保险发展历史.pptx

20092009年年8 8月月中国保险业发展改革中国保险业发展改革保险学院付菊保险学院付菊2第一部分：我国保险业发第一部分：我国保险业发展的基本情况展的基本情况v主要发展历程主要发展历程v当前的发展成果当前的发展成果v发展中存在的差距发展中存在的差距3一、我国保险业发展历程一、我国保险业发展历程第四阶段2002 至今第三阶段19792001第二阶段19491978第一阶段 18051948我国保险业的快速发展我国保险业的快速发展新中国保险业的产生与停办新中国保险业的产生与停办 我国保险业的恢复和发展我国保险业的恢复和发展我国保险业的产生和发展我国保险业的产生和发展4第一阶段（第一阶段（18051948）：我保）：我保险业的产生和初步发展险业的产生和初步发展第一个保险思想引入者：魏源魏源第一家保险公司：英国人设立的“谏当保安行谏当保安行”第一家民族保险公司：上海华商义和公司保险行上海华商义和公司保险行民国初期13年间，先后有3030多家多家保险公司在上海、广州等地营业如美国友邦保险公司于1921年在上海成立5第二阶段第二阶段（1949-1978）：新中：新中国保险业的产生与停办国保险业的产生与停办n1949年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造年，中央人民政府对旧中国保险业进行了全面清理、整顿和改造n1949年，中国人民保险公司成立年，中国人民保险公司成立,独家经营，隶属国务院独家经营，隶属国务院n1958年年12月，全国财政会议决定月，全国财政会议决定“立即停办国内保险业务立即停办国内保险业务”6第三阶段（第三阶段（1979-2001）：我国）：我国保险业的恢复和发展保险业的恢复和发展n19791979年，国务院批准年，国务院批准中国人民银行分中国人民银行分行长会议纪要行长会议纪要，明确提出逐步恢复国内，明确提出逐步恢复国内保险业务保险业务 n19801980年年1212月，除西藏以外各地恢复人民月，除西藏以外各地恢复人民保险公司分支机构保险公司分支机构独家经营独家经营1979-1987n1988年，第一家股份制保险公司平安保年，第一家股份制保险公司平安保险公司在深圳成立险公司在深圳成立n1991年，太平洋保险公司在上海成立年，太平洋保险公司在上海成立n1996年，泰康、新华、华泰、天安等相年，泰康、新华、华泰、天安等相继成立继成立n1996年，中国人民保险公司一分为三年，中国人民保险公司一分为三稳步发展稳步发展1988-20017第四阶段（第四阶段（2002年至今）：我国年至今）：我国保险业的快速发展保险业的快速发展 20022002年，党的十六大召开，保险业进入年，党的十六大召开，保险业进入我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国我国加入世贸组织后对外开放的过渡期，国有保险公司改革全面展开，新修订的有保险公司改革全面展开，新修订的保险保险法法开始实施，我国保险业重新站在一个发开始实施，我国保险业重新站在一个发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发展的历史起点上。这个阶段，是行业面貌发生变化最大的时期。生变化最大的时期。8二、当前的发展成果二、当前的发展成果v行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强v保险市场体系日益完善保险市场体系日益完善v服务经济社会能力大幅提高服务经济社会能力大幅提高v社会影响和地位不断提升社会影响和地位不断提升9行业整体实力行业整体实力显著增强显著增强7 7倍倍n2008年，全国保费收入9784亿元，接近1980年到2001年22年的总和n2002年以来的六年，年均增长21.4%，远高于同期GDP增速n2008年我国保费收入世界排名第7位，比2000年上升9位单位：亿元保费收入快速增长保费收入快速增长10n20082008年末，保险业总资产达到年末，保险业总资产达到3.343.34万亿元万亿元，是，是2002年的年的5.1倍倍n保险业积累第一个保险业积累第一个1 1万亿资产用了万亿资产用了2323年时间，第二个年时间，第二个1 1万亿资产只用万亿资产只用了了3 3年左右；其中，年左右；其中，20072007年一年，年一年，保险业资产增幅就接近保险业资产增幅就接近1 1万亿万亿增长增长1212倍倍单位：亿元资产规模迅速扩大资产规模迅速扩大行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强112002年以前，保险业长期处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要的公司偿付能力严年以前，保险业长期处于亏损或微利状态，净资产为负数，主要的公司偿付能力严重不足。重不足。2008年，全行业净资产已达年，全行业净资产已达2840亿元。亿元。行业整体实力显著增强行业整体实力显著增强实收资本实收资本20022008净资产净资产2002200823943572840-147资资产产质质量量不不断断提提高高12市市场场主主体体结结构构优优化化集团公司（8家）产险公司 （47家）国有独资：中国人寿国有独资：中国人寿 人保人保 中保中保 股份制：中再股份制：中再 平安平安 太平洋太平洋 中华联合中华联合 阳阳光光保险市场体系日益保险市场体系日益完善完善寿险公司 （46家）再保险公司（9家）资产管理公司（9家）保险中介机构（2000多家）市场份额前五的公司分别为：人保财险市场份额前五的公司分别为：人保财险 太太平洋财险平洋财险 平安财险平安财险 中华联合中华联合 大地财险大地财险 市场份额前五的公司分别为：中国人寿市场份额前五的公司分别为：中国人寿 平安人寿平安人寿 太平洋人寿太平洋人寿 泰康人寿泰康人寿 新华人寿新华人寿n我国保险市场初步形成了国有控股（集团）我国保险市场初步形成了国有控股（集团）公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信公司、股份制公司、政策性公司（中国出口信用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农用保险公司）、专业性公司（健康、养老、农业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织业、责任、汽车）、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同形式、多种所有制成份并存，公平竞争、共同发展的市场格局发展的市场格局13保险市场体系日益保险市场体系日益完善完善产品种类和服务形式不断丰富产品种类和服务形式不断丰富n体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、体现在产品种类的多样化、个性化。改革开放之初，保险产品只有企财险、货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细货运险、家财险、汽车险等为数不多的财产险产品，而今保险产品日益细分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到分，从财产险、人寿险、健康险、养老险到“信用卡失窃险信用卡失窃险”、“婚姻险婚姻险”等特色险种，已经发展到等特色险种，已经发展到1000多种。多种。n体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以体现在服务形式的便捷化、规范化。改革开放之初，保险经营以“坐商坐商”为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和为主，现已转变为主动上门服务。营销服务方式多元化，理赔服务方式和内容不断丰富。内容不断丰富。14保险市场体系日保险市场体系日益完善益完善20022008产险集中度产险集中度（CR3）寿险集中度寿险集中度（CR3）2002200894.4%91.1%注：CR3是指业务规模前三名的公司所占的市场份额，被用来衡量市场竞争的激烈程度，集中度越低，表明市场竞争越激烈63.9%63.1%改革，尤其是改制上市，增强了资本实力，提高了偿付能力，实现了组织形式的转变，促进了管理体制和经营机制的转变，初步建立了适应市场经济要求企业管理制度体系。开放，进一步增强了市场活力，促进了国内保险公司经营管理水平的提高，促进了我国保险业国际合作领域的扩大和地位的提升。市场集中度进一步下降，市场运行效率逐步提高。现代保险企业制度初步建立现代保险企业制度初步建立1528万60万118万263万管理人员数量营销员数量200220080.48%0.48%保险就业人员占城镇就业人员比例保险市场体系日保险市场体系日益完善益完善n 2002年以来，在“人才兴业”战略的指导下，保险业在人才总量增长的同时，结构也不断优化，培养了一大批保险精算、核保核赔、财务管理、营销管理和资产管理等专业化人才，实现了人才质量和数量的同步提升1.1%1.1%保险人才队伍不断发展壮大保险人才队伍不断发展壮大16n2003年n2004年n2005年n2008年n上海地铁4号线透水事故，赔付7.17.1亿元亿元n内蒙古包头空难，仅对飞机机身损失赔偿23002300万美元万美元n雨雪冰冻灾害，保险业共赔付8989亿元亿元；汶川地震保险业已赔付14.214.2亿元亿元，捐款4.494.49亿元亿元n央视附属大楼火灾，保险责任金额15.3315.33亿元亿元，相关责任认定和理赔工作正在进行n2009年n沿海部分地区连续遭受七次强台风及热带风暴袭击，各保险公司共支付赔款13.313.3亿元亿元 2008年，保险赔款和给付支出2971.2亿元，是2002年的4.2倍2002年以来，保险业累计赔款与给付超过1万亿元，平均每年赔付超过1500亿元 提供经济补偿提供经济补偿服务经济社会能力大幅提高服务经济社会能力大幅提高172008年保险资金运用余额构成n保险资金具有长期性、稳定性的特点，可以提供大量资金来源n为国家重点工程建设和高科技项目提供保障，为经济建设提供资金，比如京沪高铁等。n服务国家“走出去”战略n保险机构已经成为促进资本市场稳定发展的重要机构投资者n2008年，保险资金运用收益达到529.9亿元，是2002年的3.4倍（单位：万亿元）服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高促进经济发展促进经济发展18 通过保险手段保障农民种植和养殖工作，可以避免农民因自然灾害或牲畜疾病给家庭带来巨大损失，避免“因灾致贫、因灾返贫”，保护农民的生产积极性，保障农产品的有效供应，避免主要农产品价格波动过大农业保险n农业作物保险：承保各类农作物5.3亿亩亿亩n能繁母猪保险：承保各类牲畜4.7亿头亿头n开展财政支持农业保险试点：2008年，中央财政支持的政策性农业保险试点已经扩展到16个个省区和新疆生产建设兵团（含13个粮食主产区）n2008年农业保险责任金额达到2397.4亿元亿元，同比增长213%服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高服务服务“三农三农”19参与“新农合”针对农民“看病难、看病贵”的问题，保险业发挥精算、服务、风险管理、核保核赔、机构网点等优势，积极参与新型农村合作医疗试点，目前，已在全国14个个省114个个县（市）参与了新型农村合作医疗试点n保险业参与“新农合”试点，降低了成本，控制了风险，使政府减轻了压力，农民实实在在享受到了实惠n仅河南新乡市，从事这项工作的管理人员由最初的519人人减到56人人，管理费用由1000万元万元降到了300万元万元，节约700万元万元，农民最快在15分分钟钟内就可领到报销费用服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高服务服务“三农三农”20小额保险 目前，社保体系暂时还无法覆盖农村地区，为确保广大农民群体享受到养老、健康和财产保障，减轻农民保险消费负担，在保监会的指导和推动下，保险业开发了单独面向农民群体销售的小额保险n目前已开展了包括小额人身保险、小额农业保险、小额健康保险、小额财产保险和小额信贷保险在内的小额保险业务，覆盖到“三农”的多个方面n截至2008年底，在9个试点省市农村为239万万农民提供了保险保障，承担保险责任金额280亿元亿元服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高服务服务“三农三农”21n发展责任保险，用商业手段解决责任赔偿等方面的法律纠纷，可以转嫁赔偿责任，省去很多不必要的处理流程，有利于降低社会诉讼成本，从源头上预防和减少矛盾纠纷，维护社会稳定为缓解医疗事故发生后，医院和患者之间医疗纠纷处理协调难度大的问题，在北京、上海、云南、大连、青岛等地积极推行医疗责任保险，一旦因医疗事故发生医院和患者之间的医疗纠纷，由保险公司负责相应的赔偿北京450家医疗机构、6.5万名医护人员参加医疗责任保险，在规范医疗秩序和分担政府责任等方面发挥了积极作用医疗责任保险服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高参与社会管理参与社会管理22n针对煤炭、建筑等行业事故频发，对受害人补偿程度低，甚至出现企业逃避责任的现象，保监会联合安监总局，在煤炭、建筑等高危行业推行安全生产保险，由企业出资投保，发生事故后由保险公司补偿受害人n强化了企业责任，提高了对事故受害人的补偿能力，从制度上遏制“企业发财、政府买单”的现象安全生产责任保险服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高参与社会管理参与社会管理23n针对企业销售的产品出现质量等问题后，消费者和企业之间协调沟通难度大、成本高的问题，可以由企业对其生产的产品予以投保，一旦产品出现质量或安全问题，消费者遭受的损失，由保险机构负责补偿n近期的问题奶粉事件引起了社会各界的广泛关注，中国乳制品工业协会协调责任企业建立医疗赔偿基金，委托中国人寿管理，负责相关善后医疗赔偿工作。如果该事件发生前，相关责任企业都投保了奶粉产品责任保险，完全可以在较大程度上降低该事件的社会负面影响，减少该问题处理的社会和商业成本产品责任保险服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高24n目前保险业为人民群众未来的养老和医疗积累准备金2.3万亿元。专业养老保险公司受托管理企业年金业务150亿元，占全部法人受托业务的90%。n在23个省（区、市）开展了城镇职工补充医疗保险，基金规模达20.1亿元，支付赔款达10.9亿元，为2425万人提供了医疗保险保障。积极参与多层次社会保障体系建设服务经济社会能力服务经济社会能力大幅提高大幅提高25促进改革，保障经济，稳定社会，造福人民 保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济保险事业能否迅速发展起来，就要看我们是否树立围绕经济建设办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办建设办保险的指导思想，办一些经济建设、人民群众急需我们办的业务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快的业务，开辟这样的一些保险种类，保险事业就肯定发展得快 保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的保险业已经成为一个重要行业，保险可以稳定人们对未来的预期，从而促进消费，关系到经济发展的全局预期，从而促进消费，关系到经济发展的全局 温家宝温家宝温家宝温家宝胡锦涛胡锦涛胡锦涛胡锦涛社会影响和地位社会影响和地位不断提升不断提升n党和政府对保险业越来越重视党和政府对保险业越来越重视江泽民江泽民江泽民江泽民26社会影响和地位社会影响和地位不断提升不断提升n党和政府对保险业越来越重视党和政府对保险业越来越重视 2006年，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，年，国务院常务会议专题听取保险工作汇报，发布国务院发布国务院23号文件号文件国务院关于保险业改革发展的若国务院关于保险业改革发展的若干意见干意见，召开各省（区、市）政府分管负责同志参加，召开各省（区、市）政府分管负责同志参加的保险工作座谈会。的保险工作座谈会。许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中许多地方政府将保险业纳入经济社会整体发展规划中统筹考虑，并为落实国务院统筹考虑，并为落实国务院23号文件专门提出实施意见号文件专门提出实施意见进行部署。进行部署。保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生保监会与农业部、公安部、环境保护部、国家安全生产监督管理总局等产监督管理总局等20多个部委建立了工作联系机制，联多个部委建立了工作联系机制，联合下发了相关文件，支持保险业发展已经成为构建和谐合下发了相关文件，支持保险业发展已经成为构建和谐社会战略的有机组成部分。社会战略的有机组成部分。27社会影响和地位社会影响和地位不断提升不断提升n国际地位明显提升国际地位明显提升 我国保险业在争取政府推动和政策支持，以及发展我国保险业在争取政府推动和政策支持，以及发展“三农三农”保保险等方面的探索和实践受到国际保险界的普遍关注，国际影响不断险等方面的探索和实践受到国际保险界的普遍关注，国际影响不断扩大。扩大。保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，保监会先后加入国际保险监督官协会和国际养老金监督官协会，并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。并当选为国际养老金监督官协会执行委员会委员。成功举办了国际保险监督官协会第成功举办了国际保险监督官协会第13届年会、全球商业养老金届年会、全球商业养老金论坛和小额保险发展论坛。论坛和小额保险发展论坛。通过加强中美、中欧和亚洲地区的双边及多边保险监管合作，通过加强中美、中欧和亚洲地区的双边及多边保险监管合作，积极参与国际保险监管规则的制定，我国正逐步成为国际保险监管积极参与国际保险监管规则的制定，我国正逐步成为国际保险监管合作中具有影响力的重要力量。合作中具有影响力的重要力量。28社会影响和地位社会影响和地位不断提升不断提升n全社会的风险和保险意识显著提升全社会的风险和保险意识显著提升 改革开放初期，消费者对保险的了解很少，随着保改革开放初期，消费者对保险的了解很少，随着保险知识的普及，消费者对保险的认识和理解不断深化，险知识的普及，消费者对保险的认识和理解不断深化，尤其是随着保险营销模式的创新，保险消费者了解保险尤其是随着保险营销模式的创新，保险消费者了解保险的途径和渠道也日趋多元化，从最初的个人营销概念到的途径和渠道也日趋多元化，从最初的个人营销概念到银行代理销售、邮政代理销售、车行代理销售等保险销银行代理销售、邮政代理销售、车行代理销售等保险销售渠道的拓展，保险开始逐步深入到人民群众生活当中。售渠道的拓展，保险开始逐步深入到人民群众生活当中。随着收入水平的提高和市场化改革的推进，全社会风险随着收入水平的提高和市场化改革的推进，全社会风险和保险意识逐步得到提升，消费者开始主动购买所需要和保险意识逐步得到提升，消费者开始主动购买所需要的保险产品，消费行为也逐渐理性的保险产品，消费行为也逐渐理性。29 虽然保险业在自身虽然保险业在自身发展和服务经济社会方发展和服务经济社会方面取得了一定的成绩，面取得了一定的成绩，但由于保险业起步晚、但由于保险业起步晚、基础薄弱、覆盖面不宽，基础薄弱、覆盖面不宽，功能和作用发挥不充分，功能和作用发挥不充分，与经济社会发展的要求与经济社会发展的要求不相适应，与国外保险不相适应，与国外保险业发达国家相比存在较业发达国家相比存在较大的差距，发展的任务大的差距，发展的任务依然十分艰巨依然十分艰巨三、发展中存在的差距三、发展中存在的差距30三、发展中存在的差距三、发展中存在的差距v发展水平低发展水平低v覆盖面不宽覆盖面不宽v功能作用发挥不充分功能作用发挥不充分v产品服务跟不上产品服务跟不上31n衡量一个国家保险业发展衡量一个国家保险业发展水平的主要指标水平的主要指标保费收入：2008年，我国GDP世界排名第3位，但保费收入排名仅第7位。保险密度：一个国家的人均保费支出保险深度：一国保费收入占GDP的比重保险资产占金融业总资产的比重发展水平较发展水平较低低32保险密度保险密度 保险深度保险深度中 国116116美元美元3.253.25日本、韩国等新兴亚洲国家与地区30333033美元美元10.74%10.74%世界平均600600美元美元7.57.5我国世界排名第第7070位位第第4747位位发展水平较低发展水平较低33n我国仅为3.8%，远低于发达国家20%-30%的水平。目前，我国银行资产在全部金融资产中占90%以上n在我国金融体系中，“强银行，弱保险”的格局非常明显，保险的资金融通功能仍然偏低4038332818181514133345556686672777272962671141610814151美国英国瑞士日本法国韩国中国台湾德国 意大利 中国保险和商业养老金公司银行基金管理公司金融机构资产规模占比金融机构资产规模占比发展水平较低发展水平较低34覆盖面不宽覆盖面不宽35覆盖面不宽覆盖面不宽 在发达国家，保险已经渗透到经济的各行各业、社会在发达国家，保险已经渗透到经济的各行各业、社会的各个领域和人们生活的各个方面。目前，我国保险业的的各个领域和人们生活的各个方面。目前，我国保险业的覆盖面还比较窄。覆盖面还比较窄。从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为从养老保险看，我国人均长期寿险保单持有量仅为0.1件，远低于发达国家件，远低于发达国家1.5件以上的水平。件以上的水平。从财产保险看，我国家庭财产保险投保率仅为从财产保险看，我国家庭财产保险投保率仅为5%左右，左右，公众责任保险的投保率不到公众责任保险的投保率不到10%，大家比较熟悉的机动车，大家比较熟悉的机动车辆保险，投保率也只有辆保险，投保率也只有30%，而在发达国家，这些险种的，而在发达国家，这些险种的投保率一般在投保率一般在80%以上。比如，以上。比如，2004年吉林中百商厦年吉林中百商厦“2.15”火灾，在火灾，在132家经营商户中，仅有家经营商户中，仅有2家投保了财产家投保了财产保险，投保率仅为保险，投保率仅为1.5%。36功能作用发挥不功能作用发挥不充分充分n我国保险赔偿占灾害损失我国保险赔偿占灾害损失的比例不到的比例不到5%，全球平均，全球平均水平超过水平超过30%。n全国医疗费用由商业健康全国医疗费用由商业健康保险承担的比例不到保险承担的比例不到2%，而许多发达国家这一比例而许多发达国家这一比例超过超过30%。n在在2008年我国连续发生年我国连续发生南方地区大面积低温雨雪南方地区大面积低温雨雪冰冻灾害和四川地震灾害，冰冻灾害和四川地震灾害，尽管保险公司进行了主动尽管保险公司进行了主动赔付，但占受灾地区全部赔付，但占受灾地区全部损失的比例仍然较低。损失的比例仍然较低。37产品服务跟不上产品服务跟不上n保险产品不丰富，有许多人民群众迫切需要的险种还保险产品不丰富，有许多人民群众迫切需要的险种还不能提供，不能有效满足社会多层次、个性化的需求。不能提供，不能有效满足社会多层次、个性化的需求。n保险服务水平不高，存在重销售、轻服务的现象，人保险服务水平不高，存在重销售、轻服务的现象，人民群众普遍反映的理赔难问题没有从根本上得到解决。民群众普遍反映的理赔难问题没有从根本上得到解决。n特别是诚信建设有待加强，消费者对保险缺乏信任仍特别是诚信建设有待加强，消费者对保险缺乏信任仍是制约保险业发展的一个重要因素。是制约保险业发展的一个重要因素。38关于下一步保险业改革发展和监管工作关于下一步保险业改革发展和监管工作在深化保险业改革方面在深化保险业改革方面加大国有保险集团公司改革力度建立促进地方经济社会协调发展的保险服务机制进一步完善保险公司治理结构39 谢 谢 大 家！