网贷平台自导自演P2P：网站负责人累计融资过亿.pptx

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,2015-8-24,#,网站负责人为最大借款人，累计融资过亿网贷评级 提醒您：网贷有风险，投资需谨慎！,盛融作为第三方网贷平台，其职能原本在于中立公正地审核借款需求和借款资质。如果是,自己利用平台借款，,P2P,网贷平台能否做到完全中立,?“,与其说盛融在线是一家,P2P,贷款平台还不如说它是个融资平台。”一家,P2P,网贷公司高层告诉第一财经日报,财商,记者。自,P2P,网贷公司成立以来，其负责人刘志军就是最大的借款人。据盛融在线公布的数据，负责人刘志军,(,盛融账号为,tonyliu),从,2010,年,11,月,19,日至今已经,发布了,72,笔借款，累计借入本金,119,亿元人民币，尚有,99246,万元未还。“如果算上其他一些属于,tonyliu,的未知账号，还不止这个数字。”一位业内人士告诉记者。,在记者短信说明采访意图之后，刘志军先是回复称晚些时候联系记者，之后两天记者多次拨打刘志军手机皆无人接听。用自家网贷平台累计融资过亿,tonyliu,的个人信息显示，,其为,33,岁已婚男性，所在地为广东省广州市，任职于机关事业单位，职位是部门级领导人，月收入在,5,万元以上。盛融在线内部人士向记者确认,tonyliu,即为负责人刘志军。,“贷款给,tonyliu,并没有风险，网站对他的审核与对其他借款人的审核一样严格。”这位盛融内部人士告诉记者。在盛融在线的投资者交流群中，,tonyliu,一直是盛融投,资者热议的对象。,tonyliu,经常在盛融网站上向外界发布盛融在线发展战略，透露自己的行踪。据网络贷款第三方机构网贷之家对盛融在线的数据统计，,tonyliu,在近三,个月内的单月借款规模都名列盛融在线的前两位。例如，,4,月,tonyliu,通过自家平台借款,129633,万元，是第二大借款人,;5,月,tonyliu,借款,1726,万元，是第一,大借款人,;6,月,tonyliu,借款,973,万元，是第二大借款人。“由于近日来盛融在线发行了诸多秒标，充斥了借款规模，如果剔除秒标，,tonyliu,的借款比例更高。”一,位业内人士告诉记者。秒标是一种,P2P,网贷平台自行发出的高利息短时间借款标的，目的是为网站吸引人气，并不代表实际借款需求。记者将秒标规模剔除计算，,6,月盛融在线借款,规模为,82099,万元，,tonyliu,的借款占比接近,12%,。“如果算上其他一些可能属于,tonyliu,的未知账号，还不止这个数字。例如,yunyun,、工程易先生等人都,几乎没有在其他平台出现过，这些账号也有可能是,tonyliu,所有。”上述业内人士告诉记者。盛融在线平台上借款人的面孔极为单一，在过去三个月借款金额排名前十的账号中,，,tonyliu,、,yunyun,、,peng,、工程易先生都是盛融的常客，其中以,yunyun,和,tonyliu,的贷款金额最为巨大。按照,6,月盛融在线借款数据，前五大借款人,占据全部借款金额的,3628%;,从地域上看，盛融在线所在地广州的贷款需求占,80%,。自己审核自己借款盛融作为第三方网贷平台，其职能原本在于中立公正地审核借款需求和借,款资质。如果是自己利用平台借款，,P2P,网贷平台能否做到完全中立,?,按照盛融在线的规定，如果通过,P2P,网贷平台借款，需要经过一定的资质审核。新用户注册后，系统默认初,始借款额度为,1500,元，新用户在首次借款并有一次成功还款记录后，即可向专职客服递交提额申请。用户收到额度申请审批意见,(,通过或不通过,),后，距下次申请提额间隔时间至,少为三个月，三个月内不能再次申请提额。但是，,tonyliu,的第一笔借款就是,3000,元，此后,tonyliu,的借款金额迅速放大，最高一笔达到,973,万元，在不到两年的,时间里，,tonyliu,累计贷款金额已经超过,1,亿元。一家,P2P,网贷公司高管,Mike,告诉记者：“盛融模式在,P2P,网贷圈子里是独一家，自己审核自己的贷款需求具有巨大的,风险隐患。”,Mike,认为，,P2P,网贷平台可能有三重风险：一是整体经济下行带来的系统性坏账风险，还有一重是网站操作风险，最后一重就是平台道德风险。记者了解到，一般,而言，,P2P,网贷公司的个人借款规模都会控制在一定范围内，个人借款额度的提升也都有严格的规定。个人单笔借款金额过大不利于,P2P,贷款平台的风险控制。,P2P,网贷属于小,额贷款。按照国际上通行的标准，小额借款的单笔借款不高于该国人均,GDP,的两倍。小额借款的风险控制原理就是小额分散，当一个人的借款规模占整个平台比重过大时，整个平台,的风险会放大。“比如，一些网站将借款金额控制在,50,万以内，这是小额贷款的风控手段，如果这种自己贷款的模式成立，那么房地产公司也可以成立一家,P2P,网贷公司，自己融,资了。”,Mike,告诉记者。高昂的资金成本“投资我无任何风险，收利息就是。”这是,tonyliu,经常在贷款描述中说的一句话。偶尔有投资者反问：“为什么投资你就没有,任何风险,?”tonyliu,的回答是：“没有原因的。”事实上,tonyliu,在以往已到期的,72,笔贷款中除两笔延期还款外，并未有违约坏账。不过，不少网贷投资者正在从盛,融在线撤离。“老总借款太多，利率又太高，有平台风险，先撤出来看看。”一位资深网贷投资者告诉记者。查看,tonyliu,今年以来的借款，大多数为一个月借款标的，年化利,率为,24%,。但是，在每笔贷款中，投资者并不能知道贷款的具体流向，在贷款描述中，,tonyliu,或者声称，“支持我就投我”或者是在贷款描述中披露盛融在线未来的发展前,景。一些投资人不得不质疑，究竟是什么生意能够支撑起,tonyliu,如此高昂的借款成本,?,一般而言，,P2P,网络借款人通常借款规模小，用于短期资金周转。一方面，由于,P2,P,网贷的借款利率高，极少有人能够忍受长期借款的高昂成本,;,另一方面，出于对资金安全的考虑，出资人也偏向借款期限较短的标的，因此短期借款更容易在,P2P,网贷上借到钱。,但是，,tonyliu,则是每月滚动，近三个月以来几乎每个月借入近,1000,万元，按照年化利率,24%,计算，,tonyliu,每年的资金成本大约为,240,万元。,tonyliu,在盛融在线不乏粉丝。“一般人借这么多钱肯定没人敢借给他，但是,tonyliu,家里资产雄厚。”一位投资人告诉记者。有知情人士称，盛融在线负责人刘志军是广东大华仁盛科,技集团董事局主席兼总裁刘序仁的儿子。大华仁盛科技集团有限公司的网站上显示，盛融在线为大华仁盛集团下属子公司。另据盛融在线内部人士透露，刘志军还是大华仁盛科技集团,有限公司下属企业联炬科技企业孵化器公司总经理。盛融在线网站显示，其隶属于广东盛融融资担保有限公司，公司成立于,2009,年，注册资本,101,亿元，是专门为中小企业和个,人提供融资担保等综合性金融服务的专业性投资担保机构。盛融在线网上的一段视频显示，刘志军亦为广东盛融融资担保有限公司的总经理。,564ffrfz43,股权众筹系统：,