浙江分行—电子商业汇票业务操作实务.ppt

电子商业汇票业务操作实务浙江分行 2011年8月中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行总体业务流程1企业端：电子银行承兑汇票网银签发2银行端：CM2002承兑审批3银行端：会计主机电子银行承兑汇票开票4企业端：企业收票、背书、贴现、提示付款5银行端：BMS贴现审批6电子商业承兑汇票是企业网银签发、承兑。其他业务流程同电子银行承兑汇票。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发企业在办理电子票据业务之前,应首先:n与我行签订中国工商银行电子商业汇票业务服务协议。n未开立我行企业网上银行证书版的客户，需要开通企业网上银行证书版并同时申请开通网上票据业务，中国工商银行电子银行企业客户注册申请表与电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表开通电子票据业务；n已是我行企业网上银行证书客户，应填写中国工商银行电子银行企业客户变更（注销）事项申请表与电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表开通电子票据业务.中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发 关联企业如果当时在开通企业网上银行时由集团公司统一申请的，这次与我行签订中国工商银行电子商业汇票业务服务协议也必须由集团公司出面统一签订，并填写电子商业汇票业务注册（变更、注销）申请表。由需要开通电子票据业务的相关企业分别在授权委托书上盖章，由支行电子银行专管员在系统中做相应操作。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行一、企业端：电子银行承兑汇票网银签发1.企业经办人员：提交出票申请指令2.企业授权人员：逐笔申请指令批复中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提交出票申请指令 第一步：企业网银用户登录，输入电子汇票信息，点击页面下面确定按钮。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提交出票申请指令 第二步：确认票据信息，点击确定按钮选择证书签名。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提交出票申请指令 第三步：查看签名信息，点击确定按钮。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提交出票申请指令 出票申请指令提交，等待授权人员审批。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.逐笔申请指令批复第一步：授权人员登录网银。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.逐笔申请指令批复第二步：选择查询条件，查询待批复的申请。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.逐笔申请指令批复 第三步：点击指令序号，查看申请的详细信息。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.逐笔申请指令批复 第四步：点击批复按钮选择证书签名。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.逐笔申请指令批复 授权人员批复成功，等待银行端处理。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行注意事项：注意事项：1、“不得转让标志”有两个可选项：“不得转让”和“可再转让”，应选择应选择“可再转让可再转让”。否则，债权人收票后，不能背书转让、质押或贴现，只能持有该票据到期后提示付款。2、选择自动提示收票时，则出票企业网银端省略“提示收票”的操作。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行二、银行端：CM2002承兑审批1、电子汇票网上申请查询中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2、非循环电子票据业务申请：网银发出银行非循环电子票据业务申请后，CM2002系统中才能发起，CM2002发起时自动读取网银侧输入的相关内容，如金额、币种等。建好协议后，票的信息自动读取网银的信息，不需要新增。审批流程同其它业务。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行准贷证：承兑汇票电子许可证台帐中新增了非循环电子票据协议3、CM2002签批后，向会计主机发送准贷证。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行三、银行端：会计主机电子银行承兑汇票开票-主机2391交易本交易通过协议编号与准签证顺序号自动查询票据信息，然后回显；本交易通过协议编号与准签证顺序号自动查询票据信息，然后回显；出票帐号不支持协议存款户；出票帐号不支持协议存款户；本交易不支持自动缴存保证金，在开票时，如果需要缴存保证金，则需要先行缴存保证金。本交易不支持自动缴存保证金，在开票时，如果需要缴存保证金，则需要先行缴存保证金。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行四、企业端：提示收票、背书、贴现、提示付款1.提示收票及批复（可选）2.背书申请及批复3.贴现申请及批复4.提示付款申请及批复中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（经办人员）第一步：提示收票，逐笔申请指令提交。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（经办人员）第二步：点击票据号码，查看票据信息。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（经办人员）第三步：点击提示收票按钮，跳转到提交信息确认页面。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（经办人员）第四步：点击确定按钮，提示选择证书验签。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（经办人员）第五步：选择证书验签后，显示交易结果：“该笔申请已提交，请等待审核。”中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（授权人员）步骤一：授权人点击票据业务-电子商业汇票-提示收票-逐笔申请指令批复。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（授权人员）步骤二：设定查询时间，查询待批复的申请。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（授权人员）步骤三：点击指令序号链接，跳转到指令详细信息页面。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（授权人员）步骤四：点击批准按钮，提示选择证书签名。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行1.提示收票及批复（授权人员）步骤五：证书签名后，待收票人签收。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第一步：票据业务-电子商业汇票-背书转让-逐笔申请指令提交。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第二步：点击票据号码查看票据信息。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第三步：点击收款人链接，选择收款人账号。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第四步：选择收款账号，点击确定按钮：中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第五步：点击确定按钮，跳转到确认页面。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第六步：点击背书转让按钮，提示选择证书验签。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2.背书申请及批复（经办人员）第七步：验签后返回处理结果页面。等待被背书人签收。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（经办人员）第一步：票据业务-贴现-逐笔申请指令提交，输入查询条件，查询可贴现票据。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（经办人员）第二步：点击票据号码，查看票据详细信息。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（经办人员）第三步：点击贴现申请，选择贴现银行并输入贴现利率。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（经办人员）第四步：点击确定，显示验签页面。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（经办人员）第五步：验签结果页面点击确定，显示结果页面。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（授权人员）第一步：点击票据业务-贴现-逐笔申请指令批复，输入查询条件，查询待批复的申请。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（授权人员）第二步：点击指令序号，显示信息页面。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（授权人员）第三步：点击批准，显示验签页面中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3.贴现申请及批复（授权人员）第四步：点击确定，显示结果页面，等待我行审批。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行4.提示付款申请及批复（经办人员）第一步：票据业务-提示付款-提示付款指令提交，输入查询条件，查询到期票据。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行4.提示付款申请及批复（经办人员）第二步：点击票据号码或者提示付款链接。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行4.提示付款申请及批复（经办人员）第三步：输入相关信息，点击提示付款按钮。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行4.提示付款申请及批复（经办人员）第四步：点击确定按钮，选择证书签名。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行4.提示付款申请及批复（经办人员）第四步：确认签名信息后，等待授权人批复。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行注意事项：注意事项：1、企业背书或贴现时，“不得转让标志”应应选择选择“可再转让可再转让”，否则持票人只能持有该票据到期后提示付款，影响票据的正常流转。2、企业申请贴现时，提示企业在我行网银端输入的贴现利率为当天总行指导贴现利率。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行五、银行端：BMS贴现审批1、电票贴现买入流程贴现买入跟单资料审查贴现买入跟单资料审查支行票据业务资产风险管理支行票据业务资产风险管理新建贴现买入审批单新建贴现买入审批单支行票据业务市场营销岗支行票据业务市场营销岗贴现买入签批人签批贴现买入签批人签批支行票据业务签批人支行票据业务签批人中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行2、电票贴现买入市场营销岗市场营销岗n新建贴现买入审批单查询、选票n贴现利率是一个用千分比表示的月利率；查询部分利率区间是用万贴现利率是一个用千分比表示的月利率；查询部分利率区间是用万分比表示的年利率，换算关系：万分比年利率分比表示的年利率，换算关系：万分比年利率=千分比月利率千分比月利率*120五、银行端：BMS贴现审批中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行3、电票贴现买入市场营销岗市场营销岗n新建贴现买入审批单建单n存款账号开户类型：对系统内账号区分本网点、本网点过渡户、同存款账号开户类型：对系统内账号区分本网点、本网点过渡户、同城其他网点、异地账号进行校验。城其他网点、异地账号进行校验。n授信扣减标志：如果是银票，则默认扣减承兑人授信；如果是商票授信扣减标志：如果是银票，则默认扣减承兑人授信；如果是商票则可以选择扣减承兑人授信和扣减持票人授信。则可以选择扣减承兑人授信和扣减持票人授信。五、银行端：BMS贴现审批中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行4、电票贴现买入资产风险管理岗资产风险管理岗n贴现买入跟单资料审查n 如果选择退票，审批后此票据被删除，其余票据进入下一流程；如果选择退票，审批后此票据被删除，其余票据进入下一流程；n 如果全部选择退票，审批后流程终止。如果全部选择退票，审批后流程终止。五、银行端：BMS贴现审批中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行n贴现买入签批n 签批时，选择同意则完成审批或者启动上送上级行特别审批流程；签批时，选择同意则完成审批或者启动上送上级行特别审批流程；选择不同意则终止流程，选择退回则退回上一处理人。选择不同意则终止流程，选择退回则退回上一处理人。5、电票贴现买入签批人签批人五、银行端：BMS贴现审批中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行6、电票贴现买入联机记帐联机记帐n 签批人签批后，票据综合管理系统（签批人签批后，票据综合管理系统（CM2002-BMS）驱动会）驱动会计主机联机记帐。分为以下两类情况：计主机联机记帐。分为以下两类情况：n 1、贴现申请人在工行开户（包括：本网点开户、同城其他网、贴现申请人在工行开户（包括：本网点开户、同城其他网点开户、异地其他网点开户），点开户、异地其他网点开户），BMS系统驱动主机联机记帐，贴系统驱动主机联机记帐，贴现资金直接划入贴现企业存款帐户。现资金直接划入贴现企业存款帐户。n 2、贴现申请人在他行（非工行）开户，、贴现申请人在他行（非工行）开户，BMS系统驱动主机联系统驱动主机联机记帐，贴现资金先划入本网点过渡帐户，再由人工通过人行大额机记帐，贴现资金先划入本网点过渡帐户，再由人工通过人行大额支付系统划入贴现企业存款帐户。支付系统划入贴现企业存款帐户。五、银行端：BMS贴现审批中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行注意事项：注意事项：1、超授权业务，当上级行有权签批人签批（授权行为）后，须本机构签批人再进行签批。2、第一次办理电票贴现业务的机构，当签批人最终签批后会出现“疑账”现象。只需该签批人在主机记账信息查询模块点击该笔业务的“疑账发送”按钮，即可联机记账。3、买方付息业务，可参照联机记账的第二类情况处理。账户、买方付息业务，可参照联机记账的第二类情况处理。账户类型要选择类型要选择“本网点过渡户本网点过渡户”，柜员手工将贴现资金（票面金额，柜员手工将贴现资金（票面金额-利息）利息）+预收利息汇总后，统一划给贴现申请人。这种情况目前系预收利息汇总后，统一划给贴现申请人。这种情况目前系统不能自动完成所有账务处理，人工需要做扣收利息和汇总扣收统不能自动完成所有账务处理，人工需要做扣收利息和汇总扣收利息和实付金额后向客户划款的动作。利息和实付金额后向客户划款的动作。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行注意事项：注意事项：4、因利率或贷款规模控制等原因，需申请特别交易时，在市场营销岗操作流程后会提示“申请特别交易”的页面，可申请特别交易报总行审批，其他流程不变。5、客户如需要凭证，从网银回单打印功能获取 中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行六、企业端：电子商业承兑汇票网银签发、承兑。1、商业承兑汇票出票2、收款企业收票、背书、贴现申请等业务流程同电子银票。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行第一步：点击票据业务-商业承兑汇票出票-逐笔申请指令提交中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行第二步：输入页面信息，点击提交按钮，进入信息确认页面中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行第三步：点击确定按钮，弹出验签提示框中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行第四步：点击确定按钮，提示指令已经提交待审核中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行特别提醒：n1、因信贷规模日趋紧张，电子票据由于其流通快捷，出口渠道更宽等优势优先安排规模优先办理。（国有银行承兑优先级更高）n2、升级后，电子票据贴现企业网银端申请直接输入当天贴现利率。（输入利率当天总行指导利率即可）n3、电子票据分类以实际天数为准，超过180天即为半年以上票据，贴现利率参照6Mshibor加点。n4、CM2002系统升级后，无论纸票或者电票贴现都必须输入发票号及合同号，否则系统呈现出错状态。中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行温馨提示：n上述内容关于企业网银部分可到中国工商银行网站用演示的按键进入到企业网银进行一系列电票行为的演示和操作，加深学习印象，发现问题。n内网网址：http:/80.37.241.2/icbc/中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行中国工商银行浙江省分行谢谢！