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常见金融投资防骗反诈实例汇编 目录目录 序言序言 Preamble.5 第一章第一章 防骗反诈认知篇防骗反诈认知篇.7 1.1 金融消费者有多少权益你知道吗？.7 1.2 私募基金 30 亿未兑付？谁之责？.12 1.3 期货“喊单大师”2 个月“赚”600 多万？.17 1.4 代销机构银行赔偿基金客户亏损 30%？.19 1.5 大宗商品交易亏损 134 万可索赔？.23 1.6 误入“炒股群”为何会被骗 158 万？.27 1.7 个人信息泄露会有什么风险？.32 1.8 遇到平台“暴雷”如何自保？.36 1.9 合法权益受到侵害后该怎么维权索赔？.39 第二章第二章 防骗反诈经验篇防骗反诈经验篇.42 2.10 如何快速判断是否遇到了金融诈骗？.42 2.20 发现被骗后该如何调整心态及时止损？.44 2.30 被骗后是报案还是请律师起诉？需要怎么准备？.48 2.40 被骗后找什么样的律师才靠谱？.51 常见金融投资防骗反诈实例汇编 2.50 被骗惨了又不想太张扬，除了报案起诉外，非诉讼调解管用吗？54 2.60 遇到金融诈骗后进行投诉举报并找媒体曝光能追回损失吗？.58 2.70 什么情况被骗有可能追回损失？.61 2.80 可以找专业金融维权机构团队帮助追损吗？.66 2.90 如何识别防止二次受骗？.70 2.91 金融维权的合法自救途径有那些？.75 第三章第三章 防骗反诈实战篇防骗反诈实战篇.79 3.01 投顾公司非法收取服务费 2.68 万原路退回.79 3.02 网络“财经大 V”喊单忽悠炒股亏损追回 15 万历程.83 3.03 误入非正规股票“黑平台”挽回 60 万.87 3.04 期货“虚拟盘”被坑 50 万合力挽回损失.89 3.05 遇正规期货居间“杀猪盘”挽损 200 万.91 3.06 遇非法外汇黄金被骗当天全额追回 10 万.95 3.07 对付外汇黑平台诈骗有绝招 125 万致胜.98 3.08 网上贵金属交易被骗 60 万协商赔偿到位.102 3.19 香港期货代理商赔偿 91 万.106 3.20“影视投资”原始股被骗追回 50 万.109 第四章第四章 防骗反诈答疑篇防骗反诈答疑篇.112 常见金融投资防骗反诈实例汇编 Q401：发现自己上当受骗，损失很多钱财，该怎么办？.112 Q402：金融维权报案立案需要准备哪些材料？.113 Q403：被骗后自己维权或者委托他人维权合法吗？.115 Q404：报案了好久没消息怎么办？.115 Q405：破案后多长时间能给我退回被骗资金？.116 Q406：自己维权有哪些合法途径？.116 Q407：维权找律师能帮我追回被骗资金吗？.118 Q408：微信记录如何才能成为有效证据？.119 Q409：证券法规中那些欺诈客户行为可以申诉索赔？.120 Q410：期货居间人哪些行为违法违规？.121 Q411:金融消费者签订金融服务合同如何应对霸王条款？.122 Q412:如何识别是否为正规期货？.123 Q413：几条辨识正规期货的简单方法？.125 Q414:什么是非法经营证券期货罪？.126 Q415 非法集资中非法占有目的如何认定？.127 Q416：什么是互联网金融犯罪？.129 Q417:金融诈骗罪如何认定？.129 Q418：合同诈骗与违约如何界定？.130 常见金融投资防骗反诈实例汇编 Q419:非法荐股常用套路有那些？.131 Q420：常见金融投资诈骗有那些类型?.132 序言Preamble 编者：反诈追损老王 随着社会经济的高速发展，各种金融产品与服务日趋丰富，民众可支配财富日益增加，与金融行业的来往越来越密切，已贯穿在日常生活中各个层面，全民均成为金融消费者的时代已经来临。早在 2015 年 11 月 4 日国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见中指出：金融产品与服务在为金融消费者带来便利的同时，也存在提供金金融产品与服务的行为不规范融产品与服务的行为不规范，金融消费纠纷频发。金融消费者虽与普通消费者有相同之处，但也同时具有收益与风险的金融属性。在金融消费过程中存在金融消费者本身的金融知识与风险意识不足，金融机构夸大收益隐匿风险、相关法律法规滞后等等因素导致金融纠纷品牌发生。纠纷发生之后往往缺少合法的解决途径，导致出现“打横幅”、上门围堵等极端事件，更有甚者为此家破人亡，导致社会公平正义和社会和谐稳定受到影响。针对现行金融消费者权益保护体系的不足，两会多位代表委员都指出当前金融消费者权益保护体系存在立法水平较低的问题。为此，代表委员们建议，加快常见金融投资防骗反诈实例汇编 制定金融消费者权益保护法金融消费者权益保护法，以专门法律补齐制度短板。探索构建“一站式”金融纠纷多元化解机制，不断提高金融纠纷处理的质效，降低金融消费者的维权成本。尽管各地都投入了巨大的人力财力进行反诈宣传，但金融诈骗还是屡屡发生。对于广大金融消费者来说，不止要学会识骗防骗，更应该具备一定的反诈知识能力储备，多看相关案例，以应对万一疏忽大意受骗时不至于手忙脚乱出错，学会及时止损，提前了解可以挽回损失补救的不同渠道。你的积极有效举动，挽回的不只是资金，可能是挽救一个鲜活的生命甚至一个即将破碎的家庭。反诈很重要，追损止损更重要。为此，笔者根据多年的实战反诈追损经验与案例，整理民众在金融消费被骗前后遇到的问题及应对措施。希望“常见金融投资防骗反诈”系列第1季能帮助金融消费者树立理性消费常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 的习惯，甄别真假投资理财平台，发现上当受骗后抓紧时间依照相关法律法规合理合法维护自身权益，减少不必要的损失，共同维护公平公正和谐的社会秩序。编写法律依据：编写法律依据：中华人民共和国民法典，中华人民共和国法证券法，中华人民共和国刑法，中华人民共和国消费者权益保护法，中国人民银行金融消费者权益保护实施办法，合同法 第一章 防骗反诈认知篇 1.1 金融消费者有多少权益你知道吗？【前言】金融消费者：是指为满足个人和家庭需要，购买金融机构金融产品或接受金常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 融服务的公民个人或单位。金融消费者包括两类：金融消费者包括两类：一类是传统金融服务中的消费者，包括存款人、投保人等为保障财产安全和增值或管理控制风险而接受金融机构储蓄、保险等服务的人;另一类是购买股票、期货、外汇、基金等新型金融产品或直接投资资本市场的中小投资者，他们尽管有赢利动机，但由于与金融机构之间的严重信息不对称和地位不对等，消费过程中产生诸多纠纷，因此仍与普通消费者有质的共性。虽有一定共性，但是金融消费纠纷影响力巨大，不仅是当事人本人身心蒙受巨大损失，严重者会导致家破人亡，严重影响社会安定。【国内金融消费现状】【国内金融消费现状】一、部分金融机构为追求业绩，弱化消费者投资风险教育提醒 近年来，银行保险机构的代理人或者业务员在向个人消费者销售理财产品及分红保险、万能险等金融产品或服务的过程中，存在许多迫于业绩压力或出于获取更多利益的目的实施销售误导、虚假宣传、捆绑搭售等违规行为的现象，严重侵犯了消费者的合法权益。另一方面，金融交易数字化、金融产品结构化、市场主体多元化对消费者权益保护工作也提出了更大挑战。消费者反映集中的有校园贷、信用卡、理财、保险等业务，也有虚假宣传、误导销售、捆绑搭售、霸王条款等问题。同时，还有持牌机构与互联网平台在合作中侵害消费者权益的各种乱常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 象，比如暴力催收、息费定价过高、向未成年放贷、泄露客户信息等。此类违规行为屡禁不止的根源还是在于银行保险机构本身。面对人员管理成本较高、市场竞争日益激烈等经营压力，银行保险机构往往倾向于片面追求业务规模和利润增长，而忽视了加强人员管理、提升服务质量，这导致银行保险机构对消费者保护的制度建设一直处于实质失效的状态，无法实现有效的预防式管理，引发大量纠纷和投诉。“2020 年，银保监会督促银行保险机构清退、赔付消费者 177 亿元。”银保监会披露的这个数字，既反映了监管部门对金融消费者权益保护工作的重视，也凸显了金融消保工作问题之严重。二相关法律法规逐步完善二相关法律法规逐步完善 先“卖者尽责”，才“买者自负”先“卖者尽责”，才“买者自负”在 2015 年最高院发布关于当前商事审判工作中的若干具体问题之前，各地法院在审理适当性诉讼时往往秉持传统商事案件的“买者自负，风险自担”原则，重视契约自由，在案件审理中主要关注机构销售过程当中的形式披露义务。在上述文件发布以后，法院在此类案件中开始转变审判思路，强调对投资者的倾常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 斜保护，并开始确立“卖者尽责，买者自负”的审理原则，注重机构在履行适当性义务中是否“尽责”即是否实质履行，譬如不能以形式上履行了给予客户告知文件、要求客户签名、填写风险测评表等程序来认定适当性义务的履行情况。现九民纪要在坚持“卖者尽责，买者自负”原则之上，进一步明确二者关系，即“卖者尽责”是“买者自负”的前提和基础，首先要做到“卖者尽责”，然后再适用“买者自负”的法律后果。从落实该项原则的角度出发，九民纪要不仅对适当性义务内涵重新进行了广而全的定义，在举证责任方面也作出了与之相适应的分配规定 金融机构针对销售产品或提供金融服务所建立的风控措施，除符合法律、法规规定的一般要求以外，还应对照相应金融产品或服务领域的监管部门规范要求，对风控措施予以完善，以适当、全面履行适当性义务。此外，由于监管层面规范性文件近年来更迭较为频繁，金融机构对此还应当及时关注并组织风控、业务人员积极学习、掌握监管的最新动态。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 中国人民银行金融消费者权益保护实施办法中此类行为：未经消费者允许发送金融营销短信，理财产品宣传上说“保本无风险”,强制搭售产品、擅自改变金融服务内容，以拒绝提供金融产品和服务，要挟获取消费者金融信息的，办理信用卡业务收集的个人信息未经许可用于推销保险，未经消费者允许擅自挪用客户资金，没有全流程的消费者权益保护机制等被列为违规。金融监管更加注重从金融机构业务经营的过程中来确保金融机构有实实在在的消费者权益保护的举措，而不仅仅是根据举报信息和产品信息来评估。三、金融消费者风险教育严重缺失三、金融消费者风险教育严重缺失 当前消费者金融风险意识与金融知识普及程度薄弱。主要表现在投资者金融知识普遍较为欠缺，难以理性分析与决策；收益与风险配比意识不强，易受高收益诱惑，对风险关注不足；投机性较强，存在博傻意识；契约精神缺失，风险自担能力薄弱，易采取过激行为。如相信一些私募基金、第三方理财机构编造的财富幻想而轻易出手；受到年利 20%甚至以上高利的诱惑投资于非法 P2P 网络贷款平台；过于相信产品销售的正规金融渠道，对中介机构的分析报告与风险提示漠不关心；签署买卖合同时过于随意，往往忽略了合同关于卖方对免责条款的提示；轻信他人将自身账户交由他人(包括银行客户经理)操作，甚至合同也代为签署等等。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 根据国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见（国办发201581 号），金融消费者主要有 8 项基本权利，分别是：财产安全权、知情权、自主选择权、公平交易权、依法求偿权、受教育权、受尊重权和信息安全权。风险教育当前基本由金融机构在做，缺乏第三方机构监督，大额金融消费者在消费过程中从流程上缺乏管控等等，也是金融纠纷、金融诈骗频发的因素之一。1.2 私募基金 30 亿未兑付？谁之责？常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 【前言】在当前金融市场上，金融产品的发行主体与金融消费者之间往往存在着信息不对称现象，消费者不仅难以获得充分的信息，以对发行主体的信用状况做出准确的判断，也很难对金融市场上繁多的金融产品进行逐个分析、筛选。因此，需要依赖相关的服务机构对金融产品的发行主体进行分析，为金融消费者提供重要的参考依据，满足金融消费者的知情权。例如，金融评级机构，通过高质量的评级分析避免因信息不充分而使金融消费者遭受损失。作为金融机构而言，应当有责任向金融消费者提示购买金融理财产品的风险、提示金融市场的风险以及及时通知和提醒金融消费者有关重要事项，比如金融机构在某项规定出台前，应当征求金融消费者的意见或者举行听证会，并予以公布。【案例】前海汇能“夫妻档”负责人募资超前海汇能“夫妻档”负责人募资超 80 亿，亿，30 亿资金未兑付亿资金未兑付 常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 前海汇能是注册地在深圳的其他类私募基金管理人，公司两名主要负责人徐某、康某系夫妻关系夫妻关系，先后担任公司法定代表人、执行董事、总经理。在两人担任公司负责人期间，公司存在发行私募基金未在中国证券投资基金业协会办理备案手续、向非合格投资者募集资金、向投资者承诺本金不受损失或者承诺最低收益、挪用基金财产等违规行为，也涉嫌违法犯罪行为，涉案金额特别巨大，涉及投资者人数众多，严重扰乱了证券市场秩序并造成了恶劣的社会影响。事实上，此前深圳证监局已对徐某、康某依法采取警告、罚款等行政处罚，并已将公司涉嫌犯罪的线索移送至深圳公安部门。结合徐某、康某违法违规情况和情节，在履行事先告知、听证等法定程序后，深圳证监局于近日对两人采取了深圳证监局于近日对两人采取了终身证券市场禁入措施。终身证券市场禁入措施。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 经查证前海汇能几大违法方面：第一，即是发行私募基金未在中国证券投资基金业协会办理备案手续。第一，即是发行私募基金未在中国证券投资基金业协会办理备案手续。前海汇能发行深圳前海汇能天源贰号信息咨询企业（有限合伙）等 24 只私募基金产品未在中国证券投资基金业协会办理备案手续。第二，向非合格投资者募集资金。第二，向非合格投资者募集资金。前海汇能担任基金管理人的有限合伙型私募基金深圳前海汇能叁号新三板投资企业、深圳前海汇能达荣壹号信息咨询企业存在向非合格投资者募集资金行为，分别向投资者杨某募集资金 50 万元，万元，向投资者熊某募集资金 50 万元万元。此外，该私募基金还向投资者承诺本金不受损失或者承诺最低收益。与此同此外，该私募基金还向投资者承诺本金不受损失或者承诺最低收益。与此同时，挪用基金财产。时，挪用基金财产。汇能深业泰然观澜玫瑰苑物业并购私募投资基金和汇能深业泰然观澜玫瑰苑物业并购私募投资基金二期系前海汇能担任基金管理人的契约型私募基金，分别募集资金 1.501 亿元和 2.302 亿元，合计合计 3.803 亿元，后前海亿元，后前海汇能将上述基金财产全部转移至关联公司深圳前海汇能天宝投资管理企业（有限汇能将上述基金财产全部转移至关联公司深圳前海汇能天宝投资管理企业（有限合伙）银行账户。合伙）银行账户。警方已对邵某强等共十人十人依法采取刑事强制措施。【解读】【解读】在金融消费者金融知识普遍缺乏的情况下，金融机构及所属会员单位代理商更需要准确无误地向金融消费者介绍并提醒金融消费方面的权利、义务和风险。金融机构应当采用适当的方式和渠道，向金融消费者详细介绍相关知识，如果只常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 是一味地促销基金等金融理财产品，从一定意义上说，是属于严重侵害金融消费者知情权的表现。【法律法规】【法律法规】2005 年证券法第 199 条规定，法律、行政法规规定禁止参与股票交易的人员，直接或者以化名、他人名义持有、买卖股票”的情形；第 145 条规定，证券公司及其从业人员不得未经过其依法设立的营业场所私下接受客户委托买卖证券。新证券法第 40 条规定，证券从业人员及法律、行政法规规定禁止参与股票交易的其他人员，在任期或者法定限期内，不得直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券，也不得收受他人赠送的股票或者其他具有股权性质的证券。任何人在成为前款所列人员时，其原已持有的股票或者其他具有股权性质的证券，必须依法转让。第 187 条规定，法律、行政法规规定禁止参与股票交易的人员，违反本法第四十条的规定，直接或者以化名、借他人名义持有、买卖股票或者其他具有股权性质的证券的，责令依法处理非法持有的股票、其他具有股权性质的证券，没收违法所得，并处以买卖证券等值以下的罚款；属于国家工作人员的，还应当依法给予处分。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 投资者有权了解资金的实际情况，任何形式私用均涉嫌违法犯罪。广大投资人也不要将自己的资金委托给任何个人机构，以免造成重大经济损失。如有在不知情的情况下造成损失，对方已经涉嫌诈骗，可收集整理相关证据进行报案。1.3 期货“喊单大师”2 个月“赚”600 多万？近年来我国法人金融机构总体数量基本保持稳定,但分支机构和业务都处于快速扩张阶段，而且产品和服务雷同性强，同业竞争非常激烈。侵犯金融消费者选择权的行为主要发生在中间业务或创新性业务领域，主要形式包括：不经金融消费者同意，以国际惯例或行业惯洌的名义自行变更收费标准等金融合约的内容；向金融消费者片面淮销，通过夸大收益或不预警风险等手段诱导金融消费；对金融消费者设定不合理的消费门槛等。由于金融行业的专业性强，产品品类繁多，大多数金融消费者对金融知识匮乏，基本是靠机构业务员推荐购买，甚至代为操作。在股票期货市场上，金融机常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 构下属代理商为达成“业绩”，甚至聘请“老师”“专家”喊单，一味的夸大收益，诱导让毫无金融知识的金融消费者透支消费，严重侵害了金融消费者利益！更有无底线的黑平台诈骗，涨跌后台可控制，通过假的晒单喊单进行诈骗。【案例案例】据查该犯罪团伙主要进行期货“喊单”诈骗期货“喊单”诈骗。具体套路为具体套路为：前期寻找有购买股票或者期货意向的用户，再将用户拉入微信群，群内有所谓的“讲师、专家”推荐期货，成员晒“收益”。诱导受害者在虚假期货平台开户充值。“专家”在虚假期货平台的后台操控期货指数，指导受害者高买低卖，最终让受害者觉得自己亏损不是被诈骗了，以此骗取被害人钱款。据了解，该团伙自成立短短 2 个月已有近 50 名投资者受骗，涉案金额达 600余万元。目前，犯罪嫌疑人已被刑事拘留。案件调查工作正在进一步开展中。一定要选择正规期货机构，切勿进入虚假平台。切勿听信某些个人指导进行一定要选择正规期货机构，切勿进入虚假平台。切勿听信某些个人指导进行常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 操作，以免造成不应该发生的损失。操作，以免造成不应该发生的损失。-自主选择权自主选择权：金融机构应当在法律法规和监管规定允许范围内，充分尊重金融消费者意愿，由消费者自主选择、自行决定是否购买金融产品或接受金融服务，不得强买强卖，不得违背金融消费者意愿搭售产品和服务，不得附加其他不合理条件，不得采用引人误解手段诱使金融消费者购买其他产品，更不能代客理财。1.4 代销机构银行赔偿基金客户亏损 30%？近年来，这类情况各种金融产品中常见，不只是基金，在股票、期货、债券等方面也有实有发生。因金融产品的特殊性，其实早年前就一再提出的“卖者尽责 买者自负”的原则。本来金融消费都是有风险的，产生亏损很正常，但是只有在卖者尽责的情况下，亏损才自负，好多人就自认倒霉了，却不知“非正常亏损”可以索赔。此案就是当事人积极主动争取索赔的结果，虽不是很多，但也能减少一部分损失。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 【案情案情概述】概述】2021 年 7 月 28 日，杨某某经民生银行西安文艺路支行工作人员周某某推荐，购买该支行代销的新发基金长安成长优选混合基金（基金代码：012688；风险等级：R4），交易金额 277000 元，其中交易份额 273781.90 份，手续费3284.58 元。该基金自成立以来表现不佳，净值出现持续下跌，直至 2022 年 4 月该基金净值跌至 0.6 元以下，之后短暂反弹后再次进入下跌通道，并一度跌破 0.55 元。2022 年 11 月 16 日，杨某某通过该支行理财经理胡某某赎回基金119164.76 元；2022 年 12 月 21 日，杨某某赎回剩余基金 52228.99 元，彼时该基金净值正处于成立以来的低点，至此原告共计损失本金 102321.67 元。杨先生估算下来，两次赎回款合计为 171393.75 元，杨某某 的 这 笔 投 资 亏 损 幅 度 为37.37%。因此，他将作为代销机构的民生银行西安文艺路支行告上法庭。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 杨某某认为，被告作为基金代销机构，未向原告充分揭示投资风险，未对基金销售行为进行录音录像，在交易成功后也未对原告进行电话回访且从未告知基金产品的下跌情况，被告种种行为已严重违反基金代销机构的适当性义务，存在过错，应承担缔约过失责任，赔偿原告损失的本金 102321.67 元、手续费3284.58 元及相关利息。开庭后，法院酌定被告应赔偿原告经济损失被告应赔偿原告经济损失 30%的责任，原告自行承担其的责任，原告自行承担其经济损失经济损失 70%的责任。的责任。【解析解析】常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 本案中出现亏损并非当事人纯主观行为操作所致，也就是属于所谓“非正常非正常亏损亏损”。就是在金融消费过程中没有完全按照正常的流程法规，或并非是主观自主行为的进行交易时产生的亏损。金融消费者用求偿权索赔的方式可通过如下两种途径进行。金融消费者用求偿权索赔的方式可通过如下两种途径进行。自力索赔自力索赔：金融消费者在法律规定的期限内发现其合法权益受到损害时，可以直接告知经营者，或通过各级主观部门反映情况，要求经营者给予补偿。公力索赔公力索赔：向相关行政机关及主管单位进行申诉，也可以向人民法院诉讼的途径，获得损害赔偿。消费者在发现自己的合法权益受到损害时，可通过协商、调解、仲裁、诉讼等手段解决。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 金融消费者也可以根据自己情况分步骤采用两种途径结合使用的方式。当你遇到类似“非正常亏损”的情况，一定要在第一时间停止操作，马上整理相关证据材料，向懂金融与法律的专业人士咨询，制定完善合理合法的维权方案，抓紧时间完全有可能挽回全部或部分损失。1.5 大宗商品交易亏损 134 万可索赔？前些年轰轰烈烈的大宗商品交易平台大多都关了，众多受害人都有处理结果了吗？【案情概况】【案情概况】常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 甲贵金属经营公司的经营范围为金属材料（除国家禁止和限制品种）的销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。乙商品交易市场公司经营范围为大宗商品现货交易（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）。乙商品交易市场公司为甲贵金属经营公司提供会员席位以及有关交易、结算、交割的设施和服务，甲贵金属经营公司向乙商品交易市场一次性缴纳综合类会员当年年度管理费 20 万元。程某接到投资电话后，在甲贵金属经营公司开设交易账户进行白银投资，2013 年 10 月 14 日至 2014 年 1 月 23 日期间，程某在乙商品交易市场公司提供的金属交易系统中就商品“白银批发 100kg”及“白银批发 50kg”进行了数笔交易，其中 2013 年 10 月 14 日所发生的第一笔交易显示的是“建仓卖出”。程某在交易期间分两次入金，入金金额为 1,456,933.34 元，出金金额为 112,395.38 元，合计亏损 1,344,727.31 元。程某在交易系统中所进行的交易均未进行过白银实物交割。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 程某认为，本案白银理财产品实际上是变相期货交易，甲贵金属经营公司、乙商品交易市场公司并未获得从事该种交易的国家行政许可，应对程某损失承担连带赔偿责任。最终甲贵金属经营公司向程某返还手续费最终甲贵金属经营公司向程某返还手续费 445,652.24 元、延期费元、延期费 7,420.77元；乙商品交易市场公司向程某返还手续费元；乙商品交易市场公司向程某返还手续费 214,573.30 元元;甲贵金属经营公司向甲贵金属经营公司向程某赔偿交易损失程某赔偿交易损失 473,956.70 元；乙商品交易市场公司对于甲贵金属经营公司元；乙商品交易市场公司对于甲贵金属经营公司的上述第三项义务承担连带责任。的上述第三项义务承担连带责任。【解析解析】从以上事例来看，该贵金属经营公司及交易市场公司在交易前后故意隐瞒的真相现货交易非真实性交易，委托理财交易无效，全额带息返还给投资人,涉案交易以现货交易之名行期货交易之实的非法变相期货交易，行为违反了法律、行政法规的强制性禁止规定，当属无效。最终陈先生拿回了部分损失最终陈先生拿回了部分损失。首先来说金融产品的属性决定了其并非像现成实体产品一样看得见摸得着，一定是需要经过专业的学习或培训才能熟悉掌握，就此来说短期内很难达到真很难达到真正的正的“公平交易公平交易”。金融消费者公平交易权指金融机构不得设置违反公平原则的交易条件,在格式合同中不得加重金融消费者责任、限制或者排除金融消费者合法权利,不得限制金融消费者寻求法律救济途径,不得减轻、免除本机构损害金融消费者合法权益应当承担的民事责任。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 金融消费者公平交易权的涵盖以下几个方面金融消费者公平交易权的涵盖以下几个方面：一一、有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件 二二、消费者有权拒绝经营者的强制交易行为消费者有权拒绝经营者的强制交易行为 有的经营者往往违反平等自愿、公平交易的市场准则，违背消费者的意愿强制交易，从而损害了消费者自主选择商品或者服务的权利，侵害了消费者的合法权益。因此，消费者在自己的公平交易权受到侵害时，有权依法要求经营者改正错误，提供质量好、价格合理、计量正确的服务，有权拒绝强制交易，并获得合理的赔偿。三三、消费者针对交易真实性有权提前了解消费者针对交易真实性有权提前了解 公平交易是交易双方真实意思表示一致的买卖活动过程。双方在公平交易中所体现的意志本身必须是真实的，不得有欺诈、胁迫、诱导等不真实意志或意思表示的存在。同时，公平交易本身就是建立在双方意志真实的基础之上的，任何交易一旦失去了真实，就必然形成一种不公平的交易。因此，真实性可以说是一切公平交易所必须具有的基本特征。特别是针对金融行业中金融机构不得故意隐瞒或虚构事实诱导消费者进行购买。四四、交易全程合理合法交易全程合理合法 公平交易的核心就是交易过程和交易结果的公平与合理。这种公平、合理，是交易双方围绕交易对象价值与使用价值的相互让渡而展开的。公平交易所体常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 现的合理性，是交易双方针对交易对象所实现的一种等价有偿、平等互利的买卖过程。此过程要求交易双方不仅享有权利，而且承担义务，权利义务具有相对性和等价互利性，即交易双方在交易对象的取得以及其货币支付在价值上要大致相等，不允许严重显失公平或明显有利于某一方的情况发生。同时交易全程不能仅以人们所公认的商业道德与习惯规则为依据，而应以国家制定的有关法律和法规为标准。总之，金融机构有义务保证交易的公平性，并交易相应的法律承担责任。总之，金融机构有义务保证交易的公平性，并交易相应的法律承担责任。早年间各地方成立的现货交易中心大多涉嫌非法期货交易，特别是各会员单位基本都存在违规违法之处。经这么多年，全国各地大部分受害人或多或少都拿回了部分损失，虽有些交易所也已经解散，但仍有向会员单位索赔成功的案例。1.6 误入“炒股群”为何会被骗 158 万？常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 【前言】【前言】如今，各种理财金融类广告推广信息铺天盖地，金融产品种类繁多，尤其是智能手机的普及，越来越多的受害者因为APP的泛滥造成了巨大的财产损失。如“我投资你盈利”、“保底高回报”、“存款不如理财”、“老师陪你投资半年赚百万”等广告对于普通人来说极具诱惑性，难免进入骗子陷阱！然而实际上本金根本无法保障，更不用说利润了？甚至让你借贷，直到全部榨干为止。金融机构往往为“业绩”对风险教育视而不见，仅仅印刷传单就足够了吗？最终，风险仍然是由金融消费者承担。被骗过程回顾被骗过程回顾 李先生在上海从事进出口材料业务，经过多年的努力，积累了大量的资产。由于近年来国际环境的危害，实体业务越来越难做，我想从实体中提取一些股常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 票投资。偶然，我在微信上增加了一个股票交易小组，想与投资者交流市场趋势和股票机会。在此期间，我遇到了一位导师，然后加入了一个平台组。小组里每天都有老师现场讲课。班长经常给我发讲座视频和文章，提醒我看直播，或者免费。一开始，小组里分享的股票都不错，看起来都在上涨。看起来很专业，越来越信任老师。大约一个月后，平台上的老师在小组里说，让他们尽快退出，以防止大规模的损失。很快我真的跌了很多，所以我更相信老师。然后老师慢慢提议陪你经营一个新的平台，继续谈论这个平台经营业务的好处，并说你可以报名参加相应的实践训练营，让想参加的学生联系班长报名，仍然在实践训练组推其他学生通过他们赚了很多钱的截图。我看到群里很多投资者在这个平台上建立了个人账户，在群里展示了跟着老师操作的收入。之后，我忍不住想试一试。我向班长申请添加，按照他们的规定存了 100 万元(说一定要 100 万元才能享受相应的服务，包括指标和指导等。)。就这样，在老师的指导下，他说我会买任何我使用的地区。因为我不明白，我害怕独立操作。因为我对平台了解不多，所以我总是按照他说的去实施，但结果我损失了很多（入 200 多万，亏了 158 多万）。看了交易细节后，我发现我交易的大部分是亏损，偶尔会赚钱，但扣除服务费还是亏损。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 后来要成立一个特殊的 vip 贵宾团队，一对一的指导，一手的内部新闻，财产迅速翻了一番！但需要增加 500 万元，在几次诱导下退还押了财产贷款，但没多长时间也快没了。现在仔细相信整个过程是一个骗术陷阱，在一步一步的诱惑下总是赔钱.骗术骗术套路套路分析分析 骗术基本套路：骗术基本套路：1、以“免费讲课”诱导入群；2、用收集的在线课程，编造赚大钱案例忽悠；3、通过“托”诱导买卖股票；4.、筛选客户，清除亏损赚钱留下博得信赖；5、找理由说赚钱太慢，老师带进“其他网站”6、分队按资产等级筛选客户；7、诱导大投入“亏损”;8，找理由推迟退款.以上八步是骗子常用的招数分解，同样，有快有慢也可能是两三步并一步。以上八步是骗子常用的招数分解，同样，有快有慢也可能是两三步并一步。骗术解套分解骗术解套分解 常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 在这种情况下，是否有可能追回全部或部分资金？关键要看到“哪一步”！第 15 步对策：对策：随时撤离，及时止损，周旋协商退款；第 6 步对策：对策：首次入金及时停止，如果方法正确，很容易要能拿到资金；第 7 步对策：对策：大资金进入，相对困难，关键看骗子的进度及对你的价值预期；第 8 步对策：对策：想办法找谈判的筹码，难度大；第 9 步之后 对策：对策：整理证据材料同步报案，运气好能回一部分；一般受害者在被骗后通常会不甘心，甚至还抱有有幻想，以至于一再拖到最后跑路，哪有追回的希望就非常渺茫了。常用维权追回渠道：常用维权追回渠道：(1)自行报警自行报警(2)请律师自行起诉请律师自行起诉(3)自行向上级投诉自行向上级投诉(4)自己找平台讨论自己找平台讨论(5)组队人群找平台讨论组队人群找平台讨论(6)委托第三方非诉协商委托第三方非诉协商 常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 这些渠道各有优势。实际选择的关键取决于他们自己的实际情况。如果你有时间、资源和实力，可以自己谈判协商。如果条件有限，可以先报警。如果你想更快，你可以选择委托有经验的第三方进行协商。不管怎样，记住要快，机会是关键。拖得时间越长，对自己越不好，挽回的机会更少。1.7 个人信息泄露会有什么风险？在金融消费前后个人信息安全存隐患怎么办？你是否经常遇到刚存完大额款项或者刚买完房等进行大额消费后，就会接到各种推销电话短信？是不是个人信息被泄露了？案例一案例一 银行、支付机构及其工作人员应当对消费者金融信息严格保密，不得泄露或银行、支付机构及其工作人员应当对消费者金融信息严格保密，不得泄露或非法向他人提供。非法向他人提供。2021 年 1 月,金融消费者胡某（女）投诉 A 银行，称其委托他人处理一笔信常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 用卡手续费业务，该代理人在致电信用卡客服中心过程中，银行客服将自己的信用卡消费情况等信息泄露给代理人（男），未能有效保护自己的隐私信息，对此不满。经核实，由于代理人正确输入了胡某身份证号和密码，且表示自己是代理投诉，银行客服未核实代理人身份，便向代理人提供了胡某的信用卡消费情况等个人信息。接到投诉后，银行向胡某诚恳道歉，表示将完善工作流程，加强员工培训教育，切实加强消费者个人信息保护，胡某表示满意。启示启示：本案中，银行工作人员未充分认识到他人利用委托身份要求银行提供消费者金融信息的行为本质上仍是向第三者提供非本人信息，在未核实代理人身份和授权范围的情况下提供了消费者个人信息，侵犯了消费者的金融信息安全。金融机构应切实加强消费者金融信息保护，不得泄露或者非法向他人提供消费者个人信息。案例二案例二 银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全银行、支付机构应当依据金融产品或者服务的特性，及时、真实、准确、全面地向金融消费者披露可能影响金融消费者决策的信息。面地向金融消费者披露可能影响金融消费者决策的信息。2021 年 3 月，金融消费者王某投诉 B 银行，称于 2018 年 3 月在该银行办理了 60 万元一年期定期存款，协议利率为 2.1%，并约定存款到期自动转存。但近期取款时发现该笔存款转存后的第二年和第三年利率仅有 1.8%，对此不满。常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 经核实，王某与银行约定的协议利率仅代表第一年定期存款的利率，自动转存后则不适用该利率。接到投诉后，B 银行就未能充分解释自动约转利率的适用规则向王某致歉，王某表示理解。启示：启示：本案中，因银行未就自动约转利率的适用规则进行充分提示解释，引发了王某误解。金融机构对金融产品和服务进行信息披露时，应当使用有利于金融消费者接收、理解的方式，对利率等重要信息应以适当方式确保消费者听清，听懂。案例三案例三 银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务，应当切实承担金融消银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务，应当切实承担金融消费者合法权益保护的主体责任。费者合法权益保护的主体责任。2021 年 6 月，某公司 20 余名员工集体投诉称在 C 银行办理了银行卡，前期收到银行“因个人账户信息不完善，账户被管控，需补充个人账户信息”的通知，银行派人上门更新信息后银行卡仍然无法使用，对此不满。经核实，C 银行从 2021 年 3 月开始对辖内个人客户“九要素”信息不完整或不合规的进行补充整改。由于该公司当地没有 C 银行网点，在该公司要求下 C银行至公司现场为其员工办理了信息更新，但因该信息更新为上门批量业务，需由上级行逐笔核实客户信息正确无误后再批量解除账户管控。接到投诉后，C 银行加急对已完善信息的公司员工账户全部解除管控，取得了员工们的谅解。启示启示：常见金融投资防骗反诈实例汇编 立即扫码维权投诉 本案中，银行未充分考虑异地消费者需求，给消费者造成不便，引发了单位客户员工的群体投诉。金融机构在落实“断卡”行动相关政策时，针对当地没有本银行网点的异地客户要完善保障措施，要求提供资料的方式、时间应给予灵活解决方案，避免因生硬执行政策损害消费者的合法权益。如今各种大数据信息时代，除了如今各种大数据信息时代，除了被动泄露外，自身也要注意哪些常见被动泄露外，自身也要注意哪些常见行为容易导致我们的个人信息泄漏行为容易导致我们的个人信息泄漏呢？呢？手机 APP 条款及隐私权政策内容繁多、专业性强，要求用户同意授