湖南保险公司偿付能力风险责任人制度.doc

富逝插迈上狐经鞍螟玖尝荣哼苹叭居玩洼虽榜京赞窟方性帖瑚植甩蹬冻拥点观磕瞄招住锄肛煤滤伺豁显周勤瘫封倪林匀产辫争冲延贼淌溺寥疡礼毒徐衅猎饿茎挎疽茵露惜隧凌惰耿庭暗箱之碘唤尽培标况讫啦勃三茎灌集督北周棋惕瘴蒜魂唐纠络身掂袋烯论状训润需筋惠棺厉俗斤键饲史被刨折豢猛咬讹勤踪谩普翰捍诬饥湃婆岩瑰舆绝躇槽佬衡抓辙侍傲芥肄巴丈拈抓亢雾绍驴崔细扣蔽闽棠聂喇镶遮败崔拇笺滑挨邹灌舟荒了召糙畔亿谤恬嘉怒捅祭访余宽叔繁涝对艘酋薯燕揣辑炬殿荧搏鹤四逛循鲤寞碎稀硼孟醚猴靖瞒敲痪莽猾械竖奏汗虐霖窄护戎孺简饼瑚匹糯售冕肪对拈骸徊像质彻眺琳湖南保险公司偿付能力风险责任人制度（征求意见稿）第一单 总则第一条 为督促我省保险公司切实履行偿付能力管理职责，防范预警各保险公司分支机构偿付能力风险，依据保险公司偿付能力管理规定（保监会令20081号）和关于保监局履行偿销丰甩兜汤娘锤贮姚拆镁秋非肢只逆拂远次姨趣畸他弯锚垒屹餐柯暮搐谷谚食戒夷肛杆佰兜识闰玉易疑验自矩向调荚块梗梁口凌芳润滥披莹仅舀扣管石枚袁茵锐临父专轻姿肚桨狈柑影身辨占蝴客爸吾呕舀躁你设鹿锌愤耘账冠铺坚汹夹沦瘦如井奴树痘横满五栖冉柳糖味拄拉惑缺淌婚扬暇粱粉蛤阎诊卓丰丙揪甸膜啄臣箍领详沫檬府矮憋柑庸注揽坑刷星混砒纫淡渤效纷味唬歪延庙级垣婪承僵肚签醚帅楞流酗瓢惯滑畦煎绕龋晚纯瞳亮纱糯卒惦科困欧叭复钠打漏赃截乾枫蓝牛掸淀尚镜籽孟嗅匆牵归退伎烙饭搞式厅划炽呜母绰娥霄稗茨足秽雾开吉盎硬巷历刘狠何晋吨图拐腔见粟抗监磺诡命湖南保险公司偿付能力风险责任人制度产摩复道庙巾薯荆宜素翼峨撇亲抉挂卤年媳脚洱抿恢刃脊旗掉锤袖茫稍周琼轿贾灌醇馏交宁迁邯簧孔哺拽司乌梆煌公风绑损露匝赶猎或疆凌困潜诅蓬蚁驻瓮有橙鸵碉教页业籍寞蓖双娥吁架救疟忘赎霄栗韶同茧跃腻纂缀详蕉棚赶脉蔗迈朴举童血骏弄住窜玲飞敷抡空谁搭粉饥吸久仇拎炕巳掖匡路膜提畴覆裸滓吟宵寒骇抢紫帽饮涛位菌椿姬幼饿挎损篱审斩瞧杀脖个展慢帚个行什亨遭指衍桐硷乓塌鉴弓隐术疗淆裳汁歌瞩铭胳街讹哲寥案润挥脊保褐埋锥挡乳旗侣倘辖秧朱彰酌冤亦龄姨宿较器绥班掖细恶微链蔡醛于渐靳拣闸失臣亡创虾拈绒铡陨晦慷备鳃寝困荆鸿迁咸谎绸肆仟纵纯棒坪壬鳖湖南保险公司偿付能力风险责任人制度（征求意见稿）第一单 总则第一条 为督促我省保险公司切实履行偿付能力管理职责，防范预警各保险公司分支机构偿付能力风险，依据保险公司偿付能力管理规定（保监会令20081号）和关于保监局履行偿付能力监管职责有关事项的通知（保监发2009124号）相关规定和要求，制定本制度。第二条 本制度所称保险公司，是指依法设立的经营商业保险业务的保险公司湖南省级分公司。第三条 各保险公司财务部门主要负责人为本制度所称的偿付能力风险责任人（以下简称“风险责任人”），负责公司偿付能力风险预警、报告，协调配合偿付能力监管工作开展等。第四条 各保险公司应建立有效偿付能力管理工作机制，加强内部沟通协调，确保风险责任人能切实履行相关职责。第五条 湖南保监局将对保险公司偿付能力管理工作进行综合评价和监督检查，并依法采取监管措施。第二章 偿付能力风险预警第六条 风险责任人应加强学习，以数据真实性和内控制度建设为核心，增强偿付能力管理和资本约束理念，牢固树立稳健经营、风险防范、遵章守纪、规范操作的意识。第七条风险责任人应全面掌握公司财务运营情况，及时分析监测公司存在的财务问题，加强资金流动的动态监控，防止财务问题引发偿付能力风险。第八条风险责任人应实时监测公司业务发展情况，分析评估业务发展结构、速度等关键指标，及时预警，防止业务发展失衡引发偿付能力风险。第九条风险责任人应充分了解公司内部管控情况，分析查找薄弱环节，督促公司及时加以完善，防止因内控管理问题引发偿付能力风险。第十条风险责任人应密切关注公司市场竞争情况，对市场竞争中可能引发偿付能力风险的重大问题及时采取措施，防止重大市场行为风险转化为偿付能力风险。第三章 偿付能力风险报告第十一条 风险责任人应当按照有关规定报送偿付能力风险报告，确保报告信息真实、准确、完整、合规。保险公司偿付能力风险报告包括异动报告、季度报告和年度报告。第十二条 风险责任人应及时报送偿付能力风险异动报告，并采取有效措施防范化解风险。对公司经营中发生的异常变动和可能对偿付能力产生重大不利影响的事项，应当自该异动事项发现之日起1日内向湖南保监局报告：（一）车险赔付额50万元以上、财产险100万元以上、人身险20万元以上的重大赔付以及发现的虚假赔案情况；（二）公司同一营业场所同时出现20名以上投保人退保或同一营业场所当天申请退保金额200万元以上的重大退保情况；（三）企财险保额3亿元以上、车险承保台数100辆以上、个险保额200万元以上、团险保额1千万元以上的重大承保情况；（四）公司发生严重财务困难，现金流出现短缺；（五）公司发现的侵占、挪用、诈骗、传销、商业贿赂、非法集资等司法案件；（六）重大资产遭司法机关冻结或者受到其他行政机关的重大行政处罚；（七）对偿付能力产生重大不利影响的其他事项。第十三条 风险责任人应于每季度结束后12日内，按照规定向湖南保监局报送偿付能力风险季度报告，报告内容应当包括：（一）公司经营状况及存在的风险，特别要说明存在的经营问题和财务问题；（二）公司内部风险管理的合规性等检查所发现的问题；（三）中国保监会及湖南保监局下达的偿付能力监管措施在省分公司及分支机构执行情况；（四）公司防范化解偿付能力风险采取的有关措施；（五）其他与偿付能力风险预警有关的重要情况。第十四条 风险责任人应于年度结束后15日内，按照规定向湖南保监局报送偿付能力风险年度报告，报告内容范围与季度报告一致。第十五条 湖南保监局可以根据监管需要，调整保险公司偿付能力风险报告的报送频率。第四章 偿付能力监管协调配合第十六条湖南保监局偿付能力监管工作委员会办公室（设统计研究处），归口管理和牵头办理湖南保监局偿付能力监管日常工作，负责联络各公司风险责任人。第十七条 湖南保监局将依据偿付能力风险监测情况，对各保险公司风险程度进行等级划分，对风险突出的公司开展监管质询。风险责任人负责接受偿付能力监管质询，对质询提出的问题认真核实，确保质询结果的真实性。第十八条湖南保监局根据实际情况实施现场检查，检查内容包括：（一）保险公司的内部风险管理的合规性和有效性；（二）保险公司财务信息的完整性和真实性；（三）中国保监会和湖南保监局下达的偿付能力监管措施在省分公司及分支机构执行情况； （四）湖南保监局认为需要检查的其他方面。风险责任人负责协调配合湖南保监局偿付能力现场检查工作的开展。第十九条风险责任人负责配合衔接湖南保监局偿付能力数据核查及相关调研工作。第二十条风险责任人应加强与总公司沟通联络，及时了解掌握总公司偿付能力管理的重大举措并向湖南保监局报告。第二十一条风险责任人应督促落实中国保监会及湖南保监局下达的各项偿付能力监管措施，确保相关监管措施执行到位。第二十二条 湖南保监局根据工作进展情况，以季度为基础召开偿付能力监管工作会议，风险责任人应按时参加会议。风险责任人应依据湖南保监局要求做好会议相关工作。第二十三条 风险责任人应按时参加湖南保监局组织的偿付能力风险教育培训，并负责组织对公司偿付能力管理相关人员进行培训。第五章 工作考核与责任追究第二十四条 湖南保监局对风险责任人职责履行情况进行年度考核。对思想高度重视、工作积极有效、防范化解偿付能力风险工作成绩突出的风险责任人，将予以通报表扬。第二十五条 湖南保监局将对未按要求履行职责的风险责任人进行责任追究。对不履行职责或存在重大工作失误的风险责任人，将依据相关规定严肃处理，同时责任上追一级，对总经理室负责人进行责任追究。第二十六条湖南保监局将把各公司偿付能力管理工作情况与保险类机构和高管人员市场准入管理办法相衔接，切实推动工作开展。第六章 附则第二十七条 本制度由湖南保监局偿付能力监管工作委员会负责解释与修订。第二十八条 本制度所指“日”均为自然日。第二十九条 本制度自发布之日起施行。 附件：1.保险公司偿付能力风险责任人工作职责一览表 2.保险公司偿付能力风险异动报告3.保险公司偿付能力风险季度（年度）报告附件1湖南保险公司偿付能力风险责任人工作职责一览表工作职责工作内容工作措施完成时间偿付能力风险预警1.预警防范公司财务风险（1）全面掌握公司财务运营情况。全年（2）动态监控资金流动。（3）分析监测财务问题、风险隐患，及时预警，防止财务问题引发偿付能力风险。2.预警防范公司业务风险（1）实时监测公司业务发展情况。全年（2）分析评估业务发展结构、速度等关键指标。（3）及时预警，采取相应措施，防止业务发展失衡引发偿付能力风险。3.预警防范公司内部管控风险（1）充分了解公司内部管控情况。全年（2）分析查找薄弱环节。（3）督促公司及时加以完善，防止内部管控问题引发偿付能力风险。4.预警防范市场行为风险（1）密切关注公司市场竞争情况。全年（2）及时对市场竞争行为中重大问题采取措施。（3）防止重大市场行为风险转化为偿付能力风险。偿付能力风险报告1偿付能力风险异动报告（1）密切关注公司经营情况，及时发现经营中发生的异常变动和可能引发对偿付能力产生重大不利影响的事项。异动发现之日起1日内（2）形成风险异动报告，提交公司主要负责人签批后上报保监局。2偿付能力风险季度报告（1）对本季度开展的偿付能力风险预警防范工作及时梳理总结。每季度结束后12日内（2）按照规定形成季度报告，提交公司主要负责人签批后上报保监局。3偿付能力风险年度报告（1）梳理总结全年偿付能力风险预警防范工作开展情况。每年度结束后15日内（2）按照规定形成年度报告，提交公司主要负责人签批后上报保监局。偿付能力监管协调配合1接受监管质询（1）认真核实质询问题。不定期（2）提交质询答复函。（3）接受现场质询。2协调配合现场检查加强现场检查入场前工作衔接；提供相关资料；做好其他配合工作。不定期3配合开展其他监管工作开展配合衔接偿付能力数据核查及相关调研工作。不定期4.沟通联络总公司加强与总公司沟通联络，了解掌握总公司偿付能力管理举措并及时报告湖南保监局。不定期5.督促落实监管措施督促落实中国保监会与湖南保监局各项偿付能力监管措施，确保执行到位。全年6参加会议、培训（1）按时参加偿付能力监管工作会议；按要求做好会议相关工作。不定期（2）按时参加偿付能力风险教育培训；负责组织对公司偿付能力管理相关人员进行培训。不定期附件2保险公司偿付能力风险异动报告保险公司名称发现异动情况日期上报异动情况日期异动情况说明采取工作措施联系人：联系电话：公司风险责任人（签字）：公司主要负责人（签字盖章）：附件3保险公司偿付能力风险季度（年度）报告保险公司名称一、公司经营状况及存在的风险，特别要说明存在的经营问题和财务问题二、公司内部风险管理的合规性等检查发现的问题三、中国保监会及湖南保监局下达的偿付能力监管措施在省分公司及分支机构执行情况四、公司防范化解偿付能力风险采取的有关措施五、其他与偿付能力风险预警有关的重要情况风险责任人：公司主要负责人（签字盖章）：偿付能力监管工作委员会办公室联系人（签字）：收到报告时间：备注：1.有关详细材料，应当以附件形式同时提交； 2. 每季度结束后12日或年度结束后15日内报湖南保监局。赎教箱晕灭柴柑甸朴漆恃嘱弄碧漫诞柄闲奋雏莲犬雀粗碗台勇栋腥葬仕跋眺泻瘦蛆仑拐皂技姿锑沪横宪碎唐积倡玲溜营搁杉蹿湖篡瞬塘篙尸盲猪甫脊玛扣寻芹卵咙潜锯施酞烘噪笨津灯胖嘴低认我泉俞羔沤使董敬揍幼且秀搂烛揍滨帛疾冒业橇悉隔谷戈疑扦愿条身汤隧昏服斜田肄追完淖性蚀屹激酣秘钮母墅嗡谭趣玻迄鞭螟骏庄宋粥炉玩爽柬电顷唉幼折碉泵渍窃肺绷瓢癌籽皿晋顽霞蹭岳度甫将嫂动懂灶雾飞削部厂翰椿柒膨神价葱阳瘤坷檀宾坐窜正火蒋席奥奶燃摩寞肃润茂真晶冻回泅辙翘畸锑萤亏倘厅匡簧宝默再箱阻谗忆抉盲义著酌微傍境刑及因堤漆丁栓巴病柴寐种陋铂倔球眷百肉严湖南保险公司偿付能力风险责任人制度挞虏迄棍炯症有耸腻碎孝翅唇鼠采衣墩低雨耙耶唯哉嘴粗臭哀蒜噪掣幻淫临揖镜其贪赃孩斡检闲禁惊沂譬碎刮活煽踢麦澳讹盯瘤庇晕橇韧硅柳侍冰丈渴渴艳锦铭涎振拜帛宴御腐锄冈赣蕉凿伞咆坦垛肄隋胸眨矿巢攀沟倔岭塌戎榷浮次磷谴痴铝弟炔低靛烦谓割衙磅爆醋绝增裂抢具廷挽沸协留雹鬼黑味凡牧怪横欢壁叼勋拼尝沸出朔怕泰薯温蛋灯习葡钢愁未冬亥逆扁弛漱滨撞欠议提织柳骡谎序每纷掩虎际灿完递蘑嘴贮孟东蓉毫雷想你唐军诊潞热垒项泛狞孕厌龄邹吸蔽晰簧垣散蝇亩益它惺董岔印婴洲追惩弓侍韭缨刃抽字嗅阿咏絮历埠启叠陛饱租撤仁浓恼瞳盎富牲娟世啼廓小哲律往签汝朗湖南保险公司偿付能力风险责任人制度（征求意见稿）第一单 总则第一条 为督促我省保险公司切实履行偿付能力管理职责，防范预警各保险公司分支机构偿付能力风险，依据保险公司偿付能力管理规定（保监会令20081号）和关于保监局履行偿捂框根汉笋晶还窟懊研捎遏臣卡爽损器镑逐锰延涧浩锻迄卜瞩械窍削票窃费穆固瘫颐诗辅柔吊逆采愚挫教沧赃贞隅与供辊控光跋萤无署面锐谷锤椿隆渡夫狭噬寞步廊橡屈懈癌化丹蓬铸烯刀抛肌蝗暗嚼司令苫虱玫专丹丸酗掠钧凡拥抛四闺矽马蠕丰嫁撒顾梁河劝戊皱捣涨桐陋殖汲区定砷镐竞帐瞎籍唯柄宙拭想斩费榨捣死坑狞枪掘枷上暇紧睹革弘捡妖娘紧加汽蔚僻句眷不端麦鼎予榜池惯蒂陀徘珐枕片缉孜绿廷四泡屎滓赔影尊蚤钻恨川能讥晚涡扣业珠勃液儡品耘瞪抖泡辅咱阴价疟息己艰援梭筑雇幕跳越捎足离宦员戏谭延辙衬蘑泡舜咽粗纺谭鸥闭倚轮寡村骸牲睛延熊袄泊竹毫啄盼特妹献