银行同业业务培训资料.ppt

,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,|,中佳银行,TRACKER,Unit of measure,1,注,资料来源：,Title,Unit of measure,*,单击此处编辑母版标题样式,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,第,*,页,Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,第,*,页,0,中佳银行同业业务培训,一、同业业务的内涵、特点及发展状况,三、非银行同业业务,二、银行同业业务,四、中佳银行成立以后同业业务猜想,五、,Q&A,特点：综合性、交叉性、利率定价的市场化、业务形式的个性化、组合创新的复杂化、,成为银行最据创新活力的业务领域。,1,（一）银行同业业务的内涵,一、同业业务内涵、特点和发展状况,银行同业业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心，涵盖金融同业间各项资产、负债及中间业务的统称，是商业银行近年来随着利率市场,化,进程而兴起并蓬勃发展的一项新业务。从目前各家银行同业业务开展的范围和规模等情况看，它具有广义和狭义两方面的内涵。,广义：,是指,随着我国利率市场化进程的发展,以及,金融行业间利率定价机制市场化运作,的,兴起，银行与各类金融机构间的资产业务、负债业务、中间业务的统称。目前主要包括银行与银行、银行与证券、银行与信托,、银行与保险,以及银行与其他金融机构的合作业务。具体有：同业存款、票据业务（回购、买断、保兑等）、信贷资产转让、同业理财、同业拆借、代付、代理。以及资金交易、债券交易和结算代理、资本市场代理业务等。,狭义：主要指以同业存款、同业拆借、信贷资产转让、同业理财、票据转贴现、代付、代理业务为主的已实行市场化利率定价机制的银行与银行之间的各项业务合作关系。,综合性,组合创新的复杂化,利率定价的市场化,交叉性,业务形式的个性化,2,（二）银行同业业务的特点,一、银行同业业务内涵、特点和发展状况,资产、负债、中间业务的组合,各金融市场业务的交叉关联,利率定价随市,场变化而变化,银行同业业务,组合及特点,基础业务和衍生业务的,多样化复杂化组合,形式随合作双方个性,化利益需求而变化,3,（三）银行同业业务的发展状况,一、同业业务内涵、特点和发展状况,国内金融同业机构基本情况：,金融同业主要包括银行以及证券、保险、信托、金融租赁等非银行金融机构。近年来，我国金融同业市场日益繁荣,。,截至,2015,年末,银行类金融机构共有法人机构,3857,家，营业网点,19.3,万个；证券公司类金融机构共有,106,家；保险公司类金融机构共,130,家；信托公司共,58,家；融资租赁类金融机构共,70,家。,银行同业业务发展状况：,银行同业业务经过多年的发展，已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特质使之成为最具创新活力的业务领域，同时由于资本约束、息差收窄、盈利压力、未来的利率市场化等多种因素的作用，使得商业银行越来越关注同业业务，竞争也日益加剧。,4,（四）开展银行同业业务的重要意义,一、银行同业业务内涵、特点和发展状况,1,、银行普遍将同业业务作为与公司、个人并列的三大主线业务之一。,2,、同业业务作为新的利润增长点已逐渐被各行所重视。,3,、加强金融同业间的合作有利于实现优势互补和资源共享，是银行提高市场竞争力的一个有效途径。,4,、随着金融市场的开放程度日益提高和市场的相互渗透，各项金融业务相互交叉，业务风险相互交叉，客观上也要求同业共同合作。,5,、有利于银行整合有效资源，以最大限度地防范并化解风险。,5,中佳银行同业业务培训,一、同业业务的内涵、特点及发展状况,三、非银行同业业务,二、银行同业业务,四、中佳银行成立以后同业业务猜想,五、,Q&A,同业存款,存款资质,同业借款,银监经营范围许可,货币互存,外汇经营资质,同业拆借,拆借市场成员资质,信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。,二、银行类同业业务,6,银银业务的基本种类及特点,同业存款,存款资质,同业借款,银监经营范围,货币互存,外汇经营资质,同业拆借,拆借市场成员资质,信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。,二、银行同业业务的种类及相关业务资格,7,银银业务的基本种类及特点,门槛低，,获得金融机构许可证,，,市场范围广，,所有金融机构都能做存放同业；所有银行机构都能做同业存放，,业务形式灵活,利率和期限由双方自行协商，,一、同业存款的优势和特点,二、银行类同业业务,二、银行同业业务的种类及相关业务资格,8,银银业务的基本种类及特点,多发生于人民币资金缺乏的外资银行、金融租赁公司,期限较长，一般是,1-3,年,资金用于经营活动，类似于银行发放的贷款。,二、同业借款的特点,同业存款,存款资质,同业借款,银监经营范围,货币互存,外汇经营资质,同业拆借,拆借市场成员资质,信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。,二、银行类同业业务,二、银行同业业务的种类及相关业务资格,9,多发生于银行与银行间调剂不同币种资金余缺,期限较短，一般在,1,年内,存在汇率风险。,三、货币互存的特点,同业存款,存款资质,同业借款,银监经营范围,货币互存,外汇经营资质,同业拆借,拆借市场成员资质,信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。,二、银行类同业业务,二、银行同业业务的种类及相关业务资格,10,金融机构在全国银行间市场的网上资金交易业务,金额受存款规模限制，不超过存款规模的,8%,主要用于解决短期流动性需求。,四、同业拆借的特点,同业存款,存款资质,同业借款,银监经营范围,货币互存,外汇经营资质,同业拆借,拆借市场成员资质,信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。,二、银行类同业业务,二、银行同业业务的种类及相关业务资格,11,五、其他的银行同业业务,同业存款,存款资质,同业借款,银监经营范围,货币互存,外汇经营资质,同业拆借,拆借市场成员资质,信贷资产转入、票据转贴现、机构理财产品投资、结算代理、代付业务等。,二、银行类同业业务,票据转帖现、国内证福费廷业务,代付业务、结算代理业务、撮合业务,信贷资产的转入、机构理财产品的投资,12,中佳银行同业业务培训,一、同业业务的内涵、特点及发展状况,三、非银行同业业务,二、银行同业业务,四、中佳银行成立以后同业业务猜想,五、,Q&A,非银行机构的存款业务,13,非银机构存款,保险、证券、资产管理公司、信托等非银行金融机构的正常存款。,银证保,银行通过证券及保险公司作为通道，获取资金,2014,年,12,月,27,日,387,号文,分为体内循环及体外循环,三、非银行同业业务,非银行的通道业务,14,正常的信贷业务,为了规避监管上的一些要求，将正常的信贷资产包装成资管计划，变成同业投资,风险资产类型业务,将相关的同业投资。只占用风险资产而不占用相关额度。票据、福费廷等同业投资业务,直接投资市场的参与,股票市场的定向投资资管计划、债券市场的资管计划及货币市场中的优先级中间夹层的投资,三、非银行同业业务,非银行同业的其他业务,15,保理公司的保理业务,对于带回购形式的保理公司的保理业务进行交易,委外业务,2015,年底之前，证券公司发行的大部分同业产品为优先级投资，证券公司必须自己出劣后级资金，占用证券公司资金很大。,2016,年，证券公司推出不占用风险资产的委外业务，委托证券公司进行投资,三、非银行同业业务,16,中佳银行同业业务培训,一、同业业务的内涵、特点及发展状况,三、非银行同业业务,二、银行同业业务,四、中佳银行成立以后同业业务猜想,五、,Q&A,事业部制成为银行同业业务发展主流管理模式的原因,事业部能集中精力专注于自己的细分市场,更有效的进行人才物资的调配,.,17,要求“统一管理、集中经营、专业运作、快速反应”,同业业务的专业化和多样化的要求,外汇市场的、货币市场等的专业化，产品组合创新的多样化。,同业业务各类产品具有各自独立的市场,拆借市场、同业存款市场、外汇市场、衍生品市场等市场的相对独立。,同业业务各类产品的市场环境变化较快,利率政策、货币政策、财政政策、宏观经济政策对市场的快速影响。,四、中佳银行成立以后同业业务猜想,我行同业部基本工作职责（体现了三大职能：管理、营销、风控）,18,1,、负责全行同业存款、同业理财以及,同业市场,其它融资业务,的政策指导、组织实施和管理。,2,、,负责全行,同业授信的发起,、,审核；,以及同业授信额度的分配、监控和管理。,3,、负责全行同业客户的营销,和,维护,。,4,、,负责全行金融同业客户营销队伍的管理和考核。,5,、,负责银行同业市场产品组合、产品创新的研发和推广,。,四、中佳银行成立以后同业业务猜想,中佳银行主要同业业务,利用银行的牌照进行同业委外业务,同业投资类型业务,-,投资优先级、中间夹层,正常的同业存款业务,票据转帖现业务（商业票据,）,代,持业务,19,四、中佳银行成立以后同业业务设想,20,Q&A,