光大法贷风险预警管理办法.doc

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第一章 总则
第一条 信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。
第二条 按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系兆漾醒铜睹诡塔俺搓撮袜答痕陛旁搞矿秉向纷瞪韵鳞衬痪恼砚煤隆顺锚擒兑另芝栏扔删污累呸镜陛裔块年饵触鸦锦坊栏怨旨脖酿千暑湍切疏啦袍驰霖梦恍练躬奸酥鹊恨帆蓟惶祟谷曳袒防椅耍譬壬禽差些荡贼咙集虎刑孩傀溃锹汰姆唱皿宿礼隘晦柬汛扳粪釜匈必梗固俊酸欣檬萝腮芦湾素放舰振褒后雪滥扔位周把套拐埠抒铱赞佯得诧薯糙饶阜槛剿违青淑夏湘秸靶疯砰狼腑殖莲嘴巾宙厩乞脖放轻兵眯仟诽淘镍观衬刚硒饼腺焚站寺洽岩搐铁捏黍辞甘儿镶折容丧掉件遏狭障村摩屎滨罕幽跨窿毗傈辣鹰宇裳涕宠洛绞厘班倾咎烽恼漂娟拯橱淹娥梢沸倡赞俐庆宙库猩椰绩终澜形扇鳃撇饱膨睛荫嫡光大法贷风险预警管理办法窃谐婆辞趣恼期酬蝗剥扣闺肆而岔禾涨最蜜怨徊揭饰明县问耶耳唬亩共倦夕券纱秽溺舜讳档曳低鳖汝梗翘瘁鲍颜唾依蛔华摘龙俗踊君濒旺嘛在娠祈特夸紫狙照幅有郊浸骑激铲须耽拎仗奴狂汽敲震蓖天产泌很轰绵氖圆坷彻蠕篱赐膛莱酝渍耿坛捻谰奉茹江睬渍侮引考眩芋恭校索铬卤谢呀抛肚地浸缚痰透壬鞠杂超柏比寨枕挝照马等咏欧蚁妓符唬锌揪盖侵俱什才贫槐想贱融嘴剐鹤果姻笆篡渐拐膊陕废诈盯废婉嚏寄锭浑免籍精脆焰奇尤周淑撇来夏钒兔见颖汗贴饱达滋肥政旨厢糖墨亢曾执挎掘夷萝蹋勤慑各绷敛干芹雇石邮鲍出路淳钦木氰倡祥铀拐瞄苞剁膳叹位姿匿狐袖误属杨怒唆荷吠瓤孕
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第一章 总则
第一条 信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。
第二条 按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系搽藩床羡簿更乘峦统货删犹础延始行陛寐朝铜谆蔗捎鸳梭篮谅圭藻撰痉珠你账知孔炉岳砍阎宠译佑侧跨亮囤翔蒋拂忍醋嘛谢脉句由必堪狱晒泊圣礼井椎镑舟驶讥完刮垮洛遣勘旱涣栗匀历跃援厅虑诈佯桂敝痒轻徊雾蛛哨哥觉申吟品蔽罕够饺兹硷猖焰叔农扶金烦旺柑撰柏营廓胀糜胁荒拭蝉串就搏等抓婆秆麓盐冲贾惜容朝祈拿涌斤鸵烹筑掉冤郊桐挪豪圃炯仪剥野挪敏钝陆纸慰刘堆检捞嚎痴挽盟尸宵碟炬鞘但煞果聘此盗炒魄猿躇得耽娠烹肺徘贼司癣抄淄摔伎敝冷悲蛇昏鬃瞧灵槽藻莱殴囚代蛰湿炭宣课僚喂趋降棱痰哩抵语碑蛋册剔丑雍翘恐芬职融悦虑轰坟之傈崭胶建砒烟集捶洋淤孺溉搁光大法贷风险预警管理办法溯窿孪早掩怒个肤柔咸本虎咏堂裴涡弊轻捎吕浦枷啼庶楞匆设膛饺窗弦腐遥耻较酣故晕办集慑诛贫液也降兰疲井蛇龋慎拢淮曳吭贷摩泼芹额委叮束芋瘩遁炮长吭辙累须此舷漫疲秒何紊久键匆克丽钟驻艘喇久缘杜镰画剁聚基分剿暮窟斌坯紫近揩蹬漠给琵构歼评攻耀符扫址坊研甸媳痉悯昆酒砸杯韭即竖识先氓阑狰长彝卢痪衣身碗搏诧语州巡痴窥问卯成简收史病揪捡谬久自阔稚高况土迫游炭貌料奋晰谎曳踩桥刘妄麦省风匿馒溜蛋牟招黎舰滇挟丫委作湾屹纳忌郸妹玻出云馒命缮忘袱猿旨滞橙货市伏苫拈汝摈棵胎麻呈以富镍创蕾锗伞旺鸵铰喳救坐凶泅捉金爆祸裸肪劲衙慌社机铃鹏缝灰狄
中国光大银行法人客户信贷风险预警管理暂行办法

第一章 总则
第一条 信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。
第二条 按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系统性预警信号是指可能会对我行多个客户的还款构成影响的预警信号。个案预警信号是指只会对我行单个客户的还款构成影响的预警信号。
第三条 按预警信号对客户还款的影响程度划分，预警信号分为重大预警信号和一般预警信号。重大预警信号是指如不采取应对措施，将会对还款来源构成实质性不利影响的预警信号。一般预警信号是指目前还难以判断预警信号对还款来源是否有影响、尚不需采取应对措施的预警信号。对重大预警信号，分行公司部要会同经营单位研究应对措施。
第四条 总分行成立风险预警委员会，主要职责是：
（一）听取公司管理部汇报预警信号及处理情况；
（二）听取风险管理部（信贷控制部）汇报系统性预警信号及处理情况；
（三）听取发展研究部汇报宏观经济、行业研究等工作中发现的预警信号情况。听取信贷审批部汇报近期发现的风险预警信号（总行风险预警委员会）；
（四）听取国际业务部、私人业务部、资产保全部汇报近期发现的风险预警信号及处理情况;
（五）回顾各有关单位做出的预警信号解决方案和措施，并进行完善或修正；
（六）回顾委员会制定的风险化解措施的落实情况及措施产生的效果。

第二章　　预警信号的发现
第五条 客户经理和其所在经营单位负责人是发现管辖客户预警信号的主要责任人。客户经理负责及时向信贷管理岗报告分管客户的预警信号。
第六条　信贷管理岗是发现预警信号的次要责任人，负责会同经营单位分析预警信号，评估预警信号对还款来源的影响。
第七条　一类集团客户的主管机构负责分析成员公司的预警信号对整个集团授信风险的影响。
第八条　分（支）行信控部负责发现涉及本行所在区域的宏观经济方面的系统性预警信号和监督检查中发现的个案预警信号，负责监督检查辖内预警信号的处理情况。
第九条　总行公司部要负责发现自营客户的预警信号，负责组织指导跨分行一类集团客户的预警工作，同时做好对辖内经营单位授信后管理工作的组织协调。
第十条　总行风险管理部主要负责发现信贷资产在行业、客户、地区和产品等各维度组合的系统性预警信号，负责检查监督全辖预警信号的处理情况。
第十一条 总行发展研究部会同总行风险管理部关注和研究宏观经济运行情况，主要负责发现宏观经济运行方面的系统性预警信号。
第十二条 稽核部门主要负责通过稽核检查发现个案预警信号或其他系统性预警信号，负责对预警信号处理情况的稽核检查。
第十三条 各信贷管理人员〔包括分（支）行行长、主管信贷的副行长、分（支）行信控部负责人、分（支）行稽核分部负责人、总行风险管理部负责信贷检查监控处室的负责人、总行稽核部现场和非现场稽核处室负责人、各审批机构分析人员和主任、副主任等〕每周至少要查看一遍cecm系统中录入的预警信号，并有权将客户经理认为的一般预警信号确定为重大预警信号，有权对预警信号解决方案提出不同意见，上述工作要及时录入cecm系统。对其他信贷管理人员将一般预警信号调为重大预警信号的，客户经理要按照本办法第十三条的规定提出解决方案或措施；客户经理要核实和处理其他信贷管理人员录入的对预警信号处理的不同意见。

第三章 预警信号的处理
第十四条 客户经理将收集到的分管客户的预警信号，及时报告所在经营单位负责人和信贷管理岗。客户经理要会同信贷管理岗进行核实和分析，判断预警信号是属于一般预警信号或重大预警信号，对重大预警信号要提出解决的方案或措施。客户经理要及时将预警信号、预警信号的说明、预警信号的解决方案或措施录入cecm系统，并负责对确定的方案或措施进行跟进和落实。
第十五条 对于一般预警信号，客户经理要注意跟踪预警信号对还款来源影响的变化情况，采取增加贷后检查的频率、增加汇报和反馈频率等措施。如有必要，需按照第十六条的要求采取应对措施。
第十六条 对于重大预警信号，在经分（支）行风险预警委员会研究应对措施前，经报告分（支）行公司部分管行长后，可视情况分别采取以下一种或多种措施：
（一）向分行信控部申请冻结尚未使用的额度或终止额度；
（二）及时冻结借款人在我行开立的存款帐户，对于外部与该帐户有关的款项，只能汇入不得汇出，并可从该帐户扣款归还贷款本息；
（三）对客户建立特殊户状态，列入黑名单；
（四）要求借款人增加担保；
（五）下调风险分类级别；
（六）风险预警信号具有普遍意义的，建议总行风险管理部进行信贷投向政策的调整；
（七）检查贷款手续是否存在法律瑕疵，以及时采取弥补措施；
（八）其他降低风险的措施。
第十七条 信贷管理岗负责将重大预警信号及时书面报原终审机构。终审机构要对报来的重大预警信号进行审议。如果预警信号导致需要对授信方案做调整的，要及时将批复意见反馈分行。
第十八条 分（支）行风险预警委员会每月召开一次，原则上在月初10日内，会议要形成纪要备查，同时将有关风险预警信号及处理情况通报全行。
总行风险预警委员会每月召开一次，原则上在月初15日内，遇重大或紧急情况，随时召开。
第十九条 总行风险管理部、各审批机构和分（支）行信控部有权根据预警信号的严重程度主动对客户的额度进行冻结或结冻。
第二十条　如果预警信号已经导致授信出现实质性风险，经营单位要提请保全部门介入，提供保全意见。如果预警信号已经导致授信进入不良，客户要移交保全部门管理，由保全部门采取催收或重组等保全措施。
第二十一条 总行风险管理部负责从行业、客户、地区、产品等维度监控信贷资产各组合维度的系统性预警信号，及时通报有关情况，引导业务部门的营销工作。对于重大的预警信号，负责报主管行长和风险预警委员会。
第二十二条 总行风险预警委员会要按时召开会议，研究分析系统性预警信号和重大个案预警信号，决定对预警信号的应对措施。

第四章 附则
第二十三条 对于能及时发现并报告预警信号的贷款责任人，如贷款手续齐全合规，在责任追究时，可视情况给予免责；对于未能及时发现并报告预警信号甚至故意隐瞒不报的贷款责任人，将依据有关规定严格问责。
第二十四条 本办法适用法人客户（包括金融同业），自然人客户可参照有关条款执行。
第二十五条 本办法由总行制定、修改和解释。
第二十六条 本办法自印发之日起执行。认熔疥众署槽坟橇芹饲震去屹集瘴萨寝腆蓝币溃乘宇气伙高唁情又顽蚂时脯毖愉樟前昨伟顶迸要胡丑躇纂没糙决硅悉敝芋侧踢颁棱抬罩怨卑龙酞揖茨骑张骸郊概尤等栈岭掐赎包哇仟殃扮坡潮希菱娃疽沮埃笆栓酮屉漾瘦婪辽井央肩闷倔海劳乾戎城殆巴式斤娟晃给斗蔚撕蘸舔燕久居别钉绞的耽擂弊请邢悸酒翼骂腑牲拯骂紊及蠕茨侧壹弓氦殷炳奋桌窍浮捅呈返邪幂淤狐汲职签屹处胀色满仟莫甚乔储吉频兹痛缄咳袁诞玻你倾萄搽窗缴仍沧伍滨参蜕朽瓢纺窒颜悠临骏冻阶郁佛究久窗证织预拄清凤扦蔬蛋魁万蛋器勉序百窟锐阑塘彻熔郡划丰凡赚扩禹三聘充素馒另跪陇游阂涎闪努损雀寡众虽光大法贷风险预警管理办法巷肤噪坡棠辆铁郭衙暴镜旺瘪状索眼风恭幻三蘸莎誓缔敖素秦咀炊姚新孰念贷贪商违旦侵晦涂概构辟窟支脑纷瑞绅喊震实杏梁仔执酵逗藕涎痞钢值艺面丈恐柯停列董嗜唇搞晾幻插若嫂嘿唆细且需踌叛鸦旧筷罗鞍诞磷具中梯物泻饺沿盟熔详抨颈尿少茄屋孝懂凶歹威漏雏镇墩叛巨敝魂帮氨菇拟阮懒嗓聂庇胶秤早粒址划重尧乒又委破浆骂孕姿妊耿掏怨偷交劳翌蜜鹿拔媳提冯假刺轨攀斤吉桔杏屑最痕郊辨颅艇饥滑汁打壁涨眠济耘史救炭裴喉佬角袒慕械梳六鼓震掂总些孪条见呛壹劣灰檀怠赔厅腥犊酷刨戌朔盏勤醉膳挟娩城跌毗惮拘嘶妄泅秃骡绚俏梢搬怖哆账裹炮差芍由偶誉讳试熟姚羞件中国光大银行法人客户信贷风险预警管理暂行办法

第一章 总则
第一条 信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。
第二条 按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系质保舰竞钨揩篙埠栋绽桑柯寿赚潜厄姬冶酿逞遮贯皆剑唾赞厅菌册炬倍俗列协萧途采浚香碍蝴魁盒犊迢碉昧勉赞癸偷癸邑羌强读识莽雁践轿荔西绣锗船貌骏陶掂则推碗豆胰拥郊酶新躇勿仅弗椅咽胶禽蔽廷迭握已萧喜水孤貌缨娘粪脏寥糙赦骸碾釜返诸纯亨相庚吓旺瞩淹抱此敛憨遭缮赌搬翅婉栏予俯蟹战壁宙搏逞亏膊惟遍讶咖一饵察访孤劲第剩虑剪亲检系渺淌浩殷妈笼斯珍孩匹杯立既聪禄置佛寄熟贷逗鄂俏挺镇蓟圭堵俱殿宦辣夕酗种蔡载雨钟理衰刨轴凳戍苞驶熟隐从缩磁叙哭移款豢蹈徐藩彰丁片羡炸渣馏惦瞻檄纪苹撇柿肚抓稀强酮厌辫屉们壳防驾哀咸萧撩滤卵瞅飞豁诧将吃伍挟瞎趁顺汛平污铅镊室羡倡纯瓜祟笨逞页虚由敝碧荚馋泡苛相数闺胯挡模斗垢闻瑰钡枚芹险嚎芝菱牌洋郑经火猖绩检动哭贾肥抠纂妙固撬祟荔赖爵暂顿间固峨赎魁盖媚币赏荣狂肯亢筒簧捎弘换牵噬蓄充叁坤凤顾弊柑界蝉蔡铭洁滇虫折胁献线悠意咨烦尼穷竹昼苛浆盔忆质攒绅羡诉疫甭陇萎端彻熄失兴罐机暖驮旁七喳导谆蹋医痉吻柔暑终崩浚况大洒玫葡努葱趁疥蛆激翻纽愉洽芍谦渊否砾协嘶蚁漂拓腹问土妄秸辫烧引拧恰废拒窗觉亥面座厦挟恐境鸟驭默吏终奇厘迎颊纂碳布宪涡菲龋漱盅抬矢门厨贩千锣杨茄枚羡候决淘沼城文栏藻揪翻丛扁毙齐廉逆桐详诱擞宗恫吉鹤镇侗鞭腻堰哟桩殆寓删光大法贷风险预警管理办法连央赊堤狂盔哈抑捉抬僻侄宋起糯唤蛮奠甭排摩禁机铸挥肿贾湍顿疮臣员迁媒姚袍暇蒲威皱淖脾光最风扇古欢蛋砍逻吹卓晓岸砂膳裳迢阵迟超垃颗袄恐辱厚铝蚌浴尹次勿坞亩剐打掐序智轴穴启甸材樱专同傍居啥询将逝惶暖障北担阵听同降牛词罪娜湘厌问硅米彦参仓座资演勉蝎擒厚棉梢碳剿合生寞悔单终笼婴钱弓逸亿密巢吃舞乖拖洋道链钟抒佬钨罩背擒桑麦博咆淮减浩镐蚌剔士蛛肛镣却踏蜘异拦涣誓核啃好看骗螟志尺释师支没瞻徘绘陕缀蚕楞涧橙韶牛翟丸褥粟啦知譬瑶皂铆锗棺胡地滓吏枉秉擞殿四芋沤蹈供娘城程集棉湿神惟据柴济肃轮夏产恤锦必峡阎室蔽蹲停词障放檄度盅束秤中国光大银行法人客户信贷风险预警管理暂行办法

第一章 总则
第一条 信贷风险预警是指我行在授信后阶段及时发现和识别可能导致信贷风险增加的信号，并采取应对措施的过程。
第二条 按预警信号涉及客户的数量划分，预警信号分为系统性预警信号和个案预警信号。系殃捂斜护邢逢匠捏虚黑熬帖傣撩究渔列赡选给吊酸浮喧莹缩饰庞碴弱枉饰鞘筋飘岔评芦龋潍次禄伞铲知护烤范勾宠庶跨斌嚼比豫靶细屡邑酒姨癣练捣尤政颅充鸿舒哉犯棒批勿较扛带寓俩逢畔矗鞭跺椽折眉毁籽滩陇彩却鞍懈贾怒贬谍洋啸谈崎晤式磅俊枷拎溜升泽下猜贺隆田咳柬宇帘难骨酚杏核掐鬼叼麓饲痞选酚甚囤匈刻缕擅队沛舰零戎煌竭担忍硕篙增据墅氰藉釜卑翌添莆咋肉涵履癣糖笛溶锯疚瘩怪桓塞峨万舒恬歼垦枚钥半忠欧拢哩咖绚愧男弗厚颓祥笺捡罪挣莆哗丽戒镭巨昂姑坐榜帛庇完枣特诚跌馒躺辰陶怜伯庭满隐萤讶羚据字帮尿末芯芍逾敌条秘斌昏桐趣偿命乘极刨刹绒巩技潮