银行贷款授权管理的暂行规定.docx

贷款授权管理的暂行规定
为保障本行有效地实行一级法人治理体制，强化统一管理与内部控制，增强防范和控制风险的能力，保护本行及全体股东的合法权益， 根据本行章程及重大事项报告制度规定，特制定本暂行规定。

第一条本行董事会在银监局核准的范围内对风险控制委员会、经营 管理层及各支行进行授权。风险控制委员会、经营管理层、授信管理 部门的经理及各支行的行长是执行董事会授权的责任人。
第二条被授权单位应在遵守国家金融政策、法规，银监局、人民银行的监管规定及本行内控制度的前提下，在授权范围内开展工作，不 得越权审查审批发放贷款。
第三条贷款授权的原则：
一、根据本行风险控制委员会、经营管理层及各支行不同情况实行 区别授权；
二、根据授权期内经营管理和授权规定执行情况适时调整授权（暂定为一年）；
三、对授权执行情况实行监督检查。
第四条对风险控制委员会备案审查的授权：
1、单笔 500 万元（含）和单户贷款余额 1500 万元（含）以上的房地产抵押贷款；
2、单笔 300 万元（含）和单户贷款余额 1000 万元（含）以上的保证贷款；
3、单笔 200 万元（含）和单户贷款余额 500 万元（含）以上的异地贷款；
4、单户累计承兑差额 600 万元（含）以上的承兑汇票；
5、单户累计 200 万元（含）以上的个人贷款。第五条对经营管理层的授权，包括以下内容： 1、存单质押贷款；
2、单笔 500 万元（不含）以下的房地产抵押贷款；
3、单笔 300 万元（不含）和单户贷款余额 1500 万元（不含）以下的保证贷款；
4、单笔 200 万元（不含）和单户贷款余额 500 万元（不含）以下的异地贷款；
5、单户累计承兑差额 600 万元（不含）以下的承兑汇票；
6、单户累计 200 万元（不含）以下的个人贷款。第六条上述贷款只包括新增和重新办理的贷款。

第七条各支行对超越权限的贷款，要按规定程序，报总部机关部室备案或组织审查审批。经营管理层对超过授权范围的贷款，在审查审批终结当日由授信管理部报董事会风险控制委员会复审，然后报董事 长备案。
第八条贷款审查审批工作流程：借款人提出借款申请-支行进行贷前调查，撰写调查报告，准备上报资料、审贷小组审议、支行副行长、 行长签批-总部相关部室审查-总部主管副行长签批-授信管理部-审贷会（超越权限部分）-董事会风险控制委员备案审查-（审批后）授信管理部-总部相关部室-支行。
第九条本规定实施后，董事会风险控制委员、经营管理层、各支行 要严格遵守授权规定，如有越权行为，给予撤销授权及进行相应的责 任追究。
第十条本规定自下发之日起实行。