2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试题高频卷附答案.docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财能力测试试题高频卷附答案单选题（共150题） 1、（2018年真题）下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）。 A.资产管理 B.财务分析与规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介【答案】 A 2、（2021年真题）银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5%。小于的行为违反的原则是（） A.违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通 B.没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了提失 C.违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权 D.违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权【答案】 D 3、下列（）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】 A 4、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险【答案】 C 5、（2017年真题）假定年利率为12％，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6822 C.7024 D.224.64 【答案】 D 6、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（）。 A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性 B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性 C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具 D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性【答案】 B 7、（2017年真题）金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有（）。 A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分配功能【答案】 B 8、一般而言，如果客户个人和家庭的收入主要来源于主动投资，而不是被动工作，说明客户实现了(　　)。 A.财务自由 B.财富保障 C.财务安全 D.财富增值【答案】 A 9、()日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要标准。 A.以客户为中心进行服务 B.了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目 C.提供综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务 D.了解客户、明确客户需求，提供专业化服务【答案】 B 10、（2017年真题）为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为（）。 A.10000×（1+10％／12）60 B.10000×1／（1+10％／12）60 C.10000×（1+10％）5 D.10000×1／（1+10％）5 【答案】 B 11、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％【答案】 D 12、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。 A.市场交易价格的一致性 B.市场交易活动的集中性 C.市场商品的特殊性 D.交易主体角色可变性【答案】 C 13、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 14、（2018年真题）下列关于债券交易的表述，错误的是（）。 A.债券市场不是一个孤立的市场，它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关，形成互动关系 B.交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等 C.债券价格与到期收益率成正比 D.债券的市场交易价格同市场利率成反比【答案】 C 15、下列不属于中小企业私募债优势的是()。 A.发行期限可长可短 B.采用交易所备案制、效率高、可预见 C.发行规模受净资产限制，资金用途灵活 D.无产业政策限定【答案】 C 16、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。 A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大 D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】 C 17、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。 A.收益承诺或损失承担文字 B.风险提示和警示性文字 C.机构或专家推荐的文字 D.基金业绩预测数字【答案】 B 18、李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值) A.134320 B.113485 C.127104 D.150000 【答案】 B 19、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。 A.财富管理业务；私人银行业务 B.财富管理业务；理财业务 C.理财业务；财富管理业务 D.私人银行业务；财富管理业务【答案】 A 20、（2019年真题）下列金融产品中，应当包含金融衍生工具的是（）。 A.优先股 B.货币基金 C.意外险 D.结构性存款【答案】 D 21、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。 A.融资 B.财富管理 C.避险 D.交易【答案】 D 22、（2021年真题）根据《民法典》的相关规定，下列关于继承权的表述，错误的是（）. A.继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理 B.丧偶儿媳对公婆进了主要赡养义务的可以作为第一顺序继承人 C.所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承 D.继承开始后，没有第一顺序继承人的由第二顺序继承人继承【答案】 C 23、（2018年真题）下列关于货币市场及货币市场工具的表述中，错误的是（）。 A.货币市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场 B.相对于资本市场，货币市场具有低风险、低收益的特征 C.货币市场工具又被称为“准货币” D.相对于居民与中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大【答案】 A 24、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。 A.效率优先 B.实质重于形式 C.公平优先 D.合理竞争【答案】 B 25、下列哪一项不属于客户个人兴趣及人生规划和目标的内容?（） A.客户性格特征 B.职业和职业生涯发展 C.受教育程度和投资经验 D.家庭的收支与资产负债状况【答案】 D 26、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。 A.市场基准利率是金融资产定价的基础 B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款 C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资 D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 C 27、（2021年真题）一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（） A.金融衍生品；国债；基金；股票 B.国债；基金；股票；金融衍生品 C.国债；基金；货币市场金融工具；股票 D.基金；国债；货币市场金融工具；股票【答案】 B 28、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 29、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 30、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。 A.可以选择高收益的政府债券进行投资 B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 B 31、李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（） A.42 B.45 C.50 D.52 【答案】 C 32、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在(　　)岁退休。(答案取近似数值) A.51 B.53 C.65 D.60 【答案】 A 33、（2021年真题）客户张某被外管局列入“关注名单”后，若再次办理结售汇业务，下列说法正确的是（） A.可办理自助渠道结售汇业务 B.可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇 C.不得办理个人结售汇业务 D.可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理【答案】 D 34、（2017年真题）（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。 A.了解客户和明确客户的需求 B.了解公司的规章制度 C.了解同行业的发展动态 D.了解各种理财产品的特点【答案】 A 35、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。 A.主要责任人 B.第一责任人 C.连带责任人 D.主体责任人【答案】 B 36、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。 A.1万美元 B.2万美元 C.3万美元 D.5万美元【答案】 A 37、另类投资可以采用()策略，以实现以小博大的投资目的。 A.杠杆投资 B.卖空投资 C.买多投资 D.对冲投资【答案】 A 38、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。（取近似数值） A.30 B.20 C.26 D.23 【答案】 C 39、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。 A.70％ B.80％ C.85％ D.90％【答案】 C 40、（2018年真题）下列关于理财顾问服务的表述，错误的是（）。 A.理财顾问服务涉及的内容包括提出客户资产配置建议 B.理财顾问服务中商业银行会涉及客户财务资源的具体操作 C.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键【答案】 B 41、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的是（）。 A.家庭消费支出 B.债务管理 C.现金管理 D.投资规划【答案】 D 42、（2018年真题）金融衍生品市场的功能不包括（）。 A.转移风险功能 B.价格发现功能 C.提高交易效率功能 D.规避风险功能【答案】 D 43、（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。 A.定量信息 B.定性信息 C.财务信息 D.非财务信息【答案】 B 44、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 45、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。 A.绩优股+指数型股票型基金+期货 B.股权投资+房产信托基金+基金 C.认股权证+股票型基金+期货 D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 D 46、一般而言，下列关于基金子公司产品的描述中，错误的是（）。 A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人 B.开展组合投资业务的优势大 C.给客户的收益相对不灵活 D.在产品开发过程中开发成本低【答案】 C 47、施工现场的宿舍应实行单人单床，每房间居住人数不得超过（）人,严禁睡通铺。 A.12 B.14 C.16 D.18 【答案】 C 48、（2020年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值等于0的贴现率，则对其称谓不正确的是（） A.内部收益率 B.内部回报率（IRR） C.净现值率 D.内部报酬率【答案】 C 49、（）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。 A.混凝土工 B.登高架设作业人员 C.抹灰工 D.木工【答案】 B 50、投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（）。(答案取近似数值) A.11.6％ B.6.3％ C.20％ D.22.1％【答案】 D 51、政府参与金融市场，主要是通过()。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 52、我国境内股票市场不包括()。 A.创业板市场 B.主板市场 C.科创板市场 D.五板市场【答案】 D 53、下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。 A.财务分析与规划 B.个人投资产品推介 C.投资建议 D.信贷产品销售介绍【答案】 D 54、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是()。 A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题 B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入 C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分 D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 B 55、退休养老收入的内容不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.失业保险 D.个人储蓄【答案】 C 56、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。 A.3 B.10 C.5 D.1 【答案】 C 57、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 58、（2018年真题）理财师向客户提供持续的信息反馈、建议和专业指导意见，所遵循的原则是（）。 A.连续性原则 B.了解原则 C.实事求是原则 D.诚信原则【答案】 A 59、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。 A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划 B.大众客户的需求一般为资金周转需求 C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低 D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】 C 60、（2020年真题）教育规划包括客户自身教育规划和（）两种。 A.子女教育规划 B.近期教育规划 C.长远教育规划 D.本人教育规划【答案】 A 61、以下对个人理财业务的理解，不正确的是（）。 A.专业人员提供资产管理服务。 B.个性化综合金融服务和非金融服务。 C.其最终结果都是要获得资产增值。 D.针对客户一生的理财过程。【答案】 C 62、公民李先生与前妻张女士育有一子小李，因双方感情破裂李先生与张女士2012年离婚。2016年李先生与刘女士结婚，婚后二人收养了儿子小贝，刘女士与前夫所生儿子小王跟随前夫生活，2019年李先生不幸逝世且无遗嘱，根据我国相关法律法规，下列不可参与李先生遗产分配的有（）。 A.张女士 B.小李 C.刘女士 D.小贝【答案】 A 63、（2020年真题）某增长型永续年金第一年将分红1.50元，假设分红金额以每年5%的速度增长下去，且年贴现率为6%,那么该产品的现值为（）元。 A.150 B.25 C.30 D.100 【答案】 A 64、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。 A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配 B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C 65、下列对物料提升机说法错误的是（）。 A.架设高度在30 米（含30 米）以下的物料提升机为低架物料提升机 B.卷筒节径与钢丝绳直径的比值不应小于20 C.卷扬机应设置防止钢丝绳脱出卷筒的保护装置 D.当荷载达到额定重量的90%时，起重量限制器应发出警示信号【答案】 B 66、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是()。 A.商业银行发售理财计划实行审批制 B.商业银行应由主管个人理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构 C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送 D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 A 67、（2018年真题）信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由（）自担。 A.受益者 B.委托者 C.委托者和受托者平分 D.受托者【答案】 B 68、（2017年真题）每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。 A.复利终值系数 B.复利现值系数 C.年金终值系数 D.年金现值系数【答案】 C 69、（2018年真题）银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。 A.券商 B.商业银行 C.中央银行 D.保险公司【答案】 B 70、作为投资产品，（）流动性最好。 A.股票基金 B.房地产 C.货币基金 D.资金信托产品【答案】 C 71、（2019年真题）下列期权合约中，买方只能在合约到期日才能执行权利的期权是（）。 A.看跌期权 B.欧式期权 C.美式期权 D.看涨期权【答案】 B 72、《安全生产许可证条例》是根据（）的有关规定制定的，为了严格规范安全生产条件，进一步加强安全生产监督管理，防止和减少生产安全事故。 A.《中华人民共和国安全生产法》 B.《建设工程安全生产管理条例》 C.《中华人民共和国安全生产法》 D.《中华人民共和国建筑法》【答案】 A 73、（2021年真题）下列银行理财产品的销售行为中，错误的是（） A.客户不得利用理财业务洗钱，不得将罪犯所得及其收益用来购买理财产品 B.合格投资者购买固定收益类产品时无须进行风险评级 C.银行应根据理财产品的性质，确定不同类型理财产品的投资起点 D.客户应当确保提供的身份证件真实，合法【答案】 B 74、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（）。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任【答案】 D 75、在理财规划业务中，未涉及的商业保险种类是()。 A.责任保险 B.人身保险 C.失业保险 D.财务保险【答案】 C 76、（2020年真题）根据我国的相关规定，下列不属于不动产的是（） A.船舶 B.林木 C.土地 D.房屋【答案】 A 77、（2019年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A.建立期 B.高峰期 C.维持期 D.稳定期【答案】 B 78、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。 A.向境外投资 B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费 C.海外资金转入国内结汇 D.对外转移财产需购付汇【答案】 B 79、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是()。 A.有书面合伙协议 B.必须有两个以上合伙人 C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利 D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 C 80、（2019年真题）人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A.投保人是被保险人，受益人可以是其指定的人 B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 C.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 D.投保人是被保险人，也是唯一受益人【答案】 A 81、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是()。 A.工资、奖金 B.生产、经营的收益 C.知识产权的收益 D.因受到人身损害获得的赔偿或者补偿【答案】 D 82、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。 A.稳定期 B.维持期 C.建立期 D.高峰期【答案】 D 83、下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是()。 A.建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度 B.确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额 C.建立必要的委托投资跟踪审计制度 D.其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额【答案】 D 84、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%，那么预计（）年之后这笔资金将会缩减至10万元的购买力。 A.7 B.8 C.9 D.10 【答案】 C 85、同业拆借市场是指（）。 A.企业之间资金调剂市场 B.金融机构之间资金调剂市场 C.商业银行与中央银行之间资金调剂市场 D.银行与企业之间资金调剂市场【答案】 B 86、（2017年真题）（）是获得理财资格认证的最重要环节。 A.职业道德 B.考试 C.教育 D.工作经验【答案】 A 87、（2018年真题）获得（）资格的商业银行才允许发行结构性存款产品。 A.证券承销 B.保险产品代销 C.基金代销 D.衍生产品交易【答案】 D 88、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。 A.条块现货有保存不便和移动不易的特点 B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动 C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者 D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】 B 89、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（）。 A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立 B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件 C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任 D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意【答案】 D 90、下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是()。 A.平衡型基金 B.未上市股票 C.上市高科技股票 D.债券【答案】 A 91、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值()万美元。 A.5 B.10 C.2 D.15 【答案】 A 92、个人理财业务中，客户与商业银行之间的关系是(??)。 A.委托代理 B.经纪 C.信托 D.存款合同【答案】 A 93、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是()。 A.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金 B.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金 C.混合型基金、股票型基金、债券型基金、货币市场型基金 D.混合型基金、股票型基金、货币市场型基金、债券型基金【答案】 B 94、甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。 A.8.34％ B.8.52％ C.8.44％ D.8.24％【答案】 D 95、如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。 A.12％ B.5％ C.2％ D.-2％【答案】 D 96、格式条款和非格式条款不一致的，应当采用（）。 A.非格式条款 B.格式条款 C.任意一种条款 D.上述说法均错误【答案】 A 97、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。 A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】 B 98、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。 A.120000 B.134320 C.113485 D.150000 【答案】 C 99、违反《中华人民共和国特种设备安全法》规定，特种设备的设计文件未经鉴定，擅自用于制造的，责令改正，没收违法制造的特种设备，处（）罚款。 A.五万元以上三十万元以下 B.三万元以上五万元以下 C.五万元以上五十万元以下 D.三万元以上三十万元以下【答案】 C 100、货币市场是融通()的场所，而资本市场是筹集()的场所。 A.短期资金；短期资金 B.长期资金；短期资金 C.短期资金；长期资金 D.长期资金；长期资金【答案】 C 101、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。 A.房地产投资可以使用高财务杠杆率 B.房地产的流动性比证券类产品要弱 C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值 D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】 C 102、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。 A.年利率14.3%，每月计息一次 B.年利率15%，每年计息一次 C.年利率14.7%，每季度计息一次 D.年利率14.6%，每半年计息一次【答案】 B 103、根据《中华人民共和国民法总则》的规定，下列关于代理的说法，错误的是()。 A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任 C.代理人和相对人串通损害被代理人合法利益的，由代理人和相对人负连带责任 D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不负责任【答案】 D 104、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。 A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位 C.所募集到的资金可以用于长期投资 D.基金规模基本不变【答案】 B 105、（2018年真题）在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。这一说法体现理财师的职业特征的（）。 A.综合性 B.规范性 C.专业性 D.顾问性【答案】 D 106、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。 A.投资保费 B.风险保费 C.纯保费 D.附加保费【答案】 A 107、基金子公司的组合投资业务的优势不包括()。 A.流动性良好，投资规模可随时调整 B.适配性良好 C.可进行策略回顾和业绩考核 D.没有任何风险【答案】 D 108、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 109、（2018年真题）林某现有资产100万元，假如未来10年的年收益率为5％，复利计算，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。（答案取近似数值） A.150 B.163 C.61 D.259 【答案】 B 110、（2017年真题）按《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。 A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确【答案】 A 111、由于允许保证金交易，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，这是金融衍生工具的（）特点。 A.可复制性 B.价格发现功能 C.风险预测功能 D.杠杆特性【答案】 D 112、（2017年真题）下列各项中不属于定性信息的是（）。 A.家庭各类资产额度 B.家庭基本信息 C.职业生涯发展状况 D.客户的期望和目标【答案】 A 113、（2020年真题）假定年利率为10％，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值） A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64 【答案】 A 114、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 115、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。 A.三个月 B.一年 C.二年 D.半年【答案】 B 116、一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。 A.买入；上升 B.卖出；下降 C.买入；下降 D.卖出；上升【答案】 B 117、某投资者购买10万元优惠期限为3个月（90天）的人民币债券理财计划，到期一次还本付息，预期本产品年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为（）元。 A.687.5 B.275 C.2750 D.68.75 【答案】 A 118、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。 A.社会养老保险 B.企业年金 C.个人储蓄投资 D.儿女补贴【答案】 D 119、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。 A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜 D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】 D 120、根据企业所得税法律制度的规定，下列固定资产计提的折旧允许在计算应纳税所得额时扣除的是（　　）。 A.闲置厂房计提的折旧 B.经营租入机器设备计提的折旧 C.与经营活动无关的固定资产计提的折旧 D.已提足折旧但继续使用的生产设备【答案】 A 121、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。 A.监察 B.管理 C.监督 D.治理【答案】 C 122、金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

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