财富系列之“鑫鑫向荣”理财产品培训课程(ppt-34页).ppt

Click to edit Master title style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,*,*,单击此处编辑母版标题样式,单击此处编辑母版文本样式,第二级,第三级,第四级,第五级,*,财富系列之“鑫鑫向荣”理财产品培训,市局金融业务分局,2011,年,6,月,“,鑫鑫向荣,”,释义,“欣欣向荣”源自于陶渊明的,归去来兮辞,，“木，欣欣以向荣；泉，涓涓而始流”，形容草木生长旺盛，比喻事物的蓬勃生长及事业的兴旺昌盛！,“欣欣向荣”内在释义，即世间万物皆有自身运行的规律：“水因湍流而不枯，树因代谢而不朽”，而现金管理亦是如此，只有流动才会产生价值！,“欣欣向荣”比喻事物的蓬勃旺盛，也预示着邮政金融人民币理财业务正处于业务发展的黄金期，开展理财业务的同时，实现投资者快乐理财的目标！,“,鑫鑫向荣,”,产品介绍,“鑫鑫向荣”人民币理财产品是总行精心打造的,首支收益递增型灵活期限理财产品,。本产品将收益性、安全性、流动性的优势集于一身，能够充分满足投资者收益性和流动性的双重需要，是对银行活期存款业务的有效补充，是客户首选的现金管理工具。,该产品,主要投资方向,为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。本产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。,目 录,产品要素,为何发行本产品？,产品卖点,1,2,3,4,相关事项,为何发行本产品,第一部分,“鑫鑫向荣”产品作为现金和活期存款的替代产品，市场需求旺盛。,目前，工行理财产品总规模,8000,亿以上，其中“步步为赢”产品与本产品类似，规模约,1800,亿。,四大行及大型股份制银行都已发行不同期限的短期理财产品，其中建行、农行目前规模都在,4000,亿左右。,通胀压力加大，股市震荡，楼市受调控，市场对流动性管理型理财产品的需求量大，本产品具有较强的竞争力。,市场角度,容量巨大,债券收益率处于历史相对高位，票息收入高,货币信贷增速得到控制，预期加息,1-2,次，不会对债市产生较大的冲击,下半年通胀将得到遏制，,CPI,逐步回落，经济增速放缓，预计债券将出现一波行情,投资角度,正当其时,丰富邮政金融理财业务的产品链,锁定存量客户，吸引增量资金,增加企业的中间业务收入。,该款产品企业收益率达,1.3%,，高于其它理财产品收益率，其中日日升,1.25%,、月月升,1.08%,、财富债券系列不超过,1%,。,提高邮政金融理财产品的专业水平和市场竞争力。,该款产品采用分档计提收益的方式，年化收益率高于同期银行存款利率，也高于其他行同类型理财产品收益，如该款产品第一档收益率达,1.7%,，而工行,步步为赢2号,同档的收益率为,1.3%,。,业务角度,现实意义,产品要素,第二部分,二、产品要素,项 目,内 容,产品存续期,无固定期限,募集期,2011,年,6,月,13,日,开放期,每个工作日开放申购、赎回,相关费用,免申购、赎回费,认购起点金额,个人客户,5,万元，以,1000,元的整数倍递增,计息天数,认购成功之日,（含当日）起至,赎回确认之日,（含当日）止期间的天数。,(,截止,2011,年,3,月,31,日,),预期年化收益率,（,1.70%-3.25%,）,实际存续天数,预期最高年化,收益率,城乡居民及单位存款,最新利率,1,天,-6,天,1.70%,1.,活期,0.5%,7,天,-13,天,1.90%,2.,整存整取定期存款,14,天,-29,天,2.10%,三个月,2.85%,30,天,-59,天,2.30%,半,年,3.05%,60,天,-89,天,2.60%,一,年,3.25%,90,天及以上,3.25%,注：,2011,年,4,月,6,日最新调整,(,截止,2011,年,3,月,31,日,),预期年化收益率与存款利率比较表,实际存续天数,预期最高年化,收益率,存款利率,收益比较,1,天,-6,天,1.70%,0.50%,3.4,倍,7,天,-13,天,1.90%,0.50%,3.8,倍,14,天,-29,天,2.10%,0.50%,4.2,倍,30,天,-59,天,2.30%,0.50%,4.6,倍,60,天,-89,天,2.60%,0.50%,5.2,倍,90,天及以上,3.25%,2.85%,1.14,倍,项 目,内 容,申购,/,赎回,1.,本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为,8,：,30-15,：,00,。,2.,开放日投资者可申购本产品，申购资金将于,当日,投入本理财计划。,3.,开放日可赎回本理财产品，,T,日,赎回，,T+1,日,赎回确认，,T+2,到账。,4.,若理财计划净赎回额超过本理财计划上一开放日余额,15%,时，银行有权不接受其余赎回申请。,产品卖点,第三部分,三、产品卖点,收益递增：,收益率高于同期存款，且持有时间越长收益率越高；,资金安全：,以安全的固定收益产品为投资对象，投资稳健，,客户,资,金安全；,申赎灵活：,本产品无固定期限，,成立后每个开放日开放申赎；,认购起点低：,个人客户,5,万元,起，以1000元整数倍递增；,市场潜力大：,可以有效锁定存量客户，吸引,新客户,三、产品卖点,收益优势明显,举例,举例说明,以某客户投资,20,万元为例，如果客户,2011,年,5,月,31,日申购,20,万元，,2011,年,6,月,9,日全部赎回，,2011,年,6,月,10,日赎回确认，存续天数为,11,天,对应第,2,档：,7,天,T,13,天，年化收益率,1.90%,（费后）,则客户最终年化收益率为,1.90%,鑫鑫向荣：,200000,1.90%,11/365=,114.52,（元）,活期存款：,200000,0.5%,11/365=,30.14,（元）,三、产品卖点,目标客户：,邮储代发工资业务客户：,对工资卡上余额有理财需求,通知存款客户：,短期有资金使用需求,私营企业主：,随时从一定规模存款中支取使用,个体经营者：,每日都有现金变化，进货时使用较多资金,其他客户：,有一定的闲置资金，且短期内无大额现金支出计划,与日日升、月月升理财产品比较,品种,募集期,申购,/,赎回,认购起点,预期年化收益率,企业收益率,日日升,每个工作日,实时扣款，实时到帐,5,万元，以,1000,元递增,固定收益，,1.7%,1.25%,月月升,每月,1,日,-27,日,每月,1-27,日可申购赎回，申购资金将于月末日扣款，并于次月,1,日投入本理财计划；赎回资金将在次月月初,2,个工作日内入账,5,万元，以,100,元递增,固定收益，,2.2%,1.08%,鑫鑫向荣,2011,年,6,月,13,日起每个工作日,实时扣款；,T,日赎回，,T+1,日确认，,T+2,日到帐,5,万元，以,1000,元递增,分档计提收益，,1.7%-3.25%,1.3%,与工行“步步为赢”,2,号理财产品比较,实际存续天数,预期最高年化,收益率,1,天,-6,天,1.70%,7,天,-13,天,1.90%,14,天,-29,天,2.10%,30,天,-59,天,2.30%,60,天,-89,天,2.60%,90,天及以上,3.25%,实际存续天数,预期最高年化,收益率,1,天,-6,天,1.30%,7,天,-13,天,1.80%,14,天,-20,天,1.90%,21,天,-27,天,2.00%,28,天及以上,2.10%,90,天及以上,3.25%,欣欣向荣,“步步为赢”,2,号,相关事项,第四部分,四、相关事项,1,、营销话术,客户：,我这有一些闲置现金，但是可能随时会使用，请问有什么理财产品推荐？,理财经理：,先生您好，我行刚推出的一款全新的现金管理产品,“鑫鑫向荣”刚好适合您，类似活期存款灵活性，比定期存款收益更高，以,7,天为例，收益是同期活期存款利息的,4,倍。另外，这款产品具有自动升级功能，持有的时间越长，得到的收益越高。您可以先看看我们的材料，上面有各档收益标准。,四、相关事项,2,、,如何了解“鑫鑫向荣”产品的运作情况和信息？,本理财产品存续期间，如调整预期最高年化收益率，或对产品说明书条款进行补充、说明和修改，或发生邮储银行认为可能影响理财产品正常运作的重大不利事项时等，邮储银行有权提前三个工作日通过邮储银行网站（,）或相关营业网点发布相关公告进行信息披露。客户不同意补充或修改后的说明书的，可在补充或修改生效前赎回全部理财产品，终止与邮储银行的委托理财关系。,如理财产品提前终止，邮储银行将于实际终止日的前,3,个工作日内，在邮储银行网站（,）或相关营业网点发布相关信息公告。,邮储银行将按照法律法规及监管规范的要求在邮储银行网站（,）或相关营业网点及时进行信息披露。,四、相关事项,3,、,几点要求,第一、转变观念，提高认识。各单位要高度重视该款产品的销售工作，要充分认识到做好该款产品的销售对代理金融专业收入结构调整、客户结构调整的重要意义，要积极转变观念，充分认识到理财业务发展与储蓄余额发展的良性互动效应。,四、相关事项,3,、,几点要求,第二、加强客户营销力度。在做好现有存量客户营销的同时，要充分利用该款产品的吸引力和竞争力，将营销重点放在他行客户上，尤其是广大乡镇网点要抓住当前信用社没有开办理财业务的契机，以该款产品作为吸引竞争对手客户的有力抓手。,四、相关事项,3,、,几点要求,第三、,加大宣传力度，营造浓厚的销售氛围。,总行将统一制作产品宣传折页、海报、易拉宝、广播广告，省公司将根据总行的分配数量再加印部分折页及相关宣传道具，同时将总行制作的折页、海报、易拉宝、广播广告素材放群共享供各局下载使用。各网点,要,做好宣传折页的发放及宣传道具的摆放，已有LED显示屏的网点,要滚动播放宣传内容。,四、相关事项,网点,LED,显示屏参考内容,本网点将于,6,月,13,日起发售“鑫鑫向荣,”,首支收益递增型理财产品，预期最高年化收益率,1.70%-3.25%,，似活期存款、胜定期收益。欢迎前来选购,“鑫鑫向荣,”,为您的财富提速，无交易费用，申赎灵活，,6,月,13,日起各邮储网点均有销售。,宣传海报,宣传折页,易拉宝,宣传横幅,广播广告,最后，祝各位取得好的销售业绩！,Thank You!,有时候，人太清醒反而觉得累，觉得不快乐，但是想要学会装糊涂还真是难。不要等到人生垂暮，才想起俯拾朝花，且行且珍惜。你可能在一个人面前一文不值，却在另一个人面前是无价之宝。谨记自己的价值所在。路再远，也有尽头,;,苦再深，也会结束，只要不放弃，就有希望。只是，在漫漫的长途中跋涉，在深深的痛苦中挣扎，我们常常为环境所迫，被困难所迷惑，放弃了希望，厌倦了生活，觉得路越走越窄，苦越来越深。其实，窄的不是路，是思想与感情，深的不是苦，是感受与心情，路边是路，苦中有甜，看得是你自己。许多人，不是擦肩，就是错过，总是无缘,;,许多事，不是无能，就是无情，总是无缘。人生，就是一次艰辛的旅行，得意时，顿生许多豪情，期盼着，浏览更多美好的风景,;,失意时，凭添许多伤心，渴望着，走出困境摆脱愁情。人生所有的一切，得意也好，失意也罢，圆满很少，完美不多，人如此，事这样，如意很少。人生，有许多无奈，好多人或事，明明喜欢，偏偏不能,;,明明热爱，恰恰不能,;,生活，有许多无能，好多事情，明明讨厌，常常不做不行,;,明明厌倦，往往不做不成。想做的不能，想说的不行,;,不愿做的，却又不能，不想说的，就是不行。我们就是这样无奈，无能。何时，能随心如愿，给心身最大的自由，那该多好。这个世界有两件事我们不能不做：一是赶路，二是停下来看看自己是否拥有一份好心态。好心态是人们一生中的好伴侣，让人愉悦和健康。人生感悟：要有阳光般的心态。没有爱的生活就像一片荒漠，赠人玫瑰，手有余香“学会爱别人，其实就是爱自己”，让爱如同午后阳光，温暖每个人的心房。人生感悟：学会爱别人多去尊重理解别人，常怀宽容和感激之心，宽容是一种美德，是一种智慧，海纳百川才有了海的广阔，感激你的朋友，是他们给了你帮助：感激你的敌人，是让你变得坚强。人生感悟：懂得宽容和感恩。管好自己的嘴，讲话不要只顾一时痛快信口开河，“良言一句三冬暖，伤人一语六月寒”说话要用脑子。不扬人恶，自然能化敌为友。人生感悟：切记祸从口出！人情、人情，人之常情，要乐善好施，常与交往，“平时多烧香，急时有人帮”，所以，“人情要多储存，就像银行存款，存的越多，时间越长，红利就越大。人生感悟：多储存人情。遇事不要急躁！不要急于下结论特别是生气的时候做决断，要学会换位思考，或者等一等，大事化小，小事化了。把复杂的事情尽量简单处理，千万不要把简单的事情复杂化。人生感悟：遇事莫急躁！真正学会知足。人生最大的烦恼是从没有意义的比较开始，大千世界总有比如你的和比你强的人，“当我哭泣没鞋穿的时候，我发现有人却没脚”。人生感悟：真正学会知足。如果敌人让你生气，那说明你还有胜他的把握，根本不必回头去看咒骂你的人是谁。如果有一条疯狗咬你一口，难道你也要趴下去反咬它一口吗？人生感悟：不和小人生气计较。别把工作当负担，既然目前改不了行，也没有更好的选择，与其生气埋怨，不如积极快乐的去面对。当你把工作当做生活和艺术时，你就会享受到生活的乐趣。人生感悟：享受工作的快乐。人活着一天就是福气，就该珍惜，人生短短几十年，不要给自己留下更多的遗憾。日出东海落西山，愁也一天，喜也一天；遇事不钻牛角尖，人也舒坦，心也舒坦。人生感悟：珍惜自己的生活。,1.,人生就像蒲公英，看似自由，却往往身不由己。生活没有如果，只有结果，自己尽力了，努力了，就好。有的人像,WIFI,热点，即使远了，但是只要你没改密码，再相见的时候也会自动连上，只是改不改密码，也是人家的事了。要么敢爱敢恨快意人生，要么没心每肺扮傻到底，别让自己活成了那种，懂得很多道理却过不好这一生的人。成大事的人，往往做小事也认真，而做小事不认真的人，往往也做不成大事。看别人不顺眼，其实是自已的修养不够。人生在世，顺少逆多，一辈子不容易，千万不要总是跟别人过不去，更不要跟自已过不去。如果是一堆苹果，有好有坏，你就应该先吃好的，把坏的扔掉，如果你先吃坏的，好的也会变坏，你将永远吃不到好的，人生亦如此。人，总爱跟别人比较，看看有谁比自己好，又有谁比不上自己。而其实，为你的烦恼和忧伤垫底的，从来不是别人的不幸和痛苦，而是你自己的态度。学习中经常取得成功可能会导致更大的学习兴趣，并改善学生作为学习的自我概念。为了成功地生活，少年人必须学习自立，铲除埋伏各处的障碍，在家庭要教养他，使他具有为人所认可的独立人格。劳动教养了身体，学习教养了心灵我们的事业就是学习再学习，努力积累更多的知识，因为有了知识，社会就会有长足的进步，人类的励志语录未来幸福就在于此。青年是整个社会力量中的一部分最积极最有生气的力量。他们最肯学习，最少保守思想，在社会主义时代尤其是这样。必须记住我们学习的时间有限的。时间有限，不只由于人生短促，更由于人事纷繁。在学习上做一眼勤手勤脑勤，就可以成为有学问的人。聪明在于学习，天才在于积累。所谓天才，实际上是依靠学习。天才不能使人不必工作，不能代替劳动。要发展天才，必须长时间地学习和高度紧张地工作。人越有天才，他面临的任务也就越复杂，越重要。诺夫对所学知识内容的兴趣可能成为学习动机。,12,、要建设，就必须有知识，必须掌握科学。而要有知识，就必须学习，顽强地耐心地学习。向所有的人学习，不论向敌人或朋友都要学习，特别是向敌人学习。学习专看文学书，也是不好的。先前的文学青年，往往厌恶数学理化史地生物学，以为这些都无足轻重，后来变成连常识也没有。只有让学生不把全部时间都用在学习上，而留下许多自由支配的时间，他才能顺利地学习，这是教育过程的逻辑。游手好闲地学习，并不比学习游手好闲好。学习的敌人是自己的满足，要认真学习一点东西，必须从不自满开始。对自己，“学而不厌”，对人家，“诲人不倦”，我们应取这种态度。钢是在烈火和急剧冷却里锻炼出来的，所以才能坚硬和什么也不怕。我们的一代也是这样的在斗争中和可怕的考验中锻炼出来的，学习了不在生活面前屈服。读和写是学生最必要的两种学习方法，也是通向周围世界的两扇窗口。,