邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会.doc

-范文最新推荐- 邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会 邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会邮政储蓄银行员工现结合工作实际反洗钱工作心得体会反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作，做好反洗钱工作是国家利益和人民群众根本客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证信誉支付稳定，促进邮储银行健康发展的保证。随着中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法的相继颁布实施，邮储银行反洗钱认识得到了进一步强化，初步建立和完善了反洗钱内控制度，明确了内部反洗钱操作流程，基本上能按规定开展反洗钱日常工作。但由于反洗钱工作还处于起步阶段,按照中华人民共和国反洗钱法要求，无论是工作力度、实效，还是长效管理机制建设，都未达到有关要求，亟待于在今后工作中进一步加强和提高。现结合工作实际，浅谈邮储银行在反洗钱工作中的实践心得目前邮储银行还存在以下一些问题（一）组织机构建设滞后，反洗钱工作缺乏力度邮政储蓄银行成立后，由于机构人员迟迟不能确定，时至今日，邮政储蓄银行部分县市支行的反洗钱组织机构仍未组建成立，致使目前反洗钱工作处于尴尬境地，缺乏应有的力度。（二）内控制度缺失，存在风险隐患随着邮政储蓄银行的挂牌成立，其业务范围和业务种类也将发生变化，因此，原有的反洗钱管理措施也将随之改变和完善。但从目前情况看，邮政储蓄银行反洗钱方面的措施和办法尚未健全。内控制度的缺失，必将导致反洗钱内部管理出现真空，存在一定的风险隐患。（三）客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱从调查情况来看，邮政储蓄银行一线工作人员在与客户建立业务关系时，核对并登记的真实有效身份证件或身份证明文件，只有居民身份证及其号码，对客户的其他情况都没有相关的记录记载，就是已登记的客户身份证号还存在记录模糊、不完整等现象。分析原因认为客户都是自己的熟人或朋友，不会参与洗钱，为挽留客户，放松了对部分客户的身份识别，只登记了身份证明文件的编号，对大额的资金往来，根据现金管理的要求做一些工作。客户身份识别制度落实不到位，反洗钱工作基础薄弱。（四）一线员工反洗钱意识淡薄，思想认识上存在偏差一是普遍认为洗钱活动仅仅发生在经济发达地区、大中城市，对于经济发展较为落后的小县城、欠发达地区，洗钱的可能性极小；二是基层邮政储蓄银行一线员工认为其网点大部分分散在乡镇，农牧民收入来源较为单一，不会有人把黑钱拿到偏远的农村去洗；三是认为偏远乡镇的居民对洗钱一无所知，即便开展反洗钱宣传，也没有任何效果。（五）人员素质不高，反洗钱履职不到位邮政储蓄银行分设之前，原邮政局的员工一般有三种来源,一是因父母是邮电老职工，内部招工进来，有的初中没毕业就匆匆上岗了；二是邮电职工子女退伍后符合政策安排的，学历大多也是初中毕业；三是各种中专技校毕业充实到邮政部门。人员素质较低，加之对反洗钱工作的认识不到位，对反洗钱相关操作流程及法规学习不够，与当前反洗钱工作要求有一定差距，特别是一线人员对反洗钱知识了解甚微，对有关的反洗钱操作程序掌握不熟练，在日常工作中，难以有效识别可疑交易。另外，基层邮政储蓄银行管理人员重企业经营效益，轻员工反洗钱培训，造成一线人员反洗钱知识欠缺。鉴于存在以上几个问题，我们应当采取相应的对策（一）加强制度建设，完善反洗钱工作体系建议邮政储蓄银行要进一步理顺关系，根据当前机构改革的现状，尽快组织人员安排落实辖区各级支行的反洗钱组织机构建设，建立健全反洗钱组织体系，及时调整反洗钱组织领导机构，确定反洗钱工作的负责部门，配备业务素质较高的管理人员，制订严格的工作职责，确保反洗钱工作的有效开展。（二）完善内控制度建设根据邮政储蓄银行业务的实际情况，进一步完善反洗钱内控制度，邮政储蓄机构应根据自身业务特点，参照商业银行内部控制指引，制定履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等，构筑严密的反洗钱制度防线，同时根据反洗钱岗位责任制，量化工作任务，使反洗钱工作进一步规范化、制度化。（三）加强落实客户身份识别制度在与客户建立业务关系时，应认真核实并登记有效身份证件或身份证明文件，详实记录客户姓名、住址、职业、联系电话、清晰的有效身份证件复印件等。在为客户提供服务时，客户身份识别资料有变化的，要及时补充完善原有记录。要舍得投入，购买居民身份证识别器，验证身份证的真伪；购买复印机将客户有效身份证件或身份证明文件复印，并在客户身份识别登记簿上登记保存。严格执行金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，对规定金额以上的现金存取业务、转账业务认真核对客户身份，并登记公民联网核查系统进行核查。 （四）加大培训力度，提升反洗钱队伍素质加强基层邮储银行网点的反洗钱工作，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培训力度。反洗钱培训应结合实际，注重反洗钱操作技能的有效提高，培训工作要分层次开展，首先要加强对管理人员的培训，通过培训进一步提高其思想认识，提升管理水平；其次要强化对具体操作人员的培训，重点是制度法规和日常操作，尽快提高邮政储蓄机构一线反洗钱岗位人员的工作水平和操作能力。（五）加强指导和监督检查，规范反洗钱操作行为邮政储蓄银行是金融机构反洗钱体系的重要组成部分，基层邮政储蓄银行网点众多，加之邮政储蓄体制因素的影响，很有可能成为犯罪分子进行洗钱的温床。因此，加强监督检查，进一步规范邮政储蓄银行的反洗钱操作行为非常重要。一是请基层人民银行指导和监督邮政储蓄银行反洗钱工作。首先通过开展业务指导，使邮政储蓄银行正确认识和理解反洗钱工作，不断完善反洗钱组织体系和内控制度，严格履行反洗钱义务；其次依法开展反洗钱现场检查，加大检查处罚力度，督促邮政储蓄银行把反洗钱工作制度落到实处，严格规范反洗钱工作行为。二是邮政储蓄银行内部自上而下要建立反洗钱定期不定期检查制度，督促辖区各支行，及时向反洗钱监测中心上报大额交易和可疑交易，有效落实反洗钱操作规程，认真履行金融机构反洗钱职责。根据央行的反洗钱报告，我们发现：中国反洗钱制度的漏洞仍然存在于银行，未来银行仍然面临着巨大的反洗钱压力。所以我们要切实加强反洗钱规章制度的执行力度，弥补银行在反洗钱执行情况过程中存在的几大漏洞。首先是客户身份识别制度。了解客户制度作为反洗钱的一项基础性工作，其执行效果的好坏直接关系到反洗钱后续工作的顺利开展。因此，强化反洗钱了解客户制度，成为当前反洗钱工作亟待解决的问题。当前，银行只能在柜台办理业务时向客户了解客户信息，但这种方式效果不尽人意。一是客户往往以属于公司秘密和个人隐私为由拒绝透露或提供相关信息；二是客户愿意提供，但无法核实该信息的真实性。有效证明文件种类较多，识别难度较大。目前我国的有效身份证件主要包括：居民身份证、临时身份证、户口簿、护照、军人及武装警察身份证件、港澳及台湾居民往来大陆通行证等。柜面人员在缺少有效识别手段的前提下，对于如此多的有效身份证件，很难识别其真伪，因此难以确保对客户身份的真实性、合法性进行核实。建议尽快建立与人行、公安、工商、税务等政府管理部门的信息共享平台，及时获取企业、个人的相关资料，有效确认客户身份，准确核实客户资料，为识别洗钱犯罪活动提供真实的基础信息，为反洗钱工作及时、高效地开展提供有力的信息支持。其次就是大额和可疑交易报告制度。建议有关部门缩短反洗钱信息的上报流程,以提高工作效率。最后就是内控制度的建设。我们在借鉴其他银行反洗钱工作经验的基础上，结合我们自身业务的特点，建立起一套履行反洗钱义务的组织保障制度、业务流程制度、岗位责任制度、内部审计制度等。 认真学习贯彻“三个代表”重要思想，切实提高党的执政能力，这是在新世纪新阶段加强经济社会发展，争创新的业绩的必要的条件。深入开展保持共产党员先进性教育，提高党性理念，增强党性素质，这是每一个共产党人必须参加的活动。树立正确的政绩观，是党中央在新世纪新阶段对各级领导干部的新要求。真正的政绩就是“为官一任、造福一方”的实绩，为党和人民踏实工作的实绩，应该经得起群众、实践和历史的检验。所谓政绩观，是领导干部从政的价值取向和行为准则。正确的政绩观，要从全方位去考察，一是创造政绩的指导思想，要以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导；二是创造政绩的最高目的，要以实现最广大人民群众的根本利益；三是创造政绩的基本要求，要坚持以人为本，全面、协调、可持续发展；四是创造政绩的主要途径，要坚持求真务实，出实招、办实事、求实效。一句话，要把党和人民的要求、经济社会的协调发展作为评价政绩的重要尺度。 如何树立正确的政绩观，我本人认为要坚持“五个不动摇”： 一、坚持加快发展不动摇党的十六大确立了新世纪新阶段的奋斗目标，是全面建设小康社会。实现这一目标的关键是要加快发展，坚持以经济建设为中心，紧紧抓住和切实用好重要战略机遇期，大 力解放和发展生产力，才能加快我国实现现代化的进程；只有坚持加快发展不动摇，才能为抓好执政兴国第一要务、为全面协调可持续发展打下坚实的物质基础。各级领导干部创造政绩，就要紧紧围绕党的中心任务来开展，既要抓经济建设，又要抓社会进步；既要抓城市建设，又要抓农村发展；既要抓当前发展，又要注重可持续；既要抓经济总量的增长，又要让人民群众得到实惠；既要抓体制改革，又要客观地解决当前经济社会中的矛盾和问题。 二、坚持科学发展观不动摇坚持以人为本，全面、协调、可持续的发展观，是以“三个代表”重要思想为指导，从新世纪新阶段党和国家事业发展全局出发提出重大战略思想。树立正确的政绩观，就要坚持科学的发展观，这两者是相辅相成的。否则，在政绩观上要陷入误区。比如现在有少数干部不是把心思放在为人民办实事、谋实利上，而是考虑个人得失、心浮气躁，搞劳命伤财的所谓“形象工程”、“政绩工程”，造成“一代人的政绩，几代人的包袱”。各级领导干部一定要按照“五个统筹”、“五个坚持”的要求，坚持物质文明、政治文明、精神文明整体推进，促进经济、政治、文化协调发展，强化经济效益、社会效益和环境效益相统一，实现经济社会可持续发展。 三、坚持为民服务不动摇树立正确的政绩观，说到底就是要忠实实践党的宗旨，真正做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。这就要求各级领导干部要牢记为民服务宗旨，正确对待权力、地位和名利，解决好世界观、人生观和价值问题。做到正确对待权力，把人民赋予的权力用在为党建功、为国尽职、为民造福上；正确对待地位，把职位视为为党和国家事业奋斗的岗位、为人民服务的舞台；正确对待名利，把清廉、勤政、奉献，把党的利益、国家利益、人民的利益奉为至上。只有这样，我们创造的政绩，才能经得起实践和历史的检验。 四、坚持终身学习不动摇创造政绩靠创造能力，创造能力靠掌握知识，掌握知识靠自我学习。各级领导干部要充分认识当今时代是要求人们终身学习的时代。“学习问题，关系到广大干部自身的进步，关系到国家、民族的兴衰和社会主义现代化事业的成败。”“勤奋学习，善于学习，不仅有利于我们更好地改造客观世界，也有利于我们更好地改造主观世界。”在工作的实践中，我们有些干部好事办不好，吃力不讨好，说到底是没有把实干精神与科学态度结合起来，没有按照客观规律办事。当前，最重要的是要学习“三个代表”重要思想，学习人民群众的实践，坚持解放思想，实事求是，与时俱进，把自己从事的工作放到全面建设小康社会的大局中去谋划。从而增强工作的原则性、系统性、预见性和创造性。 五、坚持“两个务必”不动摇艰苦奋斗，谦虚谨慎，是我们党在长期革命斗争中形成的特有政治本色，是党所领导的革命、建设和改革事业不断胜利和发展的重要资源和基础，也是树立正确政绩观并在实践中创造政绩的法宝。树立正确的政绩观，实质上是艰苦奋斗、谦虚谨慎的政绩观，也是求真务实的政绩观。各级领导要充分认识现任的政绩是在前任的基础上取得的，是为后任创造政绩打下基础。政绩是在艰苦奋斗的实践中不断发展，是在与时俱进的创新中不断创造。贪图享受、投机取巧是出不了政绩，惟有重实际、鼓实劲、求实效，立足本职、埋头苦干、尽心尽力，才能干出真正的政绩。 作风建设是树立和落实科学发展观的内在要求文章标题：作风建设是树立和落实科学发展观的内在要求科学发展观是我们党对长期发展实践的经验总结和理论升华，是指导我们抓住机遇、加快发展的世界观和方法论。树立和落实科学发展观，重要的一环是在全面和准确地把握科学发展观的基本内涵和精神实质基础上，进一步加强和改进党的作风建设。作为一名党员领导干部，作风建设的主要突破“点”应选在哪里呢?一、出发点：树立群众观点，坚持群众路线，实现群众利益。密切联系群众是我党的优良传统和政治优势。一切为了群众、一切依靠群众，从群众中来、到群众中去的群众路线，是党的根本工作路线。作为一名党员领导干部，必须牢固树立群众观点，贯彻群众路线。深入群众，深入基层，倾听群众呼声，反映群众意愿，集中群众的智慧，办好群众的事情，实现群众的利益。这样，才能保持党同人民群众的血肉联系，才能赢得广大人民群众的信赖和拥护，我们立党、立国、执政才有坚实的群众基础。二、着力点：克服形式主义、官僚主义，坚持正确的政绩观。当前，影响科学发展观贯彻落实的突出问题，对党和国家的事业危害最大、群众反映最为强烈的问题之一是形式主义、官僚主义。因此，作风建设的着力点在于治理形式主义、官僚主义，树立和落实正确的政绩观。我们党员领导干部必须把为党和人民的事业而奋斗作为人生的最高目标，把为人民服务作为人生的最大追求，把实现好、维护好、发展好最广大人民的根本利益作为工作的最高目的，自觉地做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。要实事求是、求真务实，按客观规律办事，坚持讲真话、办实事、求实效，不盲目攀比；要深入实际，脚踏实地，艰苦奋斗，不搞花架子；要顾全大局、统筹兼顾，立足当前、着眼长远，不急功近利，一切工作都要经得起实践的检验、历史的检验和群众的检验。三、根本点：坚持思想教育和制度建设的有机结合。加强党的作风建设，一靠教育，二靠制度。既要着眼于思想教育，更要着眼于制度建设，只有二者有机结合，才能发挥有效作用，从源头上预防和治理各种不良风气。抓好了思想教育和制度建设的有机结合，也就抓住了作风建设的根本。要教育党员干部树立正确的世界观、人生观、价值观，教育他们在工作实践中加强政治修养，锻炼意志品质，提高精神境界，保持不骄不躁和艰苦奋斗的作风，筑牢抵制各种不良作风的思想长城。要通过制度设计、制度创新来有效规范党政机关公职人员的行为，与时俱进地建立和完善包括科学决策制度、民主监督制度、依法行政制度、责任追究制度等在内的制度体系，完善政务公开、民主评议、质询听证等民主形式，将权力运行置于群众监督之下，保证权力的正确行使。四、关键点：把好选人用人关。作风的优良，说到底，要靠各级干部特别是领导干部的言行来体现和发扬。选什么人用什么人，对作风建设具有至关重要的导向作用，因此，把好选人用人关，是加强作风建设的关键。按照科学发展观的要求，要抓紧建立和完善干部政绩考核制度、考核标准和奖惩制度，树立正确的用人导向，通过制度保证，使勤政为民、求真务实的干部得到褒奖，使好大喜功、弄虚作假的干部受到惩戒，在广大党员干部中形成勤政为民、。求真务实、踏实苦干的浓厚风气，形成奋发有为、开拓进取、艰苦奋斗的浓厚氛围，保证科学发展观在干部队伍中牢固树立起来、真正落实下去。五、评价点：以人民群众的满意度、信任度、支持度为衡量尺度。作风建设的成效如何，人民群众说了算。因此，人民群众的满意度、信任度、支持度是作风建设成效的根本评价点和衡量尺度。作为一名党员领导干部，要想提高在人民群众中的满意度、信任度、支持度，就必须作好五件事：诚实守信，办好人民委托的事；全心全意，办好人民急需的事；公道正派，办好人民关注的事；求真务实，办好人民普遍得实惠的事；勇于创新，办好人民长期受益的事。对困难群众的生产生活问题，如偏远山区的架电修路、下岗工人的就业安置、粮食补贴直补到户、进城民工的工资拖欠和子女入学等问题，我们要想尽办法及时解决，使群众有“雪中送炭”般的幸福感。同时，要突出以人为本，做好“五个统筹”，既解决好群众的衣食住行问题，又解决好群众的生存环境和生活质量问题；既解决好农民增收问题，又解决好城镇职工的就业安置问题。在经济发展和环境建设上，既要金山银山，更要绿水青山。总之，要用实实在在的发展成果，惠及千家万户，惠及千秋万代。作风建设是树立和落实科学发展观的内在要求来源于网，欢迎阅读作风建设是树立和落实科学发展观的内在要求。 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