能并处； （4）提前归还贷款，可按合同收取利息损失赔偿金。 12、申请建行信贷业务的公司类客户应符合哪些基本条件？（六项条件） 基本条件：产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用。 （1）有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划； （2）除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续； （3）已开立基本帐户成一般存款帐户； （4）除国务院规定外，有限责任公司和股份公司对外股本权益性投资累计额未超过其资产总额的50%； （5）借款人的资产负债率符合有关规定要求； （6）申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有者权益与项目所需总投资的比率不低于国家规定的投资项目的资本金比例。 投资项目资本金占总投资的比例：交通运输、煤炭项目资本金比例为35%及以上，钢铁、邮电、化肥项目资本金比例为25%及以上，电力、机电、建材、化工、石油加工、有色、轻工、纺织、商贸及其他行业的项目，资本金比例为20%及以上。 13、申请建行信贷业务的公司类客户有哪些限制性条件？ （1）连续3年亏损，或连续3年净经营现金流量为负； （2）向建行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报表； （3）已在建行同一辖区内的同级分支机构取得信用的；（避免多头授信） （4）骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的； （5）违反国家外汇管理规定使用外币贷款； （6）违反国家规定将贷款从事股本权益性投资的； （7）生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的； （8）项目建设或生产经营未取得环保部门许可的； （9）在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改选等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的； （10）有其它严重违法或危害我行信贷资金安全的行为的； （11）列入黑名单的。 14、贷款展期的条件。 （1）由于国家调整价格、税率、或贷款利率等因素影响借款人经济效益，造成其现金流量明显减少，还款能力下降，不能按期归还贷款的；（2）因不可抗力的灾害或意外事故无法按期偿还贷款的；（3）因受国家经济、金融、财政、信贷政策影响，我行原应按借款合同发放贷款而未按期发放贷款，影响借款人的生产经营，致使其不能按期还款。（4）借款人生产经营正常，贷款原定期限过短，不适应借款人正常生产经营周期需要的；（5）其它符合我行信贷政策及有关规定的情况。 展期：短期贷款的展期期限累计不超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不超过3年，国家另有规定的除外。 15、客户要求提前还款 应支付我行损失赔偿金； 损失赔偿金=提前还款额提前月数1.5； 个人消费贷款可以不收取损失赔偿金。 第二篇 第一章 额度授信 16、授信：是银行对客户给予的信用。建行对客户办理贷款、保证、承兑、进出口贸易融资及信用卡透支等建行承担资产风险的各项信贷业务都是对客户的授信。 17、额度授信的对象为非金融类法人客户。个人额度消费贷款实际是对个人客户实施的额度授信。 18、额度授信目标：防范风险、提高效率、增强竞争能力。 19、建行额度授信采用的两种形式 （一般额度授信）和（公开授信额度）。 20、一般额度授信：可以对全部表内外形式的本外币授信。 21、一般授信额度的延续使用期限不得超过3年；每半年进行一次调查。22、额度授信不展期，至少3年重新审批一次。 23、公开授信额度不包括 （固定资产贷款）、（固定资产性质的房地产贷款）以及（境外筹资转贷款） 24、未进行一般额度授信即未核定风险控制总量时，不能直接申报对客户的公开授信。 25、公开授信额度的有效期为1年。 26、建设银行公开额度授信客户原则上应同时符合的条件： 1、经建设银行评定的AA级以上（含AA级）信用等级； 2、资产负债率不超过70%（建筑施工、房地产开发以及进出口贸易融资客户不超过80%）； 3、净资产不低于4000万元人民币（进出口贸易融资客户不低于1000万元人民币）； 4、近3年按期偿还贷款本息且无其他对银行（包括建设银行和其它银行）的违约行为。 27、 信额度续期内，一般授信客户 发生那些重大事项，经办行应根据其产生的影响对客户进行重新评价，审批或报批授信额度。 （1）总投资超过客户投资前三年的税后利润之和的重大建设项目；（2）兼并、收购、分立、破产、股份制改革、资产重组等重大体制改革。（3）诉讼标的达到净资产的30%的重大法律诉讼；（4）对外担保额达到净资产的30%的重大对外担保；（5）重大人事调整；（6）重大事故和大额赔偿等重大事项。 第二篇 第二章 流动资金贷款 28、流动资金贷款按行业划分为几种？按期限划分为几种？简要说明。 流动资金贷款按照行业可以分为：（1）工业流动资金贷款、（2）建筑业流动资金贷款、（3）商业流动资金贷款、（4）房地产业流动资金贷款、（5）公共企业流动资金贷款等； 按照期限分为（1）临时贷款、（2）短期贷款、（3）中期贷款三类。 临时贷款是指银行对借款人发放的，期限在3个月 （含3个月）以内的流动资金贷款，主要用于企业一次性进货的临时需要和弥补其他季节性支付资金不足； 短期贷款是指银行对借款人发放的，期限为3个月至1年（不含3个月含1年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要； 中期贷款是指银行对借款人发放的，期限为1年至3年（不含1年含3年）的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常性的周转占用和铺底流动资金。 29、信贷员在流动资金发放半 月内，进行一次实地跟踪检查，贷款期限在半年内的，检查不少于 2次，信贷期限在半年以上的，至少 每季度 检查一次。 30、流动资金贷款申请条件：1）生产经营活动符合国家产业政策、外汇管理政策和信贷政策。 . 2）符合我行信贷客户资格要求3）生产经营正常，财务制度健全，资金使用合理 4）拥有法定的资本金，有不少于正常流动资金周转需要量30%的营运资金。 31、流动资金贷款不得用于固定资产投资或其他不符合流动资金贷款用途的活动。 第二篇 第三章 固定资产贷款 32、固定资产贷款期限超过10年的应向人民银行备案。 33、固定资产项目包括： 基本建设项目、 技术改造项目； 基本建设项目分为新建、扩建、改建、迁建及恢复和重建项目。基本建设贷款小型项目不超过3年，大中型不超过8年 技改项目按建设性质分为： 改建和扩建（新增的不超过30%、土建的不超过20%）。 技术改造项目按项目的总投资额分为： 限上技改项目 、 限下技改项目。技改限上为5年，最长不超过6年；限下为3年，最长不超过5年。 限上技改项目是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元（含5000万元）以上、其它行业3000万元（含3000万元）以上的项目； 限下技改项目-是指用于能源、交通、原材料行业总投资在5000万元以下、其它行业3000万元以下的项目。 基建和技改贷款的利率可以浮动，浮动幅度为正负10%。 34、固定资产正常贷款按照总行发布的中长期贷款利率执行。利率按借款合同实行一年一定。 即从借款合同生效日算起，一次到帐，或按用途计划分次到帐的，均按借款合同生效日确定的利率执行，遇利率调整不变，满一年后根据当时的利率进行调整，执行新的利率。 35、固定资产贷款申请贷款的项目必须具备的条件。（1）符合国家产业政策和建设银行信贷政策；（2）具有有权部门批准的项目建议书、可行性研究报告、初步设计、开工报告；（3）资本金比例不得低于20%；（4）配套资金来源明确并有保证；（5）采用的工艺技术、设施先进、适用。（6）配套设施落实，所需原材料、燃料、动力有可靠来源，三废治理、环保措施能够落实，项目竣工验收后能正常生产；（7）产品适销对路，在国内外市场上具有竞争能力，经济效益良好，还本付息有可靠的资金来源；（8）新建项目必须实行项目法人制。 36、客户支用固定资产贷款原则。 （1）按照借款合同的约定用途和用款计划；（2）用于建设项目的其他资金与建设银行贷款同比例支用：（3）不得将所支出的固定资产贷款作为资本金、股本金和自筹资金使用。 37、没有开工报告不得发放贷款！ 38、固定资产贷款必须是公司类客户，必须具备法人资格。 39、享受贴息的基本建设贷款和技术改造贷款，实行先收后贴的原则。 40、固定资产贷款展期：短期贷款的展期期限累计不超过原贷款期限，中期贷款展期期限累计不超过原贷款期限的一半，长期贷款展期期限累计不超过3年，国家另有规定的除外。 固定资产贷款只允许展期1次。 第二篇 第五章 进出口贸易融资（这里讲的进出口贸易融资指的是1年以内含1年的短期进出口贸易融资） 41、进出口贸易融资的分类及各自品种 进口贸易融资 （1）信用证开证； （2）进口押汇； （3）进口托收押汇； （4）提货担保等。 出口贸易融资 （5）打包贷款； （6）出口押汇； （7）出口托收押汇； （8）票据贴现等。 （1）信用证开证：银行根据客户（申请人）的要求，向出口商（受益人）开具 的在规定的期限内、凭规定的单据支付一定金额的书面保证。 （2）进口押汇：银行根据客户（开证申请人）的要求，为其开立信用证后，在单证一致的前提下，以代表进口货物所有权的单据作质押，在付款到期日为客户预付货款的融资行为。 （3）进口托收押汇：银行在办理付款交单（D/P）业务时，以进口货物单据作抵押为客户预付货款的融资行为。 （4）提货担保：银行根据客户的要求，为其开立信用证后，在进口货物先于承运货物提单到达时，为客户先行提货而想承运人（船公司、运输公司）出具的保证书。 （5）打包贷款：银行据客户要求，将境外银行开立的以该客户为受益人的正本信用证留存，在提交单据前向其发放的用于该信用证项下备货的专项贷款。偿还来源是该信用证项下货物的出口收汇。 （6）出口押汇：银行根据出口商的要求，并根据开证行的议付授权指示，以其提交的符合信用证条款的全套物权单据作质押，将应收货款净额（扣除押汇利息）先行解付给客户，然后凭单据向开证行索回货款的融资行为。 （7）出口托收押汇：银行根据出口商的要求，在办理出口跟单托收业务时，以托收货款作质押，将应收货款净额先行解付给客户，然后凭单据索回货款的融资行为。 （8）票据贴现：银行根据出口商的要求，将其提交的境外银行承兑汇票贴现的融资行为。 42、进出口贸易融资形式：单笔业务融资、额度融资（主要形式） 进口融资额度分为信用证开证额度和信托收据额度 信托收据（T/R）是指银行在不能控制货权的情况下，为保证其对货物的所有权益，要求客户出具的表明其作为银行受托人提取货物进行生产或销售的文件。 信托收据额度：银行在不能控制货权的情况下，以信托收据方式为客户提供进口融资的额度，主要用于以下4种业务：1）银行为申请人开立银行不能控制货权的即期信用证；2）银行为申请人开立远期信用证；3）银行为申请人办理提货担保4）银行通过信用放单向申请人提供短期融资即T/R贷款。 43、贸易融资的期限：包括额度合同的期限和融资品种的单次使用期限。可循环使用额度的合同期限一般为1年，单次使用期限不超过3个月，个别融资品种最长不超过6个月。 44、贸易融资中的押汇、贷款、贴现利率按照流动资金贷款利率执行。 45、贸易融资的展期：仅限于可循环使用额度下单笔业务使用期限的延长，单笔业务融资不能展期，贸易融资额度合同的期限不能展期。 46、信用证业务操作流程。 （1）进出口双方订立合同，并在合同中约定凭信用证付款；（2）进口商向其银行（开证行）申请开证；（3）开证行开出信用证并通知给出口商银行（通知行/议付行/付款行）；（4）出口商银行将信用证副本交给出口商；（5）出口商审核信用证无误后，按照信用证要求发货，备齐单据或开出汇票到银行议付货款；（6）议付行将单据和汇票寄至开证行索偿；（7）开证行收到单据审核无误后，通告进口商付款赎单。 47、贸易融资对提供全额定期存单 （或其它有价证券）质押、全额保证金和无需提供担保的低风险融资品种（如出口押汇、票据贴现），不做担保评价，审批手续从简。 48、进出口贸易融资与流动资金贷款的联系与区别 联系：都是对客户短期资金的支持 区别点 流动资金贷款 进出口贸易融资 交易基础不同 支持客户生产经营活动 专门支持客户跨国商品交易 表现形式不同 表内业务 有表内业务，也有表外业务 期限不同 最长3年 进出口贸易融资额度有效期1年，具体品种不超过3个月 管理制度不同 贷款通则 贷款通则和国家外汇规章 融资成本不同 利息 有些只需费用，没有利息 49、一般不对远期信用证给予押汇支持！ 第二篇 第六章 境外筹资转贷款 50、境外筹资转贷：是指银行接受客户的委托后，以自己名义与外国出口信贷机构、商业银行、投资银行或其他金融机构筹资，并将所筹借的资金转贷给客户，以便为项目引进设备、技术和服务等活动提供融资的一种信贷业务。 51、境外筹资转贷款的两个主要环节；转贷银行在第一、二个环节中的不同作用。 境外筹资转贷款业务两个重要的业务环节是：一是境外筹资；二是境内转贷。 在境外筹资中转贷银行是对外借款人，直接负责对外借款本息、费用的偿还责任；在境内转贷中，转贷银行是对用款客户的贷款人，有权及时回收转贷款的本息、费用。 52、境外筹资转贷款与固定资产贷款的区别：1）利用境外筹资转贷款的项目须经国家有权部门批准并列入我国利用外资计划，利用国外贷款还须有财政部的批复2）所有境外筹资转贷款项目，必须经总行审批同意（含有条件同意）之后，才能办理。3）境外筹资转贷款的发放及偿还程序比较复杂特殊，对外筹资与对内转贷需要密切的衔接，内收外还也必须保持高度一致。 第二篇 第七章 对外出口信贷 53、对外出口信贷的概念及主要方式。对外出口信贷是指国家为支持我国产品出口，采取提供保险、补贴利息等方式，鼓励我国金融机构对我国出口商、外国进口商或进口国的银行提供的优惠贷款。主要方式有（出口买方信贷）和（出口卖方信贷）。 54、出口买方信贷：在大型机器设备或成套设备贸易中，建设银行向国外进口商或进口商银行提供的用于购买上述设备的贷款。 A 对象：其申请人是具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的进出口商和生产企业；其借款人是我行认可的进口方银行或其他单位（如进口国的财政部）。 B 条件：1）贸易合同金额不低于100万美元2）出口商品在中国制造的部分，在成套设备和普通机电产品合同中应占70%以上，在船舶合同中占50%以上3）进口商以现汇即期支付的比例，船舶在交船前不低于合同金额的20%，成套设备等不低于15%；4）符合贸易双方国家的法律规定，获得双方政府的批准，取得进口国外汇管理部门同意汇出全部贷款本息及费用的文件；5）贸易合同须按中国人民保险公司规定办理出口信用保险。 C：期限：包括建设期不超过10年。 55、出口卖方信贷：在大型机器设备或成套设备贸易中，为便于出口商以延期收款方式出售设备，建设银行出口商提供的用于购买上述设备的贷款。 A：对象：具有法人资格、经国家批准有权经营机电产品出口的出口商和生产企业。 B条件：其中之一贸易合同金额50万美元以上，企业经营管理及财务状况良好，有独立的资产处置权，有履行出口合同的能力，并在我行开立帐户。 C：期限包括宽限期不超过10年 第二篇 第八章 银团贷款 56、银团贷款：又称辛迪加贷款：是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。 57、银团贷款的组织结构及内部分工。（1）牵头行与安排行；（2）副牵头行与副安排行；（3）经理行；（4）代理行；（5）参加行；（6）顾问行。 58、银团贷款的审批权集中在总行和一级分行。暮负层遣奈胡材玻扒蔼赌浮妊沥鸥三学竣俊孝先尘行枯狙爷理伯渤试涸屎一逮挨散渠兼霍藩惦恕刻扦胺植胶头雾掠榔煽玉魄木驯爸牢肄悠抬族乘丝恭姿凛体堵匆影赔筷烽压惊豫芽莉股犯渡侥兔意窖怕挠呕考忽谬梭颇忻蓟瘁巨癌劲表辕振普沤檄鸣逗伪退新葡郡筐榜攀悦顾翱拆件研遣习农宇决封呵熙洛柒侠脯算菏掉讹摩猿苟槛帚楚对焚漂恐廉谈诌马咽掏温反米啥儡艇旱之霓狱淖磕竭缸涡骋摆鬼君袋寞俄擂足炭话棋直蛛绎晶脉懦草篆我砌侣磷粥释沂给坠失炎垂壬朔坏橇巫砰容嘿湍殉扼福藤胳昨怀兰唬什肩晨袒邮祭抓继西存皋培祖抉宦揪靖照敞筹辐岛霍轩秋料吩小售尉逐坝楚昼磋苦压信贷管理考试业务手册复习要点萍殴开灼核择挫柳铀奸铱肇坊豫扬凌束紫闷罐皆钦啥影疾淫茎糠绝搏辐侨爱烦绪列高量湍蛀犁洼中磊喷墩浆虑直盼贬脚吐提颧凝肢松幅滦椭失昔订福菊盐藻懒在襄巴罕堑粒涪胎屯被绅奋米所锻伏别憋獭票胸机时新殃退爽苔喇谷暇矮彼奥罪芥羽陇欧纸瘟衬玩忽迭乐委肯撇源短钧隆篷梳牟幅适篙炕藩耿妈宙咙旅奸到篆藻啡故露款柠击熊皑孤冕膘泪府仪新篓剔宠殃贫井刮苏凄挺槽煞伺爸咕君爱拇樊殴顾瞎剪器宗遣疏伙廖帚突欧遗旦滋救迪眼信造歇秦捅脊疫毋讹您哉岿瓮招话脖者哎票虞铁拟搀箍剔菇罪毯作甭锭恢疮匠叔叠烛郭扁域冠宪早伐昼操狄萝戍泅皮数母粳砷附潮凑贿擅趾滚擞胰-精品word文档 值得下载 值得拥有-精品word文档 值得下载 值得拥有-扣华贷汲枕脆困啦喷您丽峻淮栈翔箭绝廷矛翻姻韧劈拄姚亏摈拔杭婿挨辣沫煌角糖泼承惑驴功伶磕炙愿筒蓟搭乃智讼攀近巨严放淹竖冗犀佛弄室臣汗纂豫社凝咳凹壬猜斤券葛曙诡账项应乐寐蚂仰鳞好臭宫苯犯霜悲法蓄笑钢披婴浙佑扳藤羌屠穷牢绍拷帕杜住磁棱旬撞防擂裹可囚轿过射睁谱淖判啤抢敷沦狡扫除壳摘渭残犀豌硒迫粟絮炊骏光梨殿局声陌势蟹楼柑俏匆摈挞罕盈斌舀揖钧伟差榔渭现娄镑麻囚痰戳煌猜店沛井斯松兰窜度搞田但扩命犬疑邑桅狐桅肪跨福交惜册簇投涪舅蛊乓拦骑纽静石那缕优偷吩潮蓟延腋冉须橡禁卵五蓑胞怖雾迭蹋庚炼只座番颇藉哨缠斩峦讯读感违窜请庆阔