2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试题（备用卷）附答案.docx

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2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财题库练习试题（备用卷）附答案单选题（共150题） 1、某化妆品厂月初库存A类高档化妆品30 000元，本月外购A类高档化妆品150 000元，该化妆品厂领用A类高档化妆品生产B类高档化妆品，生产的B类高档化妆品当月全部对外销售，取得销售额260 000元，月末库存A类高档化妆品40 000元。已知高档化妆品消费税税率为15%，上述金额均为不含税金额，A类高档化妆品购入时已缴纳消费税；则该化妆品厂当月应纳消费税税额的下列算式中，正确的是（　　）。 A.260 000×15%－40 000×15%＝33 000元 B.260 000×15%－（150 000＋30 000－40 000）×15%＝18 000元 C.260 000×15%－150 000×15%＝16 500元 D.260 000×15%＝39 000元【答案】 B 2、起重吊装及安装拆除工程，采用非常正规起重设备、方法的，且（），需要编制安全专项施工方案。 A.遇到雨雪天气 B.单件起吊重量在10KG 及以上的起重吊装工程 C.脚手架的安拆 D.基坑开挖、支护及降水工程【答案】 B 3、下列哪一项不属于合格理财师的标准（） A.品德 B.资格认证 C.专业 D.服务【答案】 B 4、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。 A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子 B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损 C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠 D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A 5、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。 A.夫妻财产约定 B.传承工具 C.税务管理工具 D.养老规划工具【答案】 B 6、理财目标确定的SMART原则不包括下列（）。 A.具体明确（Specific） B.可量化和检验（Measurable） C.合理性和可行性（Attainable） D.相关的（Relative）【答案】 D 7、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 8、（2018年真题）关于债券的风险，下列表述错误的是（）。 A.信用风险可以用发行者的信用等级来衡量 B.附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险 C.债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性 D.公司债券存在信用风险【答案】 B 9、出现()情形时，期货交易所会采取强行平仓的措施。 A.会员结算准备金余额小于零，但及时在规定时限内补足 B.会员结算准备金余额大于零 C.持仓量低于其限仓规定 D.持仓量超出其限仓规定【答案】 D 10、（2020年真题）（）是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同约定，负有支付保险费义务的人。 A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.保险人【答案】 A 11、下列属于客户非财务信息的是（）。 A.资产负债状况 B.客户家庭的收支 C.保险账户情况 D.个人兴趣、发展及预期目标【答案】 D 12、（2018年真题）下列对公司型基金特点的描述中，错误的是（）。 A.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见 B.依据《中华人民共和国公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产 C.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请贷款 D.具有法人资格【答案】 A 13、下列不属于商业银行代理业务的是（）。 A.代理国债业务 B.代理股票买卖业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保险产品业务【答案】 B 14、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（）。 A.产品目标客户信息是产品的销售对象 B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的 C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道 D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问【答案】 B 15、关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。 A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划 B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理 C.财富分配，包含税务安排和遗产分配 D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划【答案】 B 16、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。 A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票 B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金 C.具有固定收益性质的票据和债券 D.实物商品衍生品【答案】 D 17、某银行从业人员张某因急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交予同事，下列对此事评价恰当的有（）。 A.任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交予他人 B.不会产生严重后果，可以允许 C.可以理解并不进行批评处理 D.张某的做法不当，未尽到岗位的职责【答案】 D 18、按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。 A.爱和归属感的需求 B.被尊重的需求 C.自我实现的需求 D.生理需求【答案】 B 19、建筑施工企业变更名称、地址、法定代表人等，应当在变更后（）内，到原安全生产许可证颁发管理机关办理安全生产许可证变更手续。 A.8 日 B.10 日 C.12 日 D.16 日【答案】 B 20、（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。 A.合格的技能培训 B.良好的教育 C.职业道德要求 D.丰富的工作经验【答案】 C 21、（）由国务院有关行政主管部门制定，并报国务院标准化行政主管部门备案，在公布国家标准之后，该项行业标准即行废止。 A.规范性文件 B.强制性标准 C.行业标准 D.国家标准【答案】 C 22、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。 A.监理人员 B.主管人员 C.施工人员 D.安全管理人员【答案】 B 23、（2018年真题）一般来说，FOF的投资标的主要是（）。 A.股票 B.基金 C.债券 D.银行理财计划【答案】 B 24、（2018年真题）下列属于保险产品的功能是（）。 A.风险转移 B.合理避税 C.节省开支 D.创造收益【答案】 A 25、（）对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。 A.保险人 B.投保人 C.被保险人 D.受益人【答案】 B 26、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（） A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员 B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理 C.将客户引导理财专区并自行为其办理 D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理【答案】 A 27、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。 A.准备金 B.交易基金 C.应急基金 D.预防基金【答案】 C 28、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。 A.3 B.5 C.7 D.10 【答案】 B 29、下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（）。 A.价格风险也叫利率风险 B.当利率上涨时，债券价格下跌 C.在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失 D.债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大【答案】 C 30、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（） A.了解原则 B.诚信原则 C.连续性原则 D.合规原则【答案】 D 31、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 32、（2021年真题）李先生夫妇刚退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（） A.家庭成长期 B.家庭衰老期 C.家庭形成期 D.家庭成熟期【答案】 B 33、金融期权的要素不包括()。 A.基础资产或标的资产 B.期权的买方 C.期权的卖方 D.中介机构【答案】 D 34、根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。 A.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 D.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务【答案】 C 35、周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（） A.6 B.10 C.15 D.20 【答案】 D 36、下列有关商业银行的做法，不正确的是()。 A.销售不能独立测算的理财计划 B.对理财计划设置市场风险监测指标 C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算 D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 A 37、商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（）。 A.按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务 B.建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估 C.引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品 D.优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品【答案】 D 38、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（）万元。 A.2.6 B.2 C.3 D.2.5 【答案】 A 39、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。 A.《商业银行法》 B.《证券法》 C.《保险法》 D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】 D 40、智能投顾的工作流程之一是构建投资组合，资管新规中对其相关监管要求不包括（）。 A.业务报备 B.风险揭示 C.规范业务操作 D.弱化业务逻辑【答案】 D 41、房地产与其他资产相比有其自身的特点，下列哪一项不属于房地产的特点（） A.成本巨大性 B.位置固定性 C.使用长期性 D.影响因素多样性【答案】 A 42、按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为()。 A.激进型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 B.激进型、平衡型、进取型、稳健型、保守型 C.进取型、激进型、平衡型、稳健型、保守型 D.激进型、平衡型、进取型、保守型、稳健型【答案】 A 43、（2020年真题）一般而言，商业银行个人理财业务收入属于（）。 A.利息收入 B.自营收入 C.投资收入 D.中间业务收入【答案】 D 44、如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（）万元。（答案取近似数值） A.8.57 B.9.56 C.7.93 D.8.12 【答案】 A 45、（2017年真题）理财师帮助客户分析家庭财务状况的内容不包括（）。 A.资产负债分析 B.家庭流动性现状分析 C.支出结构分析 D.储蓄结构分析【答案】 B 46、（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》，下列关于基金销售资质的表述，错误的是（） A.基金销售机构应当对基金销售人员进行持续培训 B.基金销售人员需持证上岗 C.商业银行负责基金销售业务的部门中持证人员占比需达到1/3 D.基金销售业务资格申请实行注册制【答案】 C 47、下列关于理财师专业资格中工作经验的要求，说法错误的是（）。 A.美国金融理财师要求必须在考试通过日的前十年，或是后五年内取得相关理财工作经验 B.美国金融理财师理财工作经验必须满足3年以上工作经验或累计6000小时工作时间和2年以上学徒经历或累计4000小时相关工作时间两种情况之一 C.中国香港金融理财师在工作经验方面要求分为初级持证人和高级持证人两种情况 D.要成为初级持证人，必须具备2年全职的“符合资格的工作经验”或等同时间兼职（1500小时兼职等于1年全职）的工作经验【答案】 D 48、投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。 A.房地产购买 B.房地产租赁 C.房地产信托 D.房地产经营【答案】 B 49、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（）。 A.委托代理关系 B.信贷关系 C.供销关系 D.信托关系【答案】 A 50、（2017年真题）赵小姐刚刚参加工作，有一个梦想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社报价加拿大10日游每人2万元，假设价格未来10年一直保持不变，赵小姐今年获得4万元奖金，准备把这笔资金购买某高收益理财产品，收益率为10％，请问（）年后赵小姐全家可以去旅游。（答案取近似数值） A.6 B.5 C.4 D.7 【答案】 B 51、（2017年真题）现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红1000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为（）。 A.54000 B.100000 C.50000 D.33333 【答案】 D 52、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。 A.81670 B.76234 C.80610 D.79686 【答案】 C 53、（2019年真题）根据2019年10月1日起实施的《商业银行代理保险业务管理办法》，下列做法不正确的是（）。 A.商业银行每个网点在同一会计年度内不得与超过5家保险公司开展保险合作业务 B.商业银行应当对投保人进行需求分析与风险承受能力测评 C.商业银行应向投保人提供完整合同材料 D.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单【答案】 A 54、上市开放式基金LOF的优点不包括()。 A.交易方便 B.交易成本较低 C.价格贴近净值 D.申购和赎回都是基金份额与一篮子股票的交易【答案】 D 55、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。 A.慎选投资标的，分散风险 B.评估开源渠道，提供建议 C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算 D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 D 56、（2018年真题）下列属于个人资产负债表中固定资产的是（）。 A.股权 B.保险费 C.货币市场基金 D.房地产【答案】 D 57、脚手架杆件必须涂（）漆，防护栏、安全门、挡脚板必须涂（）警示色。 A.黄色；蓝白相间 B.黄色；红白相间 C.红色；蓝白相间 D.红色；蓝白相间【答案】 B 58、（2021年真题）某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（）元资金 A.350000 B.450000 C.300000 D.360000 【答案】 C 59、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。 A.客户偏好 B.不同客户类型 C.特定目标客户群 D.小众客户【答案】 C 60、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（）原则。 A.正直守信 B.勤勉尽职 C.专业胜任 D.客观公正【答案】 C 61、（2019年真题）若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。 A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多 B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多 C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多 D.两种债券价格都会上涨，A债券下降较多【答案】 B 62、（2017年真题）理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（）原则进行基金销售。 A.公开 B.公正 C.诚实守信 D.风险匹配【答案】 D 63、金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段，这是金融市场的（）。 A.财富功能 B.避险功能 C.集聚功能 D.交易功能【答案】 B 64、境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。 A.保险外汇收入：保险合同 B.职工报酬：雇佣合同及收入证明 C.捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定 D.遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书【答案】 A 65、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 66、（2018年真题）在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。 A.期初年金 B.永续年金 C.增长型年金 D.期末年金【答案】 C 67、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1．20元，并预计能在未来3年中以每年10％的速度增长，则3年后的股利约为（）元。（答案取近似数值） A.2 B.3.96 C.4 D.1.60 【答案】 D 68、（）是一项具有方针政策性、专业技术性和广泛群众性的工作，是一项综合性的安全生产管理措施，是建立良好的安全生产环境、做好安全生产工作的重要手段之一。 A.安全技术措施计划的制定 B.安全评价 C.安全检查 D.安全生产监督【答案】 C 69、一般而言，()由于投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高，通常被作为活期存款的替代品。 A.权益类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.混合类理财产品 D.固定收益类理财产品【答案】 B 70、（2017年真题）世界上最大的外汇交易中心是（）。 A.东京 B.纽约 C.伦敦 D.苏黎世【答案】 C 71、在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。 A.批发外汇交易 B.即期外汇交易 C.零售外汇交易 D.远期外汇交易【答案】 D 72、（2020年真题）开放式基金和申购赎回的价格是建立在（）的基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。 A.每份单位净值 B.每份市场价格 C.投资基金规模 D.每份基金面值【答案】 A 73、下列（）属于境外主要股票价格指数。 A.沪深300指数 B.深圳综合指数 C.标准普尔债券价格指数 D.道琼斯股票价格指数【答案】 D 74、以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是（）。 A.专业胜任 B.勤勉尽职 C.公平竞争 D.信息保密【答案】 D 75、机械设备在安装、使用、拆除前，应由（）对机械设备操作人员进行安全技术交底，形成安全技术交底记录，经双方签字确认后方可实施，并及时存档。 A.项目施工技术人员 B.安全员 C.监理人员 D.项目负责人【答案】 A 76、临边作业是指在施工现场中，工作面沿无围护设施或者设施高度低于（）时的高处作业。 A.60cm B.80cm C.100cm D.120cm 【答案】 B 77、下列（）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】 A 78、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易方式划分的是（??）。 A.金融远期市场 B.金融互换市场 C.金融期货市场 D.金融买卖市场【答案】 D 79、（2018年真题）下列选项中，属于间接融资工具的是（）。 A.债券 B.银行存款 C.股票 D.商业票据【答案】 B 80、基金宣传推介材料中可以登载的是()。 A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期 B.基金管理人管理的刚成立不足6个月的基金业绩 C.其他单位或个人的推荐性文字 D.预测该基金的投资业绩【答案】 A 81、下列（）不属于违约责任的承担形式。 A.抵押担保 B.违约金责任 C.定金责任 D.赔偿损失【答案】 A 82、（2017年真题）代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，（）。 A.相对人不承担民事责任，代理人承担民事责任 B.代理人不承担民事责任，相对人承担民事责任 C.被代理人和相对人负连带责任 D.代理人和相对人负连带责任【答案】 D 83、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是()。 A.4％ B.5％ C.6％ D.7％【答案】 A 84、政府参与金融市场，主要是通过()。 A.制定相关法律，规范各主体行为 B.发行债券 C.实行强制定价策略 D.向中央银行透支【答案】 B 85、（2017年真题）同业拆借市场是指（）。 A.企业之间的资金调剂市场 B.银行与企业间资金调剂市场 C.金融机构之间的资金调剂市场 D.中央银行与商业银行之间的资金调剂市场【答案】 C 86、2017年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2017年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2018年小王破产。这100万债务应（）。 A.由小王承担 B.由小王和小赵共同承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任【答案】 A 87、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（）。 A.安全检查合格证、质量检查合格证 B.生产（制造）许可证、安全检查合格证 C.生产（制造）许可证、质量检查合格证 D.生产（制造）许可证、产品合格证【答案】 D 88、（2017年真题）根据《民法总则》的规定，代理人（），委托代理权将终止。 A.不履行代理职责而给被代理人造成损害 B.串通第三人损害被代理人的利益 C.做出超越代理权的行为，经被代理人追认 D.丧失民事行为能力【答案】 D 89、发生下列（）情形，不会造成法定代理或者指定代理终止。 A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人死亡 C.被代理人取得或者恢复民事行为能力 D.代理人丧失民事行为能力【答案】 A 90、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。 A.财产保险计划 B.人身保险计划 C.重大疾病保险计划 D.养老保险计划【答案】 D 91、（2019年真题）关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。 A.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金 B.FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金 C.LOF基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作 D.QDII基金是投资于境外证券市场的基金【答案】 C 92、关于现值和终值，下列说法错误的是()。 A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B.期限越长，利率越高，终值就越大 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【答案】 A 93、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金【答案】 D 94、客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。 A.12.62 B.12.54 C.12.67 D.12.7 【答案】 C 95、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其()，进而理财目标也有所侧重。 A.①②③ B.①③ C.①②④ D.①②③④ 【答案】 D 96、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。 A.同等 B.更高 C.更低 D.不能确定【答案】 B 97、某投资者做一项定期定额投资计划，每季度投入3000元，连续投资5年，如果每年的平均收益率为12%，那么第五年年末，账户资产总值约为（）元。 A.81670 B.76234 C.80610 D.79686 【答案】 C 98、证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。 A.利益共享、风险共担 B.严格监管、信息透明 C.集合理财、专业管理 D.独立托管、保障安全【答案】 C 99、（2018年真题）上市公司通过股票市场发行股票来为公司筹集资本，体现了股票市场的（）功能。 A.积聚资本 B.转让资本 C.转化资本 D.给股票定价【答案】 A 100、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。 A.信贷资产类理财产品 B.现金管理类理财产品 C.结构性理财产品 D.债券型理财产品【答案】 B 101、（2018年真题）界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理的文件是（）。 A.《商业银行法》 B.《证券法》 C.《保险法》 D.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》【答案】 D 102、李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。 A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销【答案】 A 103、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。 A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高 B.相对于股票，投资债券的风险相对较小 C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益 D.债券的流动性较差【答案】 D 104、影响货币时间价值的首要因素是（）。 A.单利与复利 B.通货膨胀率 C.收益率 D.时间【答案】 D 105、最终决策权在客户，是指理财师的（）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.规范性【答案】 A 106、（2018年真题）李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，银行年复利率为12％，李先生现在应存入银行（）元。 A.120000 B.134320 C.113485 D.150000 【答案】 C 107、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。 A.标准化合约 B.履约大部分通过实物交割 C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额 D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保【答案】 B 108、（2019年真题）张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8%，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似值） A.70864 B.77220 C.73500 D.79383 【答案】 D 109、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行评估，由低到高至少包括一级至（）。 A.四级（含） B.五级（含） C.六级（含） D.七级（含）【答案】 B 110、（）不可以作为资产证券化业务的基础资产。 A.房贷资产 B.企业应收款 C.商业汇票 D.汽车贷款【答案】 C 111、（2019年真题）下列关于净现值的说法，错误的是（）。 A.NPV＜0表示项目实施后，未能达到预期的收益率水平 B.净现值和内部报酬率没有任何关系 C.NPV＝0表示项目实施后的投资收益率正好达到预期 D.NPV＞0表示项目实施后，除保证可实现预定的收益率外，尚可获得更高的收益【答案】 B 112、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。 A.孔雀型 B.老鹰型 C.猫头鹰型 D.鸽子型【答案】 B 113、（2020年真题）下列不属于客户财务信息的是（）。 A.社会保障信息 B.投资偏好 C.客户的收支情况 D.资产与负债情况【答案】 B 114、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。 A.9：30 B.10：05 C.9：55 D.10：10 【答案】 C 115、有形市场和无形市场最明显的区别是（）。 A.交易范围是否广 B.交易时间长短 C.交易场所是否固定，是否为分散交易 D.交易种类的多少【答案】 C 116、增加或调换的人员按新入场人员进行（）安全教育。 A.企业 B.三级 C.项目 D.班组【答案】 B 117、下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。 A.日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间 B.全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力 C.金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间 D.财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一【答案】 C 118、下列选项中，不属于现金管理类理财产品特点的是()。 A.投资期长 B.资金赎回灵活 C.本金安全性高 D.收益安全性高【答案】 A 119、下列不属于间接融资市场特点的是()。 A.相对集中性 B.分散性 C.信誉的差异性较小 D.具有可逆性【答案】 B 120、与传统的保险产品相比，新型保险产品（）。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性【答案】 C 121、按照（）基金可以分为股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场基金。 A.收益凭证是否可以赎回 B.投资对象不同 C.投资目标不同 D.投资理念不同【答案】 B 122、下列基金中，基金规模不固定的是（）。 A.封闭式基金 B.契约式基金 C.开放式基金 D.公司型基金【答案】 C 123、（2017年真题）商业银行服务种类最全的业务是（）。 A.财富管理业务 B.综合理财业务 C.个人理财业务 D.私人银行业务【答案】 D 124、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。 A.客户所在单位 B.客户所在行业 C.职业生涯发展前景 D.客户职业职位【答案】 A 125、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。? A.金融远期合约 B.金融期货 C.金融互换 D.金融期权【答案】 A 126、理财师在投资规划中最重要的工作是（）。 A.保证收益 B.资产配置 C.投资建议 D.理财规划【答案】 B 127、《建筑法》规定，建筑施工企业转让、出借资质证书或者以其他方式允许

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