平安“新一贷”产品大纲(详细版).doc

平安“新一贷”产品大纲

新一贷五大进件标准：房贷（或持证抵押）客户、寿险保单客户、公积金客户、车贷客户、全款房客户
一、产品特点
无需担保、纯信用
申请便捷、只需到银行一次
快速放款，最快两个工作日内到账
二、 基本准入条件
1、 年龄：23—55周岁
2、 征信非白户，贷款不可当前逾期，信用卡如有当前逾期金额不可超过1000元
3、 征信“呆账”、“冻结”、“止付”等五级分类非正常类客户不接受进件
4、 与“平安车抵贷”为互斥产品
5、 三非客户不予受理。“三非”指申请人非本地户籍；人行征信不能体现本地单位6个月以上；本地无房产。
三、 具体方案
（一） 按揭房贷或持证抵押
（1） 额度：3—50万
（2） 年龄：23—55周岁
（3） 本地户籍，房贷还款满6个月即可进件；外地户籍，房贷须还款满12个月才可进件。
（4） 6≤还款期数＜12，贷款金额=月供*20，月收入=月供*10；
12≤还款期数＜36，贷款金额=月供*45，月收入=月供*10；
还款期数≥36，贷款金额=月供*70，月收入=月供*10；
已结清房贷亦可进件，可贷金额=原房贷月供*45，月收入=月供*10 （新一贷申请表月收入即此计算方法）
（5） 负债计算公式：月供*10*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
（6） 所需材料：房产证（购房合同或抵押合同）、征信、身份证、营业执照（如有），装修合同（申请30万以上客户需要），有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料。

（二） 寿险保单客户
1、两年外保单
新一贷可进件保单品种如下：平安人寿、新华人寿、中国人寿、太平人寿、友邦、太平洋人寿、人保、泰康人寿、阳光人寿、生命人寿，中美联泰大都会，中英人寿，民生人寿，天安人寿，工银安盛人寿，中德安联人寿，中邮人寿，中荷人寿，华夏人寿最多可以叠加三份保单
（1） 额度：3—50万
（2） 年龄：25—55周岁
（3） 保单最少成立要满2年，缴费满3期；趸交保单不予接受；保单不可以复效，失效，缴费逾期，如5年外出现复效可另做考虑。
（4） 2≤保单生效年限＜3，可贷金额=保单年缴额*20，月收入=年缴额*8；
3≤保单生效年限＜5，可贷金额=保单年缴额*30，月收入=年缴额*8；
保单生效年限≥5，可贷金额=保单年缴额*40，月收入=年缴额*8。
（5）负债计算公式：年缴额*8*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
（6）所需材料：房产证（购房合同或抵押合同）、征信、身份证、营业执照（如有），装修合同（申请30万以上客户需要），有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料

2、两年内保单：
两年内平安寿险保单客户新一贷，是针对保单年限不满两年的平安寿险保单客户推出的特殊方案。准入要求如下：
（1）接受的平安寿险保单种类包括传统型和投资型中的分红型保单（不含万能型保单）；
（2）缴费方式不为趸交，只接受月缴、季缴方式；
（3）平安寿险保单当前状态为有效，且保单在缴费期内；
（4）平安寿险保单生效日期距申请时间6-24个月（不含），且保需缴费期限≥3年；
（5）保单应缴期限≥6个月，且月缴≥7次、或季缴≥3次；
（6）保费≥300元/月或保费≥900元/季；
（7）所有保单投保人未发生变更；
（8）最多叠加三份寿险保单。
（9）贷款规格
贷款金额：人民币3-20万；
可贷金额≤传统型保单年缴保费×贷款倍数+投资型保单年缴保费×贷款倍数，贷款倍数如下：
保单生效时间（x）
传统型保单客户新一贷
投资型保单客户新一贷
贷款倍数
贷款倍数
6个月≤x<12个月
5倍
3倍
12个月≤x<24个月
10倍
5倍
估算月还款能力≤保单年缴保费×6.
上述（2）、（3）中，若出现同一保单月缴/季缴保费金额逐月/逐季变化情形，则以申请方案对应期间最低月缴/季缴保费金额作为可贷金额、估算月还款能力核定标准。
（10）关于多份寿险保单贷款金额的计算
①同一客户名下有多份寿险公司的保单时，最多可将符合条件的3份保单计算可贷金额后加总作为客户的总可贷金额，该总金额最高不超过20万；
②若多份保单生效时间不一致，以最短的保单生效时间认定所有保单生效时间，计算可贷金额；
③平安寿险保单是指同一客户提供的名下保单均为平安寿险出具的保单。
（11）贷款期限：12-36月，但优良职业人员的贷款期限可放宽至48个月。
（12）还款方式：按月等额还款。
（13）保单的核实及业务操作按照寿险保单客户新一贷业务指示执行。

（三） 公积金客户
（1）额度：3—50万
（2）年龄：23—55周岁
（3）公积金必须连续交满24月，并在交状态；工资基数需要≥4000元才符合进件条件
（4）4000≤工资基数＜8000，可贷金额=工资基数*40，月收入=工资基数*4；
工资基数≥8000，可贷金额=工资基数*60，月收入=工资基数*4
(5）负债计算公式：工资基数*4*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
（6）所需材料：房产证（购房合同或抵押合同）、征信、身份证、营业执照（如有），装修合同（申请30万以上客户需要），有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料

（四） 全款房客户
（1）额度：3—50万
（2）年龄：23—55周岁
（3）全款房客户必须已拥有该处房产房产证，并且领证满1年，最多可有2个共有人
（4）房产面积必须要≥60㎡，单套房产总值≥50万
（5）借款人为单独所有人最高可申请50万，对于借款人为产权人二者之一的，最多可申请25万
（6）可贷金额=房产总值*20%，月收入=房产总值*6%
（7）负债计算公式：月收入*0.75-信用卡已使用额度*10%-所有信用贷款额度*3.5%-本次新一贷月供
（8）所需材料：房产证、征信、身份证、装修合同（申请30万以上客户需要），有时也需要提供结婚证、户口本等其他佐证材料

（五） 个人所得税客户
“个人所得税客户新一贷”是我行向符合特定条件的缴纳个人所得税客户推出的“新一贷”业务。具体方案如下:
（1）借款人须满足的条件
①借款人在经办行所属行政区域缴纳个人所得税；
②借款人姓名、身份证号与个人所得税纳税账号信息保持一致；
③借款人申请资料上确认的工作单位与个人所得税纳税账户中的最新工作单位信息一致。
（2）个人所得税须满足的条件
①只接受借款人在经办分行所属行政区域缴纳的个人所得税，不接受跨分行所属区域缴纳的个人所得税；
②当前个人所得税纳税信息正常；
③已按月连续正常申报24个月及以上个人所得税，且最近缴纳时间跨本笔贷款申请时间在两个月（含）以内；
④一线城市的借款人在一年度月均“收入额”不低于人民币5000元，其他城市上一年度月均“收入额”不低于人民币4000元。
注：1、“收入额”是指税务查询系统中的“纳税项目/税种项目/所得项目”下的“收入额”，该“收入额”含有“工资”、“薪金”、“奖金”、“经营”等记录所对应的，不包括劳务报酬所得、稿酬所得、特许权使用费所得、利息、股息、红利所得、财产租赁所得、财产转让所得、偶然所得、经国务院财政部门确定征税部门确定征税的其他所得；
2、上一年度“收入额”是指税务查询系统展示的贷款申请前上一年度“收入额”明细；
3、月均“收入额”是指上一年度“收入额”总额÷12。
（3）贷款规格
①贷款金额：人民币3万~50万；
②可贷金额≤上一年度月均收入额×贷款倍数
③估算月还款能力≤上一年度月均收入额×贷款倍数

各业务类型的对应倍数如下表：
业务类型
最高估算月还款能力
最高可贷金额
4000元≤月均收入额<8000元
上一年度月均收入额×4
上一年度月均收入额×40
8000元≤月均收入额
上一年度月均收入额×60

（六） 车贷客户（基本不做）
（1）额度：3—20万
（2）年龄：25—55周岁
（3）不接受平安银行车贷客户，信用卡分期客户不可做
（4）借款人必须本地户籍，本地牌照
（5）车贷需还款满12个月或原车贷结清不满12个月
（6）车贷需还款正常，从未出现过逾期
（7）可贷金额=车贷月供*15

（七） 贷款用途
常见用途为：日常消费、买家电、装修、经营、购车，具体客户具体情况。

（八） 其它注意事项
1、 提前还款有剩余本金5%违约金
2、 10万元每月还款3633.32元
3、 平安银行柜台需要交纳保险费（贷款金额15万以内，交1590元。贷款金额在16~35万，交3900元。贷款金额在36~50万，交5100元）

新一贷具体流程：

房贷客户：征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→填写申请表，征信授权书，过低分系统→面签→电话审核→下款

保单客户：征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→在对应保险官网注册保单，并查询保单缴费情况→填写申请表，征信授权书，过低分系统→面签→电话审核→下款

公积金客户：征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→登录无锡公积金管理中心查询公积金缴费情况，以及工资基数→填写申请表，征信授权书，过低分系统→面签→电话审核→下款

全款房客户：征信符合新一贷条件→凭客户身份证正面查准入条件→查看房产证，初步评估计算额度→填写申请表，征信授权书，过低分系统→面签→电话审核→下款

新一贷注意事项
征信方面：
1.五级分类：非正常类客户不可进件
2.状态异常：如冻结，止付等不可进件
3.征信查询次数（俩个月没内查询次数不能超过3次，仅看信用卡审批和贷款审批）
4.负债，按照以上产品进行计算
5.是否三非
6.房贷客户，抵押担保形式
身份证方面：
1. 年龄
2. 发证机关
3. 证件有效期

3、通过活动，使学生养成博览群书的好习惯。
B比率分析法和比较分析法不能测算出各因素的影响程度。√
C采用约当产量比例法，分配原材料费用与分配加工费用所用的完工率都是一致的。Ｘ
C采用直接分配法分配辅助生产费用时，应考虑各辅助生产车间之间相互提供产品或劳务的情况。错
C产品的实际生产成本包括废品损失和停工损失。√
C成本报表是对外报告的会计报表。×
C成本分析的首要程序是发现问题、分析原因。×
C成本会计的对象是指成本核算。×
C成本计算的辅助方法一般应与基本方法结合使用而不单独使用。√
C成本计算方法中的最基本的方法是分步法。X
D当车间生产多种产品时，“废品损失”、“停工损失”的借方余额，月末均直接记入该产品的产品成本
中。×
D定额法是为了简化成本计算而采用的一种成本计算方法。×
F“废品损失”账户月末没有余额。√
F废品损失是指在生产过程中发现和入库后发现的不可修复废品的生产成本和可修复废品的修复费用。Ｘ
F分步法的一个重要特点是各步骤之间要进行成本结转。(√)
G各月末在产品数量变化不大的产品，可不计算月末在产品成本。错
G工资费用就是成本项目。(×)
G归集在基本生产车间的制造费用最后均应分配计入产品成本中。对
J计算计时工资费用，应以考勤记录中的工作时间记录为依据。(√)
J简化的分批法就是不计算在产品成本的分批法。(×)
J简化分批法是不分批计算在产品成本的方法。对
J加班加点工资既可能是直接计人费用，又可能是间接计人费用。√
J接生产工艺过程的特点，工业企业的生产可分为大量生产、成批生产和单件生产三种，X
K可修复废品是指技术上可以修复使用的废品。错
K可修复废品是指经过修理可以使用，而不管修复费用在经济上是否合算的废品。Ｘ
P品种法只适用于大量大批的单步骤生产的企业。×
Q企业的制造费用一定要通过“制造费用”科目核算。Ｘ
Q企业职工的医药费、医务部门、职工浴室等部门职工的工资，均应通过“应付工资”科目核算。Ｘ
S生产车间耗用的材料，全部计入“直接材料”成本项目。Ｘ
S适应生产特点和管理要求，采用适当的成本计算方法，是成本核算的基础工作。(×)
W完工产品费用等于月初在产品费用加本月生产费用减月末在产品费用。对
Y“预提费用”可能出现借方余额，其性质属于资产，实际上是待摊费用。对
Y引起资产和负债同时减少的支出是费用性支出。X
Y以应付票据去偿付购买材料的费用，是成本性支出。X
Y原材料分工序一次投入与原材料在每道工序陆续投入，其完工率的计算方法是完全一致的。Ｘ
Y运用连环替代法进行分析，即使随意改变各构成因素的替换顺序，各因素的影响结果加总后仍等于指标的总差异，因此更换各因索替换顺序，不会影响分析的结果。(×)
Z在产品品种规格繁多的情况下，应该采用分类法计算产品成本。对
Z直接生产费用就是直接计人费用。X
Z逐步结转分步法也称为计列半成品分步法。√

A按年度计划分配率分配制造费用，“制造费用”账户月末(可能有月末余额/可能有借方余额/可能有贷方余额/可能无月末余额)。
A按年度计划分配率分配制造费用的方法适用于(季节性生产企业)