合规月刊(第二期).ppt

LOGO,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,Page,*,单击此处编辑母版标题样式,合规月刊,2011,年第,2,期,太平人寿江苏分公司企划部荣誉出品,目录,合规经营,监管动态,反 洗 钱,学习园地,2,1,3,4,Page,2,监管动态（,1/4,）,保监会拟推进险资参与保障房建设,9,月,1,日消息，,保监会,正着手制定一系列拓宽,保险资金,投资渠道的新规，包括探索,保险,资金参与保障房建设的实现途径，在试点基础上逐步推进等等。,据悉，保险资金投资保障房,规范性文件,将完全遵循不动产投资管理方法，全部投资比例均在,10%,以内，在此框架下，具体的投资比例与项目等由公司自主决策。,【,观点地产网,】,Page,3,监管动态（,2/4,）,陈文辉：保险行业应积极参与社会保障建设,和讯,银行,消息,9,月,1,日，第十二届“中国金融发展论坛”在北京举行。保监会主席助理陈文辉表示，在目前整体的国内国际金融形势下，以内生因素为驱动的新,兴保险市场是保险市场整体的增长亮点。未来国内保险行业要大力发展长期储蓄和风险保障业务，更加注重增强自主创新能力，更加注重培育新的业务增长点。深入挖掘市场资源潜力，积极参与社会保障体系建设和国家医药卫生体制改革。,【,和讯网,】,Page,4,监管动态（,3/4,）,“中再系”再吃,6,张罚单,90%,佣金收入支付“顾问费”,中国,保监会,网站显示，今年以来，保监会共开出,9,张罚单，其中第,3,号,-9,号罚单的当事人全部为中国再,保险,集团公司（下称“中再集团”）及旗下子公司，包括中再寿险、中再,财险,、华泰保险经纪（下称“华泰经纪”）及其分公司、华泰保险公估公司（下称“华泰公估”）等。,其中，除,7,月,21,日向中再寿险开具的第,3,号处罚决定书外，,9,月,6,日，保监会又将其余,6,张罚单一并公开。,7,张罚单综合统计显示，中再系共被罚超过,220,万元。处罚涉及财务数据不真实、应收账款账龄披露不真实、未按照规定提取及管理非寿险业务准备金，以及华泰经纪给予,投保,人保险合同约定以外的利益等问题。,【,中国保监会网站,】,Page,5,监管动态（,4/4,）,华泰保险经纪被罚,89,万 总经理被撤职,和讯,保险,消息,9,月,6,日，中国,保监会,网站公布了对华泰保险经纪公司及其分支机构的处罚通知，,华泰保险经纪公司总经理刘宽亮及总经理助理弥宏亮被撤销任职资格，华泰保险经纪公司及其分支机构共领罚金,89,万元。,保监会此次公告披露，,2010,年,7,月至,9,月，保监会对华泰保险经纪有限责任公司进行了现场检查，检查发现，华泰保险经纪有限责任公司存在两大违法违规问题：,一是给予,投,保人保险合同约定以外的利益约,96,万元；二是财务、业务数据不真实。,【,和讯网,】,Page,6,Page,7,目录,合规经营,监管动态,反 洗 钱,学习园地,2,1,3,4,Page,8,反洗钱（,1/12,）,金融机构应履行的反洗钱义务,内部控制义务,客户身份识别义务,客户身份资料和交易记录保存义务,大额交易和可疑交易报告义务,反洗钱培训义务,反洗钱保密义务,金融反恐义务,重大事项报告义务,Page,9,反洗钱（,2/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,反洗钱工作的核心问题和基础工作就是,可疑金融交易信息的采集、分析和报告,。因此，金融机构应当建立有效的监测体系，在“黑钱”试图或首次进入金融系统的时刻，金融机构经判断认为与其进行交易客户的款项可能来自洗钱活动时，要及时向人民银行报告。,Page,10,反洗钱（,3/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,问：报告主体应当报告哪些交易或行为？,答：报告主体应报告以下两类交易：,一类是大额交易,，具体包括：单笔或者当日累计人民币交易,20,万元以上或者外币交易等值,1,万美元以上的现金缴存、现金支取、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支；单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币,200,万,Page,11,反洗钱（,4/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,元以上或者外币等值,20,万美元以上的转账；个人银行账户之间，以及个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币,50,万元以上或者外币等值,10,万美元以上的款项划转；交易一方为个人、单笔或者当日累计等值,1,万美元以上的跨境交易。,另一类是可疑交易,。根据可疑交易上报规定，保险公司应当将下列交易或者行为，作为可疑交易进行报告：,Page,12,反洗钱（,5/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,（一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。,（二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。,（三）对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。,（四）犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。,Page,13,反洗钱（,6/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,（五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。,（六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。,（七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。,（八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。,Page,14,反洗钱（,7/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,（九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。,（十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。,（十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。,（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。,Page,15,反洗钱（,8/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,（十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。,（十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。,（十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。,（十六）没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。,Page,16,反洗钱（,9/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,（十七）保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。,除列举的情形外，金融机构及其工作人员发现任何交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形且经分析认为涉嫌洗钱的，或是有合理理由认为交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，都应提交可疑交易报告。,Page,17,反洗钱（,10/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,问：实行大额交易和可疑交易制度会不会影响个人隐私和商业秘密的保护？,答：大额交易和可疑交易报告的内容直接涉及各类市场主体的身份信息、交易信息，这就要求我们在开展反洗钱工作时，注意保护公民和法人的合法权益。为合理有效地保护个人隐私和商业秘密，反洗钱法作出了以下规定：一、是明确要求对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和,Page,18,反洗钱（,11/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。二、是对客户身份资料和交易信息的用途作出了严格限制，规定中国人民银行和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于反洗钱行政调查，同时规定司法机关依照反洗钱法获得的客户身份资料和交易信息，只能用于,Page,19,反洗钱（,12/12,）,大额交易和可疑交易报告义务,反洗钱刑事诉讼。三、是设立统一的大额交易和可疑交易报告接收、分析、保存机构，避免因反洗钱信息分散而侵害金融机构客户的隐私权和商业秘密。四、是明确了从事反洗钱工作人员的法律责任。,Page,20,Page,21,目录,合规经营,监管动态,反 洗 钱,学习园地,2,1,3,4,Page,22,合规经营（,1/18,）,一、经营中的违规举例与分析,摘自,太平人寿,2011,年第三次审计委员会报告,二、银保渠道销售中常见风险点分析,宣传管理,23,合规经营（,3/18,）,2011,年,5-7,月稽核发现之主要问题,一、重大违规,（一）个险、银保培训资料内容不规范,中支个险课件中使用,“,储蓄产品,”,、“存这里不但享受银行的利息，到期本利全还”,等语句，将保险产品与银行产品混淆；银保培训课件,我爱记话术（定期更新）,中有,“存”“本金”,等存在误导性的话术。（异常扣分,10,分）,中支,2010,年,2,月,1,日至,3,月,31,日期间因自行印制含有误导内容的宣传彩页,1000,份，被保监给予行政处罚，责令改正，罚款十万元；对个险条线负责人,给予警告处罚，并处罚款二万元。（异常扣分,5,分）,Page,24,合规经营（,4/18,）,一、重大违规,（一）个险、银保培训资料内容不规范（续）,整改措施：,1.,对培训资料进行自查，完成存在上述情况培训资料的修正工作，今后加强管理，使用总、分公司统一课件；,2.,规范代理人产品宣传材料，统一使用总公司制式产品折页；,3.,银保、个险专人负责，每月对培训资料抽查,1,次,杜绝此类问题发生。,Page,25,合规经营（,6/18,）,一、重大违规,（二）存在违法用工的情况（异常扣分,5,分）,刘,2009,年,9,月应聘,营销服务部内勤未获分公司批准录用，中支仍让其在,营销服务部运营岗工作，但中支没有与其签订劳动合同及约定劳动报酬也没有为其缴纳四险一金，,2011,年,2,月刘,向,劳动仲裁委员会申请劳动争议仲裁。要求公司双倍支付劳动报酬及社保,52,560,元。,最终经调解，中支支付刘,工资及补偿金,2,万元（,人仲调字,2011 5,号），,5,月,11,日此款已支付给本人。梁,仲裁争议还在受理中。,Page,26,合规经营（,7/18,）,一、重大违规,（二）存在违法用工的情况（续）,整改措施：,分公司下发,关于给予,同志的处理决定,，对相关责任人进行处罚：给予,中支负责人,停薪停职，协助处理劳动纠纷，视处理结果追纠相关责任。给予时任人事行政部负责人,、,严重警告处分，协助处理劳动纠纷。,Page,27,合规经营（,8/18,）,集团稽核中心异常扣分标准（修订）,一、扣,10,分的违法违规行为,（三）业务管理违规类,4,保险业务宣传资料及产品信息披露内容（包括内部培训、产品说明会的资料）违反监管规定，对保险产品的宣传有夸大或变相夸大保险责任以及误导的行为；或对保险条款内容、服务质量、保险利益等作虚假宣传，给公司经营造成退保、投诉等严重品质事件；,Page,28,合规经营（,9/18,）,集团稽核中心异常扣分标准（修订）,二、扣,5,分的违法违规行为,（二）人事、行政、合规管理违规类,7,未按规定签订员工劳动合同、办理个人社会保险；,Page,29,合规经营（,10/18,）,一、经营中的违规举例与分析,摘自,太平人寿,2011,年第三次审计委员会报告,二、银保渠道销售中常见风险点分析,宣传管理,30,合规经营（,11/18,）,销售过程中的风险管控,-,宣传管理,1.,宣传材料由总公司、分公司统一印制，应当按照保险条款全面、准确描述保险产品，要在醒目位置对经营主体、保险责任、退保费用、现金价值和费用扣除情况进行提示。,2.,严禁私自制作、使用、外传宣传资料；,3.,网点张贴投保提示。,31,合规经营（,12/18,）,常见风险点,1.,自行制作并印制材料、给客户手写材料；,2.,在宣传材料上注明收益；,3.,打印培训课件使用或丢失；,4.,在网点张贴自制的说明类材料或提示类材料；,5.,散发除公司统一宣传资料以外的各类材料,32,合规经营（,13/18,）,案例展示,2011,年,9,月,日，客户张某向某公司投诉所辖,中支存在销售误导以及代签名。,2009,年，张某的母亲在农行网点存款时，咨询了银行柜面人员，后经其劝说购买了我司“银行理财产品”。其中宣传资料描述：,“每年享有固定利息，即,500,元每年”、“预测最终收益,=76288.28+,终了分红”、“,2000,元起存”。,且张某作为被保人未在投保单上签字。,客户认为该保单无效，要求全额退回本金。,33,合规经营（,14/18,）,相关法律法规（,1/4,）,保险法,第十七条：,订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，,保险人应当向投保人说明合同的内容,保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以,书面或者口头形式向投保人作出明确说明,；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。,保险法,第三十四条：,以死亡为给付保险金条件的合同，,未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。,34,合规经营（,15/18,）,相关法律法规（,2/4,）,人身保险新型产品信息披露管理办法,（保监会令,20093,号,）规定：,第五条,新型产品的信息披露，应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。保险公司应当对信息披露的客观性、真实性负责，无重大遗漏，,不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众进行欺骗、误导和隐瞒。,第七条,保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，应当采用,高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付,。,第十五条,保险公司,不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露材料。,35,合规经营（,16/18,）,相关法律法规（,3/4,）,关于加强银行代理保险业务合规管理的通知,（苏保监发,2008122,号）规定：,银行保险销售人员在销售过程中不得有下列行为：向投保人作出不实承诺或者夸大保险合同利益；,代替投保人签署投保单,、保单回执、委托授权书等重要文件；,使用含有欺诈、误导内容的产品宣传材料；,36,合规经营（,17/18,）,相关法律法规（,4/4,）,太平人寿江苏分公司品质管理办法（试行）,（太平寿宁,200920,号）规定：,业务人员必须向客户全面、正确宣传产品特点，,不得做出夸大性承诺，并有责任保证银行网点人员不作违规宣传。,业务人员必须正确指导客户填写投保单，保证客户投保单资料的完整性和真实性，不得在投保单上附带任何不实承诺，,严禁替代客户填写投保单，严禁替代客户签名。,37,合规经营（,18/18,）,中国保监会江苏监管局行政处罚决定书,苏保监,200930,号,受罚单位：光大永明人寿保险有限公司南京分公司,经查，你公司存在以下违法行为：,一是存在书面承诺、隐瞒合同重要内容和欺骗投保人的行为。,二是存在未经投保人同意，擅自修改投保人联系电话的行为。三是存在虚列费用支付合作协议规定手续费以外费用的行为。,上述行为违反了,中华人民共和国保险法,（以下简称,保险法,）第一百零六条、第一百二十二条的相关规定。依据,保险法,第一百三十九条、第一百四十七条的规定，经保监会批准，我局决定责令你公司改正，并作出处以三十万元罚款、停止接受投连险新业务一年的行政处罚。,38,Page,39,目录,合规经营,监管动态,反 洗 钱,学习园地,2,1,3,4,Page,40,学习园地（,1/12,）,监管政策学习,人身保险新型产品信息披露管理办法,(,保监会令,20093,号）,一、目的,为了促进人身保险业务健康发展，保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，维护社会经济秩序和社会公共利益，根据,中华人民共和国保险法,，制定本办法。,Page,41,学习园地（,2/12,）,二、定义：,1.,“新型产品”：,本办法所称人身保险新型产品（以下简称），是指,投资连结保险、万能保险、分红保险,以及中国保险监督管理委员会（以下简称“中国保监会”）,认定的其他产品,。,2.,“信息披露”：,本办法所称信息披露，是指人身保险公司（以下简称“保险公司”）及其代理人向投保人、被保险人、受益人及社会公众描述新型产品的,特性、演示保单利益测算以及介绍经营成果,等相关信息的行为。,Page,42,学习园地（,3/12,）,三、学习要点：,（一）信息披露方式,（二）总体要求,（三）材料管理要求,（四）违规处罚,Page,43,学习园地（,4/12,）,（一）信息披露方式,包括但不限于下列形式：,1.,媒体、公司网站上的说明和介绍；,2.,产品说明会上的说明和介绍；,3.,销售人员的说明和介绍；,4.,客户服务人员的回访；,5.,定期寄送报告资料。,Page,44,学习园地（,5/12,）,三、学习要点：,（一）信息披露方式,（二）总体要求,（三）材料管理要求,（四）违规处罚,Page,45,学习园地（,6/12,）,（二）总体要求,保险公司开办新型产品，应当制作产品说明书和投保提示书，并进行信息披露。,新型产品的信息披露，,应当采用通俗易懂的语言，准确描述与产品相关的信息。,保险公司销售新型产品，应当向投保人出示保险条款、产品说明书。,保险公司在产品说明书和其他宣传材料中演示保单利益时，,应当采用高、中、低三档演示新型产品未来的利益给付,。,Page,46,学习园地（,7/12,）,（二）总体要求,(,续）,5.,保险公司及其代理人进行新型产品的信息披露，不得使用比率性指标与其他保险产品以及银行储蓄、基金、国债等进行简单对比，也不得对投保人、被保险人、受益人及社会公众作引人误解的宣传或者虚假宣传。,6.,除团体保险外，保险公司应当建立一年期以上新型产品的回访制度。,7.,保险公司对新型产品投保人的回访应当在犹豫期内完成。,Page,47,学习园地（,8/12,）,三、学习要点：,（一）信息披露方式,（二）总体要求,（三）材料管理要求,（四）违规处罚,Page,48,学习园地（,9/12,）,（三）材料管理要求,保险公司新型产品的其他信息披露材料应当与保险条款及产品说明书保持一致。,保险公司以任何方式向投保人、被保险人、受益人及社会公众演示新型产品未来利益给付的，应当符合本办法的要求。,新型产品的信息披露材料应当由,保险公司总公司统一负责管理,。,Page,49,学习园地（,10/12,）,（三）材料管理要求,4.,保险公司不得授权其代理人设计、印刷和变更新型产品的信息披露,材料。,（,保险代理人不得设计、印刷和变更其代理销售的新型产品,的信息披露材料。）,5.,第十六条 保险公司及其代理人不得使用与新型产品的保险条款、,产品说明书不一致的信息披露材料。,Page,50,学习园地（,11/12,）,三、学习要点：,（一）信息披露方式,（二）总体要求,（三）材料管理要求,（四）违规处罚,Page,51,学习园地（,12/12,）,（四）违规处罚,1.,保险公司未按照本办法要求进行信息披露的，由中国保监会及其,派出机构责令其限期改正；逾期不改正的，处,1,万元以上,10,万元,以下的罚款。,2.,对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，并处,1,万元以上,3,万元以下的罚款。,Page,52,太平人寿江苏分公司全体伙伴成长的合规月刊,欢迎全体伙伴踊跃投稿,投稿邮箱：,zhouyu17,；,hanxiao06,主 办：太平人寿江苏分公司企划部,主 编：张黎丽,编 辑：周 愚、韩 笑、朱应涛,美术编辑：唐先龙,特约撰稿人：陈 燕、周 娴、吉 潇、陈 莉、薛然然、冯天骄、张 波,孙雨辉、乔 瑾、李继东、孙军清、陈海扬、王 枫、蔡福林,王 栋、吴立新、潘宏鸣、冯 文、梁利飞,合规从我做起,合规人人有责,Page,53,