2026年备考中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力提升训练试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、下列银行卡中，用款方式为无须存款、先消费、后还款，并且没有存款利息的是（ ）。
A.借记卡
B.贷记卡
C.信用卡
D.准贷记卡

【答案】 B
2、由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票叫做( )。
A.B股
B.H股
C.N股
D.A股

【答案】 C
3、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。
A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

【答案】 C
4、下列属于融资类保函的有( )。
A.投标保函
B.经营租赁保函
C.预付保函
D.延期付款保函

【答案】 D
5、在直接标价法下，当汇率变动时，（　　）。
A.本币数量不变，外币数量变化
B.外币数量不变，本币数量变化
C.本币数量与外币数量同时变化
D.本币数量与第三国货币数量同时变化

【答案】 B
6、关于资产证券化的特征说法不正确的是（ ）。
A.资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
B.资产证券化是一种流动性风险管理手段
C.资产证券化不会增加企业价值
D.资产证券化是一种表外融资方式

【答案】 C
7、附带民事诉讼解决的是（ ）。
A.被告人的量刑问题
B.被告人在主刑之外的附加刑问题
C.被告人的犯罪行为所造成的物质损失的赔偿问题
D.被告人的定量问题

【答案】 C
8、商业银行的信贷业务不应集中于同一行业、同一区域、这种风险管理策略是（　　）。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
9、人们购买黄金是为了保值增值，并把它作为财富贮藏起来，作为贮藏手段的货币，必须是（　　）
A.实实在在和足值得
B.实实在在的和不足值得
C.观念的和足值的
D.铸币形式的和不足值的

【答案】 A
10、下列关于支票的表述，正确是（ ）。
A.转账支票可以提取现金
B.划线支票可以提取现金
C.支票等同于现金
D.普通支票可以提取现金

【答案】 D
11、发行市场和流通市场的主要区别是( )。
A.交易工具类型不同
B.融资方式不同
C.交易的阶段不同
D.金融工具交割日期不同

【答案】 C
12、企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。
A.借款保函
B.开立信贷证明
C.履约保函
D.项目贷款承诺

【答案】 C
13、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（　　）。
A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比

【答案】 A
14、《民法典》规定了法人应当具备的条件，( )不是法人成立的条件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任

【答案】 B
15、中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A.10
B.15
C.30
D.60

【答案】 C
16、中国银行业监督管理委员会根据审慎监管的要求，通过收集有关银行业金融机构经营管理相关数据资料，运用一定的技术方法，研究分析银行业金融机构经营的总体状况、风险管理状况以及合规情况等，发现其风险管理中存在的问题，并对其稳健性进行评价，这属于中国银行业监督管理委员会监管措施中的( )。
A.现场监管
B.非现场监管
C.市场准入
D.信息披露

【答案】 B
17、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1
B.3
C.6
D.9

【答案】 C
18、以下不属于行政诉讼当事人的权利的是（　　）。
A.当事人在行政诉讼中的法律地位平等，且有权进行辩论
B.当事人、法定代理人，可以委托一至二人代为诉讼
C.当事人可以查看国家的秘密以及别人的个人隐私
D.公民、法人或者其他组织的合法权益受到行政机关或者行政机关工作人作出的具体行政行为侵犯造成损害的，有权请求赔偿

【答案】 C
19、洗钱的过程通常依次分为( )三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰

【答案】 B
20、中国人民银行的职能不包括（　　）
A.制定和执行货币政策
B.通过审慎有效的监管，增强市场信心
C.防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 B
21、并购贷款期限一般不超过（　　）。
A.1年
B.3年
C.5年
D.7年

【答案】 D
22、对金融机构的常规性全面检查应至少（　　）进行一次。
A.一年
B.一年半
C.两年
D.一年或一年半

【答案】 D
23、关于收益率曲线的说法中，正确的是（　　）。
A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】 B
24、董事应具备持有履职所需的（　　），并采取措施确保这些规范得以遵循和定期持续审查更新。
A.经验
B.个人素质
C.专业技能
D.资质

【答案】 D
25、下列各项中，中央银行票据的流动性次于（ ）。
A.普通股票
B.企业债券
C.金融债券
D.现金

【答案】 D
26、以下不属于操作风险管理工具的是（　　）。
A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.损失数据库
D.业务连续性管理

【答案】 D
27、张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定的利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为( )。
A.应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报
B.这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了
C.自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款
D.该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

【答案】 A
28、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是( )。
A.未入小学的儿童
B.在校小学六年级(含六年级)以上学生
C.在校小学四年级(含四年级)以上学生
D.在校初一(含初一)以上学生

【答案】 C
29、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（ ）起设立。
A.合同签订
B.合同生效
C.质物交付
D.质押登记

【答案】 C
30、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.定期存款
B.外币存款
C.对公存款
D.储蓄存款

【答案】 C
31、债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。
A.人民法院
B.债务人
C.担保人
D.债权人

【答案】 B
32、最后贷款人的援助对象是（ ）。
A.流动性充足的金融机构
B.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
C.已经濒临破产倒闭的银行
D.出现清偿力危机而资不抵债的金融机构

【答案】 B
33、被接管的商业银行应由（　　）行使该银行的经营管理权力。
A.接管组织
B.人民法院
C.中国人民银行
D.该商业银行除直接责任人员以外的管理层

【答案】 A
34、按（）分类，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。
A.发行主体
B.利率是否固定
C.利息支付方式
D.募集方式

【答案】 C
35、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。
A.同业存放
B.同业存贷
C.同业拆借
D.同业回购

【答案】 C
36、按照《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构不包括（ ）。
A.政策性银行
B.农村信用合作社
C.商业银行
D.证券公司

【答案】 D
37、（　　）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。
A.留存利润
B.长期次级债务
C.可转换债券
D.混合资本债券

【答案】 A
38、林小姐投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间取得利息收入10元，则其投资持有期收益率为（ ）。
A.10%
B.20%
C.25%
D.30%

【答案】 B
39、在我国，公司债的监督管理主体是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国家发展与改革委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行

【答案】 C
40、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（　　）。
A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性
B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。
C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型
D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称

【答案】 D
41、能够决定破产企业继续或者停止营业的是( )。
A.债权人会议?
B.管理人?
C.清算人?
D.人民法院

【答案】 A
42、（　　）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。
A.1986
B.1987
C.1988
D.1989

【答案】 A
43、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场( )功能。
A.货币资金融通
B.风险分散与风险管理
C.资源配置
D.经济调节

【答案】 B
44、根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（　　）。
A.监督管理黄金市场
B.监督与管理银行业金融机构
C.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D.持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备

【答案】 B
45、1979年，我国第一家城市信用合作社在( )成立。
A.吉林一大连?
B.河北一石家庄
C.湖北一武汉?
D.河南一驻马店

【答案】 D
46、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给( )而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人

【答案】 A
47、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述，不正确的是（　）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.订立合同要坚持自愿原则
C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则
D.当事人必须亲自订立合同

【答案】 D
48、在衡量通货膨胀时，使用最多、最普遍的物价指数是（）。
A.生产者物价指数
B.消费者物价指数
C.零售物价指数
D.国民生产总值物价平均指数

【答案】 B
49、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是（　　）。
A.授权管理
B.信息系统控制
C.业务连续性管理
D.报告机制

【答案】 A
50、（　　），即作出被诉具体行政行为的行政机关。
A.原告
B.被告
C.被申请人
D.第三人

【答案】 B
51、共同犯罪的成立条件不包括（）。
A.必须二人以上
B.必须有共同故意
C.必须有一致的犯罪动机
D.必须有共同犯罪行为

【答案】 C
52、商业银行的合规管理由( )负责。
A.行长
B.银行业协会
C.银监会
D.合规管理部门

【答案】 D
53、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
54、巴塞尔银行监管委员会成立于的（ ）年。
A.1965
B.1974
C.1975
D.1985

【答案】 C
55、甲乙之间有一债权债务关系，乙欠甲3万元钱到期未还，乙拒绝偿还。现甲得知丙欠乙3万元钱，也已到期，对此甲可以行使（ ）。
A.不安抗辩权
B.撤销权
C.同时履行抗辩权
D.代位权

【答案】 D
56、截止2016年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（　　）。
A.67.5％
B.68.51％
C.72.12％
D.74.26％

【答案】 D
57、下列关于银行缺口管理的说法，错误的是（　　）。
A.缺口管理是利率风险管理的重要工具
B.当预期利率会上升时，要增加缺口（指浮动利率资产和负债之间的差额）
C.缺口管理具体是指根据对于未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口
D.缺口管理仅针对浮动利率资产和负债，对固定利率的资产和负债不需要进行缺口管理

【答案】 D
58、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（ ）。
A.违约风险暴露（EAD）
B.期限（M）
C.违约概率（PD）
D.违约损失率（LGD）

【答案】 C
59、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（　　）。
A.市场指标
B.规模据标
C.效率指标
D.政策指标

【答案】 D
60、非国家工作人员受贿罪的主体可以是( )。
A.非国有金融机构的工作人员
B.国有金融机构工作人员
C.国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员
D.金融机构工作人员

【答案】 A
61、下列有关债券的表述，错误的是（　　）。
A.银行债券、政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等，均属于直接融资工具
B.债券是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证
C.可转换公司债券兼具债券和股票的特性
D.金融债是银行和其他金融机构作为债务人发行的借债凭证

【答案】 A
62、在直接标价法下，银行报出的买人价、卖出价和中间价中最高的为(?)。
A.一样高?
B.卖出价?
C.中间价?
D.买入价

【答案】 B
63、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（　　）。
A.风险计量模型建模情况
B.基层员工培训情况
C.独立董事的工作情况
D.员工学历结构

【答案】 C
64、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3 000多 种，金额超过10 000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是( )。
A.理财业务属于资产业务?
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务?
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务20

【答案】 D
65、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（　　）。
A.市场约束
B.最低资本要求
C.内控管理
D.监督检查

【答案】 C
66、关于实施非零售信用风险内部评级初级法的商业银行，需要自行估计下列哪一关键风险参数（ ）。
A.违约风险暴露（EAD）
B.期限（M）
C.违约概率（PD）
D.违约损失率（LGD）

【答案】 C
67、存放中央银行款项，是指商业银行存放在中央银行的资金，即（　　）
A.存款准备金
B.法定存款准备金
C.超额准备金
D.库存现金

【答案】 A
68、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（　　）表示的产品和劳务总值。
A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格

【答案】 B
69、关于合同成立的描述正确的是( )。
A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【答案】 D
70、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。
A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率
B.有助于提高监管机构的权威
C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状
D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营

【答案】 D
71、商业银行应当设立履行风险管理职能的专门部门，负责具体制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，以确保实现（　　）。
A.市值最大化
B.盈利最大化
C.存款最大化
D.风险管理目标

【答案】 D
72、我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的Mo指( )。
A.居民活期存款
B.在银行体系以外流通的现金
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资

【答案】 B
73、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。
A.高于800亿元?
B.低于800亿元?
C.高于400亿元?
D.低于400亿元

【答案】 D
74、期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种商品或期货合约的权利，这种期权是（ ）。
A.看涨期权
B.即期期权
C.远期期权
D.看跌期权

【答案】 A
75、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（　　）。
A.信用风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.合规风险

【答案】 C
76、( )是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。
A.银团贷款
B.项目贷款
C.中长期贷款
D.贸易融资

【答案】 D
77、（　　）是指由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会同意监督管理银行，金融资产管理公司，信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法，稳健运行。
A.银行自我监管
B.银行业外部监管
C.行业自律
D.市场约束

【答案】 B
78、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是（　　）。
A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场
B.同业拆借市场资金融通的期限较短
C.同业拆借的潜在信用风险不高
D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况

【答案】 C
79、当银行业从业人员离职时，下列行为中违反职业操守规定的是( )。
A.归还欠费?
B.归还办公用品?
C.依法结算报酬?
D.带走工作资料

【答案】 D
80、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。
A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.努力减少金融犯罪
D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

【答案】 C
81、( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.国务院
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国银行业协会

【答案】 C
82、在商品交换中，当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行（　　）的职能。
A.价值尺度
B.流通手段
C.贮藏手段
D.支付手段

【答案】 B
83、下列关于董事监事履职评价，说法不正确的是（　　）。
A.商业银行应当每年度对所有在职董事进行履职评价
B.被评为不称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
C.董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体
D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

【答案】 B
84、关于金融市场功能的说法中，错误的是（　　）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
85、钱先生在2015年1月8日分别存入两笔10000元的存款，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%,1年到期后钱先生将全部本利以同样利率又存入期限为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率3.06%;2年后，钱先生把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回（ ）元。(暂免征收利息税)
A.10484.50;10581.40
B.10510.35;10612.00
C.10484.50;10612.00
D.10510.35;10581.40

【答案】 B
86、保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是( )。
A.风险加权资产
B.资本充足率
C.附属资本
D.核心资本

【答案】 B
87、中国人们银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（　　）。
A.半年
B.一年
C.一年半
D.两年

【答案】 B
88、74[单选题]?
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款

【答案】 A
89、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，该交易称为( )。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换

【答案】 B
90、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（ ）。
A.全国银行间债券市场
B.商业银行柜台市场
C.上海证券交易所
D.深圳证券交易所

【答案】 A
91、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。
A.法定存款准备金?
B.公开市场
C.再贴现?
D.再借款

【答案】 A
92、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。
A.商业银行信贷人员的近亲属?
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户?
D.商业银行董事

【答案】 C
93、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（　　）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.非法吸收公众存款罪
D.违法发放贷款罪

【答案】 A
94、（）是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布的本国货币与其他各种货币之间的外汇牌价。
A.官方汇率
B.市场汇率
C.名义汇率
D.实际汇率

【答案】 A
95、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（　　）。
A.市场约束
B.最低资本要求
C.内控管理
D.监督检查

【答案】 C
96、关于合同成立的描述正确的是( )。
A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

【答案】 D
97、公司开设离岸银行账户的好处不包括（　　）。
A.可以从离岸银行账户上自由调拨资金，划拨方便
B.存款利率、品种不受限制，较为灵活
C.提高境内外资金综合运营效率
D.境内运作，境外管理

【答案】 D
98、中央银行的三大传统法宝不包括（　　）。
A.法定存款准备金率
B.再贴现
C.公开市场业务
D.税收政策

【答案】 D
99、商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。
A.人员及系统
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.不完善的内部程序

【答案】 B
100、下列不属于挪用资金行为的是（）。
A.超期未还型
B.营利活动型
C.非法活动型
D.合法活动型

【答案】 D
101、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。
A.信托公司工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.企业集团财务公司工作人员
D.村镇银行工作人员

【答案】 B
102、露封保管业务和密封保管业务的区别主要在于(?)。
A.保管期限不同
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类
D.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库

【答案】 B
103、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升。在该过程中，中央银行行动用的货币政策工具是( )。
A.公开市场业务
B.公开市场业务和存款准备金率
C.公开市场业务和利率政策
D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策

【答案】 A
104、下列关于抵押的说法，正确的有( )。
A.债务人或者第三人不转移财产的占有
B.作为抵押的财产只能是不动产
C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人
D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押

【答案】 A
105、对银行业金融机构的设立申请，国务院银行业监督管理机构应当在自收到申请文件之日起（）内作出批准或者不批准的书面决定。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
106、下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是( )。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪

【答案】 D
107、实践中最常见的利率违规行为是( )。
A.银行以高于法定利率吸收存款的行为
B.银行以低于法定利率吸收存款的行为
C.银行以高于法定利率发放贷款的行为
D.银行擅自或变相以高利率发行债券的行为

【答案】 A
108、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（　　）。
A.不记名且可转让
B.面额固定且较大
C.不可提前支取
D.不能在二级市场转让

【答案】 D
109、为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的(?)原则。
A.风险可控?
B.信息充分披露?
C.维护客户利益?
D.合法合规

【答案】 B
110、衡量银行规模的重要综合性指标是（　　）。
A.成本收入比
B.市值
C.净息差
D.每股收益

【答案】 B
111、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（ ）起设立。
A.合同签订
B.合同生效
C.质物交付
D.质押登记

【答案】 C
112、依照我国现行法，下列自然人中为限制民事行为能力或无民事行为能力人的是（　　）。
A.张某，双耳失聪
B.王某.精神失常
C.李某，高位截瘫
D.赵某.双目失明

【答案】 B
113、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（　　）。
A.单独管理
B.单独核算
C.单独建账
D.单独销售

【答案】 D
114、银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（　　）。
A.贷记卡
B.借记卡
C.储蓄卡
D.商务卡

【答案】 A
115、以下不属于标准化金融工具的是（　　）。
A.固定收益类金融工具
B.承兑汇票
C.衍生类金融工具
D.贵金属类金融工具

【答案】 B
116、（ ）隶属于贷款决策过程，是贷款全流程管理中的关键环节之一。
A.贷款申请
B.受理与调查
C.风险评价
D.贷款审批

【答案】 C
117、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括( )。
A.证券公司
B.基金管理公司
C.期货公司
D.信托公司

【答案】 D
118、商业银行可以直接利用的资本是（　　）。
A.会计资本
B.经济资本
C.监管资本
D.风险资本

【答案】 A
119、现代商业银行的核心是经营和管理（ ）。
A.资本
B.资产
C.风险
D.收益

【答案】 C
120、证券发行者自己组织销售的证券发行方式是（　　）。
A.直接发行
B.间接发行
C.代理发行
D.公开发行

【答案】 A
121、下列关于我国金融债的说法，错误的是( )。
A.金融债是在银行间市场上发行的
B.金融机构发行金融债必须获得银监会的行政许可
C.银行可以通过发行金融债获得资金
D.金融债可以成为银行主动负债的工具

【答案】 B
122、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为( )。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票

【答案】 C
123、关于金融市场功能的说法中，错误的是（　　）。
A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险
C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能

【答案】 B
124、行政强制设施的设定分为（ ）和（ ）。
A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定
B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定
C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定
D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定

【答案】 A
125、上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。
A.2007年2月1日
B.2007年1月4日
C.2008年1月1日
D.2004年10月29日

【答案】 B
126、下列关于信用卡的表述，错误的是（　　）。
A.先用后还，改善现金流
B.免去携带大量现金的麻烦
C.具有循环信用额度
D.存多少，用多少

【答案】 D
127、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（ ）元。
A.8900
B.9800
C.8800
D.9900

【答案】 B
128、犯罪的基本特征是（　　）。
A.社会危害性
B.人民危害性
C.暴力危害性
D.刑事违法性

【答案】 A
129、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（　　）。
A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、 贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议

【答案】 C
130、下列不属于各种变现途径的现金来源(资产类)的是( )。
A.现金?
B.从中央银行拆入现金
C.短期证券?
D.证券回购协议

【答案】 B
131、某商业银行在某笔贷款业务中发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的贷款调查评估人员应当承担( )。
A.调查失误和评估失准的责任?
B.承担审查失误的责任
C.检查失误和清收不力的责任?
D.属于正当的职务活动，不承担责任

【答案】 A
132、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(?)。
A.是合法的，因为张某使用自己的信用卡，而信用卡本身就具有透支功能
B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
133、中央银行组织全国清算是中央银行（　　）业务。
A.对政府开展的
B.对企业开展的
C.对银行开展的
D.货币发行

【答案】 C
134、（　　）是指将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。
A.统一监管型
B.单一全能型
C.多头监管型
D.“双峰”监管型

【答案】 C
135、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（　　）申请复议。
A.银监会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院

【答案】 C
136、商业银行开展理财业务，应当确保每只理财产品与所投资资产相对应，做到每只理财产品风险隔离，其中不包括（　　）。
A.单独管理
B.单独核算
C.单独建账
D.单独销售

【答案】 D
137、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（ ）。
A.营利社会团体
B.自律性管理的法人
C.公益性机构
D.政府机构

【答案】 B
138、发行人民币、管理人民币流通属于( )的职责。
A.中国人民银行
B.中国银