农村合作金融机构丰收卡卡片操作规程模版.docx

农村合作金融机构丰收卡卡片操作规程为有效防范全省农村合作金融机构在办理丰收卡业务时的风险，规范业务处理流程，维护持卡人和全省农村合作金融机构的利益，制定本办法。 一、空白卡的管理 （一）主要内容 空白卡管理指对空白卡的入库、出库、盘库等工作的管理。市清算中心负责空白卡管理工作。 （二）业务流程 1、入库。空白卡由制卡公司采用全时双管制方式运送到各市清算中心。在办事处银行卡管理部门人员监督下，由市清算中心主出纳、制卡员清点接收。无误后，制卡员制作表外收入传票，主出纳在综合业务系统记账，登记空白丰收卡出入库登记簿。 2、出库。制卡员凭县联社（合作银行，下同）清算中心的制卡申请表、制卡清单、并填制表外付出传票、“重要空白凭证领用单”向主出纳领取空白卡，主出纳核对上述资料无误后据实出库，并登记空白丰收卡出入库登记簿。“重要空白凭证领用单”一联作表外附件，交主出纳在综合业务系统记账；另一联由制卡员专夹保管。 3、盘库。办事处银行卡管理部门会同会计管理部门对空白卡每月进行盘库清点。（三）主要风险点 空白卡账实不符。（四）防范措施 1、空白卡出入库时必须双人经办、双人核对、双人签章。严格交接手续，空白卡进行入库保管，定期核对。 2、空白卡出库应以县联社清算中心的制卡申请表、制卡清单为依据。 3、制卡文件由县联社清算中心根据制卡申请产生。4、银行卡管理部门负责人和会计、稽核部门要定期和不定期盘库，核实账实是否相符。 二、制卡流程的管理 （一）主要内容制卡是指对空白卡进行写磁、打号、烫金（银）等的加工成为成品卡的过程。市清算中心负责制卡工作的管理。 （二）业务流程1、由各信用社（合作银行支行，下同）主出纳填写制卡申请表，递交县联社清算中心。同时信用社主出纳在综合业务系统中做“制卡申请”交易。县联社清算中心主出纳根据信用社申请填写制卡申请表传真至市清算中心进行审批后，在综合业务系统做“制卡申请”交易，产生制卡文件。3、制卡员凭县联社的制卡申请、制卡清单、填制表外付出传票、重要空白凭证领用单向主出纳申领空白卡。4、制卡员按操作规程使用打卡机完成对空白卡写磁、打号、烫金（银）等工作。制卡员登记制卡登记簿。制卡过程中如产生废卡须由制卡员剪角处理后交主出纳保管，主出纳登记废卡登记簿，并在综合业务系统记账处理。 5、制卡员在完成制卡工作后，将成品卡交主出纳入库，并登记成品丰收卡交接登记簿。制卡员制作表外收入传票，交主出纳在综合业务系统做成品卡入库交易。 6、日终轧账。主出纳按各类空白丰收卡出入库登记簿、废卡登记簿、成品丰收卡出入库登记簿轧平各类卡出入库数。 （三）主要风险点 1、制卡时出现重号的情况。 2、成品卡账实不符。 3、打卡机密码丢失或泄露。4、打卡机房管理。5、制卡文件管理（四）防范措施 1、制卡工作必须双人制卡、双人复核。打卡设备设置两人不同的密码控制。 2、成品卡制作完毕后必须由制卡员、主出纳双人检查。 3、制卡员在制卡过程发现重号现象时，应仔细检查，只能留下一张该号码的卡片，同号码的其余卡片必须一律剪角作废后交主出纳，主出纳在收回废卡时应核实废卡原因，并登记废卡登记簿。 4、由于重号现象产生的某批卡卡号不连续或不成整数，制卡员应及时补齐。 5、制卡员不得保留空白卡和废卡。应在制卡当日将成品卡、空白卡和废卡移交主出纳入库。6、制卡文件应在制卡完毕后及时删除。如当日未制作完毕的制卡文件应拷贝后入保险柜保管。 7、打卡机房应按照计算机房要求单独设置，并进行全方位24小时监控。 三、成品卡管理 （一）主要内容 成品卡的管理包括对成品卡的入库、出库、盘库、交接过程的管理。（二）业务流程 1、县联社清算中心由两名专管员凭制卡申请表原件、制卡清单、重要空白凭证领用单及身份证件到市清算中心主出纳处领取成品卡，清点无误后登记成品丰收卡交接登记簿。主出纳登记成品卡出入库登记簿。 2、县联社专管员领回的成品卡应当天移交县联社清算中心主出纳。县联社清算中心主出纳验收无误后入库保管，登记成品卡出入库登记簿。3、各信用社根据制卡申请到县联社清算中心领用成品卡，并填写重要空白凭证领用单，县联社清算中心主出纳根据领用单登记成品卡出入库登记簿。4、信用社领用成品卡应当日入库保管。5、盘库。县联社清算中心和信用社按重要凭证管理规定对成品卡进行定期盘库。 （三）主要风险点 成品卡丢失、被盗。 （四）防范措施 1、成品卡必须严格按照重要空白凭证管理的统一规定进行保管和调配使用。 2、成品卡移交时要求手续齐全，双人移交、双人接收。 3、银行卡管理部门应每月盘库、清点。 4、各信用社领回的成品卡应作为重要空白凭证入库保管和调配。应每日日终认真核对，做到账实相符。5、成品卡运送应按照重要空白凭证押运要求执行。 四、废卡管理（一）主要内容废卡包括在制卡过程中因重号或其它原因产生的废卡、持卡人销卡、换卡收回的废卡、被ATM吞卡且持卡人未在规定时间内领取的废卡或在ATM上使用是被发卡行发出吞卡指令而由受理行没收的废卡。制卡过程中产生的废卡由市清算中心统一销毁，其余废卡由县联社销毁。（二）业务流程1、制卡过程中产生的废卡由制卡员一律剪角作废后交主出纳，并在制卡登记簿上注明。主出纳在收回废卡时应核实废卡原因，并登记废卡登记簿。市清算中心废卡的销毁必须经银行卡管理部门负责人和办事处主管领导批准同意后，在有财务、稽核和安保部门派专人监督的情况下，由银行卡管理部门人员双人进行销毁，并在银行卡管理部门和财务会计部门备案。2、网点柜员在收到废卡后应立即剪角，并手工登记废卡登记簿，由专人保管。废卡每季汇总逐级上交县联社清算中心。废卡的销毁必须经银行卡管理部门负责人和县联社主管领导批准同意后，在有财务、稽核和安保部门派专人监督的情况下，由银行卡管理部门人员双人进行销毁，并在银行卡管理部门和财务会计部门备案。各营业网点不得自行销毁废卡。（三）主要风险点废卡遗失、废卡未剪角破坏磁道、废卡未登记归档。（四）防范措施1、废卡应及时剪角破坏磁道作废处理。2、建立废卡登记簿，详细记载废卡产生的原因。3、废卡做到按规定统一销毁。 五、丰收卡的发行管理 （一）主要内容丰收卡的发行是指受理丰收卡申请时，柜员进行的审查申请、开户、发卡等系列工作。 （二）业务流程 1、客户向营业柜台提交申请资料，必须提供有效身份证件，填写丰收卡申请表。2、柜员对申请资料进行审查。3、柜员收款和开立存款账户并发卡。 4、登记丰收卡使用销号登记簿。 5、批量发卡业务（如代收代付业务）要求委托单位提供全部发卡人的资料和身份证件复印件，并要求逐个填写申请表。批量发卡的密码采用由系统预设密码并打印密码信封，客户自行修改。 （三）主要风险点 1、丰收卡申请人资料审查不严。 2、内部人员冒名发卡。 3、成品卡账实不符。 （四）主要防范措施 1、必须按规定审查丰收卡申请人的真实身份。临柜人员必须认真审核、验证申请人资料及身份证件，确认无误后给申请人开丰收卡账户和发卡。 2、开卡人在开卡时如需共享本人存折主账户的余额（即卡折共存户），必须持有本人存折和存折密码办理。 3、综合业务系统设立丰收卡使用销号登记簿。每天营业终了清点库存成品卡实物数量，核对其是否与登记簿记录一致。经核实不一致时，要立即上报主管领导，追查事故责任。 六、事后控制与监督 （一）主要内容事后控制与监督是指对持卡人使用丰收卡的交易金额和异常操作行为进行控制和监督。 （二）主要风险点 丰收卡被盗用和伪造。 （三）防范措施 1、规定持卡人每天凭丰收卡在ATM上累计取款总额最多为5000元。 2、规定持卡人每天凭丰收卡在ATM上累计转账金额最多为5000元。如需高于5000元转账的，持卡人应到发卡网点进行卡自助转账资料维护申请。 3、运用最新科技采取有力措施防止丰收卡被伪造和冒用。 4、完善丰收卡的识别装置和设备，使罪犯难以冒用他人丰收卡。 5、对于冒用、伪造、欺诈、内外勾结等案件及时调查处理，设立相应的案册，及时跟踪。 6、加强与银行监管部门、人民银行、银联、公安机关及同业的合作，共同打击银行卡犯罪行为。 七、其他风险防范措施 1、一张丰收卡对应一个活期主账户，一张卡一个密码。持卡人凭密码办理取款业务，密码由持卡人自行在系统内联网的ATM上或在系统内联网网点柜台进行设置和修改。 2、个人持卡人在卡账户办理存取款业务，信用社要遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密”的原则。存款实行实名制。 3、集体户可按有关开户规定申领单位卡，单位卡账户的资金一律从基本结算存款账户转存入，不得存取现金，不得将销货收入存入单位卡。4、持卡人持卡柜面取现超过5万元的，需向柜员出示有效身份证件，并通过大额支付审批。如采取通存通兑的支取方式时视同存折通存通兑的支取方式处理。如他人代为取款时，还需出示存款人及代理人有效身份证件原件，柜员摘录双证并在凭证上登记。5、在ATM上办理业务时，因ATM出现故障或持卡人操作失误造成银行卡被吞没，或ATM按吞卡操作指令所做的吞卡，农村合作金融系统营业网点按“中国银联”发布的银行卡跨行业务吞没卡处理办法等有关规定进行处理。若丰收卡被ATM吞没，持卡人可于3日内持本人有效身份证件到ATM所属网点办理取卡手续。如果丰收卡被ATM吞没后，持卡人未能在规定时间内及时到所属网点办理领卡手续的，该卡将按有关规定被所属网点做作废处理，持卡人可到发卡网点办理挂失补卡手续。 6、丰收卡的书面挂失（解挂）、密码挂失（密码解挂）、冻结（解冻）、止付（解付）、换卡、销户等特殊业务都要到原发卡机构营业网点办理。 7、各信用社营业网点的ATM设备配备图像清晰、能看清票面的电子监控设备，并设专人管理，已拍摄的录像带要妥善保管。 8、ATM设有防暴装置，出现人为破坏机器时能自动报警。9、ATM实行双人管理。八、本办法由银行联合社制订并负责解释。九、本办法自下发之日起执行。