投金世家-投资连结保险(ppt53).ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,PPT,文档演模板,Office,PPT,10 十一月 2026,投金世家-投资连结保险(ppt53),目 录,1.产品设计背景以及设计理念2.产品概述3.我们的优势3.产品风险点提示和控制手段4.产品目标客户5.银保市场同类产品对比,1,产品设计背景以及设计理念,欧洲市场投连险保费占整个寿险保费收入的50以上,银行利率偏低，对传统保险产品造成压力，保险公司开始研发不受利率波动影响的投资连结类产品；,资本市场的整顿和改革，使资本市场运作越来越规范，百姓对资本市场的信心重新逐步建立，资本市场总体长期向好；,客户需求由单一的保障产品发展为更加个性化、多功能的理财产品;,政府不断完善管理职能，在关注中国经济的协调、可持续发展的同时，通过致力于让百姓分享中国经济迅速增长成果，创建合谐社会。,投连险在中国快速发展的原因,保险保障,投资连结产品特点,+,投资基金,投连险的保障主要是通过投资帐户的增值来体现,2,“投金世家”产品概述,什么是,“投金世家”,投资连结保险,协议存款 保险保障 投资理财,聚积财富 拥有保障 保值增值,全球经验，本地智慧，专家打理，自主理财,投金世家三大利益,满足您的期待,1,双重保障，惠及全家,（保障性/安全性）,身故保障 意外身故保障,身故保险金,（两者取大）,110%,（,已交保费,部分,领取金额的,累计）,保单帐户价值,意外保障：身故保险金,赠送,生命关爱保险金,生命关爱保险金 60周岁:保单账户价值,100%,60周岁：保单账户价值,10%,注：1.该金额不超过本公司规定的最高限额 2.意外伤害事故发生之日起一百八十日内因该事故导致身故,投金世家三大利益,满足您的期待,2,自主投资，专家理财,（收益性）,安益型投资帐户 平衡型投资帐户,成长型投资帐户,（三个投资帐户之间客户可随时转换）,成长型投资帐户：,股票主导型和混合型基金投资比例为80-95%，固定收益类资产为5-20%,平衡型投资帐户：,股票型基金比例40-60%，固定收益类资产为40-60%,安益型投资帐户：,货币式基金，短期国债，短期企业债，银行存款及其它货币工具,投金世家三大利益,满足您的期待,3,续存取现，由您掌控,（流动性）,可随时追加投资,可全部和部分提取现金价值,成长型投资帐户,平衡型投资帐户,安益型投资帐户,成长型投资帐户,侧重证券投资基金，辅以固定收益类资产,平衡型投资帐户,均衡配置证券投资基金和固定收益类资产,安益型投资帐户,侧重货币市场基金，辅以固定收益类资产,投资帐户价值,双倍终身保障,“投金世家”特色,双重保障，惠及全家,帐户转换，灵活方便，让您抓住每个增值良机,追加投资，应急取现，存取两便，自主掌控,基金特质 更多保障,“投金世家”投保规则,投保年龄：,60日,65 周岁,保险期限：,终身（保单生效日至被保险人身故）,缴费方式：,趸缴,追加,基本保费：,30,000元,追加保费：,5,000元,犹豫期：,15天,（须非常关注）,如累计保费累计意外险保额100万元，则需提供相关财务资料及健康风险声明进行进一步核保,“投金世家”投保规则（续）,投资帐户转换,成长型投资帐户,平衡型投资帐户,安益型投资帐户,注：须在按费率表扣除风险保费等之后，客户自行决定选择不同帐户的资金量,投资基金买入和卖出,客户首期或追加买入基金的价格按下列两个日期中较迟者的下一个计价日计算公布的投资单位买入价为依据：,1、核保通过后的二个工作日；,2、保险费到帐日。,注：1.,每投资单位的买卖差价为5,2.目前每周一、四为投资帐户计价日,投资帐户的相关价值计算,投资帐户总价值,=投资帐户资产总额 投资帐户负债总额,投资单位卖出价,=投资帐户总价值 投资单位数,投资单位买入价,=投资单位卖出价 1 买卖差价,(5),投资帐户价值,=投资单位数 投资单位卖出价,最低保单帐户价值,支付12个月每月扣除额应扣附加合同保费,新单投保,填妥申请表、一次性缴费/转帐,核保、计价,出单,客户在犹豫期撤保可能会有本金损失,追加投资,填妥申请表、缴保单原件,核保、计价、收费（缴费/转帐）,批注、承保,现金提取,填妥申请表、提交提现资料(保单原件、身份证明）,审核、计价、收费,交付或,转帐,保险理赔,提交理赔资料（保单原件、身份证明）,审核、确定赔付范围和金额,交付或划转,保险金至收益人帐户,客户服务,全国统一客服电话：,800 988 6688（固话用户）,400 888 3636（手机用户）,全国统一客服邮箱：,service,每周两次在安联网站公告最新投资帐户价值,每年定期向投资人寄送帐户投资报告,3,我们的优势,顶级的公司,我们是,安联集团2005年度全球五百,强中排名,第14位,福布斯杂志(Forbes)2004年,世界五百家最大跨国企业排,第7位,美国保险评审机构A.M.Bes高等信用评级,A+,标准普尔（Standard&Poor）高等信用评级等级,AA+,05年安联集团总收入：,集团总收入达1009亿欧元，比上年增长4.2%；,05年股价上涨：29%,营业利润比去年同期增长了13.2%，达到77.43亿欧元，纯收益同比增加了93%，达到43.8亿欧元,安联集团百年老店世界领先,2005年:世界排名500强公司(2005年7月公布的数据),排名 公司名称 国家 主要业务,沃尔玛 美国 一般商品零售,英国石油 英国 炼油,埃克森美孚 美国 炼油,皇家壳牌石油 英国/荷兰 炼油,通用汽车 美国 汽车,戴姆勒克莱斯勒 美国 汽车,丰田汽车 日本 汽车,福特汽车 美国 汽车,9 通用电气 美国 多元化,10 道达尔 法国 炼油,11 雪佛龙 美国 炼油,12 康菲 美国 炼油,13 安盛 法国 保险,14 安联 德国 保险,15 大众汽车 德国 汽车,16 花旗集团 美国 银行,17 荷兰国际集团 荷兰 保险,18 本电报电话 日本 电信,19 美国国际集团 美国 保险,20 国际商用机器 美国 计算机办公设备,安联集团世界500强第14位,背景介绍,根据保费收入，安联集团是全球最大的保险集团。,安联是全球最大的资产管理人之一，截至2005年底，管理的第三方资产达7,430亿欧元。,作为世界领先的金融服务集团，安联集团在全球70多个国家和地区开展业务。,安联全球拥有超过6000万客户，为将近一半的世界五百强大企业提供不同类型的保险服务。,安联集团在法兰克福、伦敦、巴黎、苏黎世和纽约五大国际证券交易所上市。,凭借在全球保险和金融服务领域中坚实的地位和雄厚的财力，安联拥有全球信用等级评审机构，如标准普尔（Standard&Poor）和美国保险评审机构A.M.Best所评定的高等信用评级。,安联集团在美国财富杂志（Fortune）2005年度全球五百强中排名第14位。,外部投资支持,根据国内QDII开展进程，今年年底保监会将加大保险公司境外投资力度，中德安联将更多地把境外投资的优势带给国内投资者:,德盛安联资产管理环球资产管理集团,截至2005年9月30日，管理的资产规模为,1.484万亿美元,，世界排名,第二,，,唯一,一家跻身于全球前五名资产管理集团的保险集团。,旗下5大享誉全球的投资品牌,PIMCO 全球最好的债券投资机构，号称“债券之王”,RCM 以研究驱动的股票投资专家,Nicholas Applegate 基于市场趋势波动的股票投资专家,Oppenheimer capital 价值型股票投资专家,Allianz Hedge Fund Partners 对冲基金专家,巴黎股价表现（过去两年）,法兰克福股价表现（过去两年）,伦敦 股价表现（过去两年）,纽约 股价表现（过去两年）,苏黎世 股价表现（过去两年）,顶尖的人才,我们有,内部投资团队 介绍,苏玉平 女士（投资部总监）,上海财经大学经济学硕士学位，9年证券从业经验，美国特许金融分析师（CFA）。曾先后就职于海通证券总部投资银行部和交通银行总行基金托管部。1999年赴美国伊利诺斯州立大学参加为期半年“国际经理的特殊培训班”，通过证券从业人员考试。在安联集团总部慕尼黑参加为期两个月的培训。,郑宇尘 先生（资深经理）,同济大学经济与管理学院技术经济硕士学位,5年证券从业经验，美国特许金融分析师（CFA）。曾在安联集团巴伐利亚保险银行实习。此前历任安联大众人寿保险有限公司市场营销部市场科产品开发助理，银行保险经理。现负责固定收益投资;以及投连平衡型帐户和安益型帐户投资管理。,欧宝林 先生（资深经理),新加坡国立大学统计学硕士，中国科技大学统计金融学士，曾任新加坡管理大学计量经济学研究员以及参加长江商学院（李嘉诚创办）首届MBA学习。3年基金投资经验，现负责权益类投资以及投连成长型帐户投资管理。,中国资本市场近年来表现,进入2006年后，股市呈现快速上涨行情，并逐渐进入健康稳定的发展时期,中国基金市场近两年来的表现,日期,上证指数,指数变化,基金平均收益,安联的收益,(2004.04.06,2005.06.03),(1777.52,1013.64),-42.97%,-23.26%,-10.69%,(2005.06.03,2006.07.06),(1013.64,1741.47),71.80%,75.24%,116.46%,(2004.04.06,2006.07.06),(1777.52,1741.47),-2.02%,34.48%,93.32%,内部投资团队 投资渠道,与证券、基金、银行机构投资者的区别：保险公司投资范围最广，渠道最多。从国外经验可以看出，保险公司是最具长期性，稳健性的投资机构。,“投金世家”投资连结的优势,风险更加分散化,资金规模的优势。,交易成本的优势,信息获取的优势,专家团队专业研究的优势,投资连结保险具备开放式基金优势，同时还具备自身特点。,基金中的基金,4,产品风险点揭示和控制措施,客户承担的费用（）,初始费用和保单管理费,：,目前不收,第一年,第二年,第三年,第四年,第五年,第六年起,10,8,6,4,2,0,部分或全部提现服务费,：,（每次收取费用标准：客户提现金额费率）,客户在犹豫期撤保可能会有本金损失,客户承担的费用（）,投资帐户资产管理费,：,（每次评估投资帐户价值时扣除）,成长型投资帐户每年最高为1.5%,目前为1.5%,平衡型投资帐户每年最高为1.5%,目前为1.5%,安益型投资帐户每年最高为1.5%,目前为0.5%,投资帐户转换费,：,（每次申请投资帐户转换时收取）,每个保单年度内投资帐户的,首次,转换,免费,，其他每次转换收取服务费25元,风险：,资本市场本身面临的各种风险,主要风险和控制,控制手段,找对人,做对事,良好的职业道德，规范的销售行为，先进的客户服务理念；,没有严重的欺诈行为和违规行为，具有一定的寿险销售经验；,扎实的金融理财专业知识；,良好的理财服务技巧,良好的交际和沟通能力,通过公司举办的投连险培训和通关考试,对投连险营销人员的要求,5,“投金世家”的目标客户,目标客户市场,拥有一定投资资金的大中城市中等以上收入者,：,电信、医疗、金融、烟草、IT等行业的中外企业从业人员,事业有成的私营业主和艺术品等收藏家,高于当地楼盘均价30以上的商品房居住社区的业主,具有一定投资理财风险知识或承受能力者,：,证券公司投入股票5万元以上的股民,通过银行投资证券、基金、外汇买卖、黄金交易的客户,各种专业市场（钢材交易市场等）内设立贸易公司的私营企业主,中,高档楼盘商品房的出租业主,6,银保市场同类产品比较,和银保市场同类产品比较（1）,安联投金世家,中意吉利理财,瑞泰卓越人生,友邦聚财宝,保费,趸缴,+,额外（趸缴不低于,3,万，额外不低于,5,千）,趸缴,+,额外（最低,1,万，成年人最高,100,万，未成年人最高,10,万）,趸缴,+,额外（趸缴不低于,5,万，额外不低于,5,千）,趸缴,保险期间,终身,至,80,周岁,终身,终身,投保年龄,60,天,65,周岁,30,天,65,周岁,15,天,70,周岁,0 70,周岁,犹豫期,15,天,10,天,21,天,10,天,保险责任,身故：,Max(110%*,已交保费,-,累计部分领取，身故时本合同的帐户价值）,意外身故：,额外给付帐户价值,身故 或 全残：,账户价值,意外身故 或 意外全残：,额外给付账户价值,重疾：,Min(20%(账户价值-之前一年内的所有额外保费),60,000)，仅给付一次（20种重大疾病）重疾责任超过30万，需要填写健康问卷 *重疾责任免费，其费用从资产管理费中支取,满期：,账户价值,身故：,犹豫期后开始投资的：犹豫期内,101%,保费，犹豫期后,101%,账户价值保单生效日开始投资：犹豫期内,Max(,保费，,101%,账户价值,),，犹豫期后,101%,账户价值,身故：,保单生效两年内身故：帐户价值；保单生效两年后身故：,110%,帐户价值,意外身故：,额外给付帐户价值,和银保市场同类产品比较（2）,安联投金世家,中意吉利理财,瑞泰卓越人生,友邦聚财宝,投资开始,以下两个日期中较迟者：,1.核保通过后的二个工作日,2.保险费到帐日。,趸缴保费 50,000元，犹豫期结束后的下一个工作日；,趸缴保费=50,000元，保单生效日,可选择：保单生效日，或犹豫期结束后的下一个工作日,犹豫期结束后的下一个工作日,初始费用/买入卖出差价,无初始费用,买入卖出差价：5%,无初始费用,买入卖出差价：5%,初始费用（保险费范围：账户价值的比例）：,5千 10万：2.5%,10万 25万：2.0%,25万 50万：1.5%,50万-1,00万：1.0%,1,00万-2,00万：0.5%,2,00万以上：0%,无初始费用,买入卖出差价：5%,风险保费,每月收取,无,每月收取,无,保单账户管理费,无,6元/月,无,无,投资账户,3个投资账户：成长型/平衡型/安益型,客户可自由选择,2个理财账户：稳健理财/增长理财,客户可自由选择,共5个投资账户：成长型/平衡型/稳定型/安益型/避险型,客户可自由选择,目前仅提供平衡型帐户,和银保市场同类产品比较（3）,安联投金世家,中意吉利理财,瑞泰卓越人生,友邦聚财宝,投资账户评估,每周评估两次，公布买入、卖出价,每周评估，公布买入、卖出价,每个工作日评估，公布投资单位价格,每周评估，公布买入、卖出价,账户转换,一年内一次转换免费，之后每次收费,25,元,一年内两次转换免费，之后每次收费,50,元,转换不收费（连续两次转换间的间隔不少于,5,个工作日）,无,投资账户管理费,成长型：,=1.5%,账户价值,/,年（目前,1.5%,）；平衡型：,=1.5%,账户价值,/,年（目前,1.5%,）；安益型：,=0.5%,账户价值,/,年（目前,0.5%,）；每个评估日收取,每周资产管理费,=1/52,（,K%,理财账户资产总额）,每个评估日收取稳健帐户：,K=0.75,增长帐户：,K=1.25,成长型、平衡型、稳定型：,=1.5%,账户价值,/,年（目前,1.5%,）；安益型：,=1%,账户价值,/,年（目前,0.75%,）；避险型：,=0.5%,账户价值,/,年（目前,0.5%,）；每个评估日收取，按照一年费用的,1/365,计算每日费用,1.5%,帐户价值,/,年,和银保市场同类产品比较（4）,安联投金世家,中意吉利理财,瑞泰卓越人生,友邦聚财宝,退保,按照退保次日卖出价计算账户价值退保手续费：第一年：,10%,账户价值；第二年：,8%,账户价值；第三年：,6%,账户价值；第四年：,4%,账户价值；第五年：,2%,账户价值；之后年份：,0,按照退保次日卖出价计算账户价值退保手续费：第一年：,4%,账户价值；第二年：,3%,账户价值；第三年：,2%,账户价值；第四年：,1%,账户价值；之后年份：,0,按照退保次日账户价值退保手续费：前三个保单年度：Min(300，2%领取金额)之后年份：0,按照退保次日卖出价计算账户价值退保手续费：第一年：,10%,账户价值；第二年：,8%,账户价值；第三年：,6%,账户价值；第四年：,4%,账户价值；第五年：,2%,账户价值；之后年份：,0,部分领取,部分领取收取费用同退保费用,生效一年后才可以部分领取；领取后账户价值不低于未来一年保单月费用之和；部分领取收取费用同退保费用,每次部分领取至少1,000元；领取后帐户价值不少于25,000元；前三个保单年度部分领取费用为：Min(300，2%领取金额)，之后为0；单次领取超过账户总价值10%，视为巨额领取，可以延期交易,部分领取收取费用同退保费用,问答时间,Q&A,