企业常见融资方式.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2016/6/17,#,注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑,企业常用融资方式介绍,目录：,一、融资的定义,二、企业常用融资方式,三、融资方式具体介绍,一、融资定义：,从,狭义,上讲，融资即是一个企业的资金筹集的行为与过程,，,即根据,自身的生产经营状况、资金拥有的状况，以及公司未来经营发展的需要，通过科学的预测和决策，采用一定的方式，从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金，组织资金的供应，以保证公司正常生产需要，经营管理活动需要的理财行为,。,从,广义,上讲，融资也叫金融，就是货币资金的融通，当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为,。,二、企业常用的融资方式：,以上,融资,方式可以并用,项目,贷款,贸易融资,贴现,流动资金贷款,开立银票,开立信用证,开立保函,融资,综合授信额度介绍：,定义：,综合,授信额度是指银行为客户核定的短期授信业务的存量管理指标，只要授,信,余额,不,超过对应的业务品种指标，无论累计发放金额和发放次数为多少，银行均,可向,客户提供短期授信，即企业可便捷地循环使用银行的短期授信,资金。,业务类型：,上述,短期授信业务包括期限在一年以内（含一年）的贷款,，开立银票、信用证、,保函,、,押汇等，其中，投标保函、履约保函、预付款保函、,关税付款,保函和海事保函的期限可放宽到一年以上,。,特点：,1,、一次审批、一年有效,2,、授信额度可以滚动使用,3,、业务类型全面，能同时满足多种需求,三,、融资方式介绍：项目贷款,定义：,是以项目本身具有,比较高的投资回报可行性,或者,第三者,的抵押为担保,的一,种融资,方式,抵押形式：,项目,经营权、项目产权、政府,特别支持（具备文件）,等,特点：,1,、贷款时间长，是典型的中长期贷款形式,2,、,归还贷款的资金来自于项目本身，而不是其他,来源,（一）、项目贷款,三、融资方式介绍：项目贷款,第一阶段,第二阶段,第三阶段,前期尽调,融资谈判,银行审批,贷款合同,审核,贷款合同签订,放款,还本付息,贷,后管理,贷款条件确定后，通过,OA,融资申请单,审批,通过,OA,融资类经济合同审批单,审批,NC,录入,贷款情况及还款计划,项目贷款办理流程,三、融资方式介绍：项目,贷款,1,、贷款金额：项目总投资,65%-80%,2,、贷款期限：,8-10,年,3,、贷款利率：基准及以下，,争取签订浮动利率，按季调整利率的,条款,4,、还款方式：,本金按半年或年依次还款,5,、付息方式：,利息按,季度,/,半年度,结算,，,银行要求,按月结息的，也可按月,结算,6,、,还款宽限期（如有）：两年,以上,7,、,关于,提前,还款条款,:,通常银行的格式合同会规定，如果借款人提前归还贷款，银行会收取一定的违约费用。应与银行沟通协调取消此项,收费,8,、,关于分红条款：银行一般会要求“在贷款全部归还以前不能分红”，应争取取消此条款，或争取到“在支付完本年度应付银行本息后可以分红,”,9,、,关于现金管理条款：银行一般会要求“项目现金流不能随意调动”，应争取取消此条款，或争取到“在一定程度可以灵活调配现金”。,项目,贷款注意,事项：,三、融资方式介绍,：流动资金贷款,（二）、流动资金贷款：,定义：,指企业,为,满足生产经营者在生产经营过程中短期资金,需求保证 生产,经营活动正常进行,而取得的贷款。,分类,：,按贷款,期限分：短期贷款（,1,年以内）、中期贷款（,1-3,年）,按,贷款,方式分：担保贷款、信用贷款,特点：,贷款,期限短、手续简便、周转性较强、融资成本,较低,三、融资方式介绍：流动资金贷款,流动资金贷款办理,流程：,提交抵押物资料,出具评估报告、办理抵押,取得贷款,固定资产抵押贷款额度一般为评估价值,70%,、,土地净值抵押,贷款额度一般为评估价值,50%,提出申请,与银行洽谈,签订合同,抵押贷款还需办理：,三、融资方式介绍：开立银票,（三）、开立银票,定义：,银行承兑汇票是由付款人委托银行开据的一种远期支付票据，票据到期银行具有见票即付的,义务。,期限：,纸票最长期限,6,个,月,电票最长期限,12,个,月,开立方,式：,纸开、电开,特点：,企业支付一定比例的保证金，取得全额银行承兑汇票，差额部分占用授信额度，于票据到期时支付差额部分金额，延迟资金流出。,三、融资方式介绍：开立银票,办理流程：,取得银票,银行出票、盖章,提交资料,支付保证金,注意：,1,、开立银票需有授信额度，授信余额不能小于票面金额与支付的保证金的差额；,2,、需带银行预留印鉴到银行拿票；,3,、到期日前，保证银行存款足以支付差额部分。,三、融资方式介绍：开,立信用证,（四）开立信用证：,类型：,分为国内信用证和国外信用证。国际信用证下贸易流程图：,三、融资方式介绍：开,立保函,（五）开立保函,保函类别：,常见的有,投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函。,办理流程：,企业确认,银行出具保函文稿,提交资料,支付保证金,注意：,1,、开立保函需有授信额度，授信余额不能小于票面金额与支付的保证金的差额；,2,、保函格式需与客户确认；,3,、到期日前，及时提交撤销资料到银行办理撤销，解冻保证金。,银行出具保函,银行出具保函,三、融资方式介绍：开,立保函,投标保函样本：,注意各要素,1,、受益人名称,2,、投标标的、合同号,3,、投标金额,4,、有效期,三、融资方式介绍,：贸易融资,（六）贸易融资,定义：,贸易融资是,指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具,，基于,商品,交易中,的存货、,预付款、应收账款等资产,的,融资。,表现形式：,国内保理、进口押汇、进口代付、,进口代付押汇、,出口押汇、出口保理 押汇、,出口托收押汇,三,、融资方式介绍：贸易融资,6.1,国内保理：,定义：,指卖方将应收账款抵押给保理商，提前取得资金的业务，保理到期日用该应收账款还款的融资方式。,分类：,（,1,）,按是否需要通知供应商分：明保理、暗,保理；,（,2,）按有无追索权分：,有追索,权、无,追索权的,保理；,（,3,）按还款方式：,折扣保理和到期保理,三,、融资方式介绍：贸易融资,国内保理流程：,三、融资方式介绍：贸易融资,6.2,进口押汇：,定义：,是,指开证行在收到信用证项下单据，审单无误后，根据其与开证请人签订的,进口押汇协议,和开证申请人提交的信托收据，先行对外付款并放单。开证申请人凭单提货并在市场销售后，将押汇本息归还给开证行。,特点：,（,1,）,专款,专用，仅用于履行押汇信用证项下的对外付款。,（,2,）属于短期,融资，期限一般不超过,90,天,（,3,）进口,押汇利率按银行当期流动资金贷款利率计收。,（,4,）押汇,百分比、押汇期限等由银行按实际情况决定。,（,5,）进口,押汇须逐笔申请，逐笔使用。,办理流程图,三、融资方式介绍,：贴现,6.3,出口押汇：,定义：,出口,押汇是出口商将全套出口单据交到业务银行，银行按照票面金额扣除从押汇日到预计收汇日的利息及相关费用，将净额预先付给出口商的一种短期资金融通。,特点：,（,1,）押汇,/,贴现系短期垫款，押汇期限一般不超过,90,天，贴现不超过,180,天。,（,2,）押汇,/,贴现系预扣利息后，将剩余款项给予客户，利息按融资金额,融资年利率,押汇天数,/360,计算。,（,3,）押汇,/,贴现系银行保留追索权的垫款，不论保种原因，如无法从国外收汇，客户应及时另筹资金归还垫款,。,办理流程图,三、融资方式介绍：贸易融资,（,七）应收票据贴现：,定义：,指企业以未到期应收票据向银行融通资金，银行按票据的应收金额扣除一定期间的贴现利息后，将余额付给企业的筹资行为。,业务流程：,贴现率比价,提交,贴现资料,银行查询,取得贴现款,贴现利息计算：,1,、,贴现天数,：自贴现日至到期日，算头不算尾,2,、,贴现利息,=,票面金额*利率*贴现天数,/360,3,、,实收贴现金额,=,票面金额,-,贴现利息,讨论,融资的目的？,融资,方案需考虑的因素有哪些？,融资方式并用的情况有哪些,？,Thank you!,