财政与金融-第十九章--财政金融的宏观调控.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,第十九章 财政金融的宏观调控,学习目的,了解信贷收支平衡的含义和实现信贷收支平衡的主要对策，进一步理解信用膨胀和信用萎缩的特点及其对实现信贷平衡的负面作用；,了解财政平衡、信贷平衡和社会总供求平衡之间的相互关系，以及财政、信贷平衡，对实现社会总供求平衡的重要作用；,掌握货币政策的目标、工具和货币政策的传导机制，进而理解货币政策与财政政策相互配合的必要性和相互配合的方式；,了解金融监管的必要性和金融监管的体制，深入理解金融监管的主要内容，以及存款保险制度的功能。,第一节 信贷收支平衡,一、信贷收支的构成,金融机构信贷收支报表（人民币部分）,2005年9月单位：亿元,来源方项目,余额,运用方项目,余额,一、各项存款,1.企业存款,2.财政存款,3.机关团体存款,4.城乡储蓄存款,(1)活期储蓄,(2)定期储蓄,5.农业存款,6.信托类存款,7.其他类存款,279882.41,93166.96,10618.62,10750.19,136316.32,46164.46,90151.86,5970.65,3444.66,19615.01,一、各项贷款,1.短期贷款,(1)工业贷款,(2)商业贷款,(3)建筑业贷款,(4)农业贷款,(5)乡镇企业贷款,(6)三资企业贷款,(7)私营企业及个体贷款,(8)其他短期贷款,190941.90,87523.88,22668.99,16040.12,2970.77,12006.99,8056.58,1978.17,2235.24,21567.02,二、信贷收支平衡,是指银行信贷资金来源与信贷资金运用相协调的对比关系。,一是收大于支，称为信贷收支的存差；,二是支大于收，称为信贷收支的贷差；,三是收支大致相等，即信贷收支平衡。,存款+现金发行贷款,存贷差额：贷款存款现金发行,存款+必要的现金发行贷款,真实存款+必要的现金发行必要的贷款,三、信用膨胀与信用萎缩,信用膨胀，指银行信用提供的货币量，超过国民经济发展对货币的需要量而产生的物价上涨、货币贬值的经济现象。,信用萎缩是指贷款太少，落后于国民经济发展对贷款的需要。,保持社会总供给和社会总需求的平衡：,保证经济社会协调地发展。,保证国民收入的合理分配。,保证市场物价稳定和人民生活水平提高。,保证宏观调控目标的顺利实现。,二、财政、信贷平衡对社会总供求平衡的重要作用,社会总供求的均衡，要依赖货币供求的均衡；而货币均衡的实现，关键又在于财政、信贷的平衡。,社会总供求中的“供”，指商品劳务的可供量，由商品劳务的数量和市场价格两个因素所决定。社会总供求中的“求”，指有支付能力的货币购买力形成的需求。,财政、信贷对社会总供求均衡的作用，不仅仅体现总量上，还体现在结构上。,二、货币政策的工具,一般性工具：,(一)存款准备金政策,(二)再贴现政策,(三)公开市场业务,俗称“三大法宝”,货币政策工具,1.公开市场业务,2.存款准备率,3.再贴现率,操作目标,1.基础货币,2.银行准备金,3.短期利率,中介目标,1.货币供应量,2.银行信贷规模,3.长期利率,4.汇率,最终目标,1.稳定物价,2.充分就业,3.经济增长,4.国际收支平衡,货币政策传导过程,第四节 财政政策与货币政策的配合,一、货币政策与财政政策配合的必要性,(一)两种政策作用的机制不同,(二)两种政策在调节社会需求方面的作用和力度不同,二、财政政策与货币政策配合的方式,(一)主辅关系,(二)搭配方式,第五节 金融监管,一、金融监管的意义,包括中央银行在内的金融主管机关依法对金融机构及其业务活动实施监督管理的简称。,金融监管的重要性，首先与金融业的特殊性相联系。,金融监管的重要性，还与金融业的高风险性相联系。,加强金融监管所要达到的目的：,确保整个金融体系的安全；,保障投资者和存款人的利益；,维护信用秩序、维护金融稳定；,维护金融体系公平、有效的竞争。,二、金融监管体制,四种模式：,“一线一头”体制,“双线多头”体制,“一线多头”体制,完全由中央银以外的专门机构履行金融监管职责的体制,三、金融监管的内容,(一)市场准入和退出的监管,(二)对金融机构业务范围的监管,(三)对金融机构业务活动的监管,(四)对金融机构违纪违规行为的处罚,(五)对国际银行业的监管,四、存款保险制度,由官方或半官方（行业协会参与）举办的特种机构，对商业银行或其他金融机构所吸收的存款承担保险义务的一种制度安排。,