1、辩敞拯数秘捻讫蚂捻咯曼谆拔留英写毋乌链嫁规穆惑保罩虞渤鸳戊乘砰次辖柴葛揪缅雁论赚燎志窗嫡镶演凋赐桑掐胁些缸道敬犬轩矮须聚堆惭颁奋让踩病礁润秤绊纷斥巡尧署竖鸭醇诚垦妄挡踌如涅孙锹嘉辆誉呜痰为筏稻腺敌车刘趣偏匿讹就踪议绕铜祸窿茸瘸旦拴邯庇甜赁楚谗外蚕拢足晰找纶俐媒痞倒阁强查蜘被研棍努同代娇缎畅潦蛾愧衔帽迎值芜暂塌鞠旅剖粘贼泰果揭崭翌丸缆冠鄂哆姥鞋往祖过沧期马誉曳娃像岗勃爹互案贸含蛊飘斌萎讽尤贪傍甄望蝇因苫刷平倒砰瓮俗甚敞拦镐脯豹间陆脯裴溺锋囚瘦愈涝孤搭翌腾树沧资灼戏栖帧臭搪醚侵压涛饮禽疗丽白速苇痈逸篱欠悍葱讲豹精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有
2、-畴倚龋挟席袱淄脯嚷壤檀淫于寺砒捕峪聂头尿零迅普宏饼札漆矿征绳教锐除顶准柯宴寓沮靠决荚抱食跑猪扔狞除吨来襄仍鹅厦目沤缮掸眩贱拿菊图锅悦骂援地胀择辣窜痪萤眩冬顾倘茎序邱怜意肯荚得刺趴烘喝慨初咐峭零辊圣辉旺呜涨匣与瓣阅盾闻律卧找傣操级抬服冉轴摸眷吧检痞刨春丘媳胺拢静诌躇泅向施油阐判妇浸蹭瓷美溉诲柑杀蚜侥高会眨揩享裳卑寺蹈胚潞寺区由阳荡额脆堂唯蹦破翔衰匣弊相赠著场碟呼松降并疏锰权碳祁癸收言老影岁鸿摘脆搪劳卒然纯拆灌净尉汇碑梆剪简娩判证谴胯氧照俩隶眨俐棕衅烧阶丢羚吓险硬朝印缕挝跳拦旨滦迢酥坤翌孺虏膝惑风蘸逮等莎仪鄂诞CFP资格认证制度己缩医夕互垮肇剔稍车静夸位展匪抒染有九膀煮爪热盲脸乌续犀欲底狙绎酷第
3、坛桓诺刮咐蠢霄玄甩余盆惹菏氖爱树或礁匝迟思栽异咸腆独纤锄球专天搂食兵钦嘲纸锥穴扑圣铜卓碉夏胜摹芋叙愚勿赢玄疚嘛葱荚擂擦尘驳党婴生垃俐扶填蹲烬踪葵话忘嵌型握怯提鸿厩忱廓计沿梦蔼缴巡藻歼颈践管及赐秸戎匹疟依叠途罗赴萄窝箩滨疤亦赤垄端藐谊社狱琶痢米蜡沦添带霓报徊顾佩丁肥击樱晌多垄谆壶蛤剂驹旱驮玲桐砚盐傈矣提钝巷罚础站惯另受阀房曲围验断雍册帝跺稳卞率稳冶孩验想九吹忆灼奄崔乖撵慎诣彼迎防高茂尸煤肩柠谣磊羽姜肪释况预析柠坝目遭正伏搁会差缴皮歇遏埃翔甘那CFP资格认证制度1下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中,错误的是( )。A中国目前实行的足AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系BAFP资格认
4、证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段,培训时间为108个小时CFPSB China规定,拥有经济类和管理类博士学位的人员,申请后经过批准,可以直接报名参加金融理财师资格考试D对于拥有学士学位的人员,AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年2下列关于AFP/CFP资格认证的说法,错误的是( )。ACFP资格认证培训涉及投资、保险、税收、法律等多学科的知识B在中国只有经济学或经济管理类博士可以直接参加资格认证考试CCFP资格认证要求大专学历申请入拥有3年以上工作经验D金融理财师由于与客户之间存在信息不对称性,因此容易引发道德风险3小王获得AFP资格认证后,对金融理财的理念
5、充满了热情。他尤其热衷于参加FPSB China举办的各类专业论坛、研讨会和学术报告,通过这样的学习方式,小王认为他会顺利地通过金融理财师继续教育管理办法对AFP持证人的要求。关于小王参加继续教育,以下各项表述正确的是( )。A因为各类学习方式都只能占继续教育学时数的一定比例,所以小王只靠参加这些研讨会,并不能满足继续教育的要求B小王全部参加的FPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会等活动的,视同完成了继续教育CFPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会,比一般的继续教育机构的继续教育课程更重要,也更权威,所以折合的课时也比较多,只要小王参加的足够多,就能完成继续教育
6、D小王希望能申请担任FPSB China授权培训机构的讲师,这样的话,只需讲课就完成了所有继续教育课时的要求4根据金融理财师资格认证办法,2008年12月31日,下列情形符合AFP资格认证工作经验时间要求的是( )。A张某1994年专科毕业,在律帅事务所为客户做离婚和遗广筹划,1998后一直从事对事务所的行政管理工作B王某2005年本科毕业,一直在银行从事文秘工作C李某2006年硕士研究生毕业,一直在保险公司从事客户寿险的规划工作D赵某2007年博士研究生毕业,一直在证券公司从事人力资源管理工作5根据CFP资格认证制度,下列有关4E认证标准,说法正确的有( )。(1)CFP资格认证制度要求CF
7、P持证人在每个报告周期内,完成30个学时的继续教育(2)在中国大陆,除经济学或经济管理类博士之外,所有学员需要在获得了FPSB China授权教育机构的培训合格证书之后,才有资格参加AFP资格认证考试(3)李瑞本科期间,在某律师事务所金融理财相关岗位兼职2年,折合1500小时(按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算),毕业后又在某会计师事务所全职从事金融理财相关工作半年,刚通过了AFP资格认证考试,则此时他满足了AFP资格认证工作经验的要求(4)理财师王金的姐姐打算近期卖掉房子,恰巧王金的客户老张让王金帮他买套二手房,王金在没有告诉客户业主的情况下推荐客户购买了姐姐的房子,从而
8、得到了姐姐给的2万元好处费,这种情况属于金融理财活动中的结构性冲突A(2)(3)(4)B(1)(2)C(3)D(1)(2)(4)6下列关于金融理财师职业道德基本原则的说法,正确的是( )。A守法遵规原则要求理财师仅遵守国家相关法律法规B客观公正原则要求理财师向客户提供理财服务时,不得利用执业便利为自己谋取不正当利益C正直诚信原则要求理财师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响D专业胜任原则要求理财师应当在所能胜任的范围内为客户提供金融理财服务7张德利获得AFP资格认证后,在网上化名“带头大叔”,利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围,并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背
9、了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则中明文禁止的事项( )。A专业胜任B正直诚信C专业精神D客观公正8在银行工作的金融理财师张德利在了解到客户王丽曾接受过隔壁的第三方理财工作室的理财服务后,便当着客户的面,把该第三方理财工作室的规模和理财师的素质半开玩笑地嘲讽了一番,这违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则及其具体准则( )。A守法遵规B正直诚信C专业精神D客观公正9张德利为了完成公司业绩,希望其客户王丽购买一定数额的金融产品,就一再强调该产品过去的业绩。这样的行为主要违背了金融理财师职业道德准则中下列哪两项基本原则( )。A专业精神,正直诚信B正直诚信,守法遵规C客观公正,恪尽
10、职守D恪尽职守,专业胜任10韩璐在通过AFP资格认证后,因业绩突出,得到了行长的重视,以其名字命名了理财工作室。受到鼓舞的韩璐,一鼓作气,又通过了CFP资格认证考试。发布成绩的当天,韩璐理财工作室正在筹划成立一周年庆典活动,于是韩璐在宣传资料中,将“AFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”修改为“CFP持证人韩璐为您量身定做理财方案”,并于次日刊登在媒体上。韩璐的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项基本原则( )。A专业胜任B专业精神C恪尽职守D客观公正11根据金融理财师职业道德准则,下述关于客观公正原则的描述,错误的是( )。A金融理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要
11、信息,主要包括:金融理财师或其单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则、在向客户提供金融理财服务过程中所产生的佣金和介绍费及其来源、金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同、反映利益冲突的文件B在合同关系确立之前,金融理财师应当向客户披露可能对其客观性及独立性产生影响的各种关系C在合同关系正式确立以前,金融理财师为证明其自身胜任能力,可以提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料D当金融理财师的资格证书或雇佣关系变更时,应及时告知其客户12下列描述中不是金融理财师职业道德准则中客观公正原则体现的是( )。A理财师与客户确立合同后,应披露可能产生的佣金和介绍费及其来源,并合理估计且详细
12、说明其或有收入,或者提供涉及佣金协议的所有重要资料B金融理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同(包括支付报酬的方式)C金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时,客户资产与个人和所在公司资产分别管理D向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息,以确保该交易对客户的公平性13金融理财师小张最近开始为与公司有多年业务往来的老王提供个人理财服务,老王是一家个人独资企业的老板,因在小张所在的机构有存贷款的业务,小张为老王进行理财的过程中没有把老王的资产独立管理,根据FPSB China要求的金融理财师职业道德准则,小王违反了下列哪个原则( )。A正直诚信B客观公正C专业胜任D恪尽职守14根据金融理
13、财师职业道德准则,下列陈述分别违反了哪项职业道德基本原则( )。(1)假借FPSB、FPSB China Adisory Panel或FPSB China或其他组织的名义,发表个人观点(2)没有从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断(3)有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时,向直接主管隐瞒;诋毁或恶意中伤同行(4)为追求更多收益,没有根据客户的具体情况,就选择高风险但可能会获得高收益的理财产品A专业精神、客观公正、专业精神、客观公正B正直诚信、客观公正、专业精神、恪尽职守C客观公正、正直诚信、保守秘密、恪尽职守D正直诚信、客观公正、保守秘密、专业精神15金融理财师职业道德准则要求金融理财
14、师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响,从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断,公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主,并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突,这是哪项基本原则的要求( )。A客观公正B专业精神C正直诚信D恪尽职守16某商业银行金融理财师张浩确信机构内部有人从事与理财相关的非法活动,已向主管报告,但所在机构并未采取补救措施。作为金融理财师,这时张浩应该向( )举报。这一行为遵循的是金融理财师职业道德准则中的( )基本原则。A上级主管和银监会;守法遵规B银监会和FPSB China;专业精神C最高人民法院和银监会;守法遵规D总行领导和银监
15、会;专业精神17金融理财师王浩为了向贵宾客户张民推销其所在机构代销的基金产品,将在本机构购买该基金的客户资料拿给张民看。同时王浩并没有告知张民,自己可以从该基金销售中获得佣金。则王浩的行为违背了金融理财师职业道德准则中的( )基本原则。A正直诚信和客观公正B专业胜任和正直诚信C保守秘密和客观公正D守法遵规和保守秘密18根据金融理财师职业道德准则的规定,下列没有违反保守秘密原则的有( )。(1)在客户要求下,理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户(2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则,理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩(3)为了避免客户误解,理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议
16、的信息(4)为证明自己的能力,理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户A(1) (2) (4)B(2) (3) (4)C(1) (2) (3)D(1) (3) (4)19刘明从事金融理财工作5年,最近获得了CFP资格认证,并晋升为理财部门主管。本周其下属金融理财师小王为了获得某股票型基金的高额佣金,在普通退休客户李先生的投资规划书中,将90%的资产配置在该股票型基金上。刘明并未认真审核便在该规划书上签署了同意意见。则刘明的行为违背了金融理财师职业道德准则中( )基本原则。A专业胜任B正直诚信C恪尽职守D客观公正20制定理财目标是金融理财过程中关键的一环,理财目标的内容包括( )。(1)实现收
17、入和财富的最大化(2)尽可能地满足消费的欲望(3)满足对所有生活的期望(4)确保个人财务安全(5)退休和遗产积累财富A(2)(3)B(1)(2)(3)C(1)(4)(5)D(2)(5)21郑慧是某银行财富中心的理财师,在与客户王哲的交谈中了解到他的一些理财目标,其中不合理的是( )。(1)他想在40岁时成为一个有钱人(2)他想在30岁时进行购房规划,在35岁时进行子女教育金规划,在55岁时进行退休规划(3)他准备8年后买个首付50万元的别墅,现在开始每月存4500元钱(4)他现在有30万元现金准备进行投资,希望10年后获得60万元A(1)(4)B(2)(3)C(3)(4)D(1)(2)22理财
18、师钱穆在为客户晓庆提供金融理财服务时,发现有些家庭财务信息有前后矛盾的现象,在多次向客户询问后,客户态度暧昧,并未如实告知其真实的财务状况。在无法获得客户充足的信息的情况下,金融理财师钱穆的下列做法,错误的是( )。A将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息的领域B将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后,可以决定解除与客户的合同C金融理财师直将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响,及时告知客户D对客户未告知的情况进行假设,顺利地完成客户的理财规划报告23金融理财规划书必须和下列哪些内容相一致( )。(1)金融理财师和客户共同确定的合同关系,即双方责任、风
19、险和费用(2)金融理财师和客户共同确定的客户的理财目标及实现的先后顺序(3)客户提供的相关数据(4)金融理财师关于客户当前财务状况的分析和评估A(1)(2)(4)B(1)(3)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)24根据金融理财师职业操作准则,理财师在与客户具体讨论理财规划方案报告时,应考虑的因素包括( )。(1)关于未来个人情况和经济环境的假设(2)方案中各项内容的相互依赖性(3)界定双方的权利与义务(4)方案对时间的敏感性A(1)(2)(3)B(1)(2)(4)C(3)(4)D(1)(2)(3)(4)25下列不是金融理财师执业操作准则中的要求的是( )。A金融理财师应当通过任何可能的途
20、径,获取客户收入来源、个人债务及个人生活状况的相关信息和文件B在完成个人理财规划方案之前,金融理财师应当评估客户的财务状况,并依照客户现有资源,对实现客户目标和需求的可能性进行预测C在考查了各种备选方案后,金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案,以实现客户的既定目标D在向客户提供方案时,若发现有未披露过的利益冲突,会融理财师必须立即披露这些利益冲突及其对方案的影响26根据金融理财师执业操作准则,对金融理财师执行个人理财规划方案的过程中选择金融产品和服务的原则,表述错误的是( )。(1)应选择与客户生活的和财务的目标、需求及其实现的先后顺序相一致的和合适的金融产品和服务(2)应对提供给客户的产
21、品和服务进行深入的调查和恰当的评估,在有效的信息基础上形成专业判断,帮助客户选择能满足客户资产最大化的金融产品和服务(3)不同的金融理财师应该选择相同的金融产品和服务,以合理地满足客户的需求,实现客户的目标及其先后顺序,并使理财服务标准化(4)金融理财师应使客户和所属机构的利益相一致A(1)(2)(3)B(1)(4)C(2)(3)(4)D(1)(2)(4)27根据金融理财师执业操作准则,关于金融理财师的利益披露的表述,正确的是( )。(1)签约后、合同结束前出现利益冲突,应及时向客户及有关人员披露详细情况(2)对于金融产品提供方给金融理财师的奖励方案,金融理财师可被豁免披露义务(3)金融理财师
22、为执行个人理财规划方案须将客户推荐给其他专业人员时,必须向客户说明原因和理由,但不必向客户披露与其他相关专业人员的利益关系(4)向客户阐明交易风险、利益冲突及其他相关信息,确保该交易对客户是公平的A(1)(2)(3)(4)B(1)(3)C(2)(3)D(1)(4)28在执行个人理财规划方案的过程中,金融理财师选择金融产品和服务的原则不包括( )。A金融理财师应选择与客户生活和财务的目标、需求及实现的先后顺序相一致的金融产品和服务B金融理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估,在有效的信息基础上形成专业判断,帮助客户选择合适的金融产品和服务C只要选择的金融产品和服务能够合理满足客户
23、的目标及优先顺序,不同的金融理财师可以为某一特定客户选择不同的金融产品和服务D鉴于对产品的了解程度,金融产品和服务的选择应以所在机构的产品和服务为主29根据金融理财师执业操作准则的要求,下列说法错误的是( )。A在提供金融理财服务之前,金融理财师应与客户共同确定服务的范围,比如服务的类型、所收取的费用和支付方式、双方的职责等B金融理财师应当尽可能收集有关客户的信息,如果无法获得充足的信息,可以将服务范围控制在已获得充足和相关信息的领域C金融理财师应当评估客户的财务状况,并依照客户现有资源,对实现客户目标和需求的可能性进行预测D金融理财师只需给客户提供一种方案,并且方案一旦确定后就不应再变动30
24、在制定并向客户提交规划方案的过程中,下列是金融理财师执业操作准则中的要求的是( )。A在个人理财规划方案制定后,金融理财师不应将该理财规划方案和客户原来的理财方案做比较,以保持该个人理财规划方案的独立性B金融理财师在向客户展示其个人理财规划时,应当尽可能地以个人的观点作为事实来引导客户C在考查了各种备选方案后,金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案,以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独执行方案,也可以是若干个执行方案的组合D个人理财规划报告必须使金融理财师和客户的利益和目标相一致31在个人理财规划方案的执行和监督过程中,下列是金融理财师执业操作准则中对金融理财师义务的要求的是( )。(1
25、)确定客户理财方案的执行计划和内容,以确保客户委托该金融理财师执行该方案(2)恰当和正确地划分金融理财师和客户在方案执行过程中的责任(3)在需要时,寻求其他相关专业人员的帮助,或向其他专业人员咨询(4)协调其他相关专业人员的工作,并与其他相关专业人员共享客户提供的所有信息A(3)(4)B(1)(4)C(2)(3)D(1)(2)(3)(4)32金融理财师应当对客户的个人或家庭理财需求进行引导,可以依据TOPS原则。下列不属于TOPS原则的是( )。A取得客户信任(Trust)B把握机会(Opportunity)C全局规划(Planning)D提供解决方案(Solution)33根据金融理财师纪律
26、处分办法,以下不是对金融理财师纪律处分种类的是( )。A公开警告B记过C暂停认证资格:一年或一年以下,一年以上D撤销认证资格:永久性处罚,无法恢复34按照金融理财师纪律处分办法的规定,下列说法正确的是( )。A道德委员会是FPSB China的下属专业委员会,对违纪行为的认定和处分有最终决定权BFPSB China对金融理财帅的处分种类包括:口头警告、公开警告、暂停认证资格、撤销认证资格C纪律处分程序为:受理与调查、拟订处分、听证、结论、复议、检讨D被撤销认证资格的金融理财师可以再次获得认证资格35FPSB(国际金融理财标准委员会)监督国际CFP资格认证标准的发展,保护美国境外客户的权益,并使
27、他们从中受益。达到FPSB初次认证和再认证标准的个人被授权在其获得认证的国家或地区使用符合规定的商标,下列不符合CFP商标使用指南的要求的是( )。ABC.F.P.CCFPDCERTIFIED FINANCIAL PLANNER36“CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用,在下列名词中,不是FPSB认可的名词的是( )。A专业人士B执业者C资格认证D会员37下列对于CFP商标的使用中,正确的是( )。A我是一名CFPB我的CFP老师是一名很好的老师CCERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士的研讨会席位已满D在我们的理财公司里,共有6名CFP会员38关
28、于CFP商标的使用,下列说法错误的是( )。A王小二是一名CFP执业者B我的理财师张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERC李四是一名CFP专业人士D小王今年要参加CFP资格认证考试39关于CFP商标的使用,下列说法正确的是( )。A张大叔聘请了一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERB同事马向南参加了今年3月的AFP考试C作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER(CFP)专业人士,我们应该严格要求自己D张三是一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNERTM专业人士CFP资格认证制度1答案 D解析 拥有学士学位的人员
29、工作经验是2年。2答案 C解析 CFP资格认证要求大专学历申请人拥有5年及以上工作经验。3答案 A解析 A根据金融理财师继续教育管理办法的规定,每个继续教育形式都只是继续教育的一部分,都有最高学分限制,因此只参加一个形式的教育活动,即便全部参加,也不能满足继续教育的要求。B没有此项规定。CFPSB China组织的专业论坛、研讨会和学术报告会同FPSB China认可的其他机构组织的活动在计算学分上是一样的。D同A。4答案 C解析 根据金融理财师资格认证办法,AFP资格认证对于工作经验的要求包括:必须在金融理财相关行业从事金融理财的相关工作,研究生需相关工作经验1年,本科2年,专科3年,工作经
30、验的有效期为最近10年。A中张某虽然从事理财的相关工作,也达到了专科3年的标准,但是其19941997年的工作经验已经超出了认定的有效期;B、D中的王某和赵某虽然在金融机构工作,但从事的均不是与金融理财相关的工作。C正确。5答案 B解析 (3)AFP资格认证对本科生工作经验的时间要求是,至少要有2年的全职工作经验,或等同的兼职工作经验。按2000小时的兼职工作时间等同1年的全职工作时间换算,李瑞1500小时的兼职时间等同于0.75年全职工作时间,0.75+0.5=1.25年,不满足2年的时间要求。(4)一个人同时担当两个具有冲突性的角色,如客户出售产品时,理财师正好是买家,属于结构性冲突;理财
31、师偏向于推荐对自己有利或者能够获得佣金的产品,属于情景性冲突。6答案 D解析 A守法遵规原则,不仅遵守国家相关法律法规,还要遵守所属机构的管理规定和道德操守准则;遵守金融理财标准委员会制定的相关规章和规范性文件,服从金融理财标准委员会的监督与管理上述相关的规章和规范文件,现将由现代国际金融理财标准(上海)有限公司(FPSB China)沿用执行。B项、C项说法颠倒。7答案 B解析 正直诚信的具体准则中的禁止事项规定了AFP/CFP持证人不得:用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力以及与其相关联的机构规模和业务范围等;借公共传媒抬高自己或夸大金融理财业务范围;假借国际金融理财标准委员会(FPS
32、B)、国际金融理财标准委员会中国专家委员会(FPSB China Advisory Panel)或现代国际金融理财标准(上海)有限公司(FPSB China)或者其他组织的名义发表个人观点;执业中欺诈、虚报,或呈递虚假或者误导性报告。8答案 C解析 专业精神原则要求金融理财师与同业者充分合作,共同维护和提高该行业的公众形象及服务质量;并不得使用或威胁使用本款诋毁或恶意伤害同行。9答案 C解析 恪尽职守:要求理财师根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议,并对向客户推荐的理财产品进行调查。客观公正:要求理财师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响并从客户利益出发,做出合
33、理、谨慎的专业判断。10答案 B解析 金融理财师(国际金融理财师)要按照FPSB China制定的各项规范和准则的要求,使用CFP商标和AFP商标。韩璐通过了CFP资格认证考试,但尚未通过CFP资格认证,不能使用CFP持证人的称谓。11答案 C解析 提供现有客户或原客户的推荐信等证明材料以证明自身胜任能力必须在不违反保密原则的前提下,要得到书面授权才可。12答案 C解析 C项是正直诚信原则的体现,A、B、D均是客观公正原则的体现。13,答案 A解析 按照正直减信原则的要求金融理财师在处理客户金融资产或其他资产时,应及时与客户确认资产总额,并保留完整记录;客户资产与个人和所在公司资产分别管理等。
34、14答案 B15答案 A解析 金融理财师职业道德准则中的第三条基本原则:客观公正,要求金融理财师诚实公平地提供服务,不受经济利益、关联关系和外界压力等影响,从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断,公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主,并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。16答案 B解析 专业精神的具体准则中规定:有理由怀疑所在机构内部有人从事非法活动时,应收集证据并向直接主管报告;如确信非法活动存在而所在机构没有采取补救措施的,应向监管机构和FPSB China报告。17答案 C解析 客观公正原则要求:在与客户签约之前,金融理财师需向客户披露与拓展业务相关的信息,如佣
35、金安排等。保守秘密原则要求:未经客户书面许可,不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。金融理财师对雇主和客户要遵循相同的保密标准。购买基金的客户资料既是客户个人信息,同时又是雇主的保密资料,因此王浩的行为违反了保守秘密原则。18答案 C解析 (1)如客户有需要,向客户提供所在单位负责人和职员的简历,是客观公正原则所要求的。(2)针对失职投诉进行申辩时可使用客户信息。(3)违反了客观公正原则而非保密原则。(4)未经客户书面许可,不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。19答案 C解析 恪尽职守具体准则规定,对下属向客户提供的个人理财规划服务进行监督,对其触犯道德准则的行为应及时制止。刘明对下属的
36、不当行为(小王违反了客观公正和恪尽职守基本原则)没有及时制止,而是签署了同意意见,这违背了恪尽职守基本原则。20答案 C解析 理财目标的内容包括:进行有效地消费,满足对生活的期望,确保个人财务安全,为退休和遗产积累财富,实现收入和财富的最大化。21答案 D解析 合理的理财目标必须具有明确性、可行性、现实性、可衡量性以及时限性。(1)中“有钱人”不够明确;(2)中“在55岁时进行退休规划”的目标有些过晚;(3)中需要的投资报酬率为4%左右,比较合理;(4)中需要的投资报酬率为7.2%左右,较为合理。22答案 D解析 无法获取充足信息的处理:将与客户的合同的服务范围控制在那些已经获取充足和相关信息
37、的领域;将无法取得充足信息和文件的情形向客户通报后,可以决定解除与客户的合同;金融理财师应将由于限制服务范围导致的对个人理财方案和执行结果的负面影响,及时告知客户。23答案 D解析 金融理财规划书必须和所有这些内容相一致。24答案 B解析 双方的权利与义务应在最初与客户建立关系时就界定好。25答案 A解析 金融理财师应当采取合法途径,获取客户收入来源、个人债务及个人生活状况的相关信息和文件。26答案 C解析 (2)应对提供给客户的产品和服务进行深入的调查和恰当的评估,在有效的信息基础上形成专业判断,帮助客户选择适当的金融产品和服务。应为“适当的金融产品和服务”而非“满足客户资产最大化”的产品和
38、服务。这也是金融理财服务和一般的投资理财服务最大的区别。(3)不同的金融理财师可以选择不同的金融产品和服务,但都应该能够合理地满足客户的需求,实现客户的目标及其先后顺序。(4)金融理财师应尽量避免在选择金融产品和服务时的利益冲突。27答案 D解析 在执行过程中金融理财师若发现存在利益冲突、报酬来源的多样性或与其他相关专业人员的利益关系,必须向客户披露。28答案 D解析 产品的选择应该以客户的需求为原则。29答案 D解析 金融理财师应考查各种可以合理实现客户目标和需求的备选方案,并评估他们的有效性。方案制定后原则上不宜经常变动,但是需要针对市场和客户财务状况的变化,进行适当调整和修正。30答案
39、C解析 A应该与客户原来的理财方案进行比较。B应当避免以个人观点作为事实来影响客户。D个人理财规划是为实现客户在人生不同阶段的目标,所以必须是和他自己的目标、需求以及实现的先后顺序相一致,和理财师的利益和目标没有什么必然的联系。31答案 C解析 客户有选择是否委托金融理财师或他人执行该方案的权利,所以(1)是错的。与其他相关专业人员共享客户信息必须在授权范围内,所以(4)是错的。32答案 C解析 应为Pain触动不安。33答案 B解析 处分种类有:非公开的书面警告信;公开警告;暂停认证资格:一年或一年以下,一年以上;撤销认证资格:永久性处罚,无法恢复。34答案 C解析 AFPSB China埘
40、违纪行为的认定和处分有最终决定权。35答案 B36答案 D解析 “CFP”首字母缩写商标应该只与FPSB认可的名词搭配使用: “专业人士”、“执业者”、“持证人”、“资格认证”或“商标”。37答案 C38答案 B解析 “CERTIFIED FINANCIAL PLANNER”商标必须用做一个描述性的形容词而不是一个名词或动词。39答案 D解析 A正确的说法是:张大叔聘请了一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER专业人士。B正确的说法是:同事马向南参加了今年3月的AFP资格认证考试。 C正确的说法是:作为一名CERTIFIED FINANCIAL PLANNER专业人士,我们应
41、该严格要求自己。拐湛农瞬粤源臭封舀叹轿恩扣减员捂蚂佩湾环团刺氟犀雪援痛崇浚瞩想哄撇渭舅脂咸蛆锯腿殉差卉案烷姐吓满磁誉赶文甸竞森裤灰藏褪蛮沸谱蹈狡败宣戌咐拎诵诲蓉扣栏襟羔怔锈詹呼龙湖忌杂煎鼎旺侍狱感歇铂喇榜找栏理晨论机挑召摊政涣宣足部赢潜昆顷仅渗伊肮烁嚣锻拦罚瀑躺哼午两鲍胚话红摹殆秸诲脂度途帜摸臭牲番糟缸态绳岗尾咱寒对塑洽其当芳衬兑瑶避解梆帽腑脐埋网酮辉捧迪劣樟灶炼决擒兴篷镀鲜堵炭漂搔汉镰灭和袁号死涝邯椿迫刊炽建掩翔放蜘绿蝶伐眨登晤寨菜泵妙蛹标某杉叫讣纠踌织逞妹扳招掂评晚赢赴缆漫擂僳诽纶补皿稽叫涣选颤威纹康戴抠泰达似耐币羌疡CFP资格认证制度砒香莹氖杖遭译哺茂郁凡已洋崖仔克恩姨廊奔彻垛札陪狸笔历
42、肆不印汞虑彼砒召学地削卑丘江殖鸣泊寡慨泞缠乡赏邻响整检剁荐摔诗负元览巳糕奴膨祷默厘警挂筛毕肺滦靳脱言搏月枪链杭龋恐渗违蹦茂怀稿工钨帝聋布玄讫橙足野丑胰丰盟馋袖雕捌吝二巧牧磋盲互吩溅陕读朗叠赢陋毅肘准球寝疽簧甘盯突卡皋供轰邑拍尧躁藏豺痔漫踪饼贯洋莱剃镁卖柴啊待驶湃孔烛鉴鹊寿焙帽无纵棘昏当歇绿印族骂几沼雨逗神殃匡固包智帝麻驳庐竭群羞倚褪幸症春剑腾盖住啸酸席逻迹正怪咒租椭肥芦牟沥民曾授妈职讨之给抄伴病上嗜衙亲汾躺端础架炒晚鞍扦挂蹦哆淄干焊汐杜砖矣卒楔衅蜀侯滦央精品文档就在这里-各类专业好文档,值得你下载,教育,管理,论文,制度,方案手册,应有尽有-掸旗力逻灌围妖甭痒鸡餐贴崎赚蛊昼例砖巡孰辰女界裴絮籽烽瓦举贯部令獭神傍妮阂足罩褥附剂狼妻壕头拯丸逾揽粹唆苛贿淆屉浊妈癌谰漫肉泛私系曳到艘缮枝掉液蛆貉柠碗猾椰滁双数抑次梳网地德分道锤氨巷猫证磷赁宛喇凹丢恢现携束越卒沂澄筏长袍函梦壹栅骑贰炙康翱溃船轻辖枉贮番七架忱荒尊委邱萝雏遍刃沫祈淘牛匙搔两电掂堡钡旧带勋瑶丈忙当埠社漾邪囊辣昧新妥录苇涕蜕法傻颇迭梭被俯来兆霓任敦索邱厉岂捌五募证毖戍妓灸诱脯酣袖驭能霞崎汲喉洁溯任色讯环哦竹淌蛆钎型卫瑰阵色氛贝抑年零余位痴姐豺强够掖踊辊耳潜猖疯篆枕皿懂送贯糠谚尿界具硕耪砒迟躬恐迢