1、xx银行合规体系文件网上银行电子商业汇票业务操作规程1 目的为丰富公司网上银行产品种类,提升我行公司网上银行产品竞争力,拓展产品销售渠道,并进一步规范业务流程,特制定本操作规程。2 适用范围本文件适用于总行和各分支行网上银行电子商业汇票业务的管理和操作。3 定义名词术语定义电子商业汇票指出票人以数据电文形式制作的,委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。电子商业汇票又分为电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。与纸质商业汇票相比,电子商业汇票具有以数据电文形式签发、流转,并以电子签名取代实体签章两个突出特点。电子商业汇票系统指中国人民银行建设并管理的,依托网络和计算机技术
2、,接收、登记、转发电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务并提供纸质商业汇票登记、查询和商业汇票(含纸质、电子商业汇票)公开报价服务的综合性业务处理平台。电子商业汇票系统包括电子商业汇票业务处理功能模块、纸质商业汇票登记查询功能模块和商业汇票公开报价功能模块。线上/线下清算线上清算是指通过电子商业汇票业务系统操作在业务状态发生变化的同时,对涉及资金清算的业务通过现代化支付系统进行实时清算,业务与资金划拨同步;线下清算是指通过电子商业汇票业务系统操作只发生业务状态的变化,涉及的资金清算由双方协定进行划拨,业务与资金划拨不同步。4 职责分工部门/岗位职责分支行负责本业
3、务需求收集、营销推介、客户资格审核、协议签订、客户管理等。总行公司银行部负责本业务市场需求的调查分析、业务需求整理、系统验收、营销策划、营销管理和新产品报备等。总行电子银行部负责需求分析、立项、开发、测试、上线运行等工作。总行运营部负责本业务涉及柜面操作的流程制定。总行风险管理部负责业务的风险计量与监测。总行科技部负责系统的开发与维护。总/分行合规部负责业务的法律与合规审查。总/分行审计部负责业务相关的内部审计与事后监督。总行财务会计部负责制定相关会计处理规则。5 基本要求 5.1 电子商业汇票分类电子商业汇票业务分为两大类:电子银行承兑汇票和电子商业承兑汇票。5.2 电子商业汇票功能电子银行
4、承兑汇票业务功能包括:票据接收、银行承兑汇票开票额度申请、出票与承兑、提示收款人收票、票据贴现申请/撤销、票据背书转让、票据到期托收及票据未用退回等。电子商业承兑汇票业务功能包括:票据接收、提示出票申请、提示承兑、提示收款人收票/撤销、未用退回、背书转让申请/撤销、贴现申请/撤销、提示付款申请/撤销、出票人提示保证、承兑人申请保证。5.3电子商业汇票的付款期限参照中国人民银行的有关规定执行。电子商业汇票网上银行业务系统开放时间由总行公司银行部负责对外发布。 5.4客户准入客户申请办理电子商业汇票业务需满足以下条件:在我行开立人民币单位结算账户,资信状况良好;已申请开通我行网上银行标准版(双人)
5、或专业版;满足我行受理相关票据业务的其它条件。5.5客户申请5.5.1客户申请电子商业汇票业务,需持下列申请材料至开户网点办理:客户提交电子商业汇票业务功能开通/修改/取消申请表及电子商业汇票业务服务协议,标准版网上银行客户也可提交单位客户业务申请书;提供单位相关证明文件及经办人、操作员证件,具体参照企业网上银行客户签约、变更与注销流程执行; 本规程未尽事宜参照xx银行企业网上银行业务管理办法执行。 5.5.2网点柜员扫描业务资料将影像传至分行(xx地区)作业中心。分行(xx地区)作业中心根据业务影像资料进行资料完整性与合规性审查,审查通过后,双人在内管系统中进行操作。 在“业务管理”中,开通
6、“电子票据”业务;根据申请表内容,在“账户管理”中进行相应设置:标准版客户的签约账户由系统默认为已开通对外转账权限的人民币结算账户;专业版客户根据申请表内容进行设置;根据申请表内容,在“用户管理”中进行相应设置:标准版客户增加经办和复核人员的电子票据操作权限;专业版客户根据申请表内容进行设置。根据申请表内容,在“专业版授权模式”中进行相应设置。5.6电子商业汇票签章客户在电子商业汇票上的签章为客户的电子签名;客户通过网上银行进行的电子商业汇票业务,其数字证书视为客户的电子签名。5.7 电子银行承兑汇票业务5.7.1票据接收 当企业为电子银行承兑汇票行为的签收方时,可通过网上银行“票据接收”功能
7、在线签收/驳回其他企业的票据行为申请。根据接收内容的不同,票据接收又分为:收款人签收、背书转让签收和其它签收。5.7.1.1收款人签收企业作为电子银行承兑汇票的收款人,在出票人提示收票后,在线确认签收或驳回提示收票申请。企业根据票据号码、收款人账号、接收日期等查询条件,查询出状态为“提示收票待签收”的电子银行承兑汇票。点击“票据号”查询票据信息,核对票据信息,确认签收或驳回票据。客户签收/驳回票据时需输入交易密码,并提交审核人审核。审核人审核通过后将指令发送银行,由系统自动完成收票/驳回操作。企业完成操作后,可进入“银票综合查询”的“银票网上交易查询”中查询交易结果。收票成功的票据可在“持有银
8、票查询”中查看票据信息。5.7.1.2背书转让签收企业作为电子银行承兑汇票的被背书人,在背书人提示背书转让申请后,通过“背书转让签收”交易进行签收或驳回背书转让申请。企业根据票据号码、被背书人账号、接收日期等查询条件,查询出状态为“背书待签收”的电子银行承兑汇票;点击具体票据号查询票据信息,或点击“票据接收”,签收或驳回背书转让申请;如选择“同意签收”,人行票据系统将改变票据持有人;如选择“拒绝签收”,则驳回背书转让申请,票据状态、票据持有人将保持不变;企业经办人员输入交易密码,提交审核人审核通过后,将指令发送银行,由系统自动处理背书转让签收/驳回;企业可通过“银票综合查询”的“银票网上交易查
9、询”查询交易结果,背书转让签收成功的票据,可在“银票综合查询”的“持有银票查询”中查询票据。5.7.1.3其他签收企业作为电子银行承兑汇票票据行为的签收方(除提示收票、背书转让申请外),可在线操作票据申请行为的签收,包括回购式贴现赎回签收、质押签收、质押解除签收等。根据票据号码、接收类型、接收日期等查询条件,查询电子银行承兑汇票。如接收类型为回购式贴现赎回签收,则企业为原回购式贴现的贴出方,在原贴入人发起回购式贴现赎回申请后,企业可通过本交易回复回购式贴现赎回申请,查询的票据状态为“回购式贴现赎回待签收”。如接收类型为质押签收,则签收企业为质权人,在出质人发起质押申请后,质权人通过本交易回复质
10、押申请,待接收的票据状态为“质押待签收”。如质权人确认签收,人行系统处理成功后则质押行为成立,票据状态变为“质押已签收”,质权人成为持票人。如接收类型为质押解除签收,则签收企业为票据出质人,质押到期时,在质权人可发起质押解除申请后,出质人通过本交易回复质押解除申请,待接收的票据状态为“质押解除待签收”。如出质人确认签收,人行系统处理成功后则质押行为解除,票据状态变为“质押解除已签收”,出质人拿回票据。可点击具体票据号查询票据信息,或者点击“票据接收”,回复票据行为申请;如接收类型为回购式贴现赎回签收,则签收或驳回回购式贴现赎回申请。企业选择是否签收并输入交易密码,审核人审核通过后,将指令提交银
11、行,由银行系统自动完成操作。企业可通过“银票综合查询”的“银票网上交易查询”中查询交易结果。5.7.2 出票 5.7.2.1承兑额度申请企业可在线向本行提出电子银行承兑汇票承兑额度申请。企业在线申请电子银行承兑汇票额度时应及时电话通知管户人,以便管户人在信贷系统认领并发起授信申报。企业在线发起电子银行承兑汇票额度申请时,无需另行提交纸质申请书,管户人不得对企业在线提交的申请书内容进行修改,但可以通过信贷系统打印相关申请书。企业提交电子银行承兑汇票额度申请后不得再对申请发起修改,如确需修改的,应联系管户人退回后重新发起业务申请。电子银行承兑汇票对应的贸易合同、担保协议等仍按纸质票据出票流程提交。
12、电子银行承兑汇票额度的申报、审批流程同纸质票据流程。5.7.2.2出票与承兑申请对银行审批通过的电子银行承兑汇票额度申请,企业可在线提交出票及承兑申请。银承出票及承兑申请无需复核,除到期日外,不得对票据相关信息进行修改,到期日最迟不得迟于审批通过的到期日,企业在线提出出票与承兑申请后,应及时通知管户人。5.7.2.3出票流程具体参见本文“6.1电子银行承兑汇票出票流程”。5.7.3提示收票5.7.3.1出票人提示收票企业提交的出票和承兑申请经我行审核通过并承兑后,在未发送收款人前,汇票处于“承兑已签收” 状态。此时,企业可在线发起交票动作,即向收款人“提示收票”。企业根据票据号码、出票人账号、
13、出票日期等查询条件,查询出状态为“承兑已签收”的电子银行承兑汇票;经办员可对“承兑已签收票据”发起“提示收票”操作,输入交易密码后,交审核人审核通过,由银行系统自动完成提示收票申请操作。5.7.3.2提示收票撤销企业对已提示收款人收票的票据,在票据状态处于“提示收票待签收”即收款人尚未确认接受票据之前,可撤销“提示收票”。企业根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出状态为“提示收票待签收”的电子银行承兑汇票;经办员点击“提示收票撤销”,发起提示收票撤销交易,审核人审核通过后,由银行系统自动完成提示收票申请撤销操作。5.7.4未用退回 企业可在线撤消本行已承兑但还未发送收款人的电子银
14、行承兑汇票。企业根据票据号码、出票人账号、出票日期等查询条件,查询出状态为“提示承兑已签收”的电子银行承兑汇票。经办员点击“未用退回”,发起撤票交易,审核人审核通过后,由银行系统自动完成未用退回操作。未用退回的账务处理:借:25101承兑保证金客户(承兑保证金金额)借:52105保证金利息支出(活期保证金利息)或借:26003应付保证金利息(定期保证金利息)贷:201*存款科目客户(保证金+利息)表外付出:60205电子银行承兑汇票(票面金额)5.7.5背书转让5.7.5.1背书转让申请电子银行承兑汇票的持票人可在线向其他企业发起背书转让申请,如果被背书人签收,票据权利将转移至被背书人。允许发
15、起背书转让申请的票据四种状态有:提示收票已签收、转让背书已签收、质押解除已签收、回购式贴现赎回已签收。标明“不得转让”的电子银行承兑汇票不得背书流转。 企业根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出企业持有的、且可转让的电子银行承兑汇票;经办员点击“转让申请”,录入被背书人名称、被背书人账户、被背书人开户行、转让标志,进入确认页面,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成背书转让申请操作。5.7.5.2背书转让申请撤销企业发起背书转让申请后,在转让申请尚未被被背书人接受前,用户可撤消背书转让交易。企业根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出企业已发起背
16、书转让申请、但是被背书人尚未回复的电子银行承兑汇票;经办员点击“背书转让撤销”,进入确认页面,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成背书转让申请撤销操作。5.7.6贴现5.7.6.1贴现申请企业可将持有的票据向银行发起在线贴现申请。企业发起在线贴现申请时,对应的贸易合同正本仍需提交至银行。申请贴现的票据应处于以下状态:提示收票已签收、转让背书已签收、质押解除已签收、回购式贴现赎回已签收。标明“不得转让”的票据不得发起贴现申请。 入账账户必须开立在贴出人开户行或贴入人开户行;如果贴入人为本行或开户在本行的财务公司,那么贴现采用线下清算方式。申请贴现的企业应事先向贴入行业务人
17、员询问并初步确认贴现利率(年利率)、贴现实付金额等事宜。票据贴现的贴出人必须为企业,贴入人必须为银行或财务公司;贴入行为本行时,贴现人的申请账号、入账账号为贴入网点账号。5.7.6.2贴现申请流程具体参见本文“6.2电子商业汇票贴现申请流程”。5.7.6.3贴现申请撤销企业已通过我行系统向贴入人发起提示贴现申请但是贴入人尚未回复的,客户可撤消贴现申请交易。本交易中可查到的电子银行承兑汇票处于买断式贴现待签收、回购式贴现待签收状态。企业根据票据号码、贴出人账号、交易日期等查询条件,查询出企业已发起贴现申请、但是贴入人尚未回复的电子银行承兑汇票;经办员点击“贴现撤销”,进入确认页面,核对无误后点击
18、“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成贴现申请撤销操作。5.7.7提示付款5.7.7.1提示付款申请电子银行承兑汇票持票人通过网上银行向承兑人发起提示付款请求。票据状态应处于:提示收票已签收、转让背书已签收、买断式贴现已签收、回购式贴现赎回已签收、回购式贴现已逾赎回截止日、买断式转贴现已签收、回购式转贴现赎回已签收、回购式转贴现已逾赎回截止日、买断式再贴现已签收、回购式再贴现已逾赎回截止日、质押解除已签收、质押已至票据到期日、提示付款已拒付(不可拒付追索)、提示付款已拒付(可拒付追索,可追所有人)、央行卖票已签收状态。提示付款期自票据到期日起10日,最后一日遇法定休假日、人行大额支付系
19、统非营业日、人行电子商业汇票系统非营业日顺延。如承兑人为本行,必须采用线下清算。根据票据号码、持票人账号、出票日期、是否逾期付款等查询条件,查询出企业持有的电子银行承兑汇票;经办员点击“票据号”查询票据信息;或点击“提示付款”,录入提示付款金额、线上/线下清算标志,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后提交银行;企业可选择对“逾期”票据进行付款,经办员点击“票据号”查询票据信息;或者点击“提示付款”,录入逾期付款金额、逾期原因、线上/线下清算标志,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后提交银行。清算方式提示付款申请人为我行客户,承兑人为我行(只允许申请时为线下清算)借:2430100001
20、0待划转电子银行承兑汇票款项(票面金额) 贷:201*存款科目客户 如承兑行与提示付款申请行非同一行,通过清算科目40703提示付款申请人为我行客户,承兑人为他行a线上清算:交易网点: 借:40705存放市行清算款项贷:201*存款科目客户清算行网点: 借:11001存放中央银行备付金存款 贷:40708支行存放清算款项b线下清算:无账务提示付款申请人为他行客户,承兑人为我行(非网银业务)a线上清算:交易网点: 借:24301000010待划转电子银行承兑汇票款项(票面金额)贷:40705存放市行清算款项 清算网点: 借:40708支行存放清算款项 贷:11001存放中央银行备付金存款b线下清
21、算: 交易网点: 借:24301000010待划转电子银行承兑汇票款项(票面金额) 贷:26102-8电子商业汇票款项待划转此笔款项需柜员手工通过同城或大额系统等交易划转提示付款申请人账户中。5.7.7.2提示付款申请撤销企业已通过我行系统向其他企业发起提示付款申请但是付款人尚未回复,客户可撤消提示付款申请交易。本交易中可查到的电子银行承兑汇票处于提示付款待签收状态。企业根据票据号码、持票人账号、出票日期、是否逾期付款等查询条件,查询出企业已发起提示付款申请、但是付款人尚未回复的电子银行承兑汇票。经办员可点击“票据号”查询票据信息;或点击操作“提示付款撤回”,确认信息无误后点击“提示付款撤回”
22、按钮,审核人审核通过后提交银行。逾期提示付款申请撤销操作流程同上。5.7.8银票综合查询企业可在线查询银票相关信息,包括:持有银票查询、签发银票查询、银票网上交易查询。企业可根据出票日期、票据到期日、票据号码等查询条件,查询企业持有的电子银行承兑汇票。企业可根据申请日期、交易日期等查询条件查询企业申请中的各类票据信息。企业可点击“票据号”或“详情”查询票据信息,包括票据基本信息、票据出票人信息。5.7.9质押5.7.9.1质押申请电子票据的持票人为了给债权提供担保,可在票据到期日前在线向其他企业或银行发起质押申请。质押申请发起人为出质人,票据接收方为质权人。当企业持有的票据处于提示收票已签收、
23、转让背书已签收、质押解除已签收和回购式贴现赎回已签收等票据状态时,企业可发起质押申请。标明“不得转让”的电子银行承兑汇票,不得质押。企业根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出企业持有的、且可转让的电子银行承兑汇票;经办员点击“质押申请”按钮,录入质权人名称、质权人账户(当质权人为银行时,账号输阿拉伯数字“0”)、质权人开户行等信息后,进入确认页面,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后,提交银行,由系统自动完成质押申请操作后,票据状态将变为“质押待签收”,出质人应提醒质权人通过开户行系统完成质押申请签收。5.7.9.2质押申请撤销出质人企业发起质押申请后,在质权人尚未确认前,出
24、质人可通过本交易撤消质押申请交易。出质人企业根据票据号码、出质人账号、出票日期等查询条件,查询出企业已发起质押申请、但是质权人尚未回复的电子银行承兑汇票;经办员点击“质押申请撤销”,进入确认页面,核对无误后点击“提交”,审核通过后,提交银行,由系统自动完成质押申请撤销操作。5.7.9.3质押解除申请质押解除是指解除已经质押的电子商业汇票的质权。电子商业汇票质押后,自出质日至到期日前一天,质权人可在线向出质人发起质押解除业务申请。质押解除申请发起人为质权人,票据接收方为出质人。当企业持有的票据处于质押已签收的票据状态时,企业可发起质押解除申请。质权人企业根据票据号码、账号、出票日期等查询条件,查
25、询出企业持有的、且处于质押已签收状态的电子银行承兑汇票;经办员点击“质押解除申请”按钮,并核对出质人和质权人信息,包括出质人名称、出质人账户、出质人开户行、质权人名称、质权人账户、质权人开户行等信息,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后,提交银行,由系统自动完成质押解除申请操作后,票据状态将变为“质押解除待签收”,质权人应提醒出质人通过开户行系统进行质押解除申请签收。5.7.9.4质押解除申请撤销质权人企业发起质押解除申请后,在出质人尚未确认前,质权人可通过本交易撤消质押解除申请交易。质权人企业根据票据号码、出票日期等查询条件,查询出企业已发起质押解除申请、但是出质人尚未回复的电子银行承兑
26、汇票;经办员点击“质押解除申请撤销”,进入确认页面,核对无误后点击“提交”,审核通过后,提交银行,由系统自动完成质押解除申请撤销操作。5.8电子商业承兑汇票业务5.8.1票据接收当企业作为电子商业承兑汇票行为的签收方时,可在线签收/驳回其他企业的票据行为申请。5.8.1.1承兑人签收企业为电子商业承兑汇票的承兑人,在出票人提示收票后,可通过本交易进行签收或驳回承兑申请。 企业根据票据号码、承兑人账号、接收日期等查询条件,查询出状态为“提示承兑待签收”的电子商业承兑汇票;企业可点击具体票据号查询票据信息,或者点击“承兑接收”,签收或驳回承兑申请;如选择“承兑接收”,则进入确认页面,如用户选择“同
27、意签收”,则为提示承兑签收;如用户选择“拒绝签收”,则为驳回提示承兑;审核人审核通过后,由银行系统自动完成提示承兑签收/驳回操作。5.8.1.2收款人签收企业为电子商业承兑汇票的收款人,在出票人提示收票后,企业在线确认签收或驳回提示收票申请。 企业根据票据号码、收款人账号、接收日期等查询条件,查询出状态为“提示收票待签收”的电子商业承兑汇票;点击“票据号”查询票据信息,或者点击“票据接收”,签收或驳回票据;如选择“票据接收”,则进入确认页面,如选择“同意签收”,则签收提示收票申请;如用户选择“拒绝签收”,则驳回提示收票申请;审核人审核通过后,由银行系统自动完成收票/驳回操作。5.8.1.3背书
28、转让签收背书人提示背书转让申请后,企业可在线进行签收或驳回背书转让申请。如企业选择“同意签收”,则签收背书转让申请,人行将根据客户的回复将票据状态置为背书转让已签收,并改变票据持有人;如用户选择“拒绝签收”,则为驳回背书转让申请,票据状态、票据持有人将保持不变。5.8.1.4提示付款签收在持票人提示付款后,企业作为承兑人可在线进行签收或驳回提示付款申请。根据票据号码、付款人账号、接收日期、是否逾期付款等查询条件,查询出状态为“提示付款待签收”的电子商业承兑汇票。点击“提示付款签收”,签收或驳回提示付款申请,如选择“拒绝签收”,则为驳回提示付款签收,审核人审核通过后提交银行;如选择“同意签收”,
29、则为提示付款签收,审核人审核通过后提交银行,核心系统校验付款人的账户余额是否足额,如果余额不足,则核心系统驳回网银签收指令。清算方式提示付款申请人为我行客户,承兑人为我行客户(只允许申请时为线下清算)借:201*存款科目客户(承兑人) 贷:201*存款科目客户(持票人)如承兑行与提示付款申请行非同一行,通过清算科目40703提示付款申请人为我行客户,承兑人为他行客户a线上清算:交易网点: 借:40705存放市行清算款项贷:201*存款科目客户(持票人)清算行网点: 借:11001存放中央银行备付金存款 贷:40708支行存放清算款项b线下清算:无账务提示付款申请人为他行客户,承兑人为我行客户a
30、线上清算:交易网点: 借: 201*存款科目客户贷: 40705存放市行清算款项清算行网点: 借:40708支行存放清算款项 贷:11001存放中央银行备付金存款b线下清算: 借:201*存款科目客户 贷:26102-8电子商业汇票款项待划转此笔款项需柜员手工通过同城或大额系统等交易划转提示付款申请人账户中。对于线上提示付款申请如当日未签收,人行自动对该提示付款申请驳回。对于他行客户线下提示付款的我行客户承兑的电子商业承兑汇票,如客户在我行收到该提示付款请求起至收到该提示付款请求次日起第三天日终(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)仍未应答的,我行在收到该提示付款
31、请求次日起第四日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)代为应答,如账户资金足够支付票款的视同承兑人同意付款,签收后将该笔款项划到26102-8电子商业汇票款项待划转科目,由柜员手工划转到提示付款申请人账户中;如账户资金不足以支付票款的,视同承兑人拒绝付款,我行应对该笔提示付款申请进行驳回处理。5.8.1.5其他签收方式企业为电子商业承兑汇票票据行为的签收人(除提示收票、提示承兑、背书转让申请、提示付款外),客户可进行签收或驳回提示保证等票据申请行为。根据票据号码、账号、接收类型、接收日期等查询条件,查询待签收的电子商业承兑汇票;接收类型根据票据申请行为区分,包括:
32、保证签收、回购式贴现赎回签收、质押签收、质押解除签收等。企业点击“票据接收”,签收或驳回票据申请行为。如接收类型为保证签收,点击“票据接收”,进入确认页面,如选择“同意签收”,则为提示保证签收,如选择“拒绝签收”,则为驳回提示保证申请;如接收类型为回购式贴现赎回签收,点击“票据接收”,进入确认页面,如户选择“同意签收”,则为回购式贴现赎回签收,如选择“拒绝签收”,则为驳回回购式贴现赎回申请。如接收类型为质押签收,则签收企业为质权人,在出质人发起质押申请后,质权人通过本交易回复质押申请,待接收的票据状态为“质押待签收”。如质权人确认签收,人行系统处理成功后则质押行为成立,票据状态变为“质押已签收
33、”,质权人成为持票人。如接收类型为质押解除签收,则签收企业为票据出质人,质押到期时,在质权人可发起质押解除申请后,出质人通过本交易回复质押解除申请,待接收的票据状态为“质押解除待签收”。如出质人确认签收,人行系统处理成功后则质押行为解除,票据状态变为“质押解除已签收”,出质人拿回票据。审核人审核通过后,由银行系统自动完成票据申请行为的签收/驳回操作。5.8.2提示出票申请 出票人通过我行网上银行向人行系统提出电子商业承兑汇票出票登记申请。出票人录入票据公共信息,包括票据种类、出票人账号,反显出票人名称、组织机构代码证。在“批量录入票据信息”中录入票据明细信息,包括:票据到期日、票据金额、承兑人
34、账号、承兑人名称、承兑人开户行行名行号、收款人账号、收款人名称、收款人开户行行名行号、不得转让标志等票据信息,点击“添加”,将票据信息加在已录入列表中;对于已添加在录入列表中的票据,可以点击“修改”按钮,修改票据,或点击“删除”按钮,删除票据信息。核对无误后,将信息提交至审核人;审核人审核通过后,由银行系统自动完成出票登记申请操作,用户可通过“商票综合查询”中的“商票网上交易查询”查询交易结果。5.8.3提示承兑电子商业承兑汇票的出票人可自行承兑也可请第三方进行承兑,企业可以在线承兑或将票据向承兑人发出提示承兑申请。根据申请日期,查询出状态为“出票已登记”的电子商业承兑汇票;经办员点击“提示承
35、兑”,发起提示承兑交易,审核人审核通过后,由银行系统自动完成提示承兑操作。5.8.4收票5.8.4.1提示收票申请企业为电子商业承兑汇票的出票人,出票人账户开户在我行。客户可查询承兑人已成功承兑、但是还未发送收款人的电子商业承兑汇票,可查到的票据处于“承兑已签收” 状态。根据票据号码、出票人账号、出票日期等查询条件,查询出状态为“承兑已签收”的电子商业承兑汇票(出票人账户开户在我行);经办员可点击“票据号”查询票据信息,或者点击“提示收票”,发起提示收票人收票交易,点击“提交”按钮,同时输入USB-KEY访问密码,进行数字签名;审核人审核通过后,由银行系统自动完成提示收票申请操作。5.8.4.
36、2提示收票撤销企业对已发送收款人、但是收款人尚未回复的电子商业承兑汇票,可进行提示收票撤销操作。根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出状态为“提示收票待签收”的电子商业承兑汇票;经办员点击“提示收票撤销”,发起提示收票撤销交易;审核人审核通过后,由银行系统自动完成提示收票撤销操作。5.8.5未用退回 企业可撤消已承兑但还未发送收款人的电子商业承兑汇票。根据票据号码、出票人账号、出票日期等查询条件,查询出状态为出票已登记、提示承兑已签收的电子商业承兑汇票;经办员点击“未用退回”,发起撤票交易,审核通过后,由银行系统自动完成未用退回操作。5.8.6背书转让5.8.6.1背书转让申请企
37、业可在线向其他企业发起背书转让申请,如果被背书人签收,票据权利将转移至被背书人。票据应处于提示收票已签收、转让背书已签收、质押解除已签收、回购式贴现赎回已签收状态。标明“不得转让”的票据不得背书流转。根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出企业持有的电子商业承兑汇票;经办员点击“转让申请”,录入被背书人名称、被背书人账号、被背书人开户行、转让标志,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成背书转让申请操作。5.8.6.2背书转让申请撤销企业已向其他企业发起背书转让申请但是被背书人尚未回复,客户可在线撤消背书转让交易。根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查
38、询出企业已发起转让背书申请、但是被背书人尚未回复的电子商业承兑汇票;经办员可点击“背书转让撤销”,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过,提交银行,由系统自动完成背书转让申请撤销操作。5.8.7贴现5.8.7.1贴现申请 企业可在线向银行或财务公司发起贴现申请,票据应处于提示收票已签收、转让背书已签收、质押解除已签收、回购式贴现赎回已签收状态;只有未打上“不得转让”标志的票据才能申请贴现。贴出人必须为企业,贴入人必须为银行或财务公司;贴入行为本行时,贴现人的申请账号、入账账号应与贴入网点一致;入账账户只能开立在贴出人开户行或贴入人开户行。如果贴入人为本行或开户在本行的财务公司,那么贴现采用线下
39、清算方式。根据票据号码、贴出人账号、出票日期等查询条件,查询出企业持有的电子商业承兑汇票。经办员可点击“票据号”查询票据信息,对于还未到票据到期日的汇票,经办员可以点击“贴现申请”,发起单笔票据贴现申请;对于还未到票据到期日的汇票,经办员也可以进行勾选后,点击“批量贴现”,发起批量票据贴现申请。如果经办员发起单笔票据贴现申请,在确认页面中录入贴现申请信息,包括:贴现利率(年利率)、贴现实付金额、贴入行、线上清算标志、贴现申请人账号、贴现入账账号、贴现种类、转让标志,确认信息后,点击“提交”按钮,同时输入USB-KEY访问密码,进行数字签名。如果经办员发起批量票据贴现申请,则录入贴现申请公共信息
40、,包括:贴入行、线上清算标志、贴现申请人账号、贴现入账账号、贴现种类(目前批量只支持买断式贴现);同时在每笔票据中录入明细信息,包括:贴现利率(年利率)、贴现实付金额、转让标志;确认信息后,点击“提交”按钮,同时输入USB-KEY访问密码,进行数字签名。审核人审核通过,由银行系统自动完成贴现申请操作。如贴入行为本行,则经办行业务员在信贷系统主页面引入或驳回贴现票据。驳回客户贴现申请,业务人员需及时通知客户;引入贴现申请后,系统自动生成贴现业务,后续操作流程同纸票贴现业务。5.8.7.2贴现申请流程具体参见本文“6.2电子商业汇票贴现申请流程”。5.8.7.3贴现申请撤销企业已通过我行系统向贴入
41、人发起提示贴现申请但是贴入人尚未回复,客户可撤消贴现申请交易。本交易中可查到的电子商业承兑汇票处于买断式贴现待签收、回购式贴现待签收状态。企业根据票据号码、贴出人账号、交易日期等查询条件,查询出企业已发起贴现申请、但是贴入人尚未回复的电子商业承兑汇票;经办员点击“贴现撤销”,进入确认页面,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成贴现申请撤销操作。5.8.8提示付款5.8.8.1提示付款申请持票人可在线向承兑人发起提示付款请求。票据应处于提示收票已签收、转让背书已签收、买断式贴现已签收、回购式贴现赎回已签收、回购式贴现已逾赎回截止日、买断式转贴现已签收、回购式转贴现赎回已签收
42、、回购式转贴现已逾赎回截止日、买断式再贴现已签收、回购式再贴现已逾赎回截止日、质押解除已签收、质押已至票据到期日、提示付款已拒付(不可拒付追索)、提示付款已拒付(可拒付追索,可追索所有人)、央行卖票已签收状态。提示付款期自票据到期日起10日,最后一日遇法定休假日、人行大额支付系统非营业日、人行电子商业汇票系统非营业日顺延。如果承兑人开户在本行,则只能采用线下清算。根据票据号码、持票人账号、出票日期、是否逾期付款等查询条件,查询出企业持有的电子商业承兑汇票(票据状态须符合要求)。如选择非逾期付款,点击“提示付款”,录入提示付款金额、线上/线下清算标志,核对无误后点击“提交”,审核人审核通过后提交
43、银行。如果选择逾期付款,则展示的信息为超过提示付款期的票据。经办员点击“提示付款”,录入逾期付款金额、逾期原因、线上/线下清算标志,核对无误后点击“提交”,同时输入USB-KEY访问密码,进行数字签名;审核人审核通过后,由系统自动完成逾期提示付款申请操作,用户可通过“商票综合查询商票网上交易”查询查询交易结果。5.8.8.2提示付款申请撤销企业已通过我行向其他企业发起提示付款申请但是付款人尚未回复,客户可撤消提示付款交易。本交易中可查到的电子商业承兑汇票应处于提示付款待签收状态。根据票据号码、持票人账号、出票日期、是否逾期付款等查询条件,查询出企业已发起提示付款申请、但是付款人尚未回复的电子商
44、业承兑汇票。如果选择非逾期付款,则展示的信息为未超过提示付款期的票据,经办员可点击“票据号”查询票据信息,或者点击 “提示付款撤回”,确认信息无误后点击“提示付款撤回”按钮,同时输入USB-KEY访问密码,进行数字签名。如果选择逾期付款,则展示的信息为超过提示付款期的票据,经办员可点击“票据号”查询票据信息,或者点击 “提示付款撤回”,确认信息无误后点击“提示付款撤回”按钮,同时输入USB-KEY访问密码,进行数字签名。审核人审核通过后,由银行系统自动完成逾期提示付款申请撤销操作,用户可通过“商票综合查询商票网上交易查询”查询交易结果。5.8.9保证5.8.9.1出票人提示保证企业可查询已向人
45、行出票登记成功的电子商业承兑汇票,并在线向保证人发出提示保证申请。出票人可向多个保证人发起申请,但是必须是逐个按顺序发起,且必须是在前一保证人已经回复后才能向其他保证人发起。根据申请日期,查询出状态为“出票已登记”的电子商业承兑汇票(出票人账户开户在我行);经办员点击“提示保证”,发起提示保证交易,录入保证人名称、保证人账号、保证人开户行,确认信息后,点击“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成出票人提示保证操作。5.8.9.2承兑人申请保证当收款人对商业承兑汇票的承兑人信用存在疑虑时,可要求承兑人为票据追加第三方保证。票据承兑人在承兑签收后可查询处于“承兑已签收” 状态的票据并向保证人
46、发出提示保证申请。承兑人可向多个保证人发起申请,但是必须是逐个按顺序发起,且必须是在前一保证人已经回复后才能向其他保证人发起。企业根据申请日期,查询出状态为“承兑已签收”的电子商业承兑汇票(承兑人账户开户在我行);经办员点击“提示保证”,发起提示保证交易,录入保证人名称、保证人账号、保证人开户行,确认信息后,点击“提交”,审核人审核通过后,由银行系统自动完成承兑人申请保证操作。5.8.10质押5.8.10.1质押申请电子票据的持票人为了给债权提供担保,可在票据到期日前在线向其他企业或银行发起质押申请。质押申请发起人为出质人,票据接收方为质权人。当企业持有的票据处于提示收票已签收、转让背书已签收、质押解除已签收和回购式贴现赎回已签收等四种票据状态时,企业可发起质押申请。标明“不得转让”的电子商业承兑汇票,不得质押。企业根据票据号码、持票人账号、出票日期等查询条件,查询出企业持有的、且可转让的电子银行承兑汇票;经办员点击“质