睿智人生万能险产品介绍.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,合众人寿总公司培训部编制,合众人寿总公司培训部编制,合众睿智人生终身寿险（万能型）,附加睿智人生提前给付重大疾病保险,附加睿智人生意外伤害保险,产品介绍,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,特点,保额自选,灵活可变,投资保底,收益免税,双倍意外,风雨无忧,缓期交费,保障不变,全面保障,人性关怀,一张保单保障终身,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,180,内,疾病身故,身故保险金,无息返还期交保费和追加保费,意外,或,180,天后,疾病身故,身故当时,保单,个人账户价值,+,基本保险金额,65,岁前,意外身故,在上述给付基础上,+,基本保险金额,意外身故特别保险金,期交保费,6000,元时,基本保险金额,=,期交保费,10,倍,50,倍,基本保险金额,期交保费,6000,元时,基本保险金额,=6,万元,期交保费,50,倍,张先生，,30,岁，年交保费,10,000,元，身体健康,选择睿智人生终身寿险,(,万能型,),，如何确定投保时的基本保额？,案例,6,万,50,万,某客户购买睿智人生,5,年后,于,42,岁意外身故,当时的个人帐户价值为,10.5,万元，当时的基本保险金额为,15,万元，问该客户的身故保险金是多少？,该客户的身故保险金,=,保单个人账户价值,+,基本保险金额,根据产品条款规定：,案例,该客户的意外身故特别保险金,=,基本保险金额,保单个人账户价值,+(,基本保险金额,X2),总共,=,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,保费流程图,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,三、合众睿智人生保费流程,期交保费与初始费用,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,期交保费：,投保时由投保人确定，经保险公司同意后在保单上载明的分期交纳的保费额度,相关规则：,1,、一旦确定，不能变更,2,、决定基本保险金额的限额,3,、期交与年交保险费区别,4,、期交保费归属保单年度,概念、相关规则,期交保费,期交保费：,3000,元,(,含,),以上且为,100,元的整数倍,交费方式：,年交,交费期间：,终身,交费标准、方式,期交保费,保费分配,初始费用收取,期交保费,每期期交保险费,6000,元及以下部分,超出,6000,元部分,第一期,48.0%,5.0%,第二期,25.0%,5.0%,第三期,15.0%,5.0%,第四期,-,第五期,10.0%,5.0%,第六期,-,第十期,5.0%,5.0%,第十期以后,4.0%,4.0%,每笔追加投资保险费初始费用的扣除比例为,5.0%,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,个人帐户和个人帐户价值,个人帐户建立时价值：,=,期交保费（初始费用,+,风险保费,+,管理费）,+,（追加保费初始费用）,个人帐户和个人帐户价值,个人帐户建价值：,个人帐户价值将按照公布的结算利率或最低保底利率累积,同意承保并收取首期保险费后将设立个人帐户,保单利息相关概念,结算利率,每自然月第,1,日为结算日,结合上月实际投资情况，确定上个月结算利率,结算日起第六个工作日内公布,结算利率保证不低于保证利率,结算利率,保底利率,保底利率,计算个人账户价值利息的最低保证利率为年利率,2.5,保留对最低保证利率进行调整的权利，但最低为年利率,2.5,每个月结算日零时，结算为每个自然月,1,日,计算方法,上月,保单利息,=,上月期末个人帐户价值*结算利率所对应的日利率*上月保单经过天数,计息时间,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,风险保险费,风险保险费的概念,风险保险费根据被保险人性别、当时年龄和基本保额确定，每日的风险保险费为年风险保险费的三百六十五分之一,基本保额,1000,收取方式,：,直接从保单个人账户价值中扣除,收取时间,：,保单生效日和每月结算日零时（结算利息之后）,收取数额：,每千元基本保额,年风险保险费,扣除天数,365,天,风险保险费的收取,基本保险金额的确定,时间,金额,身故保险金,基本保额,保单个人帐户价值,“,保单年度初年龄,”,是确定,每千元基本保额年风险保险费的,关键因素,保单年度初年龄指保单年度第一天被保险人当时的年龄。一旦确定了保单年度初年龄，整个保单年度均按该年龄进行扣费，而不考虑被保险人实际年龄,示例：,张先生,1978,年,6,月,5,日出生，,2006,年,5,月,5,日投保，则实际年龄和保单年度初年龄分别为：,2006.5.05 6.05 2007.5.05 6.05 2008.5.05,27,28,实际年龄,保单年度初年龄,27,28,28,29,每千元基本保额年风险保险费的确定,在合同生效日和每月结算日：,保险公司按照合同生效日至该结算日前一日的实际天数以及该结算日至下月结算日前一日的实际天数收取相应的风险保险费；,保单生效日,下月结算日,实际天数,实际天数,结算日,5.01 5.05 5.31 6.01 6.30 7.01,风险保险费天数的确定,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,保单管理费,收取方式,：,直接从保单个人账户价值中扣除,收取时间,：,保单生效日和每月结算日零时（结算利息之后）,收取标准,：,每月,5,元,不足一个月按一月收取,当结算利率低于当时的最低保证利率,+0.5%,时，将不收取下月保单管理费用,保单管理费,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,持续交费特别奖励,持续交费特别奖励,合同生效日起,五年内,，每年均在约定的交费日期或其后的六十日内支付当期期交保险费的，则,在第六保单年度,初，您于约定的交费日期或其后的六十日内支付当期期交保险费的，我们同时将按当,期期交保险费的,10,作为持续交费特别奖励计入个人账户,在,以后每个保单年度,，如果您都于约定的交费日期或其后的六十日内支付当期期交保险费的，则我们将在您支付期交保险费时按,当期期交保险费的,2,作为持续交费特别奖励计入个人账户。,持续交费特别奖励,）第,6,年,当期应交期交保费,X,10%,）以后每年当期应交期交保费,2%,进入保单个人账户价值,保单年度,10,分配入单独账户保费,条 件,前,5,年必须,持续交费,第六年,10%,以后每年,2%,案例,王先生投保合众睿智人生终身寿险,选择期交保险费选择为每年,6000,元。前,6,个保单年度按时支付期交保险费,问：,王先生保单,6,年内进入个人帐户价值的金额分别是多少？第,6,7,年持续交费奖励是多少,?,期交保费,期交保费,6000,元,持续交费,特别奖励,初始费用比例,初始费用,个人账户,第一期,48.0%,2880,3120,第二期,25.0%,1500,4500,第三期,15.0%,900,3400,第四期,第五期,10.0%,600,5100,第六期,5.0%,300,5700,600,第七期,第十期,5.0%,300,5700,120,第十期以后,4.0%,240,5760,120,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,部分领取,部分领取前提条件,被保险人当时未发生保险事故,(,被保险人发生保险事故的，投保人不能申请部分领取,),每笔领取的金额不得小于,1000,元,领取后的现金价值不得低于,1000,元，否则只可申请解除合同，不能申请部分领取,前,4,个保单年度内申请部分领取将按下表收取一定比例的手续费，该手续费将直接从您的个人账户价值中扣除。保险责任生效满,4,个保单年度后部分领取，我们不收取手续费,保单年度,第,1,年,第,2,年,第,3,年,第,4,年,第,5,年及以后各保单年度,部分领取,手续费比例,4,3,2,1,0,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,追加保费,缴纳主合同的应交期交保险费后，经我们同意可随时支付追加投资保险费，用于增加个人账户的价值,每次支付的追加投资保险费不得低于人民币,1,000,元，且为,1,000,元的整倍数。,个人账户,追加保险费分配比例,95%,5%,初始费用,追加保费,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,1,、基本保额调整,2,、保险费缓交,3,、各项费用公开透明,4,、保单信息披露,其它权益,金,额,年 龄,35,45,对父母的责任,22,60,生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款,养老费用,基本保险金额,=,保险公司为被保险人承担的责任,最高基本保险金额,最低基本保额,基本保险金额调整,条 件,主合同生效一年后，可随时向申请增加基本保险金额,申请增加基本保险金额时必须同时满足以下条件：,（,1,）按照本主合同的规定已支付了以前各期以及当期应交期交保险费,（,2,）被保险人五十五周岁的保单周年日之前,您申请增加基本保险金额时，必须按我们的规定提供被保险人的健康声明书或本公司认可的医疗机构出具的体检报告书及其他相关证明文件,增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效。,增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效,如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任,增加基本保险金额,条 件,主合同生效一年后，可申请减少基本保险金额,经审核同意后，减少的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起效力终止,减少后的基本保险金额不得低于人民币,10,000,元。,减少基本保险金额,必须按顺序依次支付应交期交保险费,最后支付当期的期交保费,如在前五个保单年度中任一年度享受保费缓交则将丧失持交奖励的权利,迟缓个人账户价值的累积速度,条 件,影 响,投保人已支付首期期交保险费,保单价值足以支付风险保险费,(,保单有效,),期交保险费的缓交,费用项目,收取时间,初始费用,风险保险费,详见前面部分领取手续费,部分领取手续费,收取方式,收取标准,投保人支付保险费时,每月结算日和保单生效日,前,4,年部分领取时,从保险费,中收取,从保单个人账户价值中扣除,从保单个人账户价值中收取,详见前面,“,保险费的分配,”,详见前面,“,风险保险费的收取,”,各项费用,附加险保险费,每月结算日和保单生效日,从保单个人账户价值中扣除,详见前面,“,风险保险费的收取,”,信息项目,披露时间,披露方式,信息内容,结算利率,当月结算利率,中国证券报,上海证券报,证券时报,等,7,种,报纸至少一种报纸,公告,结算日起六个工作日内,个人保单年度报告,自第二个保单年度起，在每个保单年度首个结算日后,15,个工作日内,保单保险期间内，个人账户价值不足以支付以后两次风险保险费时,通知投保人或保单持有人，说明在此情况下保障将提前结束，并告知维持保单继续有效的条件。,万能险交费提示通知,以邮件方式寄送给投保人或保单持有人,上期末及本期末的保单价值,列明各项费用和各项收益,报告期末的基本保险金额,报告期末的现金价值,保单价值不足有效的提醒,以,邮件或亲送方式寄送给投保人或保单持有人,保单信息披露,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,1,、高水平的保证利率,2,、较低水平的初始费用比例,3,、结算利率最低限额为保证利率,4,、基本保险金额调整范围较大,5,、可附加专属重大疾病、意外伤害,（含医疗费）,6,、追加投资起点低、限额高,合众睿智人生优势,一、险种特色概述,二、合众睿智人生保单利益,三、合众睿智人生保费流程,四、合众睿智人生的其他权益,五、合众睿智人生优势分析,六、睿智人生提前给付重疾、意外伤害,课程大纲,47,投保年龄：被保险人,18-55,周岁,保障期限：终身,保险责任：,1,、等待期,180,天，因相关疾病导致的重大疾病不予赔付，退还所收风险保险费；,2,、,31,种重大疾病按重疾基本保险金额赔付，本附加合同终止，主合同基本保险金额等额减少；,附加,睿智人生,提前给付重大疾病保险,相关规则,1,、本附加险只能附加在睿智人生终身寿险（万能型）主合同上；,2,、本附加险不另外交费，该产品风险保险费从主合同保单个人账户价值中扣除；,3,、该附加险重大疾病基本保险金额应小于或等于其主险合同基本保险金额，本附加险赔付后，主险基本保险金额等额减少，当主险基本保险金额减少为零时，主合同终止；,4,、重疾提前给付基本保险金额在符合一定条件下可以增加或减少基本保险金额；,附加,睿智人生,提前给付重大疾病保险,投保年龄：被保险人,18-64,周岁,保险期间：一年,保险责任,1,、意外身故保险金：按意外基本保险金额,2,、意外伤残保险金：按照残疾、烧伤程度将按约定的比例给付,“,意外伤残保险金,”,3,、意外伤害医疗保险金：实际支出的医疗费用中超过人民币,100,元的,90%,的部分给付,“,意外伤害医疗保险金,”,合众附加睿智人生意外伤害保险,相关投保规则,1,、本附加险只能附加于睿智人生终身寿险（万能型）主险之上；,2,、本附加险不另外交纳保险费，所收取的风险保险费从主合同的保单账户价值中可扣除；,3,、该附加险基本保险金额不超过对应主险基本保险金额的,3,倍，当主险基本保险金额减少导致意外基本保险金额超过主险基本保险金额的,3,倍时，意外基本保险金额也应相应减少；,4,、本附加险意外伤害医疗保险金额为意外伤害保险金额的十分之一,合众附加睿智人生意外伤害保险,课程回顾,个人账户,风险保险费,部分领取,保单利息,2.5%,持交奖励,期交保费,初始费用,追加保费,初始费用,管理费,特点,保额自选,灵活可变,投资保底,收益免税,双倍意外,风雨无忧,缓期交费,保障不变,全面保障,人性关怀,一张保单,保障终身,新奥运新万能，十项全能王中王！买睿智人生的十大理由,1,一张保单多重保障，生老病死残全保,2,保额可灵活调整，,65,岁前意外双倍给付,3,落实国家重疾新标准，重疾保障高达,31,种,4,综合意外伤残及医疗保障，贴心关怀生命安全,5,绿色通道，照顾各年龄层次轻松承保，全面保障人生,6,交费灵活，按需领取，随时追加，缓交期间保障不变,7,合众专业理财，客户收益稳健，下有保底，上不封顶，,8,帐户复利滚存，财富累积迅速，目前结算利率,5.6%,，行业领先,9,倡导现代理财观念，持续交费第六年奖励,10,，以后每年奖励,2,10,保证利率业内领先，并保留上调的空间，分享社会经济进步的成果,十大卖点,THE END,祝 福 大 家,