典当行法律服务方案.doc

典当行法律服务方案

非常感谢您能在百忙之中阅读我们出具的《典当行法律服务方案》。本方案中如有未能清楚表达及贵司有意垂询之处烦请再联络，我们将立即安排专人向您澄清或说明。依托安必信全所的专业资源，凭借处理法律事务的丰富经验，借鉴以往成功案例，有针对性的提供解决方案。我们非常希望能和贵司建立合作关系。我们深信如能与贵司合作，我们将会有效地为贵司提供最优质的法律支持和保障。
顺颂商祺！

湖南安必信律师事务所
律师：张卫
二〇一〇年十月二十二日

典当行法律风险
目前我国法律体系中，涉及典当行业的法律法规有许多，如规范典当行业的法律法规主要有《物权法》、《担保法》、《合同法》，而《刑法》、《治安管理处罚法》、《反洗钱法》等法律法规则从维护市场经济秩序、金融管理秩序以及司法秩序等视角来打击典当行业不规范行为乃至违法犯罪行为。而现时对于典当行业来讲最为重要的是2005年4月1日施行的商务部、公安部联合发布的《典当管理办法》。《典当管理办法》第六条开宗明义地规定“典当行从事经营活动，应当遵守法律、法规和规章，遵循平等、自愿、诚信、互利的原则”，如果典当行在经营过程中未注意到这一点，可能会产生法律风险，并导致承担不利的法律后果。这些法律风险主要表现在如下几个方面：
一、主体资格法律风险
《典当管理办法》对于典当行及分支机构的设立、变更和终止设定了相关条件，并设定了典当行业准入的许可证制度，主要是加强典当行业市场准入以及监管。虽然《典当管理办法》是部门规章，而部门规章按照行政许可法原则是不能设定行政许可的，但在现行法律体制下，典当行还是需要防范主体资格存在缺陷的法律风险。
二、经营范围风险
《典当管理办法》第四章明确规定了典当行可以经营的业务以及禁止经营的业务，并以例举法规定了典当行不得收当的财物的种类，并规定了典当行资金筹集和使用的禁止行为。典当行如果违反这些规定，将形成重大法律风险。典当行超范围经营、乱拆借资金、发放信用贷款、恶意收赃销赃等等，所有这些违法违规的经营行为都会引发法律法规的惩戒风险。轻者遭受经济处罚，重者吊销典当经营许可证，触犯刑律者将被追究刑事责任。
三、收当风险
典当行业的法律风险集中体现在收当过程。《物权法》、《担保法》对于抵押担保及质押担保都有明确的规定，典当法律关系从实质上讲就是有抵押担保或动产（财产权利）质押担保的借贷法律关系，只是在债权实现方式上有所区别（绝当）。《典当管理办法》对于不得收当的财物规定在第二十七条。典当行在收当过程中要特别关注当物的法律性质，比如收当了赃物和来历不明的物品而典当行不能举证自己是善意时，不仅可能导致典当合同无效，产生经济损失，更为严重的是在触犯刑律时将被追究刑事责任。另外，如当物为共有物（特别是房产），当户未经其他共有人同意出当，也有可能导致典当合同无效，使典当行承担不利的后果。另外，对于未办理预售许可证的在建工程抵押典当、证券、股权质押典当，如果交易条款没有合理设计，操作过程没有严格把关，也将导致典当行产生无法实现债权的法律风险。
四、绝当法律风险
有的典当行在典当合同中约定，如果逾期未赎当也未续当的，绝当物归典当行所有，这是法律绝对禁止的“流质条款”。在司法实践中，法院往往判决该条款无效，由此产生法律风险。
五、资产管理法律风险
《典当管理办法》第四十四条对于典当行的资金管理进行了规定。典当行经营过程中的资产管理应符合该条规定，否则将承担相应法律责任。
安必信律师事务所简介
详见附件《安必信律师事务所简介》
法律服务方案
一、完善治理结构
帮助典当行寻找适合自身发展的管理框架模式，依法规范典当行的管理行为，保证典当行的管理活动法制化。
制定适合典当行实际的股东会、懂事会、监事会的会议召集程序、议事规则和表决方式。出席股东会，出具律师见证书，起草股东会决议。
列席典当行董事会，对董事会议题涉及的法律问题进行分析论证，对重大决策的执行情况出具法律意见书。
治理与下属子典当行，分典当行的关系，完善管理机制
二、完善内控制度
协助典当行完善内控制度，通过合理的制度设计以及严格的流程控制，全程监控和防范法律风险。
三、合理设计交易方案
协助典当行开展新种类当品典当业务，如证券、股权质押典当、应收账款典当、知识产权典当、在建工程典当等业务，通过合理设计交易方案，合理规避法律风险，帮助典当行不断开发新的营利点，拓宽营利渠道。
四、合同管理
1、建立、完善典当行合同管理制度，规范合同的管理与使用。
2、参与重大合同谈判，制定谈判策略与方案。
3、审查典当行的重大经营合同，应要求出具法律意见书。
4、提供合同管理培训
五、绝当时通过最有效的手段实现债权，迅速回笼资金，确保资金流动性。
通过在典当合同中合理设计债权实现方式（如根据《物权法》的规定，在合同中约定实现抵押权的条件，发生此条件的情形下，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。进一步，可以在合同中将《物权法》第一百九十五条第二款的规定进行明确约定，直接请求法院拍卖、变卖抵押财产）；通过诉讼、仲裁等法律途径或参与调解、和解，维护典当行合法权益。
服务收费
为打消贵行对于我所提供的法律服务的顾虑，我们可约定两个月的试用期，试用期满如贵行觉得满意，届时可再商洽签订常年法律顾问合同事宜。