毕马威金融服务2026年十大趋势.pdf

研究所毕马威金融服务2026年十大趋势银行业银行业2026年1月2026年1月 引导他们针对如下的倡议市场趋势正在迅速变化引导他们针对如下的倡议市场趋势正在迅速变化我们银行的三大趋势涵盖三个相互关联的指令我们银行的三大趋势涵盖三个相互关联的指令#金融服务趋势2026#金融服务趋势2026客户人口统计数据正在发生变化客户人口统计数据正在发生变化Capgemini银行业务2026年主要趋势技术创新技术创新来驱动来驱动运营效率运营效率并且公司正通过来实现并且银行优先考虑效率与并且公司正通过来实现并且银行优先考虑效率与客户参与客户参与FS公司正努力提高生产力以实现FS公司正努力提高生产力以实现 实现代理型人工智能实现代理型人工智能 为转换客户接触中心 使用游戏化使用游戏化的移动优先平台的移动优先平台 吸引年轻顾客 利用人工智能驱动的忠利用人工智能驱动的忠诚度计划诚度计划 开发个性化优惠和服务 人工智能驱动监管平台人工智能驱动监管平台实现自主合规 AI主导的RM系统AI主导的RM系统 统一客户数据并生成智能交互摘要。智能自动化智能自动化自动化工单管理流程 简化 合规合规 减少 手动操作手动操作 增强 生产力生产力 更快 威胁响应威胁响应 增强 客户留存客户留存 持续 竞争定位竞争定位 With 59%的零售银行高管59%的零售银行高管 担心身份欺诈上升4 作为 77%的支付执行者77%的支付执行者 将借记卡视为即时支付量增长的干扰5FIS全球：消费者依赖社交媒体获取财务建议，为银行避免世代信任危机提供机会；2.LSEG：金融犯罪合规：剖析关键风险与挑战；来源：1.3.普华永道2025年全球财富报告关系经理调查；4.SAS：智能银行未来：2025年的人工智能、风险与创新；5.普华永道2025年全球零售银行报告；普华永道金融服务研究院分析，2025。改进 客户满意度客户满意度 增加 交叉销售收入增长交叉销售收入增长 更强 客户忠诚度客户忠诚度公司机密 公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。2 capgemini 2025。保留所有权利。2 作为 36%的千禧一代36%的千禧一代 在社交媒体上学习金融，公司正努力参与1 With 千禧一代是五倍千禧一代是五倍 比婴儿潮一代更可能换银行1 仅 35%的企业35%的企业 有信心应对新兴的金融风险和威胁2 With RMs的69%RMs的69%正在非客户任务上花费的时间，例如入职和合规3 人工智能检测引擎人工智能检测引擎 为了实现更快的威胁检测 金融科金融科技合作伙伴关系技合作伙伴关系 用于扩展支付受理 人工智能驱动的商人工智能驱动的商户平台户平台 为全球支付扩张 21564387109 1199442255661010338877公共信息 Capgemini 2026。版权所有。3我们的银行业2026年顶级趋势优先级矩阵我们的银行业2026年顶级趋势优先级矩阵#金融服务趋势2026Capgemini银行业务2026年主要趋势零售支付 财富R RWWP P个性化作为增长驱动力个性化作为增长驱动力AI驱动的个性化能够启用新收入增长途径和更深层次的客户参与R RWW吸引40岁以下客户吸引40岁以下客户银行连接下一代客户通过定制渠道、金融教育和游戏化体验显著WW财富多元化财富多元化赋能高净值客户分散投资组合并提高可访问性的投资P P无缝结算无缝结算灵活便捷的结账流程使支付提供商为加强并维系关键商户关系高R RWWP P主动合规主动合规人工智能代理可以增强金融犯罪合规性利用自主决策工具R RP P2026年采用优先级2026年采用优先级支付编排支付编排银行和支付提供者采用智能框架以高效支持传统和下一代支付轨道WW提高生产力提高生产力一个AI驱动的代理式天文台可以极大地增强RM生产率中量级R RWWP P防御性面向未来防御性面向未来金融机构优先考虑网络安全的确保持续服务并减轻威胁中高显著新的支付组合新的支付组合越来越多的公司采用创新的支付解决方案R RP P业务影响2026业务影响2026R RP P价值驱动型商户收单价值驱动型商户收单加强商户关系可以驱动银行的收入增长客户参与度运行效率科技创新采用优先级采用优先级一个因行业重要性而重视创造力的2026趋势的关键性。业务影响业务影响每个趋势对2026年行业企业的影响，与其客户体验相关(CX)，运营卓越，合规或盈利能力。各公司的具体情况将因业务优先级、地理位置和其他因素而异。banking 获取更多信息，请联系我们客户参与客户参与概述概述Capgemini银行业务2026年主要趋势#金融服务业趋势2026#金融服务业趋势2026#金融服务业趋势2026 随着消费者期望的演变 超过60%的商家超过60%的商家 说他们需要支付提供商的帮助 创建无创建无缝、安全且互联的支付体验缝、安全且互联的支付体验 为购物者。3 超过60%超过60%of 零售银行客户零售银行客户 独家开展银行业务通过交易 数字渠道互动数字渠道互动 驱动银行重塑客户互动重塑客户互动 通过 智能的、AI驱动的和游戏化的数字体验。智能的、AI驱动的和游戏化的数字体验。1;2.普华永道全球财富报告2025;来源：1.普华永道2025年全球零售银行报告 3.普华永道2026年全球支付报告；普华永道金融服务研究所分析，2025年。近61%的高净值客户 需求以数字为先的个性化体验需求以数字为先的个性化体验.这促使财富管理公司转型其参与模式 更好的访问、留存和区分。更好的访问、留存和区分。2 2公司机密 公司机密 公共信息 Capgemini 2026。版权所有。4 Capgemini 2026。所有权利保留。4 公司机密38%73%75%1199442255661010338877背景背景机遇机遇证据证据Capgemini银行业务2026年主要趋势公共信息 Capgemini 2026。版权所有。5#金融服务趋势2026客户参与运营效率技术创新RWPRWP零售支付财富零售支付财富人工智能驱动的个性化能够开辟新的收入增长途径并深化客户参与顾客对此感到沮丧 长时间的等待和低效长时间的等待和低效 客户关系管理（CRM）平台，作为过时的系统会延误解决。银行计划采用 客服中的AI代理客服中的AI代理未来 2-3 年内的函数。3公司可以实施 联络中心中的代理式人工智能联络中心中的代理式人工智能 到 自自动化常规查询并充当副驾驶动化常规查询并充当副驾驶 以提升客户体验和推动顾问生产力。信用卡客户受到 个性化个性化供應和獎勵供應和獎勵.2顾客说他们对自己的FS公司的客户服务质量不满意，这导致他们切换金融服务机构切换金融服务机构 2024年。1来源：1.Salesforce：连接金融服务报告；2.Capgemini全球零售银行业报告2025；Capgemini金融服务研究机构分析，2025。3.普华永道全球云报告金融服务业2026FS公司应该转向 差异化的AI驱动忠诚度计划差异化的AI驱动忠诚度计划 能够跨卡和投资个性化奖励。通过提供 显著激励显著激励,公司可以驱动可持续收入增长驱动可持续收入增长.趋势个性化作为增长驱动力趋势个性化作为增长驱动力1 1金融服务（FS）公司经常会忽视顾客的个人偏好 提供通用产品和奖励提供通用产品和奖励 尽管拥有相关的客户和交易数据。68%74%40%1199442255661010338877背景背景公共信息 Capgemini 2026。版权所有 6机遇机遇证据证据客户参与 运营效率 技术创新Capgemini银行业务2026年主要趋势#金融服务趋势2026R RWWP P零售零售财富财富支付支付婴儿潮一代想要 年轻一代年轻一代 接收 财商教育财商教育 管理财富。1年轻客户对他们金融服务的公司不满 在其偏好的渠在其偏好的渠道上的参与度道上的参与度，导致客户服务不佳。Z世代参与 社交媒体驱动的储蓄挑战社交媒体驱动的储蓄挑战 那些鼓励更好金钱管理的。2FS公司提供的金融教育工具 缺缺个性化与参与度个性化与参与度，未能匹配年轻客户以数字为先的金钱管理习惯。通过与金融科技公司合作，FS公司可以参与 家家庭和年轻客户庭和年轻客户 通过游戏化，移动优先平台游戏化，移动优先平台 that offer个性化金融素养个性化金融素养 和 构建构建长期参与长期参与.银行通过定制渠道、金融教育和游戏化体验与下一代客户建立联系吸引40岁以下顾客的趋势吸引40岁以下顾客的趋势2 2公司可以通过建立 社交媒体平台上的活跃存在社交媒体平台上的活跃存在，如同领英一样，通过短视频和挑战来建立持久的客户忠诚度。来源：1.Capgemini全球财富报告2025；2.NatWest集团：NatWest储蓄指数2025；3.FIS全球：消费者依赖社交媒体获取财务建议，为银行避免一代人信任危机提供机会；Capgemini金融服务研究所分析，2025。Z世代了解 社交媒体的金融社交媒体的金融平台。342%60%70%1199442255661010338877背景背景公共信息 Capgemini 2026。版权所有。7机遇机遇证据证据Capgemini银行业务2026年主要趋势#金融服务趋势2026来源：1.State Street：在波动环境中驱动成功；2.MorningStar；3.iCapital；Capgemini金融服务研究院分析，2025年。客户参与 运营效率 技术创新RWPRWP零售支付零售支付财富财富高额最低投资额和流动性不足的资金结构高额最低投资额和流动性不足的资金结构 也限制了高净值人士投资另类投资。趋势财富多元化趋势财富多元化3 3利用公司 数字平台整合私募市场资产接入数字平台整合私募市场资产接入可以提供高净值个人投资者的投资灵活性，增强客户忠诚度。高净值人士越来越寻求曝光用于替代资产但 财富管理经理提供有限的访问财富管理经理提供有限的访问权限权限 通过传统渠道，限制高净值人群有效分散其投资的能力。资产管理公司可以 扩展其私募市场资产管理规扩展其私募市场资产管理规模模并通过 创新的基金结构，包括 半半液态和开放式产品液态和开放式产品.管理资产规模增长(AUM)管理资产规模增长(AUM)2022年至2024年间观察到半液态私募市场基金的波动。2通过另类投资为高净值客户赋能，实现投资组合多样化并提升可及性财富高管认为 降低财富门槛降低财富门槛 作为使私募市场更容易获得的最佳方法。1注册投资顾问(RIA)使用技术平台整合另类投资使用技术平台整合另类投资 注入其客户的投资组合。363%47%80%1199442255661010338877背景背景公共信息 沃士奇 2026。版权所有。8机遇机遇证据证据Capgemini银行业务2026年主要趋势#金融服务趋势2026客户参与运营效率技术创新R RWWP P零售零售财富财富支付支付来源：1.发现；3.Capgemini世界支付报告2026；4.PYMNTS：2024年在线商家结账创新报告毕马威金融服务研究机构分析，2025年。注意：2.大型商家是指年营业额超过1亿美元的那些商家。大商家优先提供 多种支付方式多种支付方式.2,3银行可以与 独立软件供应商(ISVs)独立软件供应商(ISVs)提供 嵌入式金嵌入式金融选择和其他增值融选择和其他增值服务服务,增强 商家参与商家参与和捕捉 新的收入机会。新的收入机会。通过最小化支付失败和结账摩擦 点击支付点击支付 可以提升交易量和收入交易量和收入 通过提高商家留存率。银行和商家也正面临支付失败带来的挑战，因为除了结账摩擦之外，他们 破坏客户信任和信心破坏客户信任和信心.消费者说缺乏 首选支付方式首选支付方式 影响他们的购买决策。1灵活便捷的结账流程使支付提供商能够强化并维持关键的商家关系商家正转向支付技术提供商商家正转向支付技术提供商 使支付方式更加广泛和灵活的 脱离银行脱离银行 选项有限。在线商家 关注一键结账技术关注一键结账技术 为了改善购物者的体验。4趋势 无缝结账趋势 无缝结账4 4 来源：1.Capgemini；2.iCapital；3.Affirm；Capgemini金融服务研究院分析，2025。确认（支付服务提供商）确认（支付服务提供商）用例（美洲）用例（美洲）#金融服务趋势2026查尔斯施瓦布（财富管理公司）查尔斯施瓦布（财富管理公司）北美银行（零售银行）北美银行（零售银行）客户参与 运营效率 技术创新Capgemini银行业务2026年主要趋势 上下文上下文:在2025年3月，amidst 客户对新型支付方式的需求客户对新型支付方式的需求，艾弗里姆想要扩张他们的支付接收能力。解解:Affirm宣布与摩根大通支付公司建立合作关系，为商家 先买后付（BNPL）和分期付款选项先买后付（BNPL）和分期付款选项 使用摩根大通支付服务。收益收益：该合作使Affirm能够提供 灵活多样的支付选项灵活多样的支付选项 面向更广泛的商家和顾客。3 上下文上下文 一个北美领先银行试图 为其实现客户定制化服务交付为其实现客户定制化服务交付 但是面临着传统系统的低效问题。解解:Capgemini实施了 AI驱动的AI驱动的报价管理平台报价管理平台 为了简化为银行客户量身定制的方案的制作、审批和交付流程。收益收益：平台 个性化提升三倍，个性化提升三倍，简化报价创建和 审批审批时间最高可减少75%时间最高可减少75%降低了成本，并提高了合规性同时支持更顺畅的客户体验。1公共信息 公共信息 Capgemini 2026。版权所有。9 Capgemini 2026。所有权利保留。9 公司机密 上下文上下文:在 2024 年 10 月，施瓦布希望为他们的 高净值 客户 访问更广泛的其他投资选择访问更广泛的其他投资选择.解解 他们与科技平台提供商iCapital合作启动了 统一管理帐户平台统一管理帐户平台 为高净值客户，在单一地点提供传统投资和另类投资的整合视野。收收益益 服务 提供精选另类投资基金提供精选另类投资基金 包括私募股权、风险投资资本、私募信贷和风险投资基金 伴随对单个投资组合的传统投资伴随对单个投资组合的传统投资.210 万事达(卡网络)万事达(卡网络)用例（欧洲和亚太地区）用例（欧洲和亚太地区）劳埃德银行（零售银行）劳埃德银行（零售银行）公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。ABN AMRO(财富管理公司和个人银行)ABN AMRO(财富管理公司和个人银行)客户参与 运营效率 技术创新#金融服务趋势2026来源：1.洛银行；2.微软；3.万事达；金融服务咨询公司Capgemini研究机构分析，2025。Capgemini 银行业主要趋势 2026 Capgemini 银行业主要趋势 2026 上下文上下文 2024年3月，ABN AMRO转向微软Copilot Studio以增强其客户和员工聊天机器人 用人工智能代理替代旧系统用人工智能代理替代旧系统.解解:客户服务代表现在每年管理超过200万次文本和150万次语音交互客户服务代表现在每年管理超过200万次文本和150万次语音交互，而员工支持代理简化了内部查询。收益收益：六个月的迁移已经 提升了对话准确性，降低了延迟，并实现了更快提升了对话准确性，降低了延迟，并实现了更快更新更新,帮助荷兰银行提供更高效、可扩展和更具吸引力的数字体验。2 上下文上下文 2024年11月，万事达宣布对其支付服务系列进行了增强，并推出了其 点击支付服务点击支付服务 针对亚太市场。解解 mastercard推出了 支付密钥服务支付密钥服务，支持设备端生物识别认证（人脸或指纹）以及使用Click to Pay的令牌化凭证，替代一次性密码（OTP），确保安全无缝的结算。收益收益 随着这次发布，万事达已经实现了 更快的交易批准和更低的欺诈更快的交易批准和更低的欺诈费率费率，同时增加交易量并加强其市场地位。3 上下文上下文 2025年3月，劳埃德与总部位于伦敦的金融科技公司Doshi合作 启动一个游戏化的金融教育平台启动一个游戏化的金融教育平台 针对18-24岁人群。解解 该服务提供 个性化学习路径、测验以及互动性、人工智能驱动的工具个性化学习路径、测验以及互动性、人工智能驱动的工具该奖励用户完成挑战后获得礼品卡。收益收益 该计划在劳埃德启动创新计划下开发，旨在 建立财务信心建立财务信心 通过引人入胜的、基于智能手机的体验。1 概述概述Capgemini 银行业主要趋势 2026 Capgemini 银行业主要趋势 2026#金融服务趋势2026#金融服务趋势2026运营效率运营效率公共信息 公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。Capgemini 2026。保留所有权利。11 11 公司机密 在零售银行中，CXO超过40%的时间用于合规任务在零售银行中，CXO超过40%的时间用于合规任务,限制战略规划和企业创新努力。因此，银行需要积极实施 运营效率工具运营效率工具为了更好的合规和执行。1 每四位财富管理高管中有一位担心RM产出和效率每四位财富管理高管中有一位担心RM产出和效率.鉴于此，财富公司正在寻求利用AI工具转换流程AI工具转换流程 并提高员工生产力。2;来源：1.银行政策研究所：银行检查问题，以及如何解决它2.普华永道2025年全球财富报告；3.普华永道2026年全球支付报告；普华永道金融服务研究所在2025年的分析。With 非现金交易量预计到2029年将翻一番较2024年的1,6850亿有所增长非现金交易量预计到2029年将翻一番较2024年的1,6850亿有所增长 由应用内和钱包驱动，支付服务提供商是 利用技术提高效率并扩展运营规模。利用技术提高效率并扩展运营规模。31235%70%36%1199442255661010338877背景背景来源：1.LSEG：金融犯罪合规：剖析关键风险与挑战；2.Fenergo；金融服务 Capgemini 研究院分析，2025。公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。机遇机遇证据证据Capgemini银行业务2026年主要趋势客户参与 运营效率 技术创新#金融服务趋势2026R RWWP P零售支付零售支付财富财富频繁 制裁和监管变化制裁和监管变化有合规需求的 FS 公司需要定期更新其合规工作流程，这可能增加成本并减慢运营.趋势 主动合规趋势 主动合规5 5金融机构预计 实现智能代理AI将为他们节省超过100实现智能代理AI将为他们节省超过100万美元万美元每年合规运营。2AI代理可以通过利用自主决策工具来增强金融犯罪合规性创建一个AI驱动的监管平台创建一个AI驱动的监管平台 为了自动化制裁和监管工作流程的更新，从而启用 高效合同审查高效合同审查以及只需要极少人工输入的策略检查。使用代理式人工智能自动化合规使用代理式人工智能自动化合规 并与交易监控系统进行增强，同时利用自主决策 降低成本降低成本 和 加快响加快响应应 times.风险专业人士说他们的公司是 准备好应对新兴金融犯罪准备好应对新兴金融犯罪风险风险，使大多数人不确定他们的能力与准备情况。1碎片化工作流碎片化工作流 和 非结构化数据非结构化数据阻碍实时监控和 增加风险增加风险 针对金融机构。FS公司表示 欺诈检测是采用代理式AI的首要原因欺诈检测是采用代理式AI的首要原因 在金融犯罪中合规性2 47%35%42%1199442255661010338877背景背景公共信息 Capgemini 2026。版权所有。13机遇机遇证据证据Capgemini银行业务2026年主要趋势客户参与 运营效率 技术创新#金融服务趋势2026R RWWP P零售支付零售支付财富财富来源：1.PYMNTS：欺诈管理、虚假拒付与利润提升；2.Visa：2025年全球电子商务支付与欺诈报告；Capgemini金融服务研究院分析，2025。趋势支付编排趋势支付编排6 6集中交易数据的支付编排 实时欺诈检测实时欺诈检测 跨支付渠道，所以支付公司可以 主动管理风险。主动管理风险。频繁停机造成的 不可靠的，陈旧的支付系统不可靠的，陈旧的支付系统 危害商家销售额，并为支付公司带来声誉风险。企业应现代化其支付架构以 跨越传统和新兴支付方式跨越传统和新兴支付方式实现支付编排实现支付编排 包括数字货币以驱动敏捷性，新的收入来源，以及竞争优势。银行和支付提供商采用智能框架，以高效支持传统和下一代支付轨道在线零售商表示 支付失败具有高度负面影响支付失败具有高度负面影响 对购物者满意度。1商人面临 高，不一致的处理成本高，不一致的处理成本 由于支付提供商之间缺乏标准化的定价，导致了成本效率低下和利润压力。电子商务商家表示 欺诈减少是欺诈减少是首要战略任务首要战略任务 为了2025年。2电子商务商家说他们 使用智能支付路由使用智能支付路由 以最小化付款失败。214 69%42%53%1199442255661010338877背景背景公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。机遇机遇#金融服务趋势2026一个由代理AI驱动的天文台可以大幅提升RM生产力证据证据客户参与 运营效率 技术创新Capgemini银行业务2026年主要趋势R RWWP P零售支付零售支付财富财富已识别 RM 智能自动化智能自动化 for行政任务行政任务 作为财富公司应专注于以提供更好的客户服务为目标的尖端科技。3关系经理（RM）在手动、常规流程上花费大量时间在手动、常规流程上花费大量时间 由于工作流程整合不佳，降低了他们与客户互动以及推动收入增长的能力。来源：1.Capgemini全球财富报告2025关系经理调查；2.Wolters Kluwer；3.Capgemini全球财富报告2025关系经理调查；Capgemini金融服务研究院分析，2025。孤立的平台和分散的客户数据孤立的平台和分散的客户数据防止 RM 建立可操作的客户洞察力，降低个性化建议的质量，并导致客户体验不佳。趋势增强生产力趋势增强生产力7 7RMs的时间用于非面向客户的行政任务RMs的时间用于非面向客户的行政任务 例如入职、合规以及其他内部流程。1金融领袖预期 通过实施代理式人工智能来节省10%的工作通过实施代理式人工智能来节省10%的工作时间时间 到2026年底。2自动化 RM 工作流程自动化 RM 工作流程 包括KYC、文件和投资组合再平衡 通过利用智能流程自动化for 免提，例行流程免提，例行流程 和 下标下标运营成本运营成本.一个基于代理型人工智能的RM观测台具有呼叫智能和智能呼叫摘要等工具可以帮助财富公司 统统一客户端数据一客户端数据 和 个性化建议，以提升交叉销售并个性化建议，以提升交叉销售并持续收入增长持续收入增长.富国银行（零售银行）摩根大通（银行和支付服务提供商）富国银行（零售银行）摩根大通（银行和支付服务提供商）Capgemini银行业务2026年主要趋势花旗财富(财富管理公司)花旗财富(财富管理公司)客户参与 运营效率 技术创新#金融服务趋势2026用例（美洲）用例（美洲）来源：1.富国银行；2.谷歌云；3.花旗集团；4.摩根大通；5.商业周刊；Capgemini 研究院金融服务分析，2025年 上下文上下文 2025年4月，摩根大通支付公司扩展了其与Affirm的合作伙伴关系 为美国商家提供灵活的分期付款选项为美国商家提供灵活的分期付款选项 通过摩根大通支付商业平台。解解：平台 在其商户网络中整合了灵活的、人工智能驱动的支付选项在其商户网络中整合了灵活的、人工智能驱动的支付选项，提升实时承保和欺诈预防。收益收益:确认注意到使用该解决方案的商家 平均购物车规模增长70%，而放弃的购物车减少了近30%平均购物车规模增长70%，而放弃的购物车减少了近30%，支持更高的转换率和更安全的交易。4,5 上下文上下文 2025年8月 富国银行富国银行 合作 谷歌云谷歌云 用于扩展 自主AI自主AI在整个组织中。解解 谷歌代理空间平台使各部门员工能够更快速、更智能地工作 自动执行任务并从数据中获取有价值的自动执行任务并从数据中获取有价值的信息信息.收益收益:富国银行 提升效率，简化运营，并增强客户体验提升效率，简化运营，并增强客户体验跨数字、分支机构和呼叫中心渠道。1,2公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。15公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。15 上下文上下文 2025年8月，花旗财富推出了 新的AI工具新的AI工具 作为其更广泛战略的一部分来 增强数据、分析和客户沟通能力增强数据、分析和客户沟通能力.解解该公司推出了Advisor Insights，一个定制的仪表板，为顾问提供市场更新、投资组合洞察和警报，以及AskWealth，一个基于GenAI的助手，可在Citi Wealth生态系统中提供即时答案和研究。收益收益 工具 节省顾问时间节省顾问时间,提高客户端响应速度提高客户端响应速度，和 加强花旗加强花旗个性化服务个性化服务.316 Capgemini 银行业主要趋势 2026 Capgemini 银行业主要趋势 2026公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。汇丰银行（零售银行）汇丰银行（零售银行）UBS（财富管理公司）UBS（财富管理公司）用例（欧洲）用例（欧洲）#金融服务趋势2026来源：1.汇丰银行；2.微软；3.阿迪恩；金融服务咨询公司埃森哲研究院分析，2025年。客户参与 运营效率 技术创新adyen（支付服务提供商）adyen（支付服务提供商）上下文上下文 2025年1月，Adyen在处理支付方面遇到了困难，因为 有有平衡转化率、欺诈防范和成本平衡转化率、欺诈防范和成本 跨越碎片化系统和手动流程。解解:adyen推出了adyen uplift,一个由人工智能驱动的 支付编排产品支付编排产品 为商家和企业。支付优化套件帮助企业提高支付转化率，简化欺诈管理，并降低支付处理成本。收益收益:adyen提升产品试点已经显示 企业支付转化率总体提升了6%企业支付转化率总体提升了6%与传统的实现相比。3 上下文上下文 2024年6月，汇丰银行试图 强化其金融犯罪检测强化其金融犯罪检测 通过解决9亿笔每月交易中不断增长的欺诈活动的复杂性和数量。解解:汇丰 采用了动态风险评估，与谷歌共同研发，该评估使用人工智能来分析交易模式采用了动态风险评估，与谷歌共同研发，该评估使用人工智能来分析交易模式 并减少误报，同时提高检测精度。收益收益:该方法也缩短 从几周到几天调查时间从几周到几天调查时间，与 减少 60%的误报减少 60%的误报 实现更快的金融犯罪检测和更少的交易失败。1 上下文上下文 2024年12月，UBS 难以及时提供个性化见解难以及时提供个性化见解由于复杂的工作流程和碎片化的内容系统，限制了顾问效率。解解 UBS 部署了微软Azure AI工具来构建UBS红部署了微软Azure AI工具来构建UBS红，为顾问提供实时访问60,000份投资和产品文档的中央知识库的权限。收益收益 UBS红 实现更快的研究，简化工作流程实现更快的研究，简化工作流程，并改进了决策制定，覆盖了瑞士、香港和新加坡的关键部门30,000名员工。217概述概述技术创新技术创新#金融服务趋势2026#金融服务趋势2026Capgemini银行业务2026年主要趋势公共信息公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。公司机密预计有15-25%的卡交易 迁移到A2A系统迁移到A2A系统并且持卡体验的客户满意度仍然较低并且持卡体验的客户满意度仍然较低 银行正优先推进安全、数据智能的创新，以升级信用卡产品并保持用户参与度。1;来源：1.普华永道2025年全球零售银行业务报告；2.普华永道全球财富报告 财富管理高管调查 2025 3.普华永道全球支付报告 2025；普华永道金融服务研究所分析，2025。作为55%的支付高管 优先投资新技术优先投资新技术,公司正在努力构建可信、智能的支付生态系统，这些生态系统能够 适应新兴风险和机适应新兴风险和机遇遇.3同样地，70%70%管理财富的高层管理人员中有的人说下一代客户 以数字为先的以数字为先的需求需求 服务，使 技术转型技术转型对于提升客户忠诚度和业务拓展至关重要。21854%40%58%1199442255661010338877机遇机遇公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。Capgemini银行业务2026年主要趋势金融机构优先考虑网络安全，以确保持续服务并降低风险客户参与 运营效率 技术创新证据证据背景背景#金融服务趋势2026R RWWP P零售支付零售支付财富财富公司也面临来自 人工智能驱动的恶意软件和自动化入人工智能驱动的恶意软件和自动化入侵侵,提高了需要先进的网络安全工具来主动检测和消除威胁。趋势防御 未来防护趋势防御 未来防护8 8By 部署人工智能驱动的检测引擎部署人工智能驱动的检测引擎那个持续 学会识别和阻止恶意软件学会识别和阻止恶意软件 企业可以实现更快速的威胁响应，降低损失，并保护客户信任。员工相关网络安全下降事件预计事件预计 到2026年，对于公司统一他们的网络安全架构统一他们的网络安全架构.2银行高管表示，虚假的使用AI 工具在欺诈和网络攻击中AI 工具在欺诈和网络攻击中 是一个重要的网络安全挑战。1碎片化 防火墙和身份系统防火墙和身份系统 延迟威胁检测和破坏 FS 公司的运营弹性，导致停机和客户不信任。FS公司拥有 统一安全平台，集中监控银行、交易统一安全平台，集中监控银行、交易和客户渠道和客户渠道 可以最小化停机并确保不间断服务。来源：1.SAS：智能银行的未来：2025年的AI、风险与创新；2.Gartner；金融服务咨询公司Capgemini研究机构分析，2025年。3.威胁系数：网络安全自动化采用的趋势演变FS高管表示他们 将AI融入将AI融入他们的网络安全策略他们的网络安全策略.377%44%65%1199442255661010338877更多公司采用创新的支付解决方案客户参与 运营效率 技术创新证据证据机遇机遇Capgemini银行业务2026年主要趋势公共信息 沃达丰 2026 年。版权所有。19背景背景#金融服务趋势2026R RWWP P零售支付零售支付财富财富通过与金融科技企业合作，银行可以 扩展数字钱包扩展数字钱包、即时支付和跨境数字货币解决方案，、即时支付和跨境数字货币解决方案，提升客户留存和保护收入。趋势 新支付组合趋势 新支付组合9 9银行是 与金融科技公司合作与金融科技公司合作 提高其实时支付能力。2作为银行的 集成商集成商 可以利用支付编排和数据驱动结算支付编排和数据驱动结算 为了简化交易和结算，使银行能够开辟新的收入来源。来源：1.普华永道2025年全球零售银行业务报告；2.PYMNTS；3.普华永道2025年全球支付报告；普华永道金融服务研究院分析，2025年。的上升 非现金支付方式非现金支付方式 像数字钱包和即时支付这类的 侵蚀交换费收入侵蚀交换费收入 为银行和支付公司。银行业高管预见 借记卡支付的干扰借记卡支付的干扰 随着账实系统普及。1分叉的监管路径分叉的监管路径 美欧之间 由即时支付法规和数字欧由即时支付法规和数字欧元等举措塑造元等举措塑造 正在增加银行和支付公司的交易清算复杂性。支付高管认识到提高 即时支付基础设施即时支付基础设施 到推广非现金交易。340%80%56%1199442255661010338877加强商户关系可以推动银行的收入增长公共信息 沃达丰 2026 年。版权所有。20Capgemini银行业务2026年主要趋势客户参与 运营效率 技术创新机遇机遇证据证据背景背景#金融服务趋势2026R RWWP P零售支付零售支付财富财富商人说他们计划要 从银行转向支付技术公司从银行转向支付技术公司 截止到2025年底，由于成本高和运营摩擦。1银行应该向商家提供 统一数据驱动平台统一数据驱动平台 将支付和增值服务打包，利用人工智能进行 成本成本优化优化 以及退货自动化驱动更强的商家参与。银行和支付公司提供多币种，多收购方基础设施多币种，多收购方基础设施可以帮助商家扩展 在全球范围内无缝地，获得忠诚在全球范围内无缝地，获得忠诚度和市场份额度和市场份额通过一个可信的、以数字为先的生态系统。2.普华永道2026年全球支付报告-商户调查 来源：1.毕马威全球支付报告2026；毕马威金融服务研究所分析，2025。商人们认为 多货币支持多货币支持 作为一种关键能力，并且愿意为它支付溢价。2银行在过去二十年里，由于 低利润率低利润率 和遗产低效遗产低效，限制其捕捉不断变化的支付环境中新增长机会的能力。商人们表示他们愿意 切换到银行切换到银行如果他们提供相同的东西 一站式解决方案一站式解决方案 作为支付技术公司，以类似成本。1趋势价值驱动型商户收单趋势价值驱动型商户收单1010碎片化的商家生态系统，中小型企业（SMB）的高成中小型企业（SMB）的高成本本 和 大型商家复杂的多供应商设置大型商家复杂的多供应商设置，导致商家产生运营摩擦 全渠道，智能全渠道，智能支付体验。支付体验。21 21花旗银行（零售银行）花旗银行（零售银行）bny mellon（金融服务公司）bny mellon（金融服务公司）用例（美洲）用例（美洲）#金融服务趋势2026adyen（支付服务提供商）adyen（支付服务提供商）Capgemini银行业务2026年主要趋势客户参与 运营效率 技术创新;2.商业内幕；3.摩根大通；4.摩根士丹利；5.阿迪恩；金融服务行业咨询公司Capgemini分析，2025年。资料来源：1.公民银行公共信息 公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。Capgemini 2026。所有权利保留。公司机密上下文上下文 2024年9月，Adyen和Salesforce Commerce Cloud 提升商家支付功能以应对碎片化支付系统提升商家支付功能以应对碎片化支付系统，旨在简化交易并减少低效。解解:Adyen 集成其平台，提供100余种全球及本地支付方式，集成其平台，提供100余种全球及本地支付方式，支持扫频响应分析（SFRA）和可组合的店面，用于统一支付。收益收益 商人享受 无缝支付，全球覆盖，流程简化无缝支付，全球覆盖，流程简化,增强安全性,并缩短上市时间。5上下文上下文 2025年8月，摩根大通和百富勤集团启动AIKYA项目，探索去中心化人工智能在识别支付交易异常中的应用。解解 该项目使用联邦学习来 训练本地AI模型训练本地AI模型 on 合成支付数据合成支付数据然后它将它们的见解结合起来，构建一个安全、全球的异常检测系统。收益收益 公司致力于创建一个全球模型，该模型增强了交易异常检测，同时通过不共享敏感数据来保留数据隐私。3,4上下文上下文 2025年3月，公民银行推出 一个开放的银行业应用编程接口（API）一个开放的银行业应用编程接口（API）让消费者和企业客户在外部平台上安全地访问他们的财务数据。解解 该API允许客户安全地连接他们的 公民账户公民账户 用于预算、会计和其他金融应用程序 不共享密码不共享密码。这取代了屏幕抓取，使数据共享更快，更精确，并安全。收益收益 自推出以来，该银行已减少屏幕抓取 95%95%,提高安全性与效率。1,222 澳新银行（零售银行）澳新银行（零售银行）用例（欧洲和亚太地区）用例（欧洲和亚太地区）客户参与 运营效率 技术创新花旗银行（银行及支付服务提供商）花旗银行（银行及支付服务提供商）Capgemini 银行业主要趋势 2026 Capgemini 银行业主要趋势 2026来源：1.ANZ；2.HSBC；3.Citi；Capgemini金融服务研究院分析，2025。公共信息 沃尔沃集团 2026 年。版权所有。汇丰银行（银行及财富管理公司）汇丰银行（银行及财富管理公司）#金融服务趋势2026上下文上下文 2025年5月 花旗花旗 启动 向发起者支付以向机构客户提供即时账户到账户支付功能向发起者支付以向机构客户提供即时账户到账户支付功能.解解 使用PayTo发起者解决方案，花旗客户 可以为其客户提供从其银行