2026年理财规划技能（方案制定）考题及答案.doc

2026年理财规划技能（方案制定）考题及答案

（考试时间：90分钟 满分100分）
班级______ 姓名______

第I卷（选择题 共30分）
（总共6题，每题5分，每题只有一个正确答案，请将正确答案填写在括号内）

w1. 以下关于理财规划目标的说法，错误的是（ ）
A. 短期目标通常是指在1年内能够实现的目标
B. 中期目标一般是指在1 - 5年实现的目标
C. 长期目标通常是指5年以上实现的目标
D. 所有理财规划目标都应该是非常具体、可衡量且能在短时间内实现的

w2. 在进行理财规划时，首先需要了解客户的财务状况，以下不属于客户财务信息的是（ ）
A. 客户的收入情况
B. 客户的资产负债情况
C. 客户的风险承受能力
D. 客户的投资偏好

w3. 以下哪种投资工具风险相对较高，但收益潜力也较大（ ）
A. 银行定期存款
B. 债券基金
C. 股票
D. 货币基金

w4. 对于一个处于家庭成长期的客户，理财规划重点不应该是（ ）
A. 子女教育规划
B. 资产传承规划
C. 家庭风险管理规划
D. 投资规划

w5. 在制定理财规划方案时，关于资产配置的说法正确的是（ ）
A. 应将所有资金都集中投资于一种资产，以获取最大收益
B. 资产配置应根据客户风险承受能力和理财目标进行分散投资
C. 资产配置只考虑短期收益，不考虑长期风险
D. 不需要考虑不同资产之间的相关性

w6. 理财规划方案实施后，需要对其进行跟踪评估，以下不属于评估内容的是（ ）
A. 理财目标的实现情况
B. 投资收益是否达到预期
C. 客户生活方式是否改变
D. 理财师的个人业绩考核

第II卷（非选择题 共70分）

w7. 简述理财规划的主要步骤（10分）

w8. 假设一位客户月收入10000元，每月支出6000元，现有存款20万元，无负债。他计划在3年后购买一套价值100万元的房产，需要支付30万元首付。请为他制定一个简单的理财规划方案，包括投资建议和储蓄计划等。（20分）

w9. 阅读以下材料：李先生今年35岁，在一家企业工作，年收入20万元。他的妻子32岁，是一名教师，年收入10万元。家庭每月支出约12000元。他们有一个5岁的孩子，目前家庭有存款50万元，无负债。李先生希望在孩子18岁时能够准备好100万元用于孩子的大学教育费用。请根据上述材料回答以下问题：
（1）分析李先生家庭的财务状况。（10分）
（2）为李先生家庭制定一个针对孩子大学教育费用的理财规划建议。（15分）

w10. 阅读以下材料回答问题：张女士家庭年收入30万元，家庭资产主要为房产价值200万元，银行存款50万元。张女士担心家庭财务风险，希望通过理财规划来保障家庭财务安全。请你为张女士分析家庭可能面临的财务风险，并提出相应的风险管理建议。（15分）

答案：w1.D；w2.C；w3.C；w4.B；w5.B；w6.D；w7.理财规划主要步骤包括：首先收集客户财务信息，如收入、资产负债等；然后明确客户理财目标；接着根据目标和财务状况进行合理的资产配置；再制定具体理财方案并实施；最后对理财方案进行跟踪评估，根据评估结果调整方案。w8.客户每月可储蓄4000元，3年可储蓄14.4万元。目前存款20万元，距离首付还差5.6万元。投资建议：可将一部分资金投资于稳健的债券基金，获取相对稳定收益；另一部分可投资股票型基金，但要控制比例，考虑其较高风险和收益潜力。剩余资金可存为流动性较好的定期存款以备不时之需。同时每月持续储蓄。w9.（1）李先生家庭收入稳定，年收入30万元。支出方面每月12000元，一年14.4万元。有存款50万元，无负债。财务状况良好，但面临孩子大学教育资金储备压力。（2）可将部分存款投资于稳健型基金，每年拿出一定资金投入，如5万元。剩余资金可继续存定期存款。随着收入增加，逐步增加教育资金储备投入，如每年额外拿出2 - 3万元用于教育金专项储蓄。也可考虑购买教育金保险。w10.张女士家庭可能面临的财务风险有：房产市场波动风险，可能导致房产价值下降；经济环境变化可能影响收入稳定性；家庭成员突发重大疾病或意外事故带来高额医疗费用和收入中断风险等。风险管理建议：可配置一定比例的保险，如重疾险、意外险、医疗险等。对房产市场持续关注，合理规划投资。预留一定应急资金，如10 - 20万元存为活期或短期理财产品。同时关注宏观经济形势，提前做好应对准备。