2026年备考中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测验试题高频卷附答案.docx

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2026年备考中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力测验试题高频卷附答案单选题（共150题） 1、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。 A.宏观层面 B.中观层面 C.业务层面 D.职能层面【答案】 B 2、下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（　　）。 A.不记名且可转让 B.面额固定且较大 C.不可提前支取 D.不能在二级市场转让【答案】 D 3、下列属于大额交易的是( )。 A.单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账 B.当日人银行账户之问当日累计45万元人民币的款项划转 C.个人银行账户之间当日累计款项划转少于50万元 D.一笔25万元人民币的现金汇款【答案】 A 4、申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（　　） A.预付款保函 B.即期付款保函 C.履约保函 D.延期付款保函【答案】 A 5、市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠( )的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门【答案】 B 6、下列关于最后贷款人的表述，正确的是（　　）。 A.最后贷款人的主要目标是防范系统性金融风险 B.是政府为银行危机买单 C.防范的金融风险属于局部性目标 D.最后贷款人的主要目标是防范非系统性金融风险【答案】 A 7、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成( )。 A.破坏金融管理秩序罪 B.危害货币管理罪 C.破坏银行管理罪 D.破坏金融市场秩序罪【答案】 A 8、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（　　）。 A.低价销售 B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率 C.贬低对手 D.夸张宣传【答案】 B 9、下列关于利率的表述，错误的是（　　）。 A.名义利率没有考虑通货膨胀对利息的影响 B.在通胀条件下，实际利率是不易被观察到的 C.反映借款成本和贷款收益的是名义利率 D.实际利率是名义利率扣除通货膨胀影响以后的利率【答案】 C 10、长期国债属于（）。 A.长期金融工具 B.短期金融工具 C.所有权凭证 D.衍生金融工具【答案】 A 11、项目贷款一般为( )。 A.中长期贷款 B.短期贷款 C.贸易融资贷款 D.流动资金贷款【答案】 A 12、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是（　　）。 A.保证收益理财计划 B.固定收益理财计划 C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划【答案】 C 13、下列属于直接融资工具的是( )。 A.可转让大额定期存单 B.银行贷款 C.银行汇票 D.商业票据【答案】 D 14、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[2009年10月真题] A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同【答案】 C 15、为了提高商业银行核心资本，下列最合理的方式是（　　）。 A.提高留存利润 B.发行优先股票 C.发行普通股票 D.发行次级债券【答案】 A 16、根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（　　）。 A.制定和执行货币政策 B.防范和化解金融风险 C.保证财政收入稳定 D.维护金融稳定【答案】 C 17、银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立( )制度。 A.周报? B.保密? C.重大事项报告? D.应急处理【答案】 C 18、以下不属于礼貌服务内容的是( )。 A.银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B.一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C.银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D.对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利【答案】 D 19、下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的是( )。 A.发行人民币，管理人民币流通 B.制定和执行货币政策 C.监督管理黄金市场 D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止【答案】 D 20、境内企业直接或者间接到境外发行证券或者将其证券在境外上市交易，必须经( )批准。 A.国家外汇管理局 B.对外贸易经济合作部 C.国务院证券监督管理机构 D.中国人民银行【答案】 C 21、下列说法中错误的是（　　）。 A.中间业务不运用或不直接运用自有资金 B.中间业务不承担或不直接承担市场风险 C.中间业务以资本利得为主要获益方式。 D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务【答案】 C 22、以下对监管资本描述正确的是( )。 A.它是银行资产减去负债的余额 B.它是银行需要保有的最低资本量 C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量 D.它用于防御银行的非预期损失【答案】 C 23、情况下，货币需求量与收入水平成（　　）。 A.正比 B.反比 C.不构成比例 D.以上都不对【答案】 C 24、下列关于各类风险的说法，正确的是（　　）。 A.声誉风险被视为一种单一风险，与其他风险的关系不大 B.战略风险管理实施效果能够在较短的时间内显现出来 C.操作风险具有营利性，能为商业银行带来利润 D.我国商业银行资产业务面临的最主要风险是信用风险【答案】 D 25、按照《巴塞尔新资本协议》，若某银行风险加权资产为1?000亿元，则其核心资本不得(?)。 A.高于800亿元? B.低于800亿元? C.高于400亿元? D.低于400亿元【答案】 D 26、在我国，公司债的监督管理主体是（　　）。 A.中国银行业监督管理委员会 B.国家发展与改革委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国人民银行【答案】 C 27、通货膨胀的主要标志是（　　）。 A.出口增长 B.物价总水平上涨 C.投资增长 D.消费膨胀【答案】 B 28、《银行业从业人员职业操守》由( )负责解释。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行业协会 D.各银行党委【答案】 C 29、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（　　）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。 A.一个月 B.两个月 C.三个月 D.半年【答案】 C 30、资产负债综合管理的核心策略是（　　）。 A.表内资产负债匹配 B.表外工具规避表内风险 C.表内工具规避表外风险 D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A 31、（　　）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响 A.利率渠道 B.资产价格渠道 C.汇率渠道 D.信贷渠道【答案】 D 32、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A.拨备前利润 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.风险调整后资本回报率【答案】 D 33、我国中央银行是代表政府干预经济，管理金融的特殊的金融机构，?成立于（　　） A.1919年 B.1948年 C.1937年 D.1926年【答案】 B 34、（　　）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。 A.欧式期权 B.美式期权 C.看涨期权 D.看跌期权【答案】 C 35、以下关于商业银行的表述，错误的是（　　）。 A.限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则 B.《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额不得超过商业银行资本金额的10%，其主要目的就是为了分散商业银行的贷款风险 C.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件 D.商业银行在中华人民共和国境内不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但地方法规另有规定的除外【答案】 D 36、下列哪一项不属于中间业务的特点?（　　） A.不运用或不直接运用银行的自由资金 B.承担或直接承担市场风险 C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D.种类多，范围广【答案】 B 37、通货膨胀率是衡量( )的宏观经济目标。 A.经济增长 B.充分就业 C.国际收支平衡 D.物价稳定【答案】 D 38、民法调整的对象包括两大类，分别是平等主体之间的（　　） A.人生关系???财产关系 B.人身关系???财产关系 C.人身关系???社会关系 D.人生关系???经济关系【答案】 B 39、（　　）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A.风险调整后资本回报率 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.拨备前利润【答案】 A 40、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1 500亿元人民币，市场风险资本为40亿元人民币，则其资本充足率为( )。 A.10.0％ B.0％ C.7.8％ D.7％【答案】 A 41、一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形，这种行业是指（）。 A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】 D 42、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（　　）。 A.减少赋税 B.减少基础货币投放 C.提高利率 D.减少政府支出【答案】 D 43、关于审慎性监督管理谈话制度的作用的表述，有误的是( )。 A.使监管人员及时了解银行业金融机构的经营状况、风险状况，并预测发展趋势，以便继续跟踪监管，提高监管效率 B.有助于提高监管机构的权威 C.确保监督部门能定期与银行类金融机构董事或高级管理人员举行严肃认真的监管谈话，并及时全面地了解银行业金融机构的经营管理现状 D.有助于监管机构干预银行业金融机构的经营活动，以确保其安全经营【答案】 D 44、某公司2015年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为24元／股，上年度每股收益为1．2元，未来年度每股收益预计为1．6元，则该公司的静态市盈率为（　　）。 A.20 B.15 C.14 D.12 【答案】 A 45、某公司对外提供担保，下列做法正确的是（）。 A.可以超过公司章程的限制 B.公司总经理批准 C.依照公司章程的规定，由董事会或者股东会、股东大会决议 D.由公司监事会做出决议【答案】 C 46、银行在票据未到期时将票据买进的做法称为( )。 A.票据交换? B.票据承兑? C.票据结算? D.票据贴现【答案】 D 47、下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的银行业金融机构工作人员采取的措施的是( )。 A.责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正 B.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 C.银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款 D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】 A 48、( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A.2000 B.2001 C.2002 D.2003 【答案】 D 49、已知某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款利息汇总为450万元，其他成本为4500万元，另外，该银行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率为（　　）。 A.9％ B.61％ C.70％ D.160％【答案】 B 50、关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是（）。 A.保险人.又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司 B.投保人.又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人 C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人 D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人. 被保险人可以为受益人【答案】 C 51、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，也考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。 A.拨备前利润 B.净利息收益率 C.平均净资产回报率 D.风险调整后资本回报率【答案】 D 52、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场的是（）。 A.股票市场 B.同业拆借市场 C.商业票据市场 D.回购协议市场【答案】 A 53、商业银行每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（　　）。 A.100% B.120% C.140% D.200% 【答案】 D 54、对于不同种类的银行，银监会的干预措施说法错误的是( )。 A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力 B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度 C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员 D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销【答案】 D 55、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是( )，最迟开始股份制改造的银行是( )。 A.交通银行；中国农业银行 B.中国银行；中国工商银行 C.中国银行；中国农业银行 D.交通银行；中国工商银行【答案】 A 56、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300 670亿元，经济增长率为9． A.经济增长率越高越好 B.反映了2008年中国的通货膨胀情况 C.反映了国民生产总值的增长情况 D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标【答案】 D 57、下列说法不正确的是（）。 A.我国《反洗钱法》明确规定了金融机构应该对反洗钱工作的信息保密 B.《反洗钱法》规定保密的信息仅包括反洗钱工作动态信息 C.妥善保存客户信息和交易信息档案不仅是金融机构应该承担的法定义务，也是履行法定协助义务的前提条件 D.根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保护客户开户资料及交易信息5年以上【答案】 B 58、（）是商业银行风险管理的执行机构，主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A.高级管理层 B.董事 C.董事会办公室 D.董事会秘书【答案】 A 59、关于进口押汇，下列说法不正确的是( )。 A.进口押汇在国际上也叫议付 B.进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇 C.目前，银行主要办理进口信用证项下的进口押汇业务 D.进行押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为【答案】 A 60、根据《刑法》的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。 A.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】 B 61、下列业务中，我国商业银行目前在境内可以从事的业务（　　）。 A.向非金融机构企业投资 B.信托或者股票业务 C.购置非自用不动产 D.同业拆借【答案】 D 62、（）的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。 A.合格的抵质押品 B.净额结算 C.保证 D.信用衍生工具【答案】 B 63、根据《刑法》的规定，下列不属于金融诈骗的违法行为是（）。 A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.使用信用卡进行恶意透支 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款【答案】 B 64、甲公司向乙银行交付35万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（　　）。 A.出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司 B.出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司 C.出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司 D.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司【答案】 C 65、（　　）是指将币种相同但交易方向相反，交割日不同的两笔或以上的外汇交易结合起来所进行的交易。 A.远期外汇交易 B.择期外汇交易 C.外汇期权交易 D.掉期外汇交易【答案】 D 66、2000年7月农村信用社改革试点的大幕最先在( )拉开。 A.宁波 B.天津 C.安徽 D.江苏【答案】 D 67、下列说法错误的是（）。 A.黄金市场是进行黄金交易的场所 B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行 C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场 D.现货市场是当日交割的市场【答案】 D 68、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银行的流动性覆盖率为（）。 A.60% B.100% C.300% D.600% 【答案】 C 69、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。 A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息 B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资 C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题 D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 C 70、卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（　　）。 A.伪造金融票证罪 B.非法出具金融票据罪 C.非法出具资信证明罪 D.伪造货币罪【答案】 B 71、根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责不包括(?)。 A.制定公司的基本管理制度 B.决定公司内部管理机构的设置 C.执行股东会决议 D.对公司增加或者减少注册资本作出决议【答案】 D 72、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的具体办理。 A.银行业监督管理机构和中国人民银行 B.银行业监督管理机构和人民法院 C.国务院和人民法院 D.中国人民银行和人民法院【答案】 A 73、下列处罚措施属于刑事责任承担方式的是（）。 A.警告 B.罚金 C.开除 D.罚款【答案】 B 74、下列说法中不正确的是( )。 A.企业债是企业向投资者出具的，在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证，是一种债权工具 B.股票是股份有限公司公开发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据此获得股息和红利的凭证，是一种股权工具 C.可转债是一种可以在特定时问、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券，兼具债券和股票的特性，因此是一种混合工具 D.开放式证券投资基金是指通过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度；开放式基金可以自由申购、赎回，具有债券的性质，因此属于一种债权工具【答案】 D 75、一个投资者从市场中购买了某一公司债,购买价格为110元,持有三个月后以125元转让出去,期间获得十元利息,该投资者得持有期收益率为（）。 A.22.7% B.13.6% C.16.4% D.20.9% 【答案】 A 76、(　　)年，《关于开展治理商业贿赂专项工作的意见》下发。 A.1996 B.2000 C.2006 D.2008 【答案】 C 77、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[2009年10月真题] A.信用质量发生恶化 B.交易对手未能履行合同 C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同【答案】 C 78、李先生想要办理住房贷款，目前可以到哪家办理该业务（） A.中国银行 B.中国进出口银行 C.中国农业发展银行 D.中国国际信托投资公司【答案】 A 79、根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是(?)。 A.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款【答案】 D 80、委托代理可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是（）。 A.委托合同关系 B.合伙关系 C.工作职务关系 D.以上都不是【答案】 A 81、单位资本项目外汇账户不包括（）。 A.还贷专户 B.发行外币股票专户 C.B股交易专户 D.A股交易专户【答案】 D 82、下列行为错误的是( )。 A.理财规划师在执业过程中，不以欺诈或虚假陈述的方式故意向客户提供虚假或误导性信息 B.理财规划师如实介绍自己或所在机构的业务量、业务范围和业务能力，从而获得客户的信任和委托 C.在业务推荐活动中，理财规划师不向社会公众传递虚假或误导性的信息 D.理财规划师在介绍产品的过程中，向客户做出回报或收益承诺【答案】 D 83、商业银行内部控制的原则是( )。 A.全面性原则、审慎性原则、有效性原则、独立性原则 B.全面性原则、重要性原则、成本效益性原则、独立性原则 C.全面性原则、审慎性原则、制衡性原则、独立性原则 D.全面性原则、重要性原则、有效性原则、适应性原则【答案】 A 84、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。 A.行政强制措施 B.行政处罚 C.行政处分 D.违法行为【答案】 A 85、在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是( )。 A.债权人会议 B.破产公司股东会(股东大会) C.破产公司董事会 D.人民法院【答案】 A 86、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（　　）。 A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程 B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆 C.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者 D.资产支持证券中的“资产”不能是不良资产【答案】 D 87、上海银行间同业拆放利率自（）起正式运行。 A.2007年2月1日 B.2007年1月4日 C.2008年1月1日 D.2004年10月29日【答案】 B 88、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。 A.风险性较高 B.安全性较高 C.资信度较高 D.流动性较高【答案】 A 89、关于金融市场功能的说法中，错误的是（　　）。 A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险 C.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 B 90、目前，我国的城市商业银行是在（　　）的基础上成立发展起来的。 A.农村信用合作社 B.城市信用合作社 C.农村资金互助社 D.人民银行【答案】 B 91、“买者自负”原则的含义是（　　）。 A.金融产品提供者需要自我教育 B.金融产品提供者没有信息披露义务 C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资 D.金融产品购买者要自己承担决策风险【答案】 D 92、下列事项中，商业银行应予以披露的公司治理信息是（　　）。 A.风险计量模型建模情况 B.基层员工培训情况 C.独立董事的工作情况 D.员工学历结构【答案】 C 93、某客户在2013年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照积数计息法计算，假设年利率为O．72％，该客户能取回的全部金额是（　　）元。 A.1000.48 B.1000.60 C.1000.56 D.1000.45 【答案】 C 94、( )也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。 A.信用 B.福费廷 C.银行保函 D.保付代理【答案】 B 95、保险公司按照（　　）的不同可以分为财产保险公司和人寿保险公司。 A.经营产品 B.保险责任 C.出资人 D.经营方式【答案】 A 96、商业银行内部控制的环境要素不包括（　　）。 A.信息交流与反馈 B.治理结构 C.机构设置及责权分配 D.企业文化【答案】 A 97、我国《担保法规定》，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。 A.一个月 B.三个月 C.六个月 D.一年【答案】 C 98、在银行风险管理中，（　　）的主要职责是负责执行风险管理政策并在董事会授权范围内就风险管理事项进行决策，负责建立银行风险管理体系，组织管理各项风险管理活动，有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各种风险。 A.高级管理层 B.董事会 C.监事会 D.股东大会【答案】 A 99、下列处罚措施中，不属于刑事责任承担方式的是（）。 A.有期徒刑 B.罚金 C.罚款 D.拘役【答案】 C 100、货币经纪公司的服务对象是（　　）。 A.地方政府 B.上市公司 C.事业单位 D.金融机构【答案】 D 101、（　　）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。 A.风险偏好 B.风险战略 C.风险管理 D.风险计量【答案】 A 102、（　　）是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。 A.公司治理 B.风险控制 C.合规管理 D.内部控制【答案】 D 103、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（　　）。 A.经济责任 B.社会责任 C.政治责任 D.环境责任【答案】 B 104、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。 A.直接融资工具 B.场内市场 C.一级市场 D.资本市场【答案】 B 105、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。 A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构 B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构 C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构 D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构【答案】 D 106、关于合规管理，下列表述不正确的是（　　）。 A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动 C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系 D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营【答案】 B 107、存款合同一般采用(?)。 A.口头形式 B.客户与存款机构协商的格式合同 C.存款机构制定的格式合同 D.客户制定的格式合同【答案】 C 108、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。 A.行政处罚应从严进行 B.坚持处罚与教育相结合等原则 C.行政处罚的设定和实施公正、公开 D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当【答案】 A 109、银监会的准人职责不包括（）。 A.机构准入 B.业务范围准入 C.人员准入 D.市场准人【答案】 D 110、目前我国商业银行最安全和最具流动性的投资品种是（）。 A.中央银行票据 B.国债 C.企业债券 D.金融债券【答案】 B 111、《行政许可法》自（　　）年起实施。 A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 【答案】 C 112、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得( )的行政许可。 A.中国银行业协会 B.中国人民银行 C.中国银行业监督管理委员会 D.国务院【答案】 B 113、下列选项中，不属于洗钱罪的上游犯罪的是(?)。 A.金融诈骗罪? B.毒品犯罪? C.渎职罪? D.贪污受贿罪【答案】 C 114、（）的金融创新是指20世纪50年代末以后，金融机构特别是银行中介功能的变化。 A.宏观层面 B.中观层面 C.业务层面 D.职能层面【答案】 B 115、对金融机构的常规性全面检查应至少（　　）进行一次。 A.一年 B.一年半 C.两年 D.一年或一年半【答案】 D 116、修订后的《行政处罚法》于（）实施。 A.2008 B.2009 C.2010 D.2011 【答案】 B 117、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　　）实施。 A.2007年3月16日 B.2007年1o月1日 C.2007年11月1日 D.2008年1月1日【答案】 B 118、对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　　）日内做出批准或者不批准的书面决定。 A.20 B.30 C.45 D.60 【答案】 B 119、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是( )。 A.外部监督 B.最低资本要求 C.市场约束 D.操作风险控制【答案】 B 120、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。 A.世界价格 B.公允价格 C.市场价格 D.成本价格【答案】 C 121、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。 A.定期存款 B.外币存款 C.对公存款 D.储蓄存款【答案】 C 122、下列大型商业银行中，在上海证券交易所上市和香港联合证券交易所同步上市是（）。 A.工商银行 B.农业银行 C.中国银行 D.建设银行【答案】 A 123、（　　）是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。 A.中国银行业协会 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国银行间市场交易商协会 D.中国证券业监督管理委员会【答案】 A 124、下列属于融资类保函的有( )。 A.投标保函 B.经营租赁保函 C.预付保函 D.延期付款保函【答案】 D 125、在行业的市场结构中，（）是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。 A.完全竞争的行业 B.寡头垄断的行业 C.完全垄断的行业 D.垄断竞争的行业【答案】 A 126、国务院反洗钱行政主管部门是( )。 A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国银行业监督管理委员会【答案】 A 127、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的（）。 A.15％ B.20％ C.35％ D.50％【答案】 C 128、定期存款和活期存款是按照（）区分的。 A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同【答案】 B 129、福费廷的实质是( )。 A.质押贷款 B.银行保函 C.

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