届高考政治总复习课投资理财的选择人教必修.ppt

第二单元生产、劳动与经营第六课投资理财的选择考 点 精 析考点一商业银行基础梳理 1利息、利率与本金 (1)存款利息。储蓄存款都能获得利息。_是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。(2)利息的计算公式：利息本金利息率存款期限。利息1如果你以6.7的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入中国银行，存期为1年，年利率为4%，利息税率为零，存款到期应得本息为 ()A55744元B69680元C69144元 D75040元解析：1万美元67000元人民币，存入1年后的利息是670004%2680元；到期本息为67000268069680元。答案：B2储蓄存款(1)储蓄存款的含义：_将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(2)我国的储蓄机构：主要是_。(3)储蓄存款的类型：目前，我国的储蓄存款主要有活期储蓄和_两大类。个人各商业银行定期储蓄220052009年，广东居民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿元。若其间伴随如下变化：利息税税率上升利息率上升居民收入上升消费上升储蓄机构增加其中导致储蓄增长的原因是 ()ABCD解析：结合教材知识可知，利息率上升、居民收入上升会直接导致储蓄增长，符合题意。利息税税率上升，会降低居民储蓄意愿；在收入水平不变的情况下，消费上升可能导致储蓄额减少，与题意相反。与题干无关。故选C。答案：C3我国的商业银行体系(1)含义：商业银行是指经营吸收公众存款、_、办理结算业务，并以利润为主要目标的金融机构。(2)地位：我国的商业银行以_为主体，是我国金融体系中最重要的部分。32012年3月，国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案，鼓励试验区加快发展新型金融组织，支持民间资金参与地方金融机构改革，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。此次金融改革 ()发放贷款国家控股银行是为了发挥村镇银行制定农村金融政策的作用有利于整合金融资源，增强金融机构活力促使村镇银行把向中小企业的贷款发展成为基础业务有利于引导民间融资规范发展，提升金融服务于经济的能力A B C D解析：错误，制定金融政策是央行的职能；错误，商业银行的基础业务是存款业务。是此次金融改革的意义，符合题意。答案：C4商业银行的业务(1)存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限向社会吸收资金，并还本付息的业务。这是商业银行的_。(2)贷款业务。贷款业务是商业银行以一定的利率和期限向借贷人提供资金，并要求偿还本息的业务。这是商业银行的_，也是商业银行营利的主要来源。按其用途可分为工商业贷款和消费贷款。(3)结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。银行从中收取一定的服务费用。(4)除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等服务。基础业务主体业务4次贷危机是指因次级抵押贷款机构破产、投资基金被迫关闭、股市剧烈震荡引起的风暴。次贷危机的影响至今硝烟未散，这对商业银行的启示是 ()A扩大存款业务，因为它是商业银行的主体业务B减少贷款业务，防范金融风险C贷款时要评估借款人的状况，注意金融安全D要不断降低存贷款利率解析：依据材料中次贷危机产生的原因，从反面启示商业银行，贷款时必须坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性原则，根据借款人的信用评估结果决定是否发放贷款。故答案选C项。A、B、D三项对材料信息理解错误，不是次贷危机应汲取的教训。答案：C深化拓展 1储蓄存款的优缺点 (1)优点：作为投资对象，活期储蓄流动性强，灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。与低收益相对应，因为银行的信用度较高，储蓄存款比较安全，风险较低。(2)缺点：在通货膨胀情况下，存款贬值及定期存款提前支取而损失利息。1目前，可以有效地解决我国城乡居民存款储蓄过快增长的措施有 ()提高银行存贷款利率完善社会保障体系拓宽投资渠道的方式完善个人消费信贷，改善消费环境A B C D解析：错误，提高银行存贷款利率将导致储蓄更快增长，故将其排除。答案：B2中央银行与中国银行中央中央银银行行中国中国银银行行区区别别性性质质全称是中国人民全称是中国人民银银行，行，是制定和是制定和实实施施货币货币政策政策的国家机关的国家机关全称是中国全称是中国银银行股份有限公司，行股份有限公司，是以利是以利润为润为主要主要经营经营目目标标的企的企业业法人法人地位地位是我国是我国银银行金融机构的行金融机构的领导领导力量力量国有控股商国有控股商业银业银行，接受中国行，接受中国人民人民银银行的行的领导领导经营经营目目标标不以不以营营利利为为目的目的以以获获取利取利润为润为其主要其主要经营经营目目标标职职能能依法制定和依法制定和实实施施货币货币政政策，策，发发行、管理人民行、管理人民币币流通，代理国流通，代理国库库等等以以经营经营工商工商业业存、存、贷贷款款为为主要主要业务业务，同，同时办时办理国理国际结际结算等算等联联系系二者都是二者都是资资金活金活动动的中枢神的中枢神经经，是国家宏，是国家宏观调观调控的关控的关键键部部门门，是整个，是整个经济经济活活动动的枢的枢纽纽，对对国民国民经济经济的的发发展具有展具有巨大作用。中央巨大作用。中央银银行与中国行与中国银银行二者之行二者之间间存在着存在着业务联业务联系和系和领导领导、被、被领导领导的关系的关系2在我国，可以办理存款、贷款业务的有 ()中国银行中国人民银行广东发展银行中国邮政储蓄银行A B C D解析：中国人民银行是中央银行，不办理商业银行的业务，故将其排除。答案：A考点二投资基础梳理 1投资收益与投资风险 各种投资方式的收益和风险状况比较：收益收益风险风险储储蓄蓄存款存款利息利息如果存在通如果存在通货货膨膨胀胀情况，情况，则则存款会存款会发发生生_；如果如果储户储户提前支取定期存款，会提前支取定期存款，会使使_遭到遭到损损失；失；在市在市场经济场经济条件下，条件下，商商业银业银行同行同样样存在破存在破产产的可能的可能债债券券利息利息如果存在通如果存在通货货膨膨胀胀情况，情况，则则本金会本金会发发生生贬贬值值；金融机构和企金融机构和企业业存在破存在破产产的可能的可能贬值利息股票股票股息和股息和红红利收入；利收入；股票价格上股票价格上升升带带来的来的_如果公司如果公司亏亏损损、破、破产产或倒或倒闭闭，股，股东东不但不不但不能能获获得收入，反而要得收入，反而要亏亏本，本，这这是是购买购买股票的股票的一种一种风险风险；股票价格受公司股票价格受公司经营经营状况、状况、_、大众心理等多种因素影响，其波、大众心理等多种因素影响，其波动动具有很大的不确定性，具有很大的不确定性，这这种不确定性越大，种不确定性越大，投投资风险资风险就越大就越大商商业业保保险险保保险险金金如果没有出如果没有出现现合同合同约约定的可能出定的可能出现现的事故或的事故或者其他情况，保者其他情况，保险险人就得不到保人就得不到保险险金金差价银行利率1作为一个普通的消费者，面对居高不下的CPI，除了要勤俭节约、合理消费外，更重要的是形成投资理财习惯。下列投资理财方式中，属于投资者暂时让渡资金获得收益的有 ()购买房产购买社会保险存款储蓄购买政府债券ABCD解析：材料设问的关键词是“暂时”，不属于暂时让渡，而属于永久性让渡。购买社会保险不符合题意，既属于一种投资理财方式，同时又能获得一定的收益。答案：D2股票(1)股票的含义：是股份有限公司筹集资本时向出资人出具的_。(2)股票持有者(股东)的权利：参加股东大会、投票表决、参与公司的重大决策、收取股息或分享红利等。(3)股票投资的特点：流通性。股票可以在市场上流通买卖，是股票生命力之所在。_。投资股票可以获得较高的收益。_。投资股票具有一定的市场风险。不可返还性。股东在向股份公司参股投资取得股票后，股东不能要求公司返还其出资，如果要改变股东身份，要么等待公司的破产清盘，要么将股票转售给第三人。股份凭证收益性风险性(4)股票上市的条件：发行股票是股份有限公司筹集资本的一种重要方式，在我国，并不是所有的股份有限公司的股票都能上市交易。股份有限公司申请其股票上市交易必须符合一定的条件，并要经政府证券监管部门的批准。(5)股票投资的收入包括两部分：一是股息和_，这是从公司取得的利润中定期获得的一部分分配收入；二是股票价格上升带来的差价。股票价格受多种因素的影响，具有不确定性，因此，股票是一种高风险的投资方式。(6)发展股票市场的意义：股票市场的建立和发展，对于搞活_，提高资金使用效率，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。红利收入资金融通2某小企业老板王某有笔余钱，银行经理建议他购买一些短期理财产品，王某说：“我的工厂经营有起伏，得考虑这些资金能随时取出来。”王某投资理财产品时优先考虑的是 ()收益性风险性流动性流通性A B C D解析：本题考查投资理财的方式，抓住关键词“优先考虑”。“工厂经营有起伏”体现了，“考虑资金能随时取出来”体现了，故B项符合题意。在材料中没有直接体现。答案：B3债券(1)含义：债券是一种_，是筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。(2)分类：根据发行者不同，目前我国的债券主要有_、金融债券、企业债券。(3)几种债券的比较。发发行主体行主体偿还偿还保保证证收益收益风险风险性性流流动动性性国国债债 中央政府中央政府中央政府中央政府的税收的税收利率高于利率高于储储蓄，低蓄，低于其他于其他债债券利率券利率风险风险最小最小强强金融金融债债券券金融机构金融机构利利润润利率高于国利率高于国债债，低，低于一般的企于一般的企业债业债券券安全系数比国安全系数比国债债低，但比企低，但比企业债业债券高券高较较强强企企业业债债券券企企业业利利润润利率高于国利率高于国债债、金、金融融债债券券风险较风险较高高较较弱弱债务证书国债32011年投资理财市场可谓冰火两重天：一边是银行理财产品的火爆；一边是股市楼市的跌跌不休。再加上通胀因素，2011年对很多投资者来说可能是个“欠收年”。2012年某投资者假如选择投资国债的话，其理由可能是 ()A国债的保值、增值的安全性是投资理财品种中最好的，无任何风险B股票价格的波动具有很大的不确定性，投资股票完全没有收益的可能C银行理财产品虽然收益稳定，但也存在通货膨胀率上涨的高风险D国债是以国家信用作担保、以税收作为还本付息保证的，风险小解析：本题考查投资理财的方式。A项“无任何风险”说法绝对化；B项“没有收益的可能”说法绝对化；C项与材料不符合，且“高风险”错误；D项是国债的特点，符合题意。答案：D4商业保险(1)含义：商业保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对合同约定的可能出现的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定年龄期限时，承担给付保险金责任的行为。在我国，只有依法设立的_才能经营保险业务，其他单位和个人不得经营。(2)作用：通过购买保险，投保人把风险转移给保险人，使自己所承担的风险损失下降。这不仅体现出保险的保障功能，还显示出保险“_，我为人人”的互助特征。从某种意义上看，在没有保险事故发生时，投保人的投保没有回报；当发生保险事故时，保险人的赔偿就是投保人投资的回报。保险公司人人为我(3)分类：商业保险分为人身保险和_两大类。人身保险是以人的寿命和身体为保险对象，如健康险、意外伤害险、人寿险等。财产保险是以财产及其有关利益为保险对象，如汽车保险、运输保险等。近几年，国内保险市场出现了诸如分红保险等新险种。分红保险除具备保障功能之外，还可分配保险公司经营盈余，使投保人的资金保值增值。(4)订立保险合同应当遵循的原则是：公平互利、协商一致、_。财产保险自愿订立4“723”温州动车追尾事件发生后，保险公司意外险销售短期内出现上升趋势，到保险公司咨询和购买意外险的人数不断增多。居民购买意外伤害保险 ()是规避风险的有效措施能够获得稳定的收益具有保障功能和互助特征能实现资金保值增值ABCD解析：本题考查商业保险的作用。购买意外伤害保险是一种规避风险的投资，能够在发生意外时获得相应的补偿，故正确。意外保险只有在发生意外时才能获得补偿，错误。答案：C5融资(1)融资的含义：通常情况下，融资主要强调的是资金的筹集，也叫资金的融通，即当事人通过各种方式到金融市场上筹措或贷放资金的行为。(2)融资的途径和方式：按资金的来源分类，可以分为内源融资和_。内源融资是指将本企业的留存收益和折旧转化为投资的过程。外源融资是指吸收其他经济主体的资金转化为自己投资的过程。按资金的融通是否通过媒介分类，可分为直接融资和_。(3)融资的作用。积极作用：当企业面临良好商机时，若融资能力强，迅速筹集到所需资金，则该企业可能快速发展，否则会丧失这个发展机会。消极作用：错误的融资容易引发企业债务危机，导致企业破产。因此，企业经营者既要敢于融资，大胆融资，充分发挥融资的推动力；又要谨慎融资，善于融资，有效防范融资风险。外源融资间接融资5近年来，中国证监会采取措施，试图改变股票市场一股独大的局面，促进企业采用多种方式进行融资。下列属于直接融资的是 ()发行股票发行债券银行贷款发放银行卡A B C D解析：不能使资金的需求者与资金的实际供给者直接形成债权债务关系，不属于直接融资。答案：A深化拓展 1社会保险和商业保险的比较社会保社会保险险商商业业保保险险不不同同点点性性质质解决大多数社会成解决大多数社会成员员最迫切最迫切的保的保险项险项目目建立在商建立在商业业原原则则的基的基础础上，是上，是参与保参与保险险者个人意志的体者个人意志的体现现给给付付标标准准只保障其基本生活水平只保障其基本生活水平保障保障项项目广泛，目广泛，给给付付标标准准较较高高费费用用负负担担大多是个人、企大多是个人、企业业和政府共和政府共同同负负担或由政府承担担或由政府承担完全由个人承担完全由个人承担保保险险依据依据国家和有关部国家和有关部门统门统一一规规定定被保被保险险人的需要人的需要保障范保障范围围社会成社会成员员最迫切的保最迫切的保险项险项目目保保险项险项目广泛，保障范目广泛，保障范围围大小大小与与缴纳缴纳的保的保险费险费成正比成正比相同点相同点它它们们共同构成保共同构成保险险的内容。二者都是减少危的内容。二者都是减少危险险、防范后患、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法保障生活、安定社会的有效方法1购买学生平安保险，投保人只要缴纳几十元的保费就能获得最高保险金额6万元的风险保障。可见，学生平安保险是 ()A高风险高收益同在B稳健的投资C规避风险的有效措施D便捷的投资解析：本题考查商业保险的特征。C项符合题意。A项是指股票的特征，B项是债券的特征，D项是储蓄存款的特征。答案：C2如何选择正确的投资方式(1)要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。投资的目的是为了收益，但投资的风险大小不同，银行存款风险性很小，而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大，投资时应慎重考虑。(2)投资要注意多元化。不应该只是局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们提供更多的投资机会。(3)要量力而行。经济实力微薄，可投资储蓄和购买国债；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资，如购买企业债券、炒股等。(4)投资要注意考虑个人利益，同时要考虑国家利益，做到利国利民，同时不能违反国家法律、政策。2甲、乙、丙三人同时用人民币10万元进行投资理财，甲按3.2%利率将10万元存入银行；乙以每股25元的价格买入x股票4000股；丙以6.81的价格买入14700美元。三个月后，x股票的价格上涨了3.5%，美元汇率下跌了1.2%，而同期国内物价上涨了3.7%。那么在不考虑其他因素条件下，甲、乙、丙三人中实际收益为负的是 ()A甲、丙 B甲、乙C乙、丙 D甲、乙、丙解析：本题考查投资的收益。对于甲来说，按3.2%利率将钱存入银行，但同期物价上涨了3.7%，因此实际收益为负；对于乙来说，3.5%小于3.7%，实际收益仍然为负；对于丙来说，美元汇率下跌了1.2%，表明美元贬值，实际收益的负债更大。故甲、乙、丙三人的实际收益均为负。答案：D易 错 点 拨易错点1：利息就是利率。误区指正：不要将二者混淆。利息是人们从储蓄存款中获得的唯一收益，而利率是由中国人民银行制定的，规定存款(或贷款)所获得(或支付)利息的比率。利率是一国政府调控宏观经济的重要杠杆。一般说来，利率变动对一国经济的影响是 ()A提高利率，抑制通货膨胀B降低利率，企业投资减少C提高利率，居民储蓄减少D降低利率，居民消费减少解析：本题考查利率对经济的影响，A项描述正确，B、C、D三项说法与事实正好相反。答案：A易错点2：商业银行营利的主要来源是银行利润。误区指正：商业银行营利的主要来源是贷款业务。目前中国人民银行已为7.77亿自然人建立了信用档案。央行为个人建立“经济身份证”()A有利于商业银行防范信用风险 B是规范市场秩序的治本之策 C是政府运用行政手段进行调控 D是商业银行获利的主要来源解析：建立信用档案，有利于防范金融风险，故A项正确；B项“治本之策”、C项“行政手段”说法错误；D项错误，商业银行获利的主要来源是贷款业务。答案：A易错点3：股票是一种表明债权、债务关系的凭证。误区指正：混淆了股票和债券。股票代表所有权，债券代表债权。购买股票是常见的个人投资方式，人们炒股主要是为了 ()A取得股息和红利收入B得到对股份公司的所有权C获得股价上升带来的差价D取回约定利息和出资 解析：B、D两项明显错误，A项具有迷惑性，要抓住关键词“炒股”，而不是指人们购买股票，因此A项与题意不符合。炒股的股民主要是为了赚取股票的差价，因此C项符合题意。答案：C易错点4：债券和股票都是有价证券，都以定期收取利息为条件。误区指正：虽然债券和股票都是有价证券，但股票不是定期收取利息的，只有债券才是。2011年上半年，股票市场在震荡中下行，CPI高位运行。在这种情况下，以下投资行为合理的是 ()适当购买各种债券将主要资金投入股票市场将主要资金存入银行将资金按合理比例分散在不同的投资品种中A B C D解析：股市下跌，物价上涨，因此要购买一些稳健的理财产品，以降低风险，故符合题意。做法错误，风险太大；的做法在CPI高位运行情况下是错误的，会带来存款贬值，实际收益下降。答案：D随 堂 检 验一、选择题1(2012大纲全国卷)银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的服务(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是 ()A银行居于垄断地位B银行信用高于商业信用C银行提供的资本是一种生产要素D银行是再生产顺利进行的枢纽解析：商业银行之所以能收取贷款利息，是因为商业银行向社会所提供的资本在本质上是一种生产要素，企业通过贷款筹集资金，有利于确保再生产的顺利进行，进而促进企业的经营与发展，因此C项正确。A项说法明显错误；B项说法存在问题，银行信用和商业信用在主体、内容、性质等方面均存在本质区别，因此不能在信用程度上进行简单对比；D项是银行的作用，不能构成银行收取贷款利息的理由。答案：C2(2012广东卷)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是 ()解析：三种投资方式中股票的风险最大；因为国债是中央政府发行的，以中央政府的信誉担保，是“金边债券”，因此风险小；而储蓄机构主要为商业银行，故储蓄的风险应当高于国债。注意题目中明确只比较风险与收益，“不考虑其他因素”，因此三者的收益从大到小应该是股票、国债、储蓄，可见A项符合题意。答案：A3(2012江苏卷)一般情况下，银行利率提高股市会作出股票价格下降的反应。对于产生这一反应的合理解释是 ()银行业利润高于其他行业投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降股民的投资收益减少ABCD解析：本题考查的是投资的相关知识。储蓄与炒股都是投资行为，当储蓄利息收益增加，一些投资者会改变投资组合，减少股票投资，入选。贷款利率上升会使企业向银行融资的成本上升，导致企业利润下降，入选，故选C。答案：C4（2013课标全国卷）2011年我们城乡居民人民币储蓄存款余额达35.2万亿元，人均储蓄25548元，分别比2010年增长16%和15.3%，高于同期GDP的增长速度。根据上述事实可以推断出 （）社会保障体系不断健全增加了人们储蓄意愿 我国居民的储蓄率随GDP的增长而增长 我国居民高效理财的渠道比较狭窄、品种较少 我国城乡居民的恩格尔系数下降 A.B.C.D.解析：本题考查对投资理财和居民恩格尔系数的认识。“人均储蓄增长速度高于同期GDP增长速度”的原因主要是社会保障体系不健全，不符合题意，不选；中的“储蓄率增长”在材料中没有涉及，储蓄率指个人可支配收入总额中储蓄所占的百分比，不选；居民存款储蓄余额的增长一定程度反映了我国居民投资理财的渠道比较狭窄，入选；居民存款储蓄余额的增加表明人民收入水平不断提高，这会使城乡居民的消费结构不断完善，恩格尔系数不断下降，入选；故选D。答案：D5(2013福建卷)如图是a、b两种理财产品在一定时间内的收益率走势图。就这两种产品的比较，分析正确的是 （）Aa产品投资风险小，适合低收入者投资Ba产品投资收益率波动大，不适合投资Cb产品投资收益率上升幅度小，不适合投资Db产品投资风险小，适合稳健型投资者投资 解析：曲线图选择题，a线上下波动幅度较大，投资风险较大。b线波动幅度较小，投资风险较小，属于稳健性投资。A错误，a线投资风险较大。B错误，具体情况具体分析。C错误，b线波动幅度较小，适合投资。故选D项。答案：D6（2013江苏卷）A公司以巨资购入S公司发行的股份，双方将在多领域进行深入合作，这一合作预计在未来三年内将给S公司带来大约3.8亿美元的营销和电子商务收入。次日，此消息引发S公司股价大幅高开，收盘涨幅达9.4%。A公司与S公司的合作推动了股价上升，说明 （）A.股票是一种高收益的投资方式 B.企业重组对股价会产生有利影响 C.股价上升主要是由相关消息推动的 D.股价受公司经营状况预期的影响 解析：股票高风险、高收益同在。A说法片面，忽视了股票的高风险一面；B没有看到企业重组的不利影响；影响股价的因素很多，相关消息的依据主要是对公司经营状况的预期，故排除C，选择D。答案：D二、非选择题7一位退休职工叹息道：“虽然前几天又加息，但我的银行存款利息相对较少，再加上近期以来的物价上涨，储蓄实际是贬值的。现在高回报的理财产品越来越多，这让我感到把所有钱捂在银行实在可惜。”人们投资的方式和工具越来越多样化，人们不断寻找更多“钱生钱”的途径。(1)居民“钱生钱”的途径有哪些？(2)如果你是一个投资者，你认为在选择投资方式时应注意什么问题？解析：本题考查对投资的认识。学会正确理财，结合教材相关知识分析即可，对投资注意的问题要多角度、多层次分析，应该考虑收益率、风险性、合法性、便捷性等。答案：(1)居民“钱生钱”的途径主要有存款储蓄、购买股票、购买债券、购买商业保险、购买基金、直接投资。(2)既要注意投资的收益率，也要注意投资的风险性。要注意投资的多元化，善于规避风险。投资要根据自己的经济实力量力而行。实力弱可投资储蓄或购买国债，实力强可投资股票、房地产等。专业知识丰富可以购买债券、股票，没有什么投资的专业知识则可以购买基金等。投资方式既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律政策。