不良资产收购流程.ppt

单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,*,*,不良资产,收购,流程,一、启动项目：,发现市场机会后，项目经理进行初步调查,分析并形成立项方案，立项获得,批复,同,（股东同意）,后，项目正式启动。,（省级以上报纸上公开发布信息）,二、尽职调查,1、访谈转出方,了解管理过程，贷款出现问题的时间原因，已采取的措施,（催收、诉讼）（注意诉讼时效）,，债务人的基本情况,（正常经营）,及配合程度，计划的转让方式,（协议转让、拍卖）,、意向价格，转让的审批流程。,2、查阅资产档案,（现场看）很重要，逐项核对,分析金融机构拟转出不良资产的借款合同、担保合同等信贷档案，了解贷款的,发放时间、期限,、用途、本金金额、利率、当前本金及利息余额；具体的担保条件，保证人及担保金额，抵质押担保及担保金额、办理登记情况；是否涉及诉讼，是否有查封资产，诉讼进展情况；借款人、保证人的基本资料和财务信息。,3、查看抵质押物,（现场看，很重要）,现场调查了解抵质押物的实际状况，当前状态,（闲置、加盖建筑物）,、实际占管及使用情况、周边环境和情况、影响价值实现的因素、估算价值。,4,、调查信息整理,（尽调报告）,尽职调查获得的信息整理存档,三、,项目可行性分析,1、,综合尽职调查情况，对不良资产债权,的有效性、担保的有效性等进行法律判别；,分析主债务人、担保人解决不良资产问题的,意愿和能力，分析抵押物的,可变现价值,，对,是否可以信赖作为合作伙伴，进行分析判别。,2、,对项目进行整体的经济和操作可行性分析，估算企业和项目未来可能实现的商业收益空间，列出资金之外需要解决的问题清单，是否有现实可行的解决方案。分析影响项目实施和收益实现的主要风险因素，以及应对措施。,（估计市场价值）,3、在判断项目经济可行,法律、政策和其他方面没有“硬伤”之后，,拟订主要的工作步骤和综合重组方案,（与对方协商沟通）,。保障重组增加重组的可靠性，一般要求追加新的担保，项目实施过程中的具体管控措施，如参与企业管理，监督项目进程和资金使用等。,4、计算收购及追加投资的,投入和预期收益,，并对价格和市场变动情况下的进行压力测试和敏感性分析。,四、谈判商定方案,以详细的分析论证为基础，以重组为主要,手段，通过与债务人及相关方谈判，确定项,目方案，明确交易结构、具体的工作路线图、,工作步骤衔接、过程及内容。并通过相关协,议，如债权转让协议、重组协议、追加担保,合同等予以明确。,五、,审批实施,拟定正式的收购方案，报经公司审批同,意后实施。,