交通银行财富管理宣讲资料.ppt

财富管理富管理1投投资理理财吗？赚钱赚钱和理和理和理和理财财n如如何何获得得财富富，这是是赚钱；而而如如何何保保全我全我们的的财富，富，这是理是理财；n这2020年年来来的的变化化，中中国国人人赚钱是是越越来来越越厉害；但很少有人擅害；但很少有人擅长理理财。n香香港港首首富富李李嘉嘉诚说：“这一一生生之之所所以以能能累累积这么么多多的的财富富，就就在在于于3030岁前前我我就就知知道道理理财的的重重要要性性。实际上上，4040岁前靠前靠挣钱，4040岁后后靠理靠理财。”2财富管理的含富管理的含义：不是客不是客户自己理自己理财，而是由，而是由专业人士人士提供理提供理财服服务；不；不是是针对某个生命某个生命阶段，而是段，而是针对客客户的的一生一生；不是一次性；不是一次性产品，而是品，而是动态的的过程程。我。我们进行行财富管理的富管理的目的是目的是为了追求了追求一生一生财务资源收支的平衡，源收支的平衡，追求支出的合理控制及追求支出的合理控制及风险的防的防范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后范。大家都知道，一般的，人的一生在工作之前和退休之后是没有收入的，怎是没有收入的，怎样把有限的把有限的3030多年工作多年工作时间内内挣的的钱平均平均到整个生命周期来用呢？到整个生命周期来用呢？这就是我就是我们理理财师要要为客客户解决的解决的问题。3维富富即即维护、维持持财富，富，这是理是理财的起的起点、立足点，点、立足点，核心就是核心就是规避避风险创富富即即创造造财富，富，在保在保值的基的基础上，上，寻求求科学的投科学的投资机会和机会和组合合传富富即即传承和承和转移移财富，就是想富，就是想办法法让财富以富以合适的合适的时机、机、合适的方式留合适的方式留给后代，确保后代，确保安全的同安全的同时税税负最低最低财财富管理的目富管理的目富管理的目富管理的目标标4展开展开展开展开这这卷卷卷卷“胶片胶片胶片胶片”，共同回，共同回，共同回，共同回顾顾6060年的居民理年的居民理年的居民理年的居民理财简财简史史史史50-6050-60年代年代年代年代7070年代年代年代年代8080年代年代年代年代 9090年代年代年代年代 2121世世世世纪纪 居民无居民无居民无居民无钱钱可存可存可存可存银银行行行行储储蓄蓄蓄蓄复复复复苏苏国国国国债债投投投投资资兴兴起起起起股票股票股票股票大幅大幅大幅大幅扩张扩张你不理你不理你不理你不理财财财财不理你不理你不理你不理你520年后，年后，8421型人口型人口结构构导致没有足致没有足够的青壮的青壮劳动力供养力供养老人，老人，银发社会社会显著著 1、20年后，人口年后，人口红利消失，利消失，从目前的从目前的15个个劳动力供养一个力供养一个老人到老人到3.3个个劳动力养一个老力养一个老人，国家照目前的养老金制度人，国家照目前的养老金制度肯定无法承担近肯定无法承担近4亿老人的吃老人的吃饭钱和和药钱，现在我在我们不理不理财，将来哪来养老将来哪来养老钱？6 2 2、房房产规划，保划，保险规划，教育划，教育规划，税划，税务筹划同筹划同样重要重要 现在在6 6亿的城的城镇人口人口还会增会增长，未来，未来65%65%的城的城镇化将再吸引化将再吸引3 3亿人人进城，城，这些人要些人要买房安家，富二代要租房售房，房价房房安家，富二代要租房售房，房价房产会会涨还是会跌？如何定价？我是会跌？如何定价？我们何何时买新房？可新房？可换多大的房子？我多大的房子？我们应该买保保险吗？不？不买可以可以吗？应该怎么怎么买？子女教育呢？要出国留学？子女教育呢？要出国留学吗？国内？国内读大学要多少大学要多少钱？税？税务筹划呢？开有限公司好筹划呢？开有限公司好还是个体工商是个体工商户好？最好？最终我我们可以通可以通过综合理合理财来帮助来帮助规划我划我们的的财富人生。富人生。7战胜通通胀财富保富保值增增值解决养老等各种危机解决养老等各种危机必必须进行行财富管理富管理8职业股民的血泪史上联：两年千六上六千，心血澎湃下联：一年六千下千六，捶胸顿足9不要把鸡蛋放在一个篮子里 不要把资产放在一种产品上 财富管理的就是通富管理的就是通过资产配置配置，即无，即无风险资产和和风险资产的合理搭配，使的合理搭配，使风险得以分散，并通得以分散，并通过复利复利的方式来累的方式来累积资产，达成养老、教育、，达成养老、教育、购房、保房、保险、避税等避税等规划的需求。划的需求。10 财富管理可以在降低单一资产配置的风险的情况下使组合资产的收益率更加平稳，综合风险更低。11 怎么怎么样进行行财富管理富管理12自己要什么自己要什么自己有什么自己有什么充分信任充分信任充分信任充分信任理理理理财师财师检测风险检测风险喜好喜好喜好喜好和承受能力和承受能力和承受能力和承受能力明明明明细细具体具体具体具体理理理理财财目目目目标标盘盘点点点点资产资产和和和和债务债务财富管理富管理13备用金用金风险保障保障投投资准准备资产配置配置阶梯梯图定期存款定期存款债券基金券基金银行理行理财产品品混合基金混合基金股票股票股票基金股票基金指数基金指数基金黄金投黄金投资期期货投投资14 备用金：用金：保保证日常生活日常生活质量量 临时性投性投资项目目启启动资金金 保保险配置：定期配置：定期险 大病大病险15 贷款的款的应用用1、延后支付：抵销通货膨胀的影响2、以小博大，杠杆作用;分散风险.16恒定混合法恒定混合法初始投资100万，40万股票，60万债券。牛市大涨，股票涨到80万，债券60万，总资产140万，140*40%=56万，股票留下56万，多出的卖掉，买成债券。熊市大跌，股票腰斩剩20万，债券微涨到65万，总资产85万，85*40%=34万，股票应该有34万，债券卖掉14万补充到股票上来。股票、债券始终保持四六开175050岁客客户配置案例配置案例10%指数基金指数基金20%股票基金股票基金20%混合基金混合基金10%保本基金保本基金+30%纯债基金做基金做稳健配置健配置10%货币基金做基金做备用金用金18一次付一次付费，互，互转免免费，成本低，成本低，长期期业绩不不输基金。如：泰康一期投基金。如：泰康一期投连险。不拘泥定不拘泥定时定定额买基金，熊市基金，熊市渐重，牛市重，牛市渐轻，不好就，不好就换，一定关注，一定关注，贵在在坚持持。按按按按风险风险属性划分属性划分属性划分属性划分资产资产分布分布分布分布坚坚持基金定投持基金定投 直接直接购买购买投投连险连险按自己按自己风险属性，将属性，将资产比例分配，市比例分配，市场较大大变化化时调整配比，使之恒定混合整配比，使之恒定混合如何配置适合自己的投如何配置适合自己的投资方案方案19巴菲特：从巴菲特：从巴菲特：从巴菲特：从100100100100美元到美元到美元到美元到440440440440亿亿美元美元美元美元理理理理财财核心理念核心理念核心理念核心理念 控制控制控制控制风险风险 收益平收益平收益平收益平稳稳 幸福承诺的根本20丰沃共享，厚德丰沃共享，厚德载富富沃德沃德财富富是交通银行针对零售高端客户推出 的理财服务品牌“沃”：丰厚、肥沃“德”：美德、高尚以服务之“德”，创财富之“沃”，寓意诚信、厚德乃取财之道。21沃德沃德财富富6 6专服服务内容内容l专属理财客户经理l专属私密的理财空间l专享优先服务l专享贵宾权益l专享优惠服务价格l专享财富管理 22正正义支行理支行理财团队由沈由沈晓燕行燕行长和和谭彬行彬行长助理助理带领的正的正义支行私支行私金客金客户经理理团队全部全部拥有有执业资格格证书。5 5人中有人中有一名一名CFPCFP专业人士，人士，四名四名AFPAFP专业人士人士在全行私金在全行私金队伍中，伍中，专业素素质能力名列前茅，是能力名列前茅，是一支理一支理财经验丰富，丰富，专业知知识全面，全面，值得信得信赖的的团队。23 AFPAFP、CFPCFP简介介 AFPAFP-金融理金融理财师，CFPCFP-国国际金融理金融理财师。CFPCFP制度在全球已有制度在全球已有3636年年历史。史。截止截止20082008年末，全球年末，全球CFPCFP专业人士数量达到人士数量达到1111万人，万人，但中国大但中国大陆仅有有34143414人人。20092009年突破年突破40004000人，全球位列第四。人，全球位列第四。国内国内CFPCFP-由人民由人民银行行牵头，刘，刘鸿儒教授儒教授负责筹筹备(中国中国证监会首任主席会首任主席)。24服服务宗旨宗旨l 竭竭诚为各位新老客各位新老客户提供全面金融理提供全面金融理财服服务。l秉承客秉承客户需求需求为第一要第一要务的原的原则，力争把合适的，力争把合适的产品配置品配置给合适的客合适的客户。l用我用我们优质、高效、高效、专业的服的服务传递正正义支行每支行每一位干部一位干部员工工对客客户的真的真诚、真心、真情。、真心、真情。l亲爱的朋友的朋友们，敞开您的胸，敞开您的胸怀,让我我们优秀的秀的团队为您度量光您度量光辉灿烂的的财富人生吧富人生吧!25谢谢！交通交通银行正行正义支行李倩支行李倩26