银行融资业务-光大,民生,深发行.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,各银行融资业务,商品融资,现货质押,先证后货质押,先票款后货质押,保兑仓,保兑仓是指企业在贸易中，买方、卖方、光大银行三方合作，买方凭采购合同向光大银行申请融资支付货款，光大银行控制提货权，买方在缴纳货款后凭光大银行签发的提货单向卖方提取货物。,国内结算融资,国内信用证,开立银行承兑汇票,商业承兑汇票保贴,国内票据包买,买方融资,银行保函,国内信用证,国内信用证是指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。根据客户需要，光大银行可以为买方或者卖方提供全程结算及融资服务。,1,、买卖双方签署基础交易合同,2,、买方向光大银行申请开立国内信用证,3,、光大银行为其开立国内信用证,4,、卖方发货后向光大银行申请卖方融资；或者在到单后，买方申请办理买方押汇,5,、客户归还光大银行融资；光大银行在信用证到期后向卖方付款,开立银行承兑汇票,银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，并承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行承兑企业签发的商业汇票就意味着银行对购货企业承付货款提供了担保。一旦商业汇票到期购货方无力支付货款，银行必须无条件替企业垫付资金。,能够有效降低资金成本，相对于贷款而言，票据融资成本较低，符合企业利益取向。,对于买方而言可以在一定程度上转移资金成本（利息支出），占有货币的时间价值；对于卖方而言，相对于赊账可以降低坏账风险。,可以有效锁定资金用途。票据可以有效监控企业信贷资金用途，防止资金挪用。,票据天然连接上下游客户，通过票据可以顺理成章营销产业链条中上游企业，实现链式营销。,1,、买方和卖方双方签订购销合同,2,、买方提交申请给光大银行,3,、光大银行办理承兑，在指定日期付给卖方,4,、银行承兑汇票到期前光大银行催收款项，买方还款,商业承兑汇票保贴,商业承兑汇票保贴,(,商票保贴,),是指对符合银行授信条件的企业，以书函形式（或在票据上记载银行承诺）承诺为其签发或持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信业务。商票保贴分为商业承兑汇票承兑人保贴业务和商业承兑汇票持票人保贴业务两种业务形式。申请保贴额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。,变商业信用为银行信用,银行对商业承兑汇票加具保贴函（或在票据上记载银行的保贴承诺），基本上可视同于银行承兑汇票。,对承兑人来说,相对于银行承兑汇票，客户可以省去一定保证金及承兑手续费，节省了资金、财务费用；同时企业可以根据结算需要，随时签发票据。,对持票人来说,可快速获得资金融通，提高资金使用效率。,增强票据的流通性,信用性增强会使得商业承兑汇票流通性大大提高。,使用该项业务的企业，如果交易对手资信足够良好、透明，可以免于提供其他抵押、担保。,模式一：出票人使用,1,、客户（付款人）向收款人出具商业承兑汇票；,2,、光大银行在额度内为该票出具保贴函；,3,、收款人持票凭保贴函向光大银行贴现；,4,、票据到期前光大银行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。,模式二：持票人使用,1,、客户（持票人）在光大银行取得商票贴现额度；,2,、客户收受付款方出具的商业承兑汇票；,3,、收款人持票向光大银行贴现或者持票人将商票背书转让，被背书人持票向光大银行申请贴现；,4,、票据到期前光大银行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。,国内票据包买业务,国内票据包买业务是指光大银行作为包买商从申请人处无追索权地买入已承兑的商业汇票的行为。根据买入的票据种类的不同，光大银行的国内票据包买业务分为商业承兑汇票包买和银行承兑汇票包买两种。,1,、持票人向光大银行提交已承兑的商业汇票；,2,、光大银行在额度内为该票进行包买；,3,、票据到期前光大银行向票据承兑人收款，所收款项偿还包买款项。,买方融资业务,买方融资业务指光大银行根据买卖双方的采购合同为买方已购买商品,/,服务项下应付款项（含预付款）所提供的融资，支付款项直接付至卖方的账户。光大银行买方融资包括：应付账款融资、预付款,/,定金融资、出口买方信贷、其他买方融资。,1,、买方和卖方双方签订购销合同,2,、买方提交申请给光大银行,3,、光大银行办理融资，直接支付货款给卖方,4,、融资到期前光大银行催收款项，买方还款。,保理融资,国内保理,“,1,N”,保理,出口保理,应收账款行业解决方案,进口保理,国内保理,国内保理是指我行作为保理商与卖方之间签署保理协议，根据该协议，卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的国内货物销售,/,服务合同所产生的应收帐款转让给我行，并由我行为其提供的综合性金融服务。这些服务应至少包括下列项目中的一种：贸易融资、销售分户账管理、帐款收取和坏账担保。,业务类型,光大银行提供的国内保理业务可分为有追索权国内保理、无追索权国内保理两个类型。（,1,）有追索权国内保理是指我行可为卖方提供贸易融资、销售分户账管理、帐款收取中至少一项服务；（,2,）无追索权保理是指我行除为卖方提供坏账担保服务外，还可向卖方提供贸易融资、销售分户账管理、帐款收取中至少一项服务。,卖方客户可按照以下流程办理保理业务：,1,、卖方向买方发货；,2,、卖方将未到期的增值税发票副本提供给光大银行，此时可获得发票金额,80,的融资；,3,、买方在发票到期日将货款付给光大银行；,4,、光大银行将扣除融资金额后的发票余额付给卖方。,“,1,N”,保理,“,1,N”,保理金融服务业务（以下简称“,1,N”,保理）是以大型企业为核心（以下简称核心企业），在上游供应商将其对核心企业的应收帐款整体转让给我行的前提下，由我行对供应商提供的集贸易融资、应收账款管理及帐款收取等服务于一体的综合性金融服务。,可按照以下流程办理保理业务：,1,、核心企业获得光大银行核定的信用担保额度，并提供其供应商名单经光大银行核准；,2,、在名单内的供应商向核心企业发货；,3,、供应商将核心企业确认的应收账款转让给光大银行，即可获得发票金额,80,的融资；,4,、核心企业在应收账款到期日将货款付给光大银行；,5,、光大银行将扣除融资金额后的余额款项付给供应商。,出口保理,出口保理是出口商在采用信用方式如赊销（,O/A,）、承兑交单（,D/A,）等方式向进口商销售货物时，将未到期的应收账款转让给中国光大银行，由我们为您提供的一项集贸易融资、坏账担保、销售分户账管理和账款收取于一体的综合性金融服务。光大银行提供的出口保理业务可分为无追索权出口保理、应收账款收取出口保理、有追索权出口保理等三个类型。（,1,）无追索权出口保理是由进口保理商提供坏帐担保，并根据出口商的要求提供贸易融资、销售分户帐户管理，帐款收取中一项或多项综合服务的保理业务品种；（,2,）应收账款收取出口保理指进口保理商不提供坏帐担保，根据出口商要求仅提供销售分户帐户管理及账款收取服务的保理业务品种；（,3,）有追索权出口保理是对出口商不提供坏帐担保、不承担进口商信用风险、可为出口商提供贸易融资、销售分户帐户管理及账款收取中至少两项服务，并享有对出口商追索权的保理业务品种。根据是否有保理商参与，有追索权出口保理可分为有追索权出口双保理和有追索权出口单保理（出口商业发票贴现）。,进出口融资,出口押汇、贴现,国际福费廷,汇入汇款押汇,打包贷款,短期出口信用保险项下融资,出口退税质押融资,深圳发展银行,融资业务与担保,贴现,国内贸易融资,供应商融资产品,经销商融资产品,国际贸易融资,进口国际贸易融资,出口国际贸易融资,跨境贸易人民币结算,贷款,承兑,保理,贴现,针对需求,适用于生产或经营规模较大，产品或企业经营服务有较大的市场需求，存在季节性供需不平衡或其他业务而产生的不定期票据或资金结算的各类企业。,产品定义,持有商业汇票的企业在汇票到期日前，为获得资金而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是银行向持票人融通资金的一种方式。,使用范围,我行可贴现银行承兑汇票和商业承兑汇票。,客户利益,贴现利率市场化，一般低于贷款利率，期限灵活，节约财务费用。,产品流程,1,、企业与销售商签订商贸合同，收到下游企业背书的商业汇票；,2,、企业向我行咨询贴现利率，达成一致意见后，签订贴现合同，由企业贴现背书后将票据实物交付给我行；,3,、我行审核真实贸易背景和票据真实性后，扣除贴现利率后的资金划入企业账户。,商票保贴,产品定义,是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑,(,或背书转让,/,持有的,),商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。,适用范围,该业务广泛适用于材料设备采购款、工程款、工程预备费、项目咨询费、设计、勘探费、广告费等款项的融资。,客户利益,1,、付款人,可以延期付款，相当于获得最长半年的赊销期限，减少流动资金占用，缓解财务压力；,其所签发的商业承兑汇票由银行加具保贴函，有利于提高市场地位，获取更多的购买优惠条件；,有利于稳定和扩大供销关系。,2,、收款人,接受由我行保贴的商业承兑汇票，可立即获得贴现资金，有利于企业在流动资金使用上统筹安排，降低运营成本；,可减少应收账款，并且少提应收账款坏账准备，增加利润；,通过接受下游企业的商业承兑汇票，提升市场拓展能力。,操作流程,模式一：对出票人授信,1,、客户向收款方出具商业承兑汇票；,2,、我行在额度内为该票出具保贴函；,3,、收款人持票凭保贴函向我行贴现；,4,、票据到期前我行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。,模式二：对持票人授信,1,、客户在我行取得商票贴现额度；,2,、客户收受付款方出具的商业承兑汇票；,3,、收款人持票向我行贴现，或者持票人将商票背书转让，被背书人持票向我行申请贴现；,4,、票据到期前我行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。,承兑,针对需求,若企业与上游约定以银行承兑汇票,/,商业承兑汇票方式延期付款结算，则可在深圳发展银行申请办理银行承兑汇票或商业承兑汇票保贴业务。,产品定义,银行承兑汇票，是由出票人签发，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业承兑汇票保贴，是指深圳发展银行根据企业申请开立商业承兑汇票保证贴现书函，承诺为企业签发并承兑,/,背书转让,/,持有的商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信业务。,商承保贴使用范围,无论企业以现货、未来货权、保证金还是其他我行认可的担保方式作为担保，我行都可以提供商业汇票承兑或者保贴。,商承保贴客户利益,可以提高商业承兑汇票的接受程度和支付功能；贴现流程相对便捷；持票人只要是经真实贸易取得的票据，即具备等同于现金的流动性和融资能力；使用该项业务的企业，如果交易双方的任意一方资信良好、透明，可以免于提供其他抵押、担保。,商承保贴业务流程,1,、企业与销售商签订商贸合同，约定以商业汇票方式结算的期限；,2,、企业提供未来货权或者现货、或者保证金等作为抵押品，签发商业汇票提交我行；,3,、我行审核企业的抵押品后，对企业签发的商业汇票进行承兑或出具保贴函；,4,、企业将经我行承兑和保贴的商业汇票交上游销售商。,我行可实现以下商业票据行为的电子化处理，全过程通过电子网络操作：,出票,出票人签发电子商业汇票并交付收款人的票据行为。电子商业汇票的出票人必须为法人或其他组织，并在承兑银行开立人民币银行结算账户。,承兑,付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额的的票据行为。,背书,持票人将电子商业汇票权利依法转让给他人的票据行为。,贴现,持票人在票据到期日前将票据权利背书转让给银行，由其扣除一定利息后，将约定金额支付给持票人的票据行为。,质押,电子商业汇票持票人为了给债权提供担保，在票据到期日前将票据交付债权人的行为。,电子商业汇票池业务,客户将电子商业汇票质押、卖断给我行，获得票据池专用授信额度，在此额度内，客户可以多种方式获得融资，包括但不限于开立纸质商业汇票、短期贷款、透支、保函、信用证等。,民生银行,短期流动资金贷款业务概述,流动资金贷款也称为短期资金周转贷款，短期流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中因流动资金不足而发放的贷款。贷款期限一般不超过一年,贷款方式分为担保和信用两种。担保贷款主要分为保证、抵押和质押贷款等。,业务流程,1.,借款企业向民生银行提出书面申请，并提交相关材料；,2.,民生银行对借款企业进行审查，做出贷款与否的决定；,3.,签订借款合同；,4.,办理抵押、质押或担保手续；,5.,执行借款合同。,中长期贷款业务概述,按照中国人民银行发布的,贷款通则,中规定，中期贷款是指贷款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的贷款；长期贷款是指贷款期限在,5,年以上（不含,5,年）的贷款。包括：技术改造贷款、基本建设贷款、项目贷款、房地产贷款。,保理业务概述,保理业务是指保理商和卖方之间存在一种契约，根据该契约，卖方将现在或将来的基于卖方与其客户（买方）订立的货物销售合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商提供集贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收及信用风险控制于一体的综合性金融服务。,客户需提供资料,1.,经年检的营业执照副本；,2.,税务登记证、组织机构代码证、企业法人代表身份证明、企业公司章程及贷款卡,/,证；,3.,保理业务申请书；,4.,经审计的近三年财务会计报表；,5.,应收账款的详细情况；,6.,应收账款付款人情况；,7.,商务购销合同及申请人履行合同的有关凭证；,8.,民生银行要求提交的其他有关文件。,仓单及动产融资业务概述,仓单及动产融资业务是指以企业法人仓单、动产或货权为质押品，向其提供用于满足其流动资金需求的授信业务。目前我行主要以银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、进口开证及押汇等方式开展该业务。我行仓单及动产融资业务所指的仓单包括标准仓单和非标仓单。标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库在完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提货权凭证。非标仓单是指我行认可的生产、物流领域有较强变现能力的通用产品以提单、出库单等形式表现的权益凭证。,目前我行推出的仓单及动产融资业务并非完全的质押担保方式，而是一种综合保证方式，即一部分为一定比例的保证金质押，另一部分授信敞口以仓单质押、动产质押或回购担保、保购担保、汽车合格证监管等方式控制风险。,经销商需要提交的资料,1.,年审后的法人营业执照、公司章程、机构代码证书；,2.,国税、地税证书；,3.,与生产商签订的,特许经销合同,及,销售合同,；,4.,承兑申请书；,5.,贷款卡及查询结果,(,查询应由民生银行办理,),；,6.,已经审计的上年度及近期财务报表、上年度纳税资料复印件；,7.,上个月采购税务发票或销售发票（用以查明经销商的销售能力）。,生产商需要提交的资料,法人执照、公司章程、财务报表（生产商如为知名大企业的，可不必提供）。如为担保做法，需担保人提供相应的担保材料。,