2022年金融科技推动中国绿色金融发展.pdf

2022 报告融科技推动 中国绿融发展：案例与展望研究指导 戴丽保尔森基会副主席兼总裁 骏骏北京绿融与可持续发展研究院院 中国融学会绿融专业委员会主任 研究团队 组 孙蕊蕊 保尔森基会级顾问 保尔森基会绿融中执主任 刘嘉 北京绿融与可持续发展研究院ESG投资研究中主任 成 员 （按姓拼字顺序排列）范程程 北京绿融与可持续发展研究院ESG投资研究中助理研究员 夏莹 湖州银绿融部总经理 郭梦瑶 嘉实基管理有限公司ESG研究员 韩晓燕 嘉实基管理有限公司ESG研究总监 何乐乐 中国银成都分融研究处副调研员 华楠楠 湖州银绿融部中级经理 丁伟 湖州市政府融作办公室副主任 厉鹏鹏鹏 中国银成都分融研究处处 林怡津 北京绿融与可持续发展研究院ESG投资研究中研究员 刘 中国银成都分营业管理部货币信贷统计处副处 鲁 保尔森基会绿融中副主任 红卫 保尔森基会然和环境保护项总监 孙巍巍 中国银湖州市中调查统计科副科、级经济师 唐琦 中国银湖州市中调查统计科科员、经济师 吴功照 北京绿融与可持续发展研究院ESG投资研究中ESG项负责 吴佩 保尔森基会主任 徐鹏达 湖州市政府融作办公室科员 严若婷 中国银成都分营业管理部货币信贷统计处副主任科员 张柏杨 中国银成都分融研究处研究科负责 张芳芳 北京绿融与可持续发展研究院ESG投资研究中副主任 张洁洁 中国华电集团有限公司科技信息部碳排放管理处处 朱 保尔森基会态保护项主任 致 谢 本课题研究由保尔森基会绿融中和北京绿融与可持续发展研究院共同完成。在本课题案例征集、调研、案例跟踪、报告研讨及本审阅过程中，得到了湖州市政府融作办公室、中国银湖州市中、中国银成都分、中国华电集团有限公司、嘉实基管理有限公司、湖州银、中国银研究局融市场研究处等机构的持与帮助，在此我们致以诚挚感谢。录 2021年是“四五”规划的开局之年，也是碳中和元年。融科技在持绿融发展的过程中发挥了重要作，且已在如绿资产识别、环境候险管理、环境数据共享等领域显现成效。、引、引 2021年是“四五”规划的开局之年，也是碳中和元年，中国担当国责任、践低碳发展承诺，构建碳达峰、碳中和“1+N”政策体系。在绿低碳发展的趋势下，中国绿融迎来重发展机遇，研究测算未来三年绿低碳投资累计需求将达到约487万亿币（约73万亿美元）。融科技在持绿融发展的过程中发挥了重要作，且已在1如绿资产识别、环境候险管理、环境数据共享等领域显现成效。2021年以来，融科技持绿融的深度与度进步得到延展。在应场景上，融科技在绿资产识别上已有较多实践，同时也稳步在绿数据采集、环境险预警与流程管理、环境信息披露等场景进尝试。在重点领域上，中国银等融监管部不断引导业界探索创新，融机构和融科技企业开始探索向绿农业、企业碳账户构建、融机构碳核算法学、融持物多样性保护和转型融等领域拓展。为了发掘、总结与推融科技推动中国绿融发展进程中的成功经验，识别现存问题与挑战并提出针对性建议，2020年以来，保尔森基会绿融中（以下简称“保尔森基会”）与北京绿融与可持续发展研究院（以下简称“北京绿院”）对融科技推动中国绿融发展的应场景与案例开展持续研究。过去两年，保尔森基会与北京绿院联合课题组连续发表了融科技推动中国绿融发展:案例与展望（2020年）、融科技推动中国绿融发展:案例与展望（2021年）等系列报告。2022年，课题组对融科技赋能中国绿融发展过程中的市场趋势、典型案例、技术应、前沿产品与场景等的最新趋势与实践开展研究与分析，并形成融科技推动中国绿融发展:案例与展望（2022年）的报告（以下简称“本报告”）。本报告共分为四部分内容。第部分回顾了2021年融科技推动绿融发展的最新国际与国内政策动态，分析了过去年融科技在中国绿融业务领域的市场格局、发展趋势以及绿融市场需求端的机遇。第部分跟踪研究了2020年与2021年融科技推动绿融发展报告中四个典型案例的最新进展。这些案例是：嘉实基ESG评分系统、中国华电集团碳排放管理信息系统、湖州市绿融综合服务平台、湖州银绿信贷管理系统。跟踪调查发现，融科技在中国绿融领域的应在2021年持续深，通过共享数据、优化模型等式，提了融机构与相关的作效率。在过去年，部分案例的系统功能进步提升，应范围进步扩展，部分案例的成功经验得到复制推。据中国融学会绿融专业委员会2021年12发布的碳中和愿景下的绿融路线图研究测算，在碳中和背景1下，按“报告径”测算，中国未来三年的绿低碳投资累计需求将达487万亿币（按2018年不变价计）。3第三部分研究了三个融科技持绿融发展的新案例，聚焦于融科技公共服务平台。它们分别是由保尔森基会与中国态环境部对外合作与交流中合作开发的中国境外投资项环境险快速筛查具（ERST）、湖州融资主体ESG评价体系和成都数字农业平台。这些新案例覆盖了物多样性险评估、微企业ESG投融资评价和绿农业等领域，开拓了融科技促进绿融的新场景。第四部分融科技助绿融发展的最新进展，从监管部及相关部委、地政府、融机构和科技公司四个度分析了当前仍临的问题与挑战，并给出相应建议。报告认为，这些问题与挑战主要体现为：（1）监管部及相关部委层：现有绿融政策框架下缺乏融科技持绿融发展的规划与指引；产业部与融部间的环境和候数据共享机制尚未打通。（2）地政府层：地政府各部间环境数据共享与认证互信难度，信息孤岛仍普遍存在。此外，地政府对企业开展的ESG评价多依赖于评分，融科技运较少。（3）融机构层：许多融机构对融科技应于绿融的重视与规划程度不；绿融业务部与融科技部缺乏互动与了解；既懂融科技懂绿融的复合型才缺失，这导致融机构内部绿融与融科技未能形成有效的协同融合。（4）科技公司层：科技公司在部分重要技术领域尚处于发展阶段，不能完全满绿融发展需要。此外，科技公司对绿融需求痛点、最新应领域与发展向的理解程度不，缺乏对绿融应场景的深度挖掘，难以充分响应绿融创新需求。针对上述问题，本报告提出如下建议：（1）监管部及相关部委层：建议监管部及相关部委将融科技持绿融纳未来版本的绿融和转型融的指导意；通过进步优化银业融机构绿融评价案等激励约束机制，推动融机构主动加快融科技在绿融业务流程及管理机制中的应；加强产业部与融部间的环境和候数据共享；励融机构、融科技公司及研究机构共同推进融科技持绿融的能建设、交流及国际合作。（2）地政府层：建议地政府通过“物联+区块链”等融科技段，运全程预的数据闭环法取得真实可靠的企业环境表现数据，建企业环境信息及数据共享平台。此外，应完善配套持政策，推动地政府建全的企业可持续发展量化评价体系。4（3）融机构层：建议融机构提升对融科技在绿融发展中作的认识，通过成联合作组等形式建起绿融业务部与融科技部联动机制，并加强融科技在推动绿融产品创新中的应。（4）科技公司层：建议科技公司关注融科技持绿融的重点技术创新，注重如区块链、物联、遥感等技术创新；深化融科技持绿融的应场景；凭借身技术与数据积累，向碳核算、转型融、绿普惠等新的重点领域提供解决案。5、融科技推动中国绿融发展：政策、市场与机遇2021年，融科技公司持绿融市场呈现出从推动单产品创新到提供系统性解决案、从服务信贷投放到助绿产业投资的转变。未来，融科技持绿融将在物多样性保护、碳核算与碳资产管理、转型融、ESG评价与投资以及绿农业等领域获得更的创新应空间。、融科技推动中国绿融发展：政策、市场与机遇 碳达峰、碳中和标（以下简称“双碳标”）提出以来，中国绿融发展步快道，融科技在绿融领域中的应空间阔。课题组对融科技推动中国绿融发展的持政策、市场主体发展情况、需求与机遇开展了研究分析，以识别融科技服务于绿融的市场前景、潜在需求与前沿技术应场景。1.政策持（1）绿低碳发展相关政策 围绕实现“双碳”标，中国绿融政策和业务体系不断完善，在顶层设计、政策措施、产品创新、国际合作等取得积极的进展。在全球推动可持续融发展，中国正扮演着越来越重要的。2021年10于意利罗召开的G20峰会上，中国银与美国财政部作为可持续融作组联合主席共同牵头发布了G20可持续融路线图，提出要提升全球不同区域可持续融界定标2准的可性、兼容性和致性，建全球致的可持续披露标准体系，建有公信的转型融框架。该路线图通过界定标准、披露标准、整体框架明确肯定了可持续融对推动绿转型的重要地位，把扩应对候变化的融资规模列为优先发展事项，为全球市场资持绿发展提供了指引。此外，中国银与欧盟委员会共同牵头完成可持续融共同分类录报告减缓候变化，致于推动提升全球可持续融分类标准的可性、兼容性和致性，于2021年11在由中欧等经济体共同发起的可持续融国际平台（IPSF）发布。从国内来看，绿融政策、框架与具也在不断完善。2021年10，中共中央办公厅和国务院分别发布的关于完整准确全贯彻新发展理念做好碳达峰碳中和作的意与2030年前碳达峰动案，是中国碳达峰碳中和作的顶层设计和路线图。随后，各领域各业实施案也在加快制定。G20可持续融路线图报告原：https:/g20sfwg.org/wp-content/uploads/2021/10/G20-Sustainable-Finance-2Roadmap.pdf.7为充分发挥绿融在助“双碳”标实现上的作，中国银于2021年初步确了“三功能”、“五柱”的发展思路，探索形成了以绿融标准体系、环境信息披3露框架、绿融激励约束机制、绿融产品和服务体系、绿融国际合作为柱的绿融体系，并推出“碳减排持具”，以1.75%的优惠利率助实现“双碳”标。2022年3，中国银发布题为绿融助碳达峰碳中和的报告，提出推进绿融和转型融标准体系建设，发展多样化融具，继续深化绿融地试点和国际合作，有效持经济社会绿低碳转型。2021年12，中国态环境部印发企业环境信息依法披露格式准则，并联合国家发展和改委员会、中国业和信息化部等九部委开展候投融资试点，指导试点地积极参与全国碳市场建设，研究和推动碳融产品的开发与对接。励试点地融机构在依法合规、险可控前提下，稳妥有序探索开展包括碳基、碳资产质押贷款、碳保险等碳融服务。绿融体系的顶层设计与制度安排逐步清晰，将有效推动绿融服务经济质量发展。在地层，各地政府推进绿融的具体动计划也陆续出台。2017年6以来，国务院先后在浙江、江、东、贵州、肃、新疆等六省（区）九地设绿融改创新试验区。试点今，六省（区）九地绿融改创新试验区表现突出。浙江省湖州市于2021年发布国内部地市级绿融促进条例，并于2022年2发布深化建设绿融改创新试验区探索构建低碳转型融体系的实施意，该件是国内个区域性转型融发展路线图。截2021年底，浙江省衢州市率先构建了涵盖业、农业、能源、建筑、交通运输、个六领域的碳账户体系。绿融创新在地得到进步开拓。“三功能”主要是指充分发挥融持绿发展的资源配置、险管理和市场定价三功能。是通过货币政策、信3贷政策、监管政策、强制披露、绿评价、业律、产品创新等，引导和撬动融资源向低碳项、绿转型项、碳捕集与封存等绿创新项倾斜。是通过候险压测试、环境和候险分析、绿和棕资产险权重调整等具，增强融体系管理候变化相关险的能。三是推动建设全国碳排放权交易市场，发展碳期货等衍产品，通过交易为排碳合理定价。碳减排持具：2021年11，中国银通过碳减排持具向融机构提供低成本资，引导融机构在主决策、担险的前提下，向碳减排重点领域的项提供碳减排贷款，贷款利率应与同期限档次贷款市场报价利率（LPR）致持平。碳减排持具发放对象为全国性融机构，采取“先贷后借”的直达机制。融机构向重点领域发放碳减排贷款后，中国银按贷款本的60%向融机构提供资持，利率为1.75%，期限1年。8表：六省（区）九地绿融改创新试验区 20212022年季度绿融代表性实践成果 省份城市20212022年季度代表性实践成果 浙江 湖州市 1.出台全国部地市级绿融促进条例 2021年10，湖州市出台湖州市绿融促进条例，次将碳排放信息披露、项碳评价、企业碳效评价、绿融标准建设和数字化要求、融资主体ESG评价等制度写地法规。2.在全国率先实现全域银业机构环境信息披露 2021年，湖州全开展了全市银业机构环境信息披露作。截2022年6末，全市36家银业机构已全部完成2021年环境信息披露报告。3.上线全国个区域性融资主体ESG评价系统 2021年9，湖州发布上线全国个区域性融资主体ESG评价系统。截2022年3，ESG评价体系已累计评价17184家企业，其中，ESG表现优秀的企业占全市绿融资企业71.19%，“低碳”标识企业占达48.64%。4.率先探索建设区域性转型融体系 2022年2，湖州市在全国率先出台深化建设绿融改创新试验区探索构建低碳转型融体系的实施意，系统规划区域性转型融发展路径。该件是国内个区域性转型融发展路线图。衢州市 创建业、农业、能源、建筑、交通运输、个六碳账户体系 2021年以来，衢州市在深化银个碳账户基础上，在全国创业、农业、能源、建筑、交通运输、个六碳账户体系。截2022年2，已覆盖2376家业企业、845家种养殖户及有机肥企业、92家能源企业、109家建筑主体、55家交通企业、233万户社会居。江 赣江新区发国内笔绿可持续发展挂钩+住房租赁贷款 2022年1，赣江新区落地发了全国笔绿可持续发展挂钩+住房租赁贷款。该产品将借款的贷款利率与氧化碳减排、单位耗能、ESG评级等多项指标挂钩，贷款利率根据约定的标完成程度调整，丰富了多层次绿融产品供给体系。东 州市 构建市场化减碳机制，碳融业务创新领先全国 2021年，州碳排放权交易中陆续推出碳排放权抵押融资、配额回购、配额托管、远期交易等创新型碳融业务，完成东省碳排放配额（简称GDEA）累计成交量2750.58万吨，成交额10.49亿元币（约1.57亿美元）。2021年，州市碳排放权抵质押融资标准、林业碳汇态补偿机制两项碳融业务试点成果在全省范围内推。贵州 贵安新区 创新国内批绿资产证券化融资项 贵安新区创新资产证券化产品为云分布式多能互补能源站项融资10亿元币（约1.5亿美元）的资；同时，该项的减排量也设计为碳融产品，在北京绿交易所（前身为“北京环境交易所”）挂牌出售。9资料来源：北京绿院根据公开资料整理（2）融科技相关政策 “双碳”标为中国绿融发展带来了新的机遇，也提出了新的要求。如，要持低碳产业的发展和防范碳运带来的融险，必须要对企业和融机构开展统规范的碳核算，了解企业、项的碳排放情况和与各种指标相的碳强度信息，也需要融机构开展候相关的险分析，尤其是转型险分析。数据、物联、智能、区块链等科技段在数据获取、识别、分析、可视化能够有效解决绿主体、项和产品识别难度的问题，包括碳相关信息的采集、分析和认证的问题。中国银、中国银保险监督管理委员会等融监管部都将提升融科技平列为2022年的重要事项。次将推动融科技与绿融深度融合上升到战略规划度。2021年12，在中国银召开的2022年作会议中着重强调了融科技的应与管理，正确认识和把握碳达峰碳中和，加强绿融作的整体协调、有序推进。2022年1，中国银印发融科技发展规划（2022-2025年），明确指出加强融科技与绿融的深度融合，创新发展数字绿融，运科技段有序推进绿低碳融产品和服务开发，着提升融服务绿产业的覆盖和精准度。在融科技的监管应，2022年1，在肃 兰州新区 1.率先推动区域性环境信息披露作 2021年，兰州新区创新探索地区整体环境信息披露，从政府、融机构、重点企业三个层进披露。此外，在重点企业碳核算，兰州已对90户规模以上企业氧化碳排放平进初步核算。2.创新提出重点园区碳达峰碳中和实施路径 以绿化园区为试点，探索园区层碳达峰实现路径。按化园区现状评估、标预测、实施路径、保障措施等维度，提出化园区“双碳”标及指标，并推出10项落地实施路径。新疆 克拉玛依市 优化地性绿项和绿企业认定评估标准 形成油化领域绿融持业清单与油化业绿融评价办法。昌吉州 继续探索“地政府+区域性股权市场”政府扶持企业发展新模式 昌吉州与新疆股权交易中合作设“昌吉专版”，主要于绿农业、业节能节环保、资源循环利、可再能源及清洁能源等领域企业上市融资。截2021年3末，昌吉州有18家绿企业上市（挂牌），资本市场融资250.62亿元（约37.54亿美元）。哈密市 持电、光伏等清洁能源企业融资 哈密市具备丰富的能和光热资源，聚持电和光热发电等新能源基地建设及传统业产业转型升级。落户哈密的国家批太阳能光热发电示范项之、新疆个光热发电项在2021年稳步运。中国银哈密市中励银探索将节能环保项特许经营权、节能项收益权及其他收益权纳合格抵质押物范围，提了清洁能源企业的融资效率。省份城市20212022年季度代表性实践成果 10中国银保险监督管理委员会召开的2022年作会议中提出努促进融服务业数字化转型，加强对依法监管的科技撑，提监管数字化智能化平。重点推进融科技和转型融标准的研究与实践。2022年2，中国银、国家市场监督管理总局、中国银保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发融标准化“四五”发展规划，部署下步中国融科技标准作的重点：推动融标准化作数字化转型，围绕智能、区块链、数据、云计算、移动融等领域加标准供给，切实提升融科技险防范平；研究制定转型融标准，明确提出“建ESG评价标准体系”，推动经济社会绿发展和低碳转型。2.市场发展 融科技持绿融发展拥有阔的市场前景，科技公司基于各产品优势和原有业务态投身绿融浪潮，出了多元化发展的路径，服务于绿融的科技公司已经成为快速成的市场主体类别。北京绿院从2019年开始对中国融科技在绿融领域的应情况进年度跟踪调研。2021年，活跃在中国绿融领域的科技公司有84家，相较上年增加25家。以企业性质和业务模式划分，服务于绿融领域的中国科技公司主要包括环境信息数据提供商、以服务绿融为主业的融科技公司、融机构下属科技服务公司、互联科技公司四类主体。相较2020年，2021年以各类云服务商为代表的传统互联科技公司积极拓展绿融服务与业务应，为各类绿融场景提供系统性解决案。同时，科技公司也正在布局并探索融科技在绿保险领域的应。市场呈现出从推动单产品创新到提供系统性解决案、从服务信贷投放到助绿产业投资的转变。通过对各类科技公司的分析，研究发现服务于绿融的科技创新主体各有优势，但也临短板。融机构下属科技服务公司在主开发绿融产品应上的优势在于对其身绿融线业务的理解、落地实践经验的反馈。专业服务于绿融的融科技公司多基于“精”的业务模式，对绿融服务案例经验积累较多，针对性突出，但其规模往往较，平台与应开发能相对不。互联科技公司在绿融发展上的优势则在于其强的系统开发能与算持、细腻的场景建设与交互体验，在B端企业服务具备深厚积淀，能够提供系统性解决案。但互联科技公司服务于绿融尚处于起步阶段，经验积累较少，业务布局主要集中在碳资产管理领域，绿融场景开发不。11此外，2021年，国际科技企业也积极拓展在中国的绿融业务，布局重点主要集中在碳核算、碳交易和ESG评价等领域。考虑到现阶段融机构下属科技服务公司规模、业务覆盖范围，绿融服务并其主要业务，为更准确地反映中国服务于绿融的科技公司现状及发展趋势，本主要针对61家重点服务绿融的科技公司进深调研分析。从绿融产品看，融科技具的使主要集中在绿信贷、绿债券、绿保险、绿基、绿信托、绿租赁、环境权益交易、碳融等领域。其中，在绿信贷、绿基、环境权益交易业务领域的使率较，在绿信托、绿租赁业务领域则刚刚起步。从技术应来看，数据、智能和云计算仍是前推动绿融发展的三柱性技术。2021年全社会数字化进程加快，区块链和物联应呈现爆发性增。可预在未来实现绿融全流程实时信息采集的过程中，区块链和物联技术将得到更具规模的发展和应。从提供的服务和应场景看，相关科技公司在绿融领域中主要提供数据供给服务、系统开发服务、SaaS平台服务、针对具体业务场景的系统化解决案与态服务。本次调研覆盖的企业中，既有绿融数据服务提供，也有推出绿融集成式解决案与态服务提供商。61家样本企业中有40家提供数据服务，5家提供信息系统开发服务、44家提供SaaS平台服务、6家提供综合解决案与态服务。样本企业的业务场景涉及了企业前端绿数据采集、认证与集成、绿识别、测算与贴标、事中环境险管控、流程管理与能效管理、事后产品信息披露等多个环节。些融科技公司可持同时向多类主体开放，对接各产业部，也出现了由提供单服务向提供数据、具及平台的系统性解决案转变的趋势。从应主体看，相关科技公司在绿融领域前以服务融机构、企业、政府部为主，但在融监管、个户应场景的开发还较为有限。向融机构，科技公司主要是为其提供环境数据信息服务和ESG资产、绿资产识别与评价具、绿资产管理与监测平台；向企业，科技公司主要为其提供融资对接平台、碳核算及能效管理具；向地政府，科技公司则为其开发企业能耗与碳排放平台、融机构绿贷款绩效及环境信息披露等功能。但在融科技助监管部环保违规监控与稽查、推动企业环境信息披露，以及个绿融场景还未有较成熟的应。从各地融科技持绿融发展情况看，北京、上海两地集聚效应明显，深圳、杭州等地活初显。在调研覆盖的61家样本公司中，包含北京21家，上海14家，深圳5家，杭州124家等。从企业规模看，服务于绿融的科技公司多以中型规模为主，提供专业解决案的头企业较少，这意味着未来市场整合存在较空间。此外，在东数算产业转移格局下，中部相关产业正在崛起。随着政策持向中部倾斜、电信息产业发展带来的集聚效应以及相关产业配套的完善，湖北省武汉市、贵州省贵安新区等有望成为科技公司布局新的热地区。图：2021年融科技推动中国绿融发展的运现状 图释：基于对61家以服务绿融为主业的融科技公司的调研分析，上图统计了融科技技术应、绿融产品、服务与应场景、应主体以及地区分布的主要情况。资料来源：北京绿院年度跟踪调研133.需求与机遇 未来，融科技持绿融发展的市场需求将进步扩。据中国融学会绿融专业委员会测算，在碳中和背景下，中国未来三年的绿低碳投资累计需求将达487万亿币（约73万亿美元）。其中能源、交通、建筑、业四业将吸纳80%-90%的绿投资，带来了效精准识别绿项、快速筛查与实时监控环境候险的巨需求。同时，为量化社会各部减碳成效，全社会碳核算与碳核查也势在必。此外，融科技在减少信息不对称险上存在天然优势，为更好地识别绿项、绿主体，助绿低碳投融资发展及候险监测需要，融科技需在候险相关领域的数据积累和分析赋能等持续发挥重要的作。从绿融产品需求看，2021年中国绿信贷、绿债券、绿基等市场规模均位居全球前列。据中国银公布数据，截2021年末，中国本外币绿贷款余额约15.9万亿元币（约2.38万亿美元），同增33%，规模位居世界第位。据Wind数据，2021年中国绿债券市场新增486“贴标”绿债券，发额共计6083亿元币（约913亿美元），绿债券新增数量与发额分别同增120.91%和167.92%。与此同时，候变化与经济社会绿低碳转型带来了企业在转型险保障的巨额资需求。根据中国保险业协会的调研数据，2018年2020年期间，保险业累计为全社会提供45.03万亿元币（约6.76万亿美元）保额的绿保险保障，付赔款533.77亿元币（约80.12亿美元）。2021年，融科技持绿融在绿主体识别与认证贴标取得了显著进展，但在环境数据核算与披露、量化模型评估法及精度等，现有产品仍存在识别与分析法简单、数据维度单、可靠性与时效性差等问题。在现有的应场景中，需要进步强化融科技持能耗与环境信息采集、绿项识别、环境险筛查与监控、环境信息披露等的度和质量。展望未来，国内外正就可持续融发展形成系列新的共识，包括建持转型融的政策框架、融需要持物多样性保护 以及将绿融与普惠融有机融合 等。这些45向性的共识，意味着融科技持绿融发展可能在如下个领域获得更的创新应空间：详关于建健全态产品价值实现机制的意件原：http:/ 详推进普惠融质量发展的实施意件原514（1）物多样性保护：融科技助物多样性保护等各类环境险评估 物多样性保护是可持续融下步将关注的重点。2021年10推出的G20可持续融路线图提出，把扩应对候变化的融资规模列为现阶段优先发展事项，并实现未来逐步将物多样性等然、社会的可持续议题纳具体动。2022年3，央与监管机构绿融络（NGFS）与国际可持续融政策研究与交流络（INSPIRE）发布报告显示，物多样性丧失可能对经济和融稳定带来重险，建议各国央与融6监管机构采取经济动，以应对然和物多样性相关的险。融科技主要可从以下个助物多样性保护：是使物联、遥感等技术追踪野物种，监测森林地所承受的环境影响，利数据技术绘制物多样性地图，识别物多样性热点地区，推动野物种保护；是建物多样性险与项险的关联关系，引导物多样性保护投融资。例如，构建物多样性综合评估类具，应遥感、地理信息系统（GIS）、空间分析等技术，进项物多样性险分析与评级，并通过集成纳各融机构系统，对投资项物多样性险实现筛查；三是上述技术应也可逐步推到、碳汇、污染物排放等其他环境险的评估。（2）碳核算与碳资产管理：融科技为碳融提供系统化解决案 构建碳排放核算体系是碳中和标的基础性作。通过统的核算标准明确产品产命周期各环节的碳迹核算与管理，并有针对性地进节能减排部署对总体温室体排放控制关重要。为量化减碳成效，全社会碳核算势在必。为了控制碳排放总量和激励企业努减排，中国已建七个区域性和个全国碳排放权交易市场。中国态环境部数据显示，截2022年3，试点阶段的碳市场共覆盖20多个业、近3000家重点排放企业，累计覆盖4.4亿吨碳排放量，累计成交额约104.7亿元币（约15.7亿美元）。据全国碳排放权交易市场数据显示，2021年7启动以来，截2022716，全国碳排放权交易市场纳发电业重点排放单位2162家，覆盖约45亿吨碳排放量，累计碳排放配额（CEA）交易量达1.94亿吨，累计成交额约84.92亿元币（约12.58亿美元）。随着未来更多业和企业的纳碳市场，以及融业开展碳相关的融服务，多数企业都须进碳核算与碳资产管理。前，融科技可为全流程碳核算、碳溯源、碳账户、碳交易、碳资产管理提供集成式解决案。在企业端，物联技术促进了企业能耗与碳排放数据的全流程实时信息采集，融科技系统性解决案可实现能耗在线监测、能效管理、碳资产管理和交易等集成功能，碳核算智能模型可实现对企业碳减排量的动核算并纳企业碳账户，作为银核定 详央、监管机构与物多样性：应对物多样性丧失和系统性融险的动议程报告原：https:/6www.inspiregreenfinance.org/programmes/biodiversity-and-financial-stability15授信额度和利率的依据。在融机构端，为融服务商提供企业画像、碳信、碳积分等融数据产品，并将产品的额度利率与企业碳账户挂钩。在政府端，SaaS平台服务帮助政府监管部精准掌握企业能耗与排放情况。（3）转型融：融科技为企业!减碳转型提供全过程量化与认证服务 实现“双碳”标，融不仅仅要持“纯绿”的项，更需要帮助碳企业向低碳转型。中国银正在研究转型融的标准体系和政策持。转型融主要为传统碳企业主体、经济活动和资产项向低碳转型提供融服务，持对象包括但不限于电、钢铁、建材、化、纺织、交通等碳业。在现有绿融框架下，“绿”的界定径较为严格，缺少持低碳转型的标准和具。为扩绿融体系覆盖范围，促进转型融市场发展，监管部有望出台包括转型标准、披露要求、融持具以及激励措施等内容的转型融政策框架。为避免“洗绿”或“假转型”问题，转型融临着更、更复杂的披露标准。如转型活动要有明确的减碳效果；转型活动主体须设定减碳的量化标和时间表；较为复杂的转型活动（如法通过转型录和录中明确的量化指标直接识别的转型活动）需要得到第三专业机构的“转型”认证等。融科技可为转型融的减碳标核算与信息披露提供系统性的解决案，如建转型融项贴标、认证与监管平台，基于区块链技术汇集由合格审核机构核验的企业“减碳”成果量化数据和指标，维护由认证机构授予的“转型”认证等。融科技可以为融机构、企业和监管机构提供对这些认证数据的访问账号，便于企业查、融机构险管理及监管部统计与监督。（4）ESG评价与投资：融科技将微企业纳绿融持范畴，推动绿普惠融发展 为实现“双碳”标，ESG投资向绿项、绿主体倾斜，在授信决策、贷款审批、资成本、险管理、内部控制和构建资产组合等各环节，需将融资主体的环境、社会表现和公司治理等险因素纳考量范围。传统ESG投融资实践往往聚焦于中型企业和项，通过项申报的形式认定是否符合绿标准。微企业和个体经营者由于ESG数据缺失，管理流程不健全、节能减排与污染防治的能弱，难以达到绿认定标准。此外，由于这类融资主体贷款规模、资料留存残缺，对其进审核与授信的操作成本与险成本较，传统的项申报制不能较好的适。因此，ESG认定与评估需要更多的考虑普惠性，推动普惠融与绿融融合发展。在解决中企业ESG数据采集、分析等，未来融科技应该发挥主导作，以降低信息获得成本，提信息可得性。如，数据技术可以促进各部数据共享，丰富ESG模型评价维度并推动提评价模型精准度；物联可解决数据更新不及时与环境数16据缺失问题，实现企业对能耗等环保数据的实时采集与主上报；区块链可保证企业端数据的可溯源与互信，解决企业端填报数据的真实性与可信度问题；智能通过对模型的强化训练，提绿识别的准确度，实现对绿主体实时授信并助动态险防控与预警。在绿识别与认定、评价与贴标、险动态监控、环境信息披露等各环节，融科技可进步开展探索，助融资源向微绿主体倾斜。（5）绿农业：数字技术赋能对绿农业活动的识别和融持#数字技术在绿农业领域有着泛的应潜，如凭借数字技术段，助农业减碳任务，引导绿农业供应链投融资，通过农产品溯源持绿农业发展。具体来说，在绿农业能效管理应上，可通过遥感、机监测等技术精准控制地肥与精准投放农药；在温室体减排，可通过物联、智能技术段进精准的耕地作物识别、环境监测、灾害预警、产量预测等，减少农业能源消耗，实现节能减排效应；在绿农业产业链投融资，将物联与区块链技术结合，可实现标准电仓单成、业务数据存证、粮质量溯源，为供应链融提供可靠、安全、可溯源的担保材料；在绿农产品溯源，可应区块链和智能技术，加强对绿农产品、有机品等绿消费品的贴标，帮助绿农产品获得更好的市场信誉与更的售价。17三、融科技在中国绿融的应：2020年与2021年案例跟踪持续的跟踪调查发现，2020年与2021年部分案例的系统功能逐步完善，提了融机构与相关的作效率和效果。融科技在帮助融机构ESG投资决策、提数据的准确性与完整性、提升作效率、减少预与误判率、控制融险等诸多发挥了积极的作。三、融科技在中国绿融的应：2020年与2021年案例跟踪课题组在2020年与2021年连续发布融科技推动中国绿融发展：案例与展望的系列报告中分别选取两个案例，共计四个案例进跟踪。案例的应场景包括融机构ESG评价系统、企业碳排放管理、绿融综合服务平台以及银绿贷款系统。通过持续的跟踪调查发现，部分案例的系统功能逐步完善，提了融机构与相关的作效率和效果。部分案例的成功经验在同业机构以及绿融改创新试验区以外地区得以复制推。融科技在帮助融机构ESG投资决策、提数据的准确性与完整性、提升作效率、减少预与误判率、控制融险等诸多发挥了积极的作。以下为这四个案例最新进展的综述：案例：嘉实基ESG评分系统（2021年报告案例）2021年，嘉实基在持续升级ESG评分法论的基础上实现了评分对港股市场的覆盖，为ESG投资策略与产品提供质量基础数据设施，推动ESG从理念到实践落地，拓宽了可持续投资的边界。不断升级法论，拓展市场覆盖：2021年嘉实持续进ESG法论迭代与模型优化，在覆盖全部A股的基础上将覆盖拓展全部港股市场，为完善ESG评估体系和应对中国市场ESG信息披露不问题提供了解决案。继嘉实ESG评分于2020年上线Wind融终端后，2021年5，嘉实ESG评分如期顺利登录彭博第三另类数据平台BEAP（Bloomberg Enterprise Access Point），成为在彭博上线的家由中资机构提供的ESG数据。逐步成为国内外投资机构参考的本化ESG基础数据及基准：-2021年310，由嘉实国际推出的嘉实中证沪深300 ESG领先指数ETF在港交所挂牌上市，该基追踪基于嘉实ESG评分编制的中证嘉实沪深300ESG领先指数，是港市场上第只主要投资于A股市场的ESG ETF产品。2021年，该基准指数较沪深300指数实现超额收益3.3%。-2021年93，嘉实和万得在年初合作推出的7条ESG及碳中和主题指数的基础上，基于嘉实ESG评分体系联合发布了3条相关指数（两创可持续50、碳中和可持续50和陆股A环境可持续50）。该系列现共包括10条ESG及碳中和主题指数（881101.WI-881110.WI），发布以来运良好，展现出A股市场上ESG因的超额收益能。-2021年度，嘉实ESG评分已被业内多家券商研究所采纳，帮助机构提升了ESG整合的效率。些机构反馈其已将嘉实ESG评分应于公司内部基本研究、负事件19监控等多种场景中，包括招商证券在内的多家内外资券商研究所已基于该评分系统发布数篇专题研究或将嘉实ESG评分嵌常的个股和业研究报告。案例：中国华电集团碳排放管理信息系统（2021年报告案例）2019年8该系统上线运以来，中国华电集团碳排放管理信息系统实现了集团境内全部直属单位及其下属130余家发电企业碳排放数据全覆盖，提升了企业数字化管理能，为中国华电各级单位实现碳排放管理与信息化管理的有效融合。2021年，该系统在碳排放数据管理、碳配额履约管理功能等进升级完善，满集团各级单位对碳排放管理的需求。政策对接与系统完善：2021年，中国华电按照最新版企业温室体排放核算法与报告指南 发电设施（2021年修订版）要求，对系统碳排放数据管理模块和碳配额履约管理模块开展优化升级，使该系统更符合中国全国碳排放权交易市场实际，同时进步优化了碳排放数据填报及审核作流程。系统减少了数据报送量，系统每每台机组由原需填报3个数据，减少为1个，减少了企业40%的作量，提升了作效率。提数据获取准确性和完整性：该系统充分利现有数据资源，实现数据集成与共享，增加碳排放关键指标计算具，减少报送数据量，确保统计数据“数出有源、有据可查”，提了企业碳排放数据核算的准确性和完整性，有效规避了企业碳排放量计算错误等问题，有效保障了企业的合法利益。优化碳排放数据管理模式：根据中国华电企业三级管理体系要求，规范了企业碳排放监测统计、报告与核查（MRV）管理流程，实现了碳排放数据符合检测要求、核算标准、报送规范以及业务撑。持企业参与全国碳市场交易：中国华电以平台碳排放数据为基础、以盘查核查交易履约为碳资产管理主要内容，推动公司系统113家重点排放单位纳全国碳市场，提前完成全国碳市场第个履约周期碳排放配额清缴作。2021年1214中国华电提前实现了在全国碳市场个履约期100%履约，并率先完成全国笔使CCER抵销配额清缴。案例三：湖州市绿融综合服务平台（2020年报告案例）2018年底上线以来，湖州市绿融综合服务平台实现了企业融资通办，银服务提质增效，绿融政策精准落地。截2021年底，平台已累计注册企业40759家，2020年增加40.21%，2019年增加156.98%；共帮助29906家绿微企业获得银20授信2929.62亿元币（约439.15亿美元），授信额度较2020年增加38.19%，较2019年增加102.76%；为118个项和投资机构对接股权融资105.76亿元币（约15.85亿美元），较2020年增22.35%，较2019年增74.81%。2021年，该平台还增加了ESG评价等功能，创新推出了“绿贷通+”助贷模式，并在国内其他地区复制推。上线ESG评价功能:将ESG评价结果内嵌“绿贷通+”，实现企业ESG评价和绿认定的动化、全量化（实现对1.72万家企业的评价）与价值化（将评价结果于投资决策）。通过系统联动，励融机构在授信利率、贷款额度、经济资本占等在线应ESG评价结果，引导融机构持微企业绿、低碳、可持续发展。推出“绿贷通+”助贷模式:于缓解绿微企业融资难题，强化“绿贷通”协同能，推出“绿贷通+政采贷”助贷模式。“绿贷通+”打通浙江政企采购云平台，企业根据政府采购历史交易信息及ESG评价、绿认定等政务数据