银行单位人民币安赢宝业务管理试行办法模版.doc

*银行单位人民币安赢宝业务管理试行办法第一章总则第一条 为适应利率场化改革，提升我行增值存款产品定价的灵活性，强化差异化定价策略，总行开发了安赢宝产品,在监管范围内可依据有关账户余额的高低设定不同的利率浮动比例。第二条 为规范我行安赢宝业务管理,防范业务风险，促进业务健康发展,依据有关中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国合同法、人民币银行结算账户管理办法、人民币单位存款管理办法和*银行单位人民币存款管理办法等有关法律和制度拟定本办法。第二章 基本规定第三条 安赢宝适用于在我行开立单位活期结算账户的签约，但未能同时签署协定存款、智富账户、阶梯财富A和阶梯财富协议。产品签约与账户状态关系见附表1，其中标示为“监控”的账户,未能签约安赢宝。第四条 安赢宝计息参照我行挂牌的活期存款利率和人民银行公布的协定存款基准利率，依照高余额高利率,低余额低利率的计息规则，可设定两个计息分档金额和对应的两个利率浮动比例，为基本留存额度和高阶协定金额,分别对应低阶利率浮动比例和高阶利率浮动比例。高阶协定金额必须大于基本留存额度，高阶利率浮动比例须大于低阶利率浮动比例。基本留存额度的设定金额原则上不低于0万元，高阶协定金额原则上不低于20万元。低阶和高阶利率浮动比例的浮动范围为大于负100%,小于等于当前人民银行所允许的协定存款利率浮动上限。第五条 安赢宝签约账户依照余额分档计息，依照每天余额所处的档期分为三种情形:(一)当天账户余额低于基本留存额度，则所有余额依照我行挂牌的活期存款利率计息;（二）当天账户余额高于基本留存额度,但低于高阶协定金额,其中低于基本留存额度部分的余额依照我行挂牌的活期存款利率计息,高于基本留存额度部分的余额依照人民银行协定存款基准利率与低阶利率浮动比例计算所得的利率计息;（三)当天账户余额高于高阶协定金额时,其中低于基本留存额度部分的余额依照我行挂牌的活期存款利率计息,高于基本留存额度部分的余额依照人民银行协定存款基准利率与高阶利率浮动比例计算所得的利率计息。第六条 安赢宝采用积数计息法,即依照账户每天余额累计的积数和余额对应的利率分别计算活期利息、低阶协定利息和高阶协定利息。如遇人民银行基准利率调整,活期利率依照调整前后我行挂牌的活期存款利率分段计息,协定利率依照结息当天人民银行基准利率与商定的利率浮动比例计息，不分段。第七条 安赢宝按季度结息,结息日为每季度末月2日。第三章 会计核算第八条 安赢宝的会计核算与公司协定存款相同。第四章 业务流程第九条 客户向我行开户网点提出申请，经客户经理向分行主管部门提出申请,审批同意后方可办理。签报审批路径为：经办人支行行长分行主管部门负责人。如协议商定的基本留存额度低于10万，或高阶协定金额低于2万，需上报总行审批,签报审批路径为:经办人支行行长分行主管部门负责人总行产品负责人。第十条 安赢宝签约所需资料文件资料。客户与我行签订*银行安赢宝产品服务协议，并加盖单位公章，运营人员验印通过后,依据有关客户提交的*银行安赢宝产品服务协议及总行或分行审批签报对结算账户进行协议维护。第十一条 客户向我行开户网点提交修改申请，如修改的基本留存额度、高阶协定金额低于原协议商定金额，或修改的浮动比例高于原协议商定的比例，需经客户经理向分行主管部门提出申请,审批同意后方可办理。签报审批路径为:经办人支行行长分行主管部门负责人。如修改的基本留存额度低于0万，或高阶协定金额低于0万,需由客户经理上报总行审批,签报审批路径为:经办人支行行长分行主管部门负责人总行产品负责人。如修改的基本留存额度、高阶协定金额高于原协议商定金额，或修改的浮动比例低于原协议商定浮动比例,则不需要分行、总行审批。如客户申请安赢宝产品解约，可直接向柜面提交资料文件资料申请解约，无需审批。第十二条 安赢宝产品修改或解约所需资料文件资料。客户向开户网点提交加盖单位公章的*银行安赢宝解约/修改申请表、法定代表人授权委托书、法定代表人或单位负责人身份证复印件、经办人身份证件原件及复印件。运营人员核验通过后,依据有关客户提交的*银行安赢宝解约/修改申请表及总行或分行审批签报(如需）对结算账户进行协议修改或解约维护。第十三条 *银行安赢宝解约/修改申请表中开户银行审核建议或意见栏原则上加盖开户银行业务公章;如客户需要,可由客户经理申请加盖行政公章。第五章 部门职责第十四条 总行公司网络金融事业部作为安赢宝业务主管部门,负责产品业务管理办法和产品服务协议等有关资料文件的拟定及说明，负责日常生产数据的利息抽检，以核验系统计息的准确性。第十五条 总行运营管理部作为全行运营管理部门，负责制订单位人民币安赢宝业务运营作业流程及运营作业培训指导。第十六条 总行财务企划部负责产品的有关会计科目和核算规则等工作。第十七条 总行资产负债管理部负责产品的利率定价指导。第十八条 总行科技开发部和总行科技运营部作为技术支持部门，负责单位人民币安赢宝业务系统的开发和维护等工作。第六章 附则第十九条 本办法由公司网络金融事业部负责修订与说明。第二十条 本办法自发文之日起施行。附件： 安赢宝签约与单位人民币结算账户状态关系监控表.*银行单位人民币安赢宝产品服务协议（1.版，*年）3.*银行单位人民币安赢宝解约修改申请表（.0版,年） *银行单位人民币安赢宝业务运营作业手册V附件1安赢宝签约与单位人民币结算账户状态关系监控表账户状态协议建立协议解约协议修改新开户不监控不监控不监控已销户监控监控监控正常户不监控不监控不监控不动户不监控不监控不监控1移行户不监控不监控不监控2催收户不监控不监控不监控0重开户不监控不监控不监控04.借记卡户（保留）不监控不监控不监控0法律冻结不监控不监控不监控06账户止付不监控不监控不监控7印鉴挂失监控不监控不监控08密码挂失监控不监控不监控09.定活通户不监控不监控不监控10.现金管理户不监控不监控不监控.纸质商业汇票户不监控不监控不监控12电子商业汇票不监控不监控不监控13关注户不监控不监控不监控14质押户不监控不监控不监控5代扣费户不监控不监控不监控16.自动供款户不监控不监控不监控代发薪户不监控不监控不监控18.股票户不监控不监控不监控1.转保证金户不监控不监控不监控20贷款结算户不监控不监控不监控21.允许透支标志不监控不监控不监控2.取款限制户不监控不监控不监控2.移出户（同业账户）监控监控监控24.网银户不监控不监控不监控25.网银集团子公司户不监控不监控不监控6.免账户管理费户不监控不监控不监控27.欠管理费户不监控不监控不监控28第三方存管不监控不监控不监控2第三方存管券商户不监控不监控不监控30.金卫士结算户不监控不监控不监控31金卫士服务户不监控不监控不监控2.往来账实时查询户不监控不监控不监控33.托管户不监控不监控不监控34.法人透支账户不监控不监控不监控黄金买卖户不监控不监控不监控.基金户不监控不监控不监控7理财户不监控不监控不监控