2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库练习试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事不少于（ ）人。
A.6
B.5
C.4
D.3

【答案】 D
2、（　）反映了商业银行在合理的时间、成本条件下迅速获取资金的能力。
A.结算风险
B.商品价格风险
C.市场流动性风险
D.融资流动性风险

【答案】 D
3、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年

【答案】 C
4、 以下不属于银行业监管机构的是( )。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国银行业协会
D.国家外汇管理局

【答案】 C
5、中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控（　　）来影响社会经济活动。
A.货币需求总量
B.国民生产总值
C.国内生产总值
D.货币供应总量

【答案】 D
6、下列实践中最常见的利率违规行为是（）。
A.变相提高存款利率吸收存款
B.高于基准利率发放贷款
C.低于基准利率吸收存款
D.低于基准利率发放贷款

【答案】 A
7、成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的（ ）不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。
A.市场
B.需求
C.结构
D.预期

【答案】 B
8、(　)是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚
B.吊销执照
C.刑事责任
D.行政处分

【答案】 D
9、 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（ ）。
A.贷款业务
B.贷款承诺业务
C.委托贷款业务
D.银团贷款业务

【答案】 C
10、(　)是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。
A.行政处罚
B.吊销执照
C.刑事责任
D.行政处分

【答案】 D
11、在经济周期的（ ），企业开始增加投资并进行固定资产更新。
A.繁荣阶段
B.衰退阶段
C.萧条阶段
D.复苏阶段

【答案】 D
12、按照贷款五级分类法，下列属于正常贷款的是( )。
A.次级类贷款
B.损失类贷款
C.关注类贷款
D.可疑类贷款

【答案】 C
13、下列关于债券发行的说法中，正确的是()。
A.债券的发行价格与债券的面值必须一致
B.当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行
C.债券期限越长，其发行价格就越高
D.当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行

【答案】 B
14、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 A
15、诚信审贷的内容不包括（ ）。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】 C
16、( )经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
A.投资银行
B.证券公司
C.信托公司
D.货币经纪公司

【答案】 D
17、假定某股票当前的市价为12元，上一年度的每股收益为0．5元，则该股票的市盈率为（ ）。
A.6
B.12
C.20
D.24

【答案】 D
18、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。
A.自制信用卡从银行提款机取款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.提供虚假财务报表，获取银行贷款
D.编造引进资金的理由从银行贷款

【答案】 B
19、某客户在2008年9月1日存入一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率 3. 00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？（ ）
A.51425 元
B.51500 元
C.51200 元
D.51400 元

【答案】 B
20、股东大会会议包括年会和临时会议，其中股东大会年会应由董事会召集，召开时间为每一会计年度结束后（）
A.1个月内
B.2个月内
C.3个月内
D.6个月内

【答案】 D
21、关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（ ）通过方可有效。
A.1／3以上董事
B.全部董事
C.2／3以上董事
D.一半以上董事

【答案】 C
22、（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
A.公募理财产品
B.私募理财产品
C.封闭式理财产品
D.开放式理财产品

【答案】 B
23、信用卡透支利率是日利率的（ ）。
A.万分之一
B.万分之三
C.万分之五
D.万分之十八

【答案】 C
24、（ ）是商业银行最主要的资金来源，是银行持续经营的基础。
A.债券
B.贷款
C.存款
D.借款

【答案】 C
25、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（　　）。
A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封
B.保管物品的金额不同
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同

【答案】 A
26、单家银行担任银团贷款中的牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的()。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%

【答案】 B
27、1988年版《巴塞尔资本协议》规定商业银行资本充足率不得低于（ ）。
A.8%
B.10%
C.4%
D.6%

【答案】 A
28、 下列不属于我国商业银行可以经营的业务是（ ）。
A.吸收公众存款
B.发放短期、中期和长期贷款
C.经理国库
D.买卖政府债券、金融债券

【答案】 C
29、由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险是（ ）。
A.操作风险
B.流动性风险
C.战略风险
D.市场风险

【答案】 A
30、 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守
B.职业行为
C.职业道德水准
D.职业纪律

【答案】 B
31、下列银行中不是政策性银行的是（ ）。
A.中国邮政储蓄银行
B.国家开发银行
C.中国进出口银行
D.中国农业发展银行

【答案】 A
32、衡量通货膨胀水平的指标不包括（ ）。
A.消费者物价指数
B.生产者物价指数
C.国内生产总值物价平减指数
D.国民生产总值物价平减指数

【答案】 D
33、下列不属于借记卡功能的是（　）。
A.存取现金
B.转账汇款
C.储蓄功能
D.刷卡消费

【答案】 C
34、我国债券回购市场上交易的证券主要是信用等级高的( )。
A.政府债券
B.企业债券
C.公司债券
D.外国债券

【答案】 A
35、根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（　　）。
A.名称、组织机构和场所
B.民事权利能力
C.独立的财产
D.以上均正确

【答案】 B
36、现阶段，我国货币政策的操作目的和中介目标分别是（　　）和（　　）。
A.货币供应量；基础货币
B.基础货币；高能货币
C.基础货币；流通中现金
D.基础货币；货币供应量

【答案】 D
37、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经银监会批准后（）。
A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构批准
B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即可
C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开办只需经其总行授权
D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需经银行业监管机构批准

【答案】 C
38、某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（ ）。
A.质押合同鉴定日
B.借款合同签订日
C.权利凭证交付日
D.证券登记结算机构办理出质登记时

【答案】 D
39、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（　　）。
A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿
B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

【答案】 B
40、李某大学毕业后到一家城市信用社工作，在一起贷款业务中收受回扣，则李某的行为有可能构成（）。
A.诈骗罪
B.受贿罪
C.金融机构从业人员受贿罪
D.职业侵占罪

【答案】 C
41、金融市场的主体是（ ）。
A.各类融资活动的参与者
B.金融交易对象
C.货币资金
D.金融工具

【答案】 A
42、甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为（ ）。
A.出票人乙银行，付款人乙银行，收款人丙公司
B.出票人乙银行，付款人甲公司，收款人丙公司
C.出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司
D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

【答案】 A
43、公司资本制度要求，公司增加或减少注册资本，须由股东大会作出决议，并由代表 ( )以上表决权的股东通过。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3

【答案】 D
44、下列不属于融资类保函的是（ ）。
A.有价证券保付保函
B.借款保函
C.经营租赁保函
D.延期付款保函

【答案】 C
45、某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，符合“职业操守”要求的正确做法是( )。
A.为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的战略决策
B.为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品的信息
C.与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题
D.在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方的文件资料

【答案】 C
46、银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性称为()。
A.风险
B.危机
C.损失
D.不确定性

【答案】 A
47、违反《银行业从业人员职业操守》的人员，()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业

【答案】 B
48、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。
A.信用贷款
B.保证
C.质押
D.抵押

【答案】 C
49、商业银行最主要的资金来源是（ ）。
A.再贴现
B.净资本
C.贷款
D.存款

【答案】 D
50、在下列中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（　　）。
A.利率
B.再贴现率
C.存款准备金率
D.公开市场业务

【答案】 D
51、不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务是( )。
A.资产业务
B.中间业务
C.负债业务
D.投资业务

【答案】 B
52、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（ ）。
A.个人理财产品
B.对公理财产品
C.保本理财产品
D.非保本理财产品

【答案】 B
53、（　）优先于普通股的股票称为优先股。
A.收益分配权
B.剩余资产分配权
C.收益和剩余资产分配权
D.表决权

【答案】 C
54、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质，这种风险管理策略是( )。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 B
55、自债务人的行为发生之日起()年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。
A.1
B.2
C.3
D.5

【答案】 D
56、()方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理重大事项进行说明。
A.币场准入
B.监管谈话
C.非现场监管
D.现场监管

【答案】 B
57、在国际收支的衡量指标中，( ）是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务收支
D.国际汇款

【答案】 A
58、（ ）是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。
A.公募理财产品
B.私募理财产品
C.封闭式理财产品
D.开放式理财产品

【答案】 B
59、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（　　）。
A.国内生产总值物价平减指数
B.国内生产总值
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数

【答案】 B
60、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.保证金存款

【答案】 A
61、下列选项中不属于我国支付结算原则的是（ ）。
A.谁的钱进谁的账，由谁支配?
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫贷?
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
62、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

【答案】 B
63、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.3年
B.2年
C.1年
D.半年

【答案】 B
64、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一。关于这一目标的表述，正确的是( )。
A.国际收支逆差越大对一国经济发展越有利
B.国际收支差额越大对一国经济发展越有利
C.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围
D.国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响

【答案】 C
65、以下不属于我国存款保险制度的目的的是（　　）。
A.避免系统性金融风险
B.依法保护存款人的合法权益
C.及时防范和化解金融风险
D.维护金融稳定

【答案】 A
66、现阶段我国货币政策的中介目标是()。
A.现金
B.货币供应量
C.基础货币
D.经济增长

【答案】 B
67、托收是指委托人向其账户所在银行提交凭以收取款项的金融票据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项。广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的托收方式为()。
A.光票托收
B.跟单托收
C.出口托收
D.进口代收

【答案】 A
68、中央银行可采取（）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 B
69、在国际收支的衡量指标中，( )是国际收支中最主要的部分。
A.贸易收支
B.国外投资
C.劳务输出
D.国外借款

【答案】 A
70、( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。
A.要求商业银行调整高级管理人员
B.要求商业银行限制资产增长速度
C.要求商业银行提高风险控制能力
D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组

【答案】 B
71、关于巴塞尔委员会的职责，下列说法中错误的是( )。
A.加强全球银行业的监管标准
B.促进国际银行业的并购重组
C.加强监督管理和管理实践
D.提升金融体系的稳定性

【答案】 B
72、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（ ）。
A.6个月
B.1年
C.2年
D.5年

【答案】 C
73、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。
A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

【答案】 B
74、下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（　　）。
A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C.质权人不可以放弃质权
D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

【答案】 C
75、（ ）通常被视为一种综合性风险。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
76、（　）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。
A.负债规模
B.市场信心
C.投资者投资理念
D.投资者风险偏好

【答案】 B
77、下列属于企业法人的是（ ）。
A.中国通信建设集团公司
B.中国通信建设集团北京分公司
C.中国建设银行河北分行
D.中国人民银行天津支行

【答案】 A
78、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。
A.予以撤销
B.予以取缔
C.予以取消
D.予以审查

【答案】 B
79、下列哪种行为是明显不妥的( )。
A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议
B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助
C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议
D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

【答案】 B
80、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是()。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买入价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的

【答案】 B
81、下列国家的货币使用间接标价法的有( )。
A.法国
B.新加坡
C.中国
D.英国

【答案】 D
82、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.风险资本

【答案】 B
83、某家商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，中国银行业监督管理委员会的处理方式是（ ）。
A.予以公告并罚款
B.责令限期开业，并予以罚款
C.予以公告，责令开业
D.吊销其经营许可证，并予以公告

【答案】 D
84、《银行业从业人员职业操守》的颁布实施日期是()
A.2007年2月7日
B.2007年2月8日
C.2007年2月9日
D.2007年2月10日

【答案】 C
85、现阶段我国货币政策的操作目标是（　　）。
A.现金
B.基准利率
C.货币供应量
D.基础货币

【答案】 D
86、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。
A.规避法律监管
B.确保依法合规经营
C.规避监管部门监管
D.促进业务快速发展

【答案】 B
87、购买时必须进行初签，使用时再复签的支票是()
A.现金支票
B.转账支票
C.旅行支票
D.划线支票

【答案】 C
88、对于不同类别的银行，下列关于银监会的干预措施说法错误的是()。
A.对于资本充足的银行，要求银行提高风险控制能力
B.对于资本不足的银行，要求限制资产增长速度
C.对于资本严重不足的银行，要求调整高级管理人员
D.对于资本不足的银行，要依法对银行进行接管或促成机构重组，直至予以撤销

【答案】 D
89、对银行业金融机构的设立申请，中国银行业监督管理委员会应当在自收到申请文件之日起（ ）作出批准或者不批准的书面决定。
A.3个月内
B.2个月内
C.1年内
D.6个月内

【答案】 D
90、 下列关于托收的说法，正确的是（ ）。
A.托收属于银行信用
B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任
C.跟单托收广泛用于非贸易结算
D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

【答案】 B
91、董事会对（ ）负责。
A.监事会
B.股东大会
C.高级管理层
D.合规部门

【答案】 B
92、以下属于垄断竞争行业特征的是（　）。
A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B.所有的资源具有完全的流动性
C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品

【答案】 C
93、某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（ ）。
A.3年
B.2年
C.1年
D.半年

【答案】 B
94、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私原则的是()。
A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户
D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率

【答案】 C
95、在借贷期间可灵活调整的利息率是（　　）。
A.浮动利率
B.市场利率
C.实际利率
D.拆借利率

【答案】 A
96、根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列不属于洗钱犯罪的上游刑事犯罪是（ ）。
A.贪污受贿犯罪
B.金融诈骗犯罪
C.渎职罪
D.毒品犯罪

【答案】 C
97、在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。
A.理事会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层

【答案】 A
98、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（ ）
A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内

【答案】 C
99、根据货币流通规律有如下公式M=PQ/V，其中P代表（ ）。
A.货币需求量
B.物价水平
C.社会商品可供量
D.货币流通速度

【答案】 B
100、当一国国际收支出现顺差，反映在外汇市场上是（　　）。
A.外汇供给小于外汇需求
B.外汇供给大于外汇需求
C.外汇汇率上涨
D.外汇汇率无变化

【答案】 B
101、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（　　）危机。
A.流动性
B.操作
C.法律
D.战略

【答案】 A
102、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　　）和临时存款账户。
A.专用存款账户
B.现金存款账户
C.外汇存款账户
D.支票存款账户

【答案】 A
103、（ ）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.股东大会
B.行长联席会议
C.风险管理委员会
D.董事会

【答案】 D
104、商业银行销售理财产品应当遵循（ ）的原则。
A.安全化
B.利润最大化
C.公平、公开、公正
D.收益性

【答案】 C
105、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()
A.合理性
B.有效性
C.激励性
D.制衡性

【答案】 B
106、中央银行决定提高再贴现率，这会导致（　　）。
A.股价水平上升
B.股价水平下降
C.股价水平不变
D.股价水平盘整

【答案】 B
107、刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（　　）。
A.犯罪主体
B.犯罪主观方面
C.犯罪客体
D.犯罪客观方面

【答案】 C
108、下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（　　）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】 D
109、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票是()。
A.B股
B.A股
C.H股
D.N股

【答案】 B
110、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。
A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定
B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访
C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D.不得擅自代表所在机构对外发布信息

【答案】 B
111、2006年4月26日，（ ）开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。
A.上海银行宁波分行
B.北京银行天津分行
C.徽商银行
D.江苏银行

【答案】 A
112、违反国家规定，有下列（ ）行为，扰乱市场秩序，情节严重的，构成非法经营罪。
A.经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的
B.买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的
C.经国家有关主管部门批准合法经营证券、期货、保险业务的
D.未经国家有关主管部门批准，向社会不特定对象发行股票或者公司、企业债券

【答案】 B
113、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（ ）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可

【答案】 A
114、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。
A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】 C
115、目前我国商业银行个人贷款业务不包括（　　）。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.固定资产贷款
D.个人经营贷款

【答案】 C
116、商业银行的票据承兑业务属于( )。
A.表外业务
B.中间业务
C.信贷业务
D.衍生产品业务

【答案】 C
117、二手资料，又称次级资料，是指股权投资基金按照尽职调查的目的收集、整理的各种现成的资料。下列属于二手资料的有（ ）。
A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

【答案】 C
118、 与计算信用风险预期损失无关的因素是( )。
A.违约概率
B.违约损失率
C.违约风险暴露
D.有效期限

【答案】 D
119、商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。
A.10％
B.15％
C.20％
D.25％

【答案】 D
120、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为银行的（ ）。
A.资产负债表
B.利润表
C.收入表
D.银行资产

【答案】 A
121、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、（ ）五个阶段。
A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理
B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施
C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理
D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施

【答案】 C
122、下列关于我国商业银行贷款利率的表述，正确的是( )。
A.中国人民银行规定具体利率
B.银行业监督管理机构规定基准利率
C.可以上下浮动
D.一般短期贷款利率高于长期贷款利率

【答案】 C
123、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（　）。
A.4.00
B.4.12
C.5.00
D.20.00

【答案】 A
124、在商业银行资产负债表中，“存放中央银行款项”属于（）。
A.长期资产
B.流动负债
C.所有者权益
D.流动资产

【答案】 D
125、下列银行业从业人员的行为中，不违反信息保密规定的是()。
A.出于好奇向其他同事打听客户的个人信息
B.将客户信息和交易信息提供给反洗钱监管机构
C.为践行节能减排，将客户开户申请书再度用做打印纸
D.将客户信息提供给合作的保险公司

【答案】 B
126、 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（ ）。
A.子公司具有法人资格。其民事责任由母公司承担
B.分公司、子公司都不具有法人资格
C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D.分公司、子公司都具有法人资格

【答案】 C
127、整存整取的起存金额为（　）元。
A.5
B.50
C.100
D.500

【答案】 B
128、中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()
A.2.5%
B.150%
C.100%
D.4%

【答案】 A
129、中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来是在( )。
A.1948年
B.1984年
C.1995年
D.2003年

【答案】 C
130、对借款人的限制不包括（　　）。
A.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得向贷款人的上级反映有关情况

【答案】 D
131、下列关于关系人的表述，错误的是(　)。
A.关系人不包括商业银行的长期客户
B.商业银行不得向关系人发放信用贷款
C.关系人包括商业银行的董事及其近亲属
D.商业银行不得向关系人发放担保贷款

【答案】 D
132、票据诈骗罪涉及的票据不包括( )。
A.股票
B.本票
C.汇票
D.支票

【答案】 A
133、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者某乙找到他在该支行的一位朋友某甲欲进行采访。在这种情况下，()。
A.某甲本着诚实信用的原则，有责任将他所知道的情况对某乙实话实说
B.某甲本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C.只有在某乙答应不对外宣传时，某甲才可以将他所知道的情况告诉某乙
D.某甲不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

【答案】 D
134、下列用大写金额表示“￥1600．45”，正确的是（ ）。
A.人民币壹仟陆佰圆零肆角伍分
B.人民币壹仟陆佰元肆角五分
C.人民币壹仟陆百圆零肆角伍分
D.人民币：壹仟陆佰圆零肆角伍分

【答案】 A
135、下列行为中。不符合银行业从业人员职业操守关于“与同事关系”规定的是（）。
A.与同事一起为某客户提供服务
B.与同事合作完成客户调查研究报告
C.将同事违规情况直接报告媒体
D.尊重同事爱好

【答案】 C
136、商业银行经济资本是指（ ）
A.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期收益的资本
B.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖不良资产所需的的资本
C.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖预期该持有的资本
D.商业银行在既定的期间和置信区间内，根据银行实际承担的经营风险计算的用以覆盖非预期损失所需的资本

【答案】 D
137、办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。
A.中间业务
B.票据业务
C.负债业务
D.贷款业务

【答案】 A
138、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“内幕交易”条款的是（ ）。
A.告知客户本银行未公布的重大投资行为
B.告知客户宏观经济情况
C.帮助客户分析汇率波动趋势
D.告知客户已经公开的上市公司财务状况

【答案】 A
139、李某为一家银行客户经理，他的下列行为中符合规定的是()。
A.知道其他部门的同事有受贿行为，不予以揭发
B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员