第三方外包服务公司银行卡收单增值业务简介.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2020年5月29日星期五,#,10 十一月 2026,第三方外包服务公司银行卡收单增值业务简介,内容简介,*介绍,*收单增值业务介绍,*收单及增值业务的系统支持,第一部分,*介绍,*介绍,成立于1994年，总部位于马来西亚吉隆坡,马来西亚股票主板市场上市,在中国大陆、香港、泰国、菲律宾、印尼、新加坡、澳大利亚、越南等地设有分公司,客户覆盖中国大陆、马来西亚、泰国、菲律宾、新加坡、孟加拉、文莱、印尼、斯里兰卡、澳大利亚、香港和台湾地区,*介绍,亚太地区最大的第三方收单业务服务机构之一（收单业务始于1996年）,目前在亚洲与20多家银行合作开展业务,现有商户超过30万户，维护POS机具总数超过40万台,*介绍,以信用卡第三方收单服务为公司主营业务之一,提供终端设备、网络、主机、等系统的集成服务,应用产品包括CRM，SAP，EMS，报表统计分析等,产品研发覆盖POS机，网控器，收银MIS，EMV迁移等,R&D,产品研发,AP Develop,应用开发,Services,服务和咨询,SI,系统集成,*收单业务的经验,拥有完整的电子支付产品线,（POS机，网控器，线路加密机，收银MIS，非接触式读卡器等）,在收单业务方面的领先技术,（EMS，CRM，SAP，报表分析系统等）,丰富的收单业务处理经验,（POS应用开发，POS运营管理，收单安全控管等）,丰富的POS增值服务发展计划,（涵盖中间业务处理，手机充值，DCC动态货币兑换等）,完善的客户忠诚度系统,（特约商户积分，持卡人会员积分，电子礼券等）,*收单业务的特点,N3Net,Data Collection Server,线路加密机,备份服务器,银行主机,OLAP Server,Data Collection Server,线路加密机,主服务器,银行数据中心,PSTN/,GPRS,Ethernet/RS485,LAN,专线,各种,品牌POS,收单商户,大型商户,L300,网控器,EMS,银联,*的合作伙伴,*中国介绍,*中国公司负责中国地区的所有业务,交通银行指定特约商户服务商,北京、武汉、西安、成都、深圳、广州等地设有分公司，预计2011年前，在中国18个城市开展收单业务,*中国介绍,主营业务包括：,信用卡第三方收单服务,围绕收单业务开展储值卡、积分卡等金融增值业务,应用产品包括CRM，SAP，EMS，BI报表统计分析等,围绕POS机，读卡器，网控器，收银MIS，EMV迁移等多种产品线，提供产品研发以及定制化产品,总行指定的银捷尼科（Ingenico）POS终端服务商,R&D,产品研发,AP Develop,应用开发,Services,服务和咨询,SI,系统集成,收单业务特点,规范,平台,技术,流程,服务,收单业务特点规范,Visa 外包服务认证VPSS认证,*收单业务均在此模式下实施,严格按照银行的操作规范开展业务,In-bound,Logistics,入库/进件管理,Operation,Process,POS机操作,Out-bound,Logistics,安装服务,Sales&,Marketing,商户拓展,和市场推广,Service&,Support,售后服务,和支持,Integrated Secure Process,收单业务特点平台,使用先进的IT系统，确保公司长远发展,收单业务架构在两大应用平台上运营,EMSPOS终端管理系统,SAP集团ERP企业资源管理系统,收单业务特点技术,POS接入的新技术,商户组网接入,VPN网络接入,与MIS系统的无缝连接,丰富的POS增值服务发展计划,商户专用储值卡/积分卡外包服务,特约商户的积分联盟,商务卡实施Bene-track方案,通用积分卡和卡积分计划,收单业务特点流程,对每个业务类别设定专门的业务流程,签约及审核流程,商户资料变更流程,装机及现场服务流程,撤机及关闭流程,每个流程均明确各个参与部门的职责,收单业务特点服务,特色服务,POS机配置，安装，维护和后勤配送,商户培训（工程师、客服、风控）,724小时热线服务,重点商户3小时现场服务,重点商户724小时设备维修和更换,第二部分,收单增值业务的实施探讨,*收单增值业务的几种方式,和卡零费用发卡项目,商户专有储值卡外包服务,和卡通用积分卡项目,和卡积分计划,商务卡实施,Bene-track方案,特约商户的积分联盟,收单增值业务的实施探讨,和卡零费用发卡项目,和卡零费用发卡项目,和卡零费用发卡项目是为独立的商户发行自有储值卡提供系统服务，包括小型商户的专有储值卡和大型购物中心内的通用储值卡。,为商户提供一套先进、安全、规范、便利的储值卡业务平台。,和卡零费用发卡项目,储值卡定义,又称预付卡、消费卡、智能卡、会员卡、“积分卡”等，顾名思义就是先付费再消费的卡片。,储值卡特点,不记名、不挂失、不计息。,储值卡知识介绍,和卡零费用发卡项目,发展状况：,日本从1983年开始，到1989年底，已发行10亿9千余万张,在北京，独立第三方发卡机构就多达几十家。,2005年10月一个月内，北京各大商场储值卡消费金额近400亿元。,2008年中国储值卡的市场规模超过8000亿元,储值卡知识介绍,和卡零费用发卡项目,储值卡运营的三个要素：,1、储值卡发放机构；,2、储值卡受理机构；,3、储值卡系统提供机构及银行,储值卡知识介绍,和卡零费用发卡项目,自建系统发卡五步曲,储值卡发行六步曲,人员培训,卡片制作,设备采购,选型,系统运行,储值卡知识介绍,和卡零费用发卡项目,费时：建设周期长历时3个月,费钱：资金 一次性投入10-100万,费心：招聘专业运维人员,自建发卡系统,费力：公司多部门人员参与,储值卡知识介绍,和卡零费用发卡项目,合作外包模式：,发卡方只需要做传统模式中的,卡片销售,工作；,其他全部的后台系统服务支持工作由*公司提供。包括储值卡系统的建设维护，终端和商户的对账处理，结算等）,我们的解决方案,和卡零费用发卡项目,系统架构,我们的解决方案,和卡零费用发卡项目,分工,工作内容,系统建设成本,系统运营费用,资金,合作客户,签约；,卡片设计/确认；,查收报表,卡片制作费用,刷卡手续费,(同银联卡扣率标准),管理售卡资金,*,签约；,开户；,制卡；,POS安装等,系统软硬件费用,系统/机具维护；,耗材免费配送；,远程升级更新程序；,24小时客服；,网站宣传发布；,报表数据网站维护等,资金清算,(大型购物中心/商场模式),我们的解决方案,和卡零费用发卡项目,“零”投入软、硬件成本；,“零”升级、维护费用。,系统稳定、安全、可塑性强，可提供更多个性化定制服务；,商户只需关心结果，无需操心过程。,省钱,省心,安全可靠,省力,平台系统先进、成熟，专业人士运维；,银行专线连接，银行账务系统结算安全、快捷。,商户仅需发卡、刷卡、分析报表；,分工合作，专业外包，使商户效率最大化。,方便快捷,专业化操作，模式化运作商户迅速上手；,商户发卡仅需要卡片设计和10天左右制卡的时间。,我们的解决方案,和卡零费用发卡项目,对收单业务巩固和拓展,销售储值卡的帐户沉淀资金收益,签约商户的帐户资金收益,储值卡的交易手续费,储值卡残留金额收益-过期卡，小帐户管理,储值卡的帐户管理费补卡，合并卡等,项目受益点,和卡零费用发卡项目,公司已建立一套高性能的硬件和网络运行平台,公司的业务系统通过了CFCA的技术安全认证,系统已为上百家商户提供服务,活跃的存量卡片数约8万张,月平均交易额约1100万元,项目推广现状,和卡零费用发卡项目,和卡零费用发卡项目,收单增值业务的实施探讨,和卡通用积分卡项目,和卡通用积分卡项目,一个普通餐饮类消费交易的例子：,消费金额：￥1000.00,特约商户手续费率：2,银行手续费收入：￥10002￥20.00,银行收单业务收入：￥2020=￥4.00,商户入帐金额：￥1000-20=￥980.00,业务模式介绍,和卡通用积分卡项目,加入消费积分后的情况：,消费金额：￥1000.00,特约商户手续费率：2,特约商户积分折扣：10,银行手续费收入：￥10002￥20.00,银行收单业务收入：￥2020=￥4.00,顾客消费累积积分：￥100010￥100,商户入帐金额：￥1000-20-100￥880.00,业务模式介绍,和卡通用积分卡项目,使用积分消费的情况：,消费金额：￥100.00,特约商户手续费率：2,特约商户积分折扣：10,银行手续费收入：￥1002￥2.00,银行收单业务收入：￥2.00,顾客消费累积积分：￥0.00,商户入帐金额：￥100-2￥98.00,业务模式介绍,和卡通用积分卡项目,积分的获取,消费者在特约商户持银行卡消费时，签约商家将其让利以积分形式存入积分卡中,商家可灵活定义返利比例,对本行卡种可设置更高的返利比例,业务模式介绍,和卡通用积分卡项目,积分的消费,可在特约商户进行消费,（系统兼容交行储值卡交易平台的规范）,兑换礼品,业务模式介绍,和卡通用积分卡项目,和卡,银行*,特约商户,持卡人,和卡通用积分卡项目,银行卡的交易手续费,积分卡的交易手续费,积分卡的帐户管理费（睡眠卡）,积分卡的沉淀金额,积分卡的残留金额,通用积分项目的收益点,和卡通用积分卡项目,增加本行卡的交易量,创造新的收入来源,提升银行的整体形象和影响力,提高本行卡片的活卡率,增强特约商户的稳定度,为新商户的拓展提供额外的工具,银行、*的受益点,和卡通用积分卡项目,销量的增长,提高品牌认知度,节约独立建设/维护系统的费用,提供全新的促销手段,提高竞争力,提高顾客忠诚度,系统安全性强、易用性好,结算周期短,特约商户受益点,和卡通用积分卡项目,获得更多商户的返利,避免积分有效期造成的浪费,积分更加安全,减少钱包内卡片的数量,卡片使用方便,可跨行业使用,持卡人受益点,和卡通用积分卡项目,积分卡管理,卡信息管理，卡片激活、合并、停用、注销等,加盟商户的管理,商户,类别，商户信息，对应终端等,积分规则管理,积分规则-线性，阶梯，边界，短期规则，特定区域,积分报表和统计分析,集团用户、各个分店、各个终端的统计分析等,实现方式,和卡通用积分卡项目,POS端实现方式,和卡积分计划积分累计的签购单,商户清算交易明细表,2009-01-10*银行北京市分行POS交易明细表(301110053116091)-,银行卡消费交易,商户:301110053116091 北京*百货商行,=,终端号 卡号 交易时间 清算日期 金额,-,63410001 4367450024215184 2009-01-10 17:57:01 2009-01-10 1949.00,-,63410001 5123158199167427 2009-01-10 21:07:56 2009-01-10 2650.00,-,63410001 4392257000535827 2009-01-10 21:13:07 2009-01-10 1705.00,-,合计：3笔 总金额：6304.00 本行回扣率：0.0100 回扣费：63.04,净额：6240.96,2009-01-10*银行北京市分行POS交易明细表(301110053116091)-,和卡积分返利交易,商户:301110053116091 北京*百货商行,=,终端号 卡号 交易时间 清算日期 金额 可积分金额 积分返利,-,63410001 5123158199167427 2009-01-10 21:07:56 2009-01-10 2650.00 2650.00 -265.00,-,63410001 4392257000535827 2009-01-10 21:13:07 2009-01-10 1705.00 1705.00 -170.50,-,合计：2笔 总金额：4355.00 可积分总金额：4355.00 积分返利：-435.50,净额：-435.50,2009-01-10*银行北京市分行POS交易明细表(301110053116091)-,和卡消费交易,商户:301110053116091 北京*百货商行,=,终端号 卡号 交易时间 清算日期 交易金额 结算金额 备注,-,63410001 和卡 2009-01-10 21:19:07 2009-01-10 1120.00 1064.00,-,63410001 和卡 2009-01-01 18:12:05 2009-01-10 200.00 200.00 积分累积退货,-,63410001 和卡 2009-01-05 11:15:37 2009-01-10 -300.00 -285.00 积分卡消费退货,-,合计：3笔 交易总金额：1020.00 实际结算金额：979.00,净额：979.00,和卡通用积分卡项目,为特约商户提供其自身定制的积分计划,为商户免费提供联名卡,持卡人的积分可以在特定的特约商户群中使用,升级现有的POS的应用程序及银行的清算系统以支持积分应用,推广计划,和卡通用积分卡项目,目标客户1,直接降价或打折的商户,降价打折,和卡积分计划,规则,8折,返利比例为,X,%,消费金额,100元,100元,实际结算金额,80元,100元,银行卡交易手续费1%,0.8元,1元,和卡返利金额,0,X,元,商户实际收入,79.2元,100 1,X,元,推广计划,和卡通用积分卡项目,目标客户1,直接降价或打折的商户,当 X=19.8 时,本次消费商户的实际收入不少于直接打折时的收入,为持卡人提供多一种的选择，特定的持卡人会选择和卡。,推广计划,和卡通用积分卡项目,目标客户2,消费返劵的商户,商户可根据其单笔消费额、返劵规则、返劵的使用率计算出其实际的折扣率,根据折扣率设置合适的返利比例，即可使商户、持卡人接受,推广计划,和卡通用积分卡项目,目标客户3,公务,消费集中的商户,以通用积分的做法刺激交易量增长,通用积分可在其他类别商户上使用,推广计划,和卡通用积分卡项目,目标客户4纯受理商户,商户仅受理和卡，但不返还积分,扩大和卡的受理渠道,增强持卡人的方便性,推广计划,第三部分,收单及增值业务的系统支持,系统支持EMS,EMSEstate Management System资产管理系统,系统支持EMS,系统支持EMS,商户管理-商户信息管理，为统计分析提供基础,终端及应用程序管理-多厂商、型号终端支持,终端参数管理-模版化管理，远程更新,终端状态监控-远程监控，风险控制,报表统计-数据分析，辅助决策,系统支持EMS商户管理,我的账号,基础数据,设备,日志管理,交易信息管理,基础管理,商户管理,报表管理,参数管理,系统支持EMS设备管理,出入库,库存盘点,支持多厂商,支持多型号,远程更新,远程监控,系统支持EMS报表统计,数据统计,业务监控,盈利能力,风险状况,等等,商户,盈利能力,业务监控,数据统计,风险状况,l,销售新装机商户业绩,l,销售连续六个月业绩,l,提成明细,l,所有商户日数据明细,l,商户连续三天的交易汇总,l,日数据对比（最近六个月）,l,签约明细,l,交易量明细、收入明细（最近六个月）,l,交易额排名前十的行业（月）,l,交易额排名前十的行业（天）,l,交易额排名前十的商户（月）,l,交易额排名前十的商户（天）,l,按户交易量（月）,l,按户交易量（天）,l,按户交易量（含服务费）,销售部、客服部,l,按台交易量（天）,l,按台交易量（月）,l,内卡按台交易量及收入（天）,l,内卡按台交易量及收入（月）,l,按台连续三个月交易量信息,l,按台月交易信息（服务费）,l,内卡MID月收入汇总（比对）,l,未找到商户的交易信息,l,10分钟内连续2笔以上交易的商户信息,l,连续多天零交易的商户明细,风控部,经理级,系统支持EMS报表统计,系统支持EMS报表统计,系统支持EMS报表统计,系统支持EMS报表统计,系统支持EMS报表统计,系统支持EMS日志管理,完全控制,写入和修改,读取商户基本信息,读取户交易信息,读取台交易信息,报表,备注,销售,自有商户信息,销售助理,所有商户信息,风险控制,所有终端信息,商户管理,信息录入、修改,客户服务,所有商户信息,经理级,所有终端信息,系统管理员,所有终端信息,系统支持EMS日志管理,实时跟踪所有浏览记录,跟踪修改记录,修改后，可追踪修改前后对比差异,支持各种操作条件的过滤筛选,Data数据,Card transaction交易,系统支持L100,GPRS,L100无线支付路由,移动通讯方式的固定POS,超市、加油站必杀利器,系统支持手写板,手写板-电子签购单,避免签购单遗失，增加保存时长，预防风险发生,系统化收单的优势,