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贷款知款知识入入门1.目目录贷款的定义贷款的意义贷款的分类贷款的利率产品服务抵押贷款产品服务无抵押贷款2024/5/8 周三2.贷款的定款的定义贷款的定款的定义：贷款是银行或其他金融机构，按照一定的利率和必须归还等条件，出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。贷款要素：款要素：贷款对象、品种、金额、期限、利率/费率（价格）、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。2024/5/8 周三3.贷款的利率款的利率贷款利息款利息:利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬它是资本（即贷出的本金）在一定期间内的使用价格利率：利率：一定期限内利息和贷款资金总额的比率，是贷款价格的表达形式。即：利率利率=利息利息额/贷款本金款本金 利率分利率分为：日利率、月利率、年度利率。日利率、月利率、年度利率。2024/5/8 周三4.贷款的利率款的利率基准利率基准利率 基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均根据这一基准利率水平来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化的条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作为参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。基准利率越大，利息越多；基准利率越小，利息越少。2024/5/8 周三5.贷款的利率款的利率最新最新银行行贷款利率表款利率表2024/5/8 周三6.贷款条件：款条件：1、在贷款银行所在地有固固定定住住所所、有有常常住住户户口口或有效效居居住住证证明明、年龄在6565周岁（含）以下、具有完全民事行为 能力的中国公民；2、有正正当当职业和稳稳定定的收入，具有按期偿还贷款本息的能力；3、具有良好的信用记录和还款意愿，无不良信用记录；4、能提供银行认可的合法、有效、可靠的担保；5、有明确的贷款用途，且贷款用途符合相关规定；6、银行规定的其他条件。7.贷款注意事款注意事项1、向、向银行提供行提供资料要真料要真实，提供本人住址、，提供本人住址、联系方式要准确，系方式要准确，变更更时要要及及时通知通知银行；行；2、贷款用途要合法合款用途要合法合规，交易背景要真，交易背景要真实；3、根据自己的、根据自己的还款能力和未来收入款能力和未来收入预期，期，选择适合自己的适合自己的还款方式；款方式；4、申、申请贷款款额度要量力而行，通常月度要量力而行，通常月还款款额不宜超不宜超过家庭家庭总收入的收入的50%；5、认真真阅读合同条款，了解自己的合同条款，了解自己的权利利义务；6、要按、要按时还款，避免款，避免产生不良信用生不良信用记录；7、不要、不要遗失借款合同和借据，失借款合同和借据，对于抵押于抵押类贷款，款，还清清贷款后不要忘款后不要忘记撤撤销抵押登抵押登记；8、提前、提前还款必款必须要提前一个月与要提前一个月与银行沟通才可以行沟通才可以办理。理。8.贷款原款原则三性原则：是指安全性是指安全性流流动动性性效益性效益性2024/5/8 周三9.贷款分款分类一，按照担保的性质分为：抵押贷款 信用贷款二，贷款期限的不同可分为：定期贷款活期贷款2024/5/8 周三10.银行行贷款的分款的分类1.偿还期不同期不同：短期贷款、中期贷款、长期贷款；2.按按偿还方式不同方式不同：活期贷款、定期贷款、透支；3.按按贷款款用用途途或或对象象不不同同:工商业贷款、农业贷款、消费者贷款、有价证券经纪人贷款等；4.按按贷款款担担保保条条件件不不同同:票据贴现贷款、票据抵押贷款、商品抵押贷款、信用贷款等；5.按贷款金款金额大小不同大小不同:批发贷款和零售贷款；6.按利率按利率约定方式不同定方式不同:为固定利率贷款和浮动利率贷款,等等。2024/5/8 周三11.五五级分分类正常贷款关注贷款次级贷款可疑贷款损失贷款2024/5/8 周三12.办理流程：理流程：2024/5/8 周三13.基本种基本种类一、抵押抵押贷款款(公司主公司主营)抵押物：借款人本人或第三人自有产权房屋，已具“房产证”。二、质押押贷款款质押财产：借款本人或第三人合法持有的权利凭证三、组合合贷款款借款人可以凭借抵押或质押权利凭证申请同一笔个人综合消费贷款四、信用信用贷款款(公司主公司主营)2024/5/8 周三14.抵押抵押贷款款:特点特点:1.抵押物2.贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿大致可以分为六类:（1）存货抵押（2）客账抵押（3）证券抵押(4）设备抵押(5）不动产抵押（6）人寿保险单抵押对象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入和资产的人2024/5/8 周三15.房押房押车押押贷款款:一押一押(一抵一抵)与二押与二押(二抵二抵)一押(一抵):抵押物的抵押次数，一抵是初始抵押（抵押物以前没有抵押）二押(二抵):是有抵押在身的再次抵押区别:一押贷的成数比二押的高.其实二抵就是在原来的抵押后再用抵押物的剩余价值再做一次抵押，比如，房子一抵是在银行做的,打了6折，那可以在投资公司再打个1到3折2024/5/8 周三16.无抵押无抵押贷款款(无担保无担保贷款款/信用信用贷款款)分分类:产品特点品特点:1.无抵押 2.申请便捷3.周期长4.额度高 5.固定利率对对象象:一般需要18-60周岁的中国公民，身体健康，具有当地户口或者在当地居住满一年、有一定的正常收入的人贷贷款分款分类类:1.授薪贷 2.自雇贷 3.房贷 4.车贷 5.保单贷 6.公积金贷 7.税贷 8.学历贷等2024/5/8 周三17.专业名词讲解:2024/5/8 周三18.1、名、名词解解释 之之专业名名词参照参照讲解解19.1、名、名词解解释 之之专业名名词参照参照讲解解20.谢谢!2024/5/8 周三21.