2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力练习题(二)及答案

单选题（共150题）
1、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予以撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监管机构有权予以()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产

【答案】 C
2、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。
A.贷款未到期
B.无欠息
C.无拖欠本金，本期本金已归还
D.信用记录良好

【答案】 D
3、以下不属于个人存款的是（　）。
A.定活两便存款
B.教育储蓄存款
C.协定存款
D.保证金存款

【答案】 C
4、 若甲持有一张本票，出票日期为2016年1月1日，则持票人对出票人的权利消灭日期为( )。
A.2018年1月1日
B.2017年1月1日
C.2015年4月1日
D.2015年7月1日

【答案】 A
5、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是()。
A.核心负债比例
B.净稳定融资比率
C.流动性覆盖率
D.流动性缺口比率

【答案】 C
6、（　）直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的安全。
A.受理与调查
B.贷后管理
C.贷款回收与处置
D.信贷档案管理

【答案】 C
7、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入 10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10%
B.20%
C.9.1%
D.18. 2%

【答案】 B
8、金融机构的以下行为没有违反反洗钱规定的是（ ）。
A.擅自进行检查、调查或者采取临时冻结措施
B.泄露反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私
C.其他不依法履行职责的行为
D.按照规定建立反洗钱内部控制制度

【答案】 D
9、中间业务发展的基础是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
10、没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是( )。
A.有形变造
B.无形伪造
C.无形变造
D.有形伪造

【答案】 D
11、以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的资金融通市场称为( )。
A.债券市场
B.资本市场
C.货币市场
D.期货市场

【答案】 C
12、银行工作人员制作虚假的银行存单交付他人的行为属于( )。
A.伪造、变造金融票证罪
B.金融凭证诈骗罪
C.民事纠纷
D.非法吸收公众存款罪

【答案】 A
13、下列选项中，不属于银行业从业基准则中礼貌服务的具体内容的是（ ）。
A.穿着得体
B.不歧视残疾人客户
C.为客户提供优质服务
D.对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况

【答案】 B
14、以下选项中关于贷款业务流程中合同签订说法错误的是（ ）。
A.合同签订强调协议承诺原则
B.借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C.借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节
D.对于保证担保贷款，银行还需签订抵质押担保合同

【答案】 D
15、净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。
A.生息资产平均余额
B.总资产平均余额
C.流动资产平均余额
D.净资产平均余额

【答案】 A
16、在银团贷款中，接受借款人的委托，策划组织银团、负责安排贷款分配，并且通常在银团中参与的贷款份额较大的银行是( )。
A.牵头行
B.参加行
C.代理行
D.联系行

【答案】 A
17、下列属于商业银行中间业务的是( )。
A.吸收外汇存款
B.基金托管
C.同业拆借
D.投资国债

【答案】 B
18、个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受（　　）个以上保险人的委托。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 A
19、下列银行卡不属于国际卡的是（　）。
A.万事达卡
B.中国银行卡借记卡
C.维萨卡
D.运通卡

【答案】 B
20、在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）
A.银团牵头行
B.银团代理行
C.银团管理行
D.银团参加行

【答案】 A
21、区域经济分析是在（ ）的基础上，进一步对区域经济发展的现状作一个全面的考察、评估。
A.区域自然条件分析
B.区域发展分析
C.区域特征分析
D.区域社会经济背景分析

【答案】 A
22、影响高负债经营银行业稳定性的直接因素是（　　）。
A.风险管理
B.市场信心
C.核心资本
D.附属资本

【答案】 B
23、当事人订立合同，应当具有( )。
A.民事权利能力
B.民事行为能力
C.民事权利能力和民事行为能力
D.完全的民事权利能力和民事行为能力

【答案】 D
24、在第三版巴塞尔协议中．新引入的用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A.核心负债比例
B.流动性缺口比率
C.净稳定融资比率
D.流动性覆盖比率

【答案】 D
25、国家赋予拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序，培育和发展外汇市场职责的金融监管机构是（　）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.中国证监会
D.国家外汇管理局

【答案】 D
26、暂扣或者吊销执照属于（　　）。
A.追究民事责任
B.行政处罚
C.行政处分
D.刑事制裁

【答案】 B
27、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。
A.4
B.3
C.2
D.1

【答案】 C
28、B基金是一家已有190名投资者的契约型股权投资基金，B基金还可以接受下述哪类主体作为投资者？（ ）
A.10名投资者成立的契约型股权投资基金
B.50名股东的公司
C.12名自然人
D.11名合伙人的有限合伙企业

【答案】 A
29、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（　）。
A.最高值
B.最低值
C.算术平均值
D.加权平均值

【答案】 C
30、按监管主体数量划分法又称为（　　），即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.单一全能型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.伞形监管型

【答案】 A
31、下列关于金融犯罪的表述，错误的是( )。
A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人
C.金融犯罪的主观方面只能是故意的
D.金融犯罪事实上必须以非法占有为目的

【答案】 D
32、下列银行从业人员在向客户营销时的做法，不妥的是（ ）
A.强调合约中的免责条款
B.告诉客户产品合约基本都是一样的，没有必要仔细阅读
C.强调金融产品特有的风险
D.从有利和不利两方面介绍产品

【答案】 B
33、王某以高利率吸引公众存款，而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（　　）。
A.非法吸收公众存款罪
B.擅自设立金融机构罪
C.违法发放贷款罪
D.高利转贷罪

【答案】 A
34、在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。
A.保护商业秘密和客户隐私
B.专业胜任
C.守法合规
D.诚实信用

【答案】 D
35、根据《票据法》的规定，银行承兑汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人
B.被背书人
C.保证人
D.承兑人

【答案】 A
36、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
37、 中国银行业监督管理委员会对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（ ）。
A.接管
B.促成重组
C.撤销
D.注资

【答案】 D
38、下列关于借记卡的表述，错误的是（ ）。
A.不能透支
B.不可以预借现金
C.有存款利息
D.申办须进行资信审查

【答案】 D
39、金融市场最主要、最基本的功能是()。
A.融通货币资金
B.资源配置
C.定价
D.经济调节

【答案】 A
40、我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、（　　）和临时存款账户。
A.专用存款账户
B.现金存款账户
C.外汇存款账户
D.支票存款账户

【答案】 A
41、下列不属于合规风险所造成的直接后果是（）。
A.重大财务损失
B.声誉损失
C.监管处罚
D.盈利能力减弱

【答案】 D
42、小王是某银行的理财经理，目前该行新推出了一款非保本浮动收益理财产品。在此之前该行有一款与之类似的产品年回报率已实现5%，于是小王向客户介绍：“该产品是一款投资理财产品，预期收益大约为5%。”下列对该行为表述正确的是(　)。
A.小王的介绍突出了该产品的优势，且进行了有效的风险提示，客户更容易接受
B.小王的介绍透露了银行产品的内部信息，违反了商业保密原则
C.小王的介绍简明扼要，抓住了产品的特点，值得借鉴
D.历史不能代表未来，小王的推荐容易误导客户，违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则

【答案】 D
43、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是（ ）。
A.国家风险
B.法律风险
C.操作风险
D.流动性风险

【答案】 D
44、影响银行价值的主要变量是（　　）。
A.净现金流量
B.获取现金流量的时间
C.与现金流量相关的风险
D.净利息收益率

【答案】 A
45、以下关于行贿、受贿的说法，错误的是（　　）。
A.为上级领导子女留学付所需学费算行贿
B.行贿只是个人的事情，单位不构成行贿
C.行贿人在被追诉前主动交代行贿行为，可以减轻其处罚
D.国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能构成受贿罪

【答案】 B
46、商业银行主要运用（　）确定资产回报水平、结构配置、风险控制等要素，确保各项计划目标一致，平衡衔接。
A.资本管理模型
B.定价管理模型
C.负债管理模型
D.资产负债组合模型

【答案】 D
47、( )是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。
A.财政政策
B.货币政策
C.利率政策
D.赤字政策

【答案】 B
48、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（　　）。
A.代理政策性银行业务
B.代理证券业务
C.代理中央银行业务
D.代理商业银行业务

【答案】 A
49、按期权行使的时限分类，买方只能在期权到期日方能行使权利的是（ ）。
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

【答案】 C
50、下列不属于我国货币市场的是（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 A
51、1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险
B.国家风险
C.流动性风险
D.市场风险

【答案】 A
52、下列关于流动性风险管理的表述，错误的是( )。
A.银行有较为充足的资本时.就不会陷入流动性危机
B.为妥善管理流动性风险.银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D.银行在解决流动性问题时.更需要的是现金流入

【答案】 A
53、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以(　)。
A.限期纠正
B.批评
C.警告
D.取缔

【答案】 D
54、某城市商业银行为争揽储户，在存款时以先支付利息等手段来吸引公众存款.这种行为属于非法吸收公众存款罪中的()。
A.主体不合法
B.客体不合法
C.方式不合法
D.对象不合法

【答案】 C
55、我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票称为（　）。
A.F股
B.H股
C.B股
D.A股

【答案】 B
56、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（)。
A.管风险
B.管业务
C.管法人
D.管内控

【答案】 B
57、金融市场的主体是（ ）。
A.各类融资活动的参与者
B.金融交易对象
C.货币资金
D.金融工具

【答案】 A
58、“以客户为中心”是发达国家商业银行各业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由( )负责。
A.零售业务
B.财富管理业务
C.商业银行业务
D.金融市场业务

【答案】 A
59、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，有不同的分类。下列不属于保证金存款的是（ ）。
A.商业承兑汇票
B.信用证保证金
C.黄金交易保证金
D.远期结售汇保证金

【答案】 A
60、下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是（ ）。
A.最低资本要求
B.监督检查
C.市场约束
D.行业自律

【答案】 D
61、“不做业务，不承担风险”，这种风险管理策略属于()。
A.风险转移
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险补偿

【答案】 C
62、货币在执行流通手段时，必须是（ ）。
A.现实的货币
B.观念的货币
C.具有十足价值的货币
D.处于静止状态的货币

【答案】 A
63、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法不正确的是()
A.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产
B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C.债权人为抵押权人
D.债务人或者第三人为抵押人

【答案】 B
64、A银行代理销售B公司某指数型资金，下列关于该笔业务的说法中，正确的是（ ）。
A.销售基金收入属于B公司
B.销售基金收入属于A银行
C.此代理属于法定代理
D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者

【答案】 A
65、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人
B.金融企业
C.可以是自然人，也可以是单位
D.只能是单位

【答案】 C
66、关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（　　）。
A.收费项目和标准由中国银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定
B.收费项目和标准完全由商业银行自行决定
C.收费项目和标准由商业银行和客户协商决定
D.不能收取手续费

【答案】 A
67、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是()。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为均可行

【答案】 D
68、债券回购是商业银行短期借款的重要方式，包括（ ）。
A.质押式回购与买断式回购
B.质押式回购与卖断式回购
C.抵押式回购与买断式回购
D.抵押式回购与卖断式回购

【答案】 A
69、商业银行不得将同业拆入资金用于（　　）。
A.发放固定资产贷款或投资
B.弥补票据结算不足
C.解决临时性周转资金的需要
D.弥补联行汇差头寸的不足

【答案】 A
70、( )不属于商业银行代销开放式基金的渠道。
A.网点柜台
B.委托三方代销
C.电话银行
D.网上银行

【答案】 B
71、保险代理业务属于（ ）
A.投资业务
B.中间业务
C.负债业务
D.资产业务

【答案】 B
72、以下关于国家风险的说法有误的是()。
A.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等多个方面
D.在国际经济金融活动中，不论是政府、银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失

【答案】 B
73、诚信审贷的内容不包括（ ）。
A.借款人恪守诚实守信原则
B.按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
C.贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
D.借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法

【答案】 C
74、权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（ ）。
A.90%
B.80%
C.70%
D.60%

【答案】 B
75、()是指银行业金融机构内部制定的各项政策，操作程序和工作规范。
A.法律法规
B.规章制度
C.自律规范
D.部门条款

【答案】 B
76、商业银行的代理业务不包括()。
A.代销开放式基金
B.代理财政性存款
C.代保管重要单证
D.代发工资

【答案】 C
77、跨系统联行往来是指结算业务发生在两家不同银行间的（ ）业务，跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。
A.清算；中国银行
B.拆借；中国人民银行
C.清算；中国人民银行
D.交易；中国结算公司

【答案】 C
78、当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（　　）。
A.流通市场
B.发行市场
C.期货市场
D.现货市场

【答案】 D
79、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（　　）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心

【答案】 D
80、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款情况，该行某业务员因与该贸易公司保持着良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避

【答案】 B
81、中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的（ ）内将异议申请转交征信服务中心。
A.2个工作日
B.7个工作日
C.10个工作日
D.15个工作日

【答案】 A
82、在我国，能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（ ）。
A.投资银行
B.政策性银行
C.商业银行
D.中央银行

【答案】 C
83、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（　　）。
A.风险准备金
B.保险金
C.存款保险准备金
D.存款保证金

【答案】 C
84、下列不属于票据丧失后的补救措施是( )。
A.挂失止付
B.登报声明作废
C.公示催告
D.提起诉讼

【答案】 B
85、股权投资基金管理人组织结构应当权责分明、相互制约，这是内部控制制度（ ）的要求。
A.独立性原则
B.全面性原则
C.成本效益原则
D.相互制约原则

【答案】 D
86、2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（　　）。
A.外部监管
B.最低资本要求
C.内控管理
D.市场约束

【答案】 C
87、下列选项中具有法人资格的是（ ）。
A.某银行董事会
B.个体工商户
C.某公司财务部
D.一个公司

【答案】 D
88、下列不属于短期借款的是（ ）。
A.债券回购
B.次级金融债券
C.向中央银行借款
D.同业拆借

【答案】 B
89、（ ）是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。
A.信用卡诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.票据诈骗罪
D.金融凭证诈骗罪

【答案】 B
90、冻结单位存款的期限不得超过6个月，如需续冻，需要提前办理续冻手续，每次续冻期限最长不超过()。
A.1个月
B.2个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 D
91、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（　　）内予以追认。
A.10天
B.1个月
C.3个月
D.6个月

【答案】 B
92、付款人付款后请求持票人交出票据的权利义务关系属于（ ）。
A.票据关系
B.《票据法》的非票据关系
C.民法上的票据关系
D.民法上的非票据关系

【答案】 B
93、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。
A.可以从ATM机取现
B.可以透支
C.不可转账结算
D.不可以直接刷卡消费

【答案】 B
94、王某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行投资，发卡银行再三催讨欠款，王某故意不予理会，经银行核实，王某完全没有偿还能力。王某的行为()。
A.是合法的，因为王某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的
B.是合法的，因为王某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡
C.是不合法的，因为王某恶意透支了信用卡
D.是不合法的，因为王某冒用了他人的信用卡

【答案】 C
95、银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的( )。
A.10％
B.50％
C.15％
D.20％

【答案】 D
96、我国中央银行的职能是( )。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策.防范和化解金融风险，维护金融稳定

【答案】 D
97、下列关于同业拆借的表述，错误的是（　　）。
A.同业拆借是银行问同业拆借市场的金融机构之问进行短期的资金借贷
B.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
C.借入资金的行为称为拆人，借出资金的行为称为拆出
D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，是货币市场最重要的基准利率之一

【答案】 B
98、以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构是( )。
A.金融资产管理公司
B.企业集团财务公司
C.信托投资公司
D.金融租赁公司

【答案】 B
99、通过银行等信用中介机构实现资金融通的市场是（　）融资市场。
A.契约型
B.间接
C.调控型
D.直接

【答案】 B
100、下列不属于支付结算业务的是（　　）。
A.信用卡
B.票据
C.汇款
D.托管

【答案】 D
101、（　）是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。
A.预期损失
B.平均损失
C.非预期损失
D.极端损失

【答案】 D
102、兼具债券和期权特性的金融工具是()
A.股票
B.债券
C.可转换公司债券
D.证券投资基金

【答案】 C
103、一般来说，流动性与偿还期限（　）。
A.负相关
B.正相关
C.无关
D.不确定

【答案】 A
104、在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（　　），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。
A.伪造、篡改
B.伪造、变造
C.伪造、造假
D.造假、变造

【答案】 B
105、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资

【答案】 C
106、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。
A.职业操守，职业纪律
B.职业纪律，职业道德
C.职业行为，职业道德水准
D.职业道德，职业操守水平

【答案】 C
107、《巴塞尔资本协议》规定银行核心资本与风险加权总资产之比不得低于（ ）。
A.4%
B.8%
C.10%
D.15%

【答案】 A
108、股份有限公司解散时，可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是( )。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股

【答案】 D
109、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证

【答案】 C
110、商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是国家行政机关()
A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁
B.对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁
C.只针对公民，不针对法人
D.对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或其他组织的一种法律制裁

【答案】 D
111、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备
D.选择相应的汇率制度

【答案】 D
112、以下不属于会计结果的是( )。
A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.所有者权益

【答案】 D
113、 根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。
A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】 A
114、信用卡最主要的功能的是( )。
A.转账结算
B.存取现金
C.储蓄功能
D.消费信贷

【答案】 A
115、 根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括( )个等级。
A.5
B.6
C.4
D.3

【答案】 A
116、我国信用卡持卡人的信用额度一般在（　　）元以内。
A.1万
B.5000元
C.5万
D.10万

【答案】 D
117、接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施，其目的是（　　）。
A.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护银行业金融机构的利益
B.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，限制银行业金融机构经营范围，保护存款人的利益
C.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，扩大银行业金融机构的经营范围，以保护银行业金融机构的利益
D.对被接管的银行业金融机构采取必要措施，恢复银行业金融机构的正常经营能力，以保护存款人的利益

【答案】 D
118、下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（　　）。
A.汇款凭证
B.银行存单
C.银行支票
D.委托收款凭证

【答案】 C
119、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（　）。
A.证券发行市场
B.证券流通市场
C.初级市场
D.一级市场

【答案】 B
120、在向客户推荐产品或提供服务时，（　）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A.道德风险
B.法律风险
C.政策风险
D.市场风险

【答案】 A
121、有限责任公司型股权投资基金投资者人数不得超过（ ）人。
A.10
B.20
C.50
D.100

【答案】 C
122、我国国家外汇管理局是国务院部委管理的国家局，由( )管理。
A.中国银行业监督管理委员会
B.全国人民代表大会
C.中国人民银行
D.国务院

【答案】 C
123、某些商业银行发现资产负债表中资产的额外价值并将其从资产负债表中全部移除，以便为信贷业务腾挪空间的过程，被称为是（ ）。
A.证券化
B.资产化
C.资产剥离
D.债券剥离

【答案】 A
124、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是( )。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.商业票据
D.大额可转让定期存单

【答案】 C
125、下列关于商业银行出租保管箱业务的表述，正确的是()。
A.商业银行无任何风险
B.客户与银行之间是租赁合同
C.客户与银行之间是保管合同
D.商业银行需要严格查验保管物品

【答案】 B
126、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是（　）。
A.定期或不定期提供信息咨询报告
B.会谈咨询
C.电话咨询
D.提供存款证明

【答案】 D
127、国家开发银行成立时的主要任务是( )。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.办理中国政府对外优惠贷款

【答案】 A
128、信托法律关系的主体一般不包括（）。??
A.委托人
B.受托人
C.关系人
D.受益人

【答案】 C
129、关于职务侵占罪和贪污罪，下列表述不正确的是（　　）。
A.贪污罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而职务侵占罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员
B.职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产
C.职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处死刑
D.两者在客观方面和主观方面基本相同

【答案】 A
130、中央银行可采取（　　）的公开市场操作来抑制通货膨胀。
A.卖有价证券
B.买有价证券
C.允许提前支取特种存款
D.提前兑付央行票据

【答案】 A
131、 乙公司在与甲公司交易中获金额为300万元的汇票一张，承兑人为丙公司。乙公司请求承兑时。丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述正确的是( )。
A.按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任
B.应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任
C.丙公司已经承兑，应承担付款责任
D.甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

【答案】 B
132、张三向李四借款10000元，同意将自己的笔记本电脑质押，该质权自（　　）起设立。
A.合同签订
B.合同生效
C.质物交付
D.质押登记

【答案】 C
133、以下关于市盈率说法不正确的是（　　）。
A.在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高
B.市盈率也被称为股价收益比率，是衡量股票投资价值的重要指标
C.若每股收益取的是已公布的上年度数据，则计算结果为静态市盈率，若是按照对今年及未来每股收益的预测值，则得到动态市盈率
D.在计算市盈率时，股价通常取的是最新的结算价

【答案】 D
134、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（　　）。
A.流通中现金
B.狭义货币
C.准货币
D.广义货币

【答案】 B
135、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.擅自开办新业务
C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.重大违约行为

【答案】 C
136、我国统计部门公布的失业率为（）。
A.农村人口就业率
B.非农失业率
C.城镇登记失业率
D.城乡登记失业率

【答案】 C
137、金融犯罪的主体是( )。
A.只能是自然人
B.只能是单位
C.金融企业
D.可以是自然人，也可以是单位

【答案】 D
138、根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、(　)。
A.危害金融运行管理制度的犯罪
B.危害金融政策管理制度的犯罪
C.危害金融安全管理制度的犯罪
D.危害金融业务管理制度的犯罪

【答案】 D
139、下列选项不属于我国支付结算原则的是（　　）。
A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配
B.存款自愿，取款自由
C.银行不垫款
D.恪守信用，履约付款

【答案】 B
140、区域社会经济发展的物质前提和物质基础是（　　）。
A.人口数量和自然条件
B.自然条件和自然资源
C.自然资源和人口数量
D.自然条件和技术

【答案】 B
141、与一般信用证相比，备用信用证的特点在于(　)。
A.开证行所承担的付款责任不同
B.开证行不同
C.受益人不同
D.开证申请人不同

【答案】 A
142、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（ ）。
A.8%
B.6%
C.4%
D.5%

【答案】 A
143、下列不能够成为银行业民事主体的是()。
A.房产