论物流发展的金融支持和金融创新.doc

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论物流发展的金融支持和金融创新
【摘要】：金融和物流两大行业被认为是国民经济发展的动脉和基础产业, 其发展程度成为衡量一国现代化程度和综合国力的重要标志之一, 相对于发达国家而言, 我国的金融创新对现代物流业的支持力度还明显不够。本文就这两大行业的相互关系及其相互融合达到双赢的局面进行初步探讨。
【关键词】：金融创新；物流
一、金融对物流发展的作用
金融对物流的监督机制与激励机制相辅相成。金融体系在要求企业完善内部核算机制的同时, 应激励物流业不断创新企业内部运行机制, 通过减少库存和物资占压等手段, 加速企业资金周转, 降低占压资金成本, 从而提高企业的资金财务管理水平, 增强市场竞争力。
物流界人士长期专心致力于物流领域这一本职工作,但如果忽视金融的独特支持作用, 将会严重影响物流业的生存与壮大。这种忽视可以在许多方面得以反映从生产经营者来看, 忽视生产与金融关系, 不重视生产成本与生产质量, 造成库存积压, 物资周转率较低, 金融资金大量投人与浪费从经营管理者来看, 忽视管理与金融关系, 对物质损耗与资金充分利用重视不够, 忽视金融不畅对产供销活动的制约和阻碍作用, 不能主动利用资金市场, 加强企业内部资金核算从决策者来看, 大多重视物流决策而忽视金融决策,重视物流的网络化而忽视金融的网络化, 重视生产过程的质量提高而忽视金融资产质量的提高, 淡化金融对物流的巨大支持作用。这些作用表现在：
1、金融的发展对物流的保障作用
要实现现代物流快捷、方便、灵活的要求, 离开金融资金的服务, 是不可能实现的。因为, 如果没有金融资本市场的聚集, 现代物流体系就不可能建立如果没有金融工具的运用, 现代物流结算就不可能实现如果没有金融渠道的畅通, 现代物流渠道就会被堵塞如果没有金融安全的保证,现代物流的即时性就会被延缓。只有金融市场高效分配资金资源, 才能为物流基础设施提供更多资金来源只有金融渠道的畅通无阻, 才能保障物流过程中产供销的进一步循环只有金融网络安全, 才能使需求者既能网上订货, 也能网上结算, 现代化的工具才能被广泛应用于物流的整个流程之间。
2、金融对物流的支持作用
现代金融对物流的支持作用表现在资金支持、结算支持、个性化服务支持等方面。从宏观上看, 由于物流是从生产者到最终市场一体化的物流, 包括供货、生产与加工、仓储、装卸、配送及最终送至需货方手中的整个过程。因此,物流对全国范围内的基础设施投人要求极高。单个企业组建的物流基础投人难以形成规模经济, 必然需要政府和财政的大量资金支持。从微观上看, 金融对物流的支持主要体现在结算手段和服务方面。现代物流的发展朝着满足不同批量、不同规格、不同地区的需求为发展方向的。当顾客的需求是来自全国范围乃至世界范围时, 金融的相应服务也就随之延伸到全国乃至世界范围。如果没有金融结算及资金划转等服务措施的配套, 物流企业的成本就会扩大, 更多中小企业就会对物流望而止步, 更多大型物流企业会对订单较小、运送距离较远、花样要求较多的产品失去兴趣,物流的灵活性、多样化、个性化的发展优势就会丧失。而对于客户而言, 如果采取网上订单却不得不离线支付, 这种物流就是失败的物流。
3、金融对物流的监督作用
良好高效的金融市场应该是成本低廉、资金透明度高、管理规范、运行稳健的市场。要实现资金的高效运作, 必须实现资金“安全”。为了保证资金安全, 银行必须加大对金融资金运作的监管, 防范企业风险, 监督企业加强内部核算, 科学而合理组织资金资源的分配与使用。这种监督体现在物流的筹资过程中, 企业应有效利用货币市场和资本市场筹集资本, 合理安排资金组织货源和生产在经营管理过程中, 应加强内部核算, 突出成本与效率关系, 降低物流材料耗费及库存配送物资占压时间在销售环节中, 应加快资金回笼, 减少销售资金占压款或应收账款, 实现“ 零”资金运营的科学营销。
二、物流发展对金融创新的推动作用
1、物流发展推动金融工具创新
物流发展要求资金流的协调发展, 由此推动了网络银行以及电子化结算手段的发展, 它是金融电子化最新发展的产物, 作为网络上的虚拟银行, 用户可以不受时空限制享受全天候的网上金融服务。首先, 网络银行改变了传统银行经营理念其次, 网络银行改变了传统银行的营销方式和经营战略、它能够充分利用网络与客户进行沟通, 来满足每个客户不同的金融和财务需求再次, 网络银行使银行的竞争格局发生变化、网络银行的全球化服务, 使金融市场全球开放, 银行业的竞争不再是传统的同业竞争、国内竞争、服务质量和价格竞争, 而将是金融业与非金融业、国内与国外、网上银行与网络银行等多元竞争格局。
2、物流发展推动金融制度创新
由物流发展推动的网络金融使得银行业、证券业、信托业和保险业等金融服务业务综合化发展的趋势也在不断加强, 传统金融服务领域的界限逐渐趋于模糊, 证券、银行、保险三者之间的业务出现相互渗透的趋势。所谓金融制度的创新指的是关于资金融通的体系或系统的创新, 它主要包括作为宏观调控的中央银行制度和作为基础结构的微观组织安排等方面的创新, 具体体现就是制度的融合化趋势。
3、物流发展推动金融监管创新
随着物流业的发展, 对高效、准确、安全的“ 资金流” 产生了巨大需求, 这就对金融业提出了新问题, 促进金融创新。金融创新又加大了金融业的风险与动荡, 势必推动金融监管的创新。金融监管与金融创新是一个互动的过程,它们的动态变化使得金融制度得以调整和变革。金融管制虽然在一定程度上稳定了金融秩序, 促进了经济的持续发展, 但随着经济形势的发展和金融环境的变迁, 传统的金融管制体制面临多方面的挑战, 例如, 电子货币和网络银行业务的开展对中国金融监管的内容和方法提出了挑战。网络银行以其方便、快捷、超时空等特点, 通过计算机网络, 可以在瞬间将巨额资金从地球的一端传到另一端, 大量资金突发性的转移无疑会加剧金融市场的波动, 网络快速传递的特性, 会使波动迅速蔓延, 而网络银行的整个交易过程几乎全部可以在网上完成, 金融交易的“ 虚拟化”使银行业务失去了时间和地域的限制, 交易对象变得难以明确, 过程更加不透明。
电子货币的发行和流通也对央行货币供给调控能力提出质疑, 专家提出, 第一, 应由金融监管部门统一规划管理电子货币与网络银行, 并建立一套相应的法律法规, 明确消费者、商家、银行和清算机构的权利和义务, 在发展电子货币的同时建立起对其发行、流量、统计的监控体系。将认证中心网络银行业务方式列人金融机构管理范围, 建立专门的网络银行准人制度, 制定网络安全标准, 建立安全认证体系等第二, 金融监管应不断加强、随着金融管制的放松, 金融体系的效率提高, 金融创新活跃, 但金融机构的经营风险加大因此, 在行政式的直接金融管制放松的同时, 以风险控制为主要内容的金融监管应不断加强。
4、物流发展推动金融组织创新
物流在实现即时、高效的多供应链服务的同时, 伴随乃至渗透着“ 资金流”。“ 资金流”与高效物流的匹配需求, 促进了对传统的金融机构组织结构的创新。对金融机构组织结构创新的研究包括对产权结构和外部组织结构的分析,前者与金融机构的决策、动力和行为方式息息相关, 后者与金融机构的合理配置、金融体系的运行成本、效率息息相关, 而网络经济的发展也使得金融服务领域在组织结构上呈现出两大发展趋势一是传统的金融服务领域出现大规模的并购浪潮, 通过并购不仅可以扩大规模, 增强竞争优势, 而且可以低成本地实现向混业经营的演变。金融业并购的一大特点是强强合作、混业联合, 其目的都是为了适应网络经济时代的要求, 最大限度地降低交易成本, 提高规模经济效益二是非金融企业借助网络技术利用成本优势向金融服务领域渗透, 高新技术网络公司利用成熟的网络技术和低廉的费用优势广泛吸收客户开展金融服务, 触角已涉及银行、证券、保险等金融领域。其初始规模虽然较小,但凭借网络利器仍在与传统金融企业争夺市场份额。目前, 在国外已经出现了传统金融企业与新兴技术网络公司广泛合作、协同发展的趋势, 金融企业与非金融企业共同向社会提供高水平、低成本金融服务的时代已经来临。

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