2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力题库综合试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、在下列( )情形下，银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.擅自开办新业务
C.可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.重大违约行为

【答案】 C
2、银行外汇牌价表中的现钞买入价是指（ ）。
A.中国人民银行公布的当日外汇牌价
B.银行买入外汇的价格
C.居民个人到银行换取外汇的价格
D.银行买入外币现钞的价格

【答案】 D
3、银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的原则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职

【答案】 B
4、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（　　）原则。
A.互相信任
B.协议承诺
C.诚实告知
D.双方自愿

【答案】 B
5、()是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。
A.远期
B.期货
C.掉期
D.期权

【答案】 A
6、教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。
A.个人教育消费
B.亲人教育消费
C.企业教育消费
D.老人教育消费

【答案】 A
7、某银行员工因被所在机构辞退与单位发生争议，向劳动争议仲裁委员会申请了仲裁，但对仲裁裁决不服，则其应该自收到裁决书之日起（　）日内，向人民法院起诉。
A.5
B.7
C.10
D.15

【答案】 D
8、代理中央银行的业务不包括（）。??
A.代理财政性存款
B.代理国库
C.代理金银
D.代理资金结算

【答案】 D
9、资产负债组合管理是对银行资产负债表进行（ ）管理。
A.消极的
B.积极的
C.被动的
D.自主的

【答案】 B
10、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不包括（）。
A.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况
B.必须了解该企业员工的个人信用卡消费情况
C.了解该企业所处行业情况
D.了解客户所在区域的信用环境

【答案】 B
11、支票的出票日期为2019年1月1日，则持票人的权利消灭日期为（ ）。
A.2020年1月1日
B.2019年4月1日
C.2019年7月1日
D.2021年1月1日

【答案】 C
12、我国的银行监管在改革调整阶段，以下选项中不属于监管运行机制的突出特点是（　　）。
A.增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B.改变了过去一个法人金融机构由多个部门分割监管的格局
C.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
D.监管部门之间“各自为战”的现象较为突出

【答案】 A
13、下列关于商业银行资本的描述，正确的是()。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.商业银行的会计资本等于经济资本
D.监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求

【答案】 D
14、下列属于商业银行提高资本充足率办法的是（ ）。
A.增加资本
B.降低风险加权总资本
C.增加资本与降低风险加权总资本同时实施
D.上述行为

【答案】 D
15、下列关于商业银行理财业务的表述中，正确的是( )。
A.理财产品的所有风险如信用风险、市场风险、声誉风险等均由委托投资人承担
B.商业银行理财投资形成的资产，应全部计入本行资产负债表的资产端
C.商业银行在尽责履行合约义务的前提下不对客户资产价值减损承担责任
D.商业银行发行理财产品募集的资金，应全部计入本行资产负债的负债端

【答案】 C
16、甲于3月10日向乙发出签订合同的要约，乙于3月20日承诺同意，甲、乙双方在3月24日签订合同，合同中约定该合同于4月1日生效。根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（　）。
A.3月10日
B.3月20日
C.3月24日
D.4月1日

【答案】 C
17、在我国，为证券交易提供清算、交收和过户服务的法人机构是（　　）。
A.财务公司
B.投资银行
C.证券登记结算公司
D.金融资产管理公司

【答案】 C
18、金融业属于我国的（　　）。
A.第一产业
B.第二产业
C.第三产业
D.综合产业

【答案】 C
19、下列关于国家风险的说法，正确的是（　）。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.在同一国家范围内不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
20、对申领首张信用卡的客户，发卡银行必须执行三亲见规定。三亲见规定不包括（　　）。
A.亲见客户关系人
B.亲见客户本人
C.亲见身份证及证明材料的原件
D.亲见客户本人签名

【答案】 A
21、货币市场具有（　　）特征。
A.高流动性、高风险
B.高流动性、低风险
C.低流动性、低风险
D.低流动性、高风险

【答案】 B
22、擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构( )。
A.予以撤销
B.予以取缔
C.予以取消
D.予以审查

【答案】 B
23、留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的（　　），债务人未履行到期债务的，债权人有权依据法律规定，并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产

【答案】 D
24、下列关于银行信贷资产证券化的说法不正确的是（　　）。
A.信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者
B.银行的信贷资产是具有一定数额的价值并具有生息特性的货币资产
C.银行信贷资产证券化的模式下，银行不承担贷款的信用风险，而是由投资者承担
D.资产证券化是一种资产收入导向型、高成本、结构性的融资方式

【答案】 D
25、我国的中央银行成立于（）年。
A.2003
B.1995
C.1948
D.1984

【答案】 C
26、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（ ）。
A.周期型行业
B.防守型行业
C.增长型行业
D.以上都不正确

【答案】 A
27、下列关于商业银行借记卡使用的表述，不正确的是（）。
A.可以从ATM机取现
B.可以透支
C.不可转账结算
D.不可以直接刷卡消费

【答案】 B
28、 完全负刑事责任年龄阶段是指（ ）。
A.不满14周岁
B.已满14周岁不满16周岁
C.已满16周岁
D.不满16周岁

【答案】 C
29、小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为（　　）。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理

【答案】 B
30、（　）是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。
A.资产托管业务
B.代保管业务
C.出租保管箱业务
D.银行保函业务

【答案】 A
31、关于个人存款业务，下列说法中正确的是( )。
A.存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳
B.所有存款种类，均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取

【答案】 C
32、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（　　）。
A.具有无抵押无担保贷款性质
B.一般有最低还款额要求
C.通常是短期、大额、无指定用途的信用
D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期

【答案】 C
33、某人买入10000英镑看涨期权，则(　)。
A.该客户到期必须按照预定价格买入l0000英镑
B.该客户到期可以按约定价格选择买入10000英镑
C.该客户到期必须按预定价格卖出10000英镑
D.该客户到期可以按约定价格选择卖出10000英镑

【答案】 B
34、下列关于银行业从业人员兼职的说法中，错误的是（ ）。
A.可以在慈善基金会等非营利性组织从事兼职，但不得取得报酬
B.可以在本机构内部兼任职务
C.可以利用兼职岗位为本职机构谋取利益
D.即便在进行充分披露且不影响工作的情况下进行兼职活动，也应避免利益冲突

【答案】 C
35、下列选项中，不属于商业银行风险管理“三道防线”的是()。
A.内部审计
B.董事会和高级管理层
C.前台业务部门
D.风险管理部门

【答案】 B
36、（ ）是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依据《中华人民共和国票据法》规定而采取的行为。
A.票据权利的行使
B.票据权利的消灭
C.票据权利的取得
D.票据权利的保全

【答案】 D
37、 下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。
A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低
B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能
C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大
D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险

【答案】 D
38、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（ ）内行使。
A.1个月
B.3个月
C.6个月
D.12个月

【答案】 D
39、某客户在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果 按照积数计息法计算，假设年利率为0. 72%，扣除20%利息税后，该客户能取回的全部金额是（ ）。
A.1000. 48 元
B.1000. 60 元
C.1000. 56 元
D.1000. 45 元

【答案】 D
40、当事人订立合同时，按照法定程序进行，要采用（ ）的方式。
A.第三方机构代表双方谈判
B.要约承诺
C.第三方公正
D.第三方强制

【答案】 B
41、票据贴现体现了票据的( )功能。
A.流通作用
B.支付作用
C.结算作用
D.融资作用

【答案】 D
42、目前我国常用的衡量经济增长的宏观经济指标是（　　）。
A.失业率
B.国际收支顺差
C.国内生产总值
D.通货膨胀率

【答案】 C
43、银行业从业人员职业行为规范的总称是（ ）。
A.职业操守
B.职业道德
C.行业规则
D.工作准则

【答案】 A
44、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（　　）。
A.避免损失
B.维持市场信心
C.限制业务过度扩张
D.满足银行正常经营对资金的需要

【答案】 A
45、( )是衡量银行资产质量的重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率

【答案】 C
46、业务尽职调查的考察重点为管理团队、资产质量、融资结构、融资运用、发展战略以及风险分析等。
A.创业投资
B.成长投资
C.并购投资
D.成熟投资

【答案】 C
47、贷款人不享有先履行抗辩权的情况是.（ ）。
A.借款人经营状况严重恶化
B.借款人转移财产、抽逃资金
C.借款人丧失商业信誉
D.借款人项目未产生预期收益

【答案】 D
48、中国银行业协会的宗旨是（ ）。
A.银行业利润最大化
B.金融市场稳定健康发展
C.促进会员单位实现共同利益
D.商业银行客户资金的安全

【答案】 C
49、()是银行对个人客户发放的可在一定期限和额度内随时支用的人民币贷款。
A.个人消费额度贷款
B.个人权利质押贷款
C.个人经营类贷款
D.个人住房最高额贷款

【答案】 A
50、 ( )是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。
A.基本建设贷款
B.商业网点贷款
C.科技开发贷款
D.流动资金贷款

【答案】 B
51、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（　　）。
A.贷款诈骗罪
B.信用证诈骗罪
C.金融凭证诈骗罪
D.票据诈骗罪

【答案】 C
52、()是商业银行资本中最稳定、质量最高的部分，银行可以永久性占用，可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失。
A.经济资本
B.核心资本
C.监管资本
D.实收资本

【答案】 B
53、下列关于票据的表述中，错误的是（ ）。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券

【答案】 A
54、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
55、最后贷款人只向暂时出现流动性不足但仍具有偿清力的机构援助，而对出现偿清力危机的银行不施以救助，这是为了避免（　　）。
A.道德风险
B.系统性金融风险
C.非系统性风险
D.信用风险

【答案】 A
56、在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为（　　）和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
A.管理中心
B.收益中心
C.资本中心
D.成本中心

【答案】 D
57、按交割时间划分，金融市场可分为（　　）。
A.货币市场和资本市场
B.发行市场和流通市场
C.现货市场和期货市场
D.有形市场和无形市场

【答案】 C
58、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是()。
A.银行保理
B.银行保函
C.备用信用证
D.进口押汇

【答案】 B
59、()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人未履行到期债务的，债权人有权依照法律规定留置财产，并有权就该动产优先受偿。
A.抵押
B.质押
C.定金
D.留置

【答案】 D
60、下列不属于银行工作人员违反内幕交易的行为是()。
A.银行工作人员无意透漏给家人某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员可以和同事谈论工作话题
D.银行工作人员不得随便将涉及内幕信息的资料委托其他部门同事进行保管

【答案】 D
61、人民法院因审理案件，需要向银行查询企业的存款资料时，查询人不得（ ）。
A.借走资料原件
B.抄录资料原件
C.复印资料原件
D.对资料原件照相

【答案】 A
62、我国的金融租赁公司以经营（　　）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.房屋租赁
D.融资租赁

【答案】 D
63、存款业务按客户类型，分为个人存款和( )。
A.储蓄存款
B.外币存款
C.对公存款
D.定期存款

【答案】 C
64、下列属于资本市场的特点是（　　）。
A.偿还期短、流动性强、风险小
B.偿还期短、流动性小、风险高
C.偿还期长、流动性小、风险高
D.偿还期长、流动性强、风险小

【答案】 C
65、（　　）不属于同业存单的投资和交易主体。
A.基金管理公司
B.全国银行间同业拆借市场成员
C.基金托管公司
D.基金类产品

【答案】 C
66、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（　）。
A.发放企业贷款
B.发放涉外贷款
C.吸收公众存款
D.从商业银行融入资金

【答案】 C
67、下列关于央行票据的描述，不正确的是（ ）。
A.央行票据为中国人民银行发行的
B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种
C.央行票据发行时将向市场投放资金
D.央行票据到期时将放出基础货币

【答案】 C
68、下列选项中，属于商业银行托管业务范围的是（　　）。
A.代保管业务
B.代理证券业务
C.个人理财业务
D.票据发行便利

【答案】 A
69、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。
A.利率方面的竞争
B.汇率方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.提供金融信息服务方面的竞争

【答案】 B
70、撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（　　）行使。
A.六个月内
B.一年内
C.三个月内
D.两年内

【答案】 B
71、某银行最近推出一项理财产品，该产品的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此判断该理财产品属于（ ）。
A.非保证收益理财产品
B.非保本浮动收益理财产品
C.保证收益理财产品
D.保本浮动收益理财产品

【答案】 C
72、从民事法律行为来说，某商业银行授权其业务经理李某与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。
A.指定代理
B.法定代理
C.委托代理
D.业务代理

【答案】 C
73、由企业签发、银行承兑的票据称为（ ）。
A.商业承兑汇票
B.银行本票
C.银行承兑汇票
D.银行汇票

【答案】 C
74、下列不属于商业银行应及时向中国银监会或者其派出机构报告的情形是（ ）
A.挪用客户资金或资产
B.发生群体性事件、重大投诉等重大事件
C.理财产品出现高盈利
D.投资交易对手或其他信用关联方发生重大违约事件，可能造成理财产品重大亏损

【答案】 C
75、票据的格式是由法律规定的，必须根据法律规定的必要形式制作，票据才能有效。这说明票据是（　　）。
A.要式证券
B.无因证券
C.文义证券
D.流通证券

【答案】 A
76、王女士想要办理个人住房贷款，目前她可以到以下哪家银行办理该业务 （ ）
A.中国银行
B.中国进出口银行
C.中国农业发展银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 A
77、由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（ ）。
A.A股
B.B股
C.H股
D.D股

【答案】 C
78、汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，其中最基础、最核心的内容是()。
A.促进国际收支平衡
B.确定适当的汇率水平
C.建立足够的外汇储备
D.选择相应的汇率制度

【答案】 D
79、持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（ ）个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起（ ）个月不行使而消灭。
A.3；6
B.6；3
C.6；6
D.3；3

【答案】 B
80、人民币的法定管理部门是( )。
A.中国人民银行
B.商业银行
C.国务院
D.财政部

【答案】 A
81、近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是()。
A.引进战略投资者
B.股份制改造并公开上市
C.跨区域经营
D.联合重组

【答案】 B
82、下列机构从业人员中，不属于必须遵守《银行业从业人员职业操守》的人员是()。
A.商业银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员

【答案】 B
83、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（　　）。
A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管
B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病
C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管

【答案】 B
84、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（ ）。
A.1个法人
B.10个法人和10个自然人
C.30个法人
D.60个自然人

【答案】 D
85、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。
A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点
B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C.保证商业银行风险管理的有效性
D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时

【答案】 A
86、在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（　　）。
A.一定数额的外币表示一定单位的本币
B.一定数额的本币表示一定单位的外币
C.一定数额的本币表示一定单位的黄金
D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权

【答案】 A
87、物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，下列不属于物权的是（　　）。
A.所有权
B.用益物权
C.担保物权
D.债权

【答案】 D
88、当前中国货币市场的基准利率是( )。
A.一年期贷款利率
B.一年期存款利率
C.上海银行间同业拆放利率(Shibor)
D.伦敦银行间同业拆放利率(Libor)

【答案】 C
89、在我国，从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于(　)。
A.投资
B.政府消费
C.私人消费
D.净出口

【答案】 A
90、银行承兑汇票的出票人是( )。
A.中央银行
B.包括银行在内的企业和其他组织
C.商业银行
D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织

【答案】 D
91、在我国，银行业金融机构的设立要经过（）批准。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国银行业协会
C.财政部
D.中国人民银行

【答案】 A
92、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。
A.公允价格
B.市场价格
C.成本价格
D.世界价格

【答案】 B
93、金融市场的客体是()。
A.融资活动的参与者
B.资金的需求者
C.金融交易对象
D.金融机构

【答案】 C
94、商业银行销售理财产品应当遵循（ ）的原则。
A.安全化
B.利润最大化
C.公平、公开、公正
D.收益性

【答案】 C
95、下列关于商业银行“三性四自”的经营原则，说法错误的是（　　）。
A.“三性”即安全性、流动性、效益性
B.商业银行“三性”中，安全性劣后于效益性、流动性，而效益性又优先于流动性
C.“四自”即自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束
D.商业银行须全部承受其自主经营的后果，即自负盈亏

【答案】 B
96、“买者自负”的含义是()。
A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露
C.金融产品购买者承担决策风险
D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】 C
97、—张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（ ）。
A.循环信用证
B.背对背信用证
C.对开信用证
D.预支信用证

【答案】 B
98、关于股权投资基金收益分配，表述错误的是（ ）。
A.合伙型基金不得约定将全部利润分配给部分合伙人或者由部分合伙人承担全部亏损
B.合伙型基金的收益分配比例和时间可自行在合伙企业协议中约定
C.公司型基金缴纳公司所得税之后再按照《公司章程》关于利润分配的条款规定进行分配
D.信托（契约）型基金因其契约属性，收益分配安排均可通过契约约定

【答案】 C
99、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是( )。
A.基本存款账户
B.—般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户

【答案】 A
100、下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益
B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险
D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

【答案】 B
101、单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。
A.3％；300
B.10％；500
C.5％；500
D.5％；300

【答案】 C
102、下列说法中错误的是()。
A.外汇交易是指本国货币与外国货币的兑换买卖
B.经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势
C.金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能
D.中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

【答案】 A
103、操作风险度量方法不包括（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.统计法

【答案】 D
104、从支出角度来看，（　　）不是GDP的构成部分。
A.生产
B.消费
C.投资
D.净出口

【答案】 A
105、关于收益率曲线的说法中，正确的是( )。
A.收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率
B.收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率
C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关
D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关

【答案】 B
106、对于大多数商业银行来说，最大、最明显的信用风险来源是()
A.贷款
B.债券投资
C.信用担保
D.贷款承诺

【答案】 A
107、金融犯罪的对象是（ ）。
A.货币资金
B.各种金融工具
C.自然人或法人
D.可以是人，也可以是各种金融工具

【答案】 D
108、中央银行的窗口指导以()为主要特征。
A.限制存款增减额
B.限制贷款增减额
C.限制存贷款增加额
D.限制贷款增加额

【答案】 B
109、下列不属于支付结算业务的是( )。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证

【答案】 C
110、行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。
A.无权代理
B.有权代理
C.授权代理
D.法定代理

【答案】 A
111、中国银行业协会属于（ ）。
A.营利性法人
B.地方性非营利法人
C.全国性非营利社会团体
D.公益性团体

【答案】 C
112、下列不属于我国货币市场的是（ ）。
A.银行间同业拆借市场
B.银行间债券回购市场
C.银行间债券市场
D.票据市场

【答案】 A
113、金融犯罪侵犯的客体是( )。
A.银行
B.金融管理秩序
C.银行从业人员
D.客户存款

【答案】 B
114、第二版巴塞尔资本协议中的第（　）支柱要求银行通过建立一套披露机制，通过市场力量来约束银行行为，驱动银行不断强化自身管理。
A.一
B.二
C.三
D.四

【答案】 C
115、在贷款受理与调查环节，通过（　）制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。
A.严格审核
B.深入调查
C.相关人员关系调查
D.面谈

【答案】 D
116、（ ）是指行为人只能独立实施与其年龄、智力或精神状况相适应的民事行为的资格。
A.完全民事行为能力
B.限制行为能力
C.无民事行为能力
D.独立民事行为能力

【答案】 B
117、贷款基础利率是近年来我国金融市场新出现的一种利率。（ ），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。
A.2005年1月
B.2000年1月
C.2003年10月
D.2013年10月

【答案】 D
118、根据精神病人健康恢复的情况，可以向人民法院申请宣告其为限制民事行为能力人或者完全民事行为能力人的是( )。
A.单位领导
B.朋友
C.本人或利害关系人
D.同学

【答案】 C
119、 中央银行票据的期限一般在（　　）以内。
A.一年
B.三年
C.五年
D.十年

【答案】 B
120、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取以下()政策。
A.扩张性财政政策，抑制通货膨胀
B.紧缩性财政政策，抑制通货膨胀
C.扩张性财政政策，防止通货紧缩
D.紧缩性财政政策，防止通货紧缩

【答案】 B
121、根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是（ ）。
A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人
B.票据都有三方基本当事人
C.票据是一种有价证券
D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

【答案】 A
122、中间业务发展的基础是( )。
A.资产业务
B.负债业务
C.表外业务
D.中间业务创新

【答案】 D
123、下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是()。
A.组织架构
B.履职要求
C.职责边界
D.决策执行

【答案】 D
124、下列关于国家风险的表述，正确的是(　)。
A.通常在债权人的控制范围之内
B.只发生在同一国家范围内的经济金融活动不存在国家风险
C.个人不会遭受国家风险带来的损失
D.国家风险由债权人所在国家的行为引起

【答案】 B
125、 票据一经背书转让．票据上的权利也随之转让给( )。
A.被背书人
B.出票人
C.承兑人
D.背书人

【答案】 A
126、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。
A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成
B.贷款批准必须集体作出
C.贷款审查一般由客户经理完成
D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门

【答案】 A
127、因胁迫而订立的合同应予()
A.无效
B.撤销
C.有效
D.不可撤销

【答案】 B
128、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。
A.会计资本
B.经济资本
C.最低注册资本
D.监管资本

【答案】 B
129、（　　）是商业银行生息资产中最重要的组成部分。
A.贷款
B.债券
C.资金业务
D.存放央行款项

【答案】 A
130、下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。
A.商业银行不得拖延. 拒绝支付定期存款人本金和利息
B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准
C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款

【答案】 C
131、2007年9月29日成立的（　　），其任务是对外以境外金融组合产品为主展开多元投资，实现外汇资产保值增值。
A.中国国际金融公司
B.中国投资有限责任公司
C.国家开发银行
D.中国国际信托投资公司

【答案】 B
132、下列关于客户集中度指标说法正确的是（ ）。
A.银行对最大十家客户贷款比率的限制是为了保障稳健经营，防范因“垒大户”而应发的经营风险
B.单一最大客户贷款比率不是衡量银行经营安全性的指标
C.最大十家客户贷款比率是衡量银行经营安全性的重要指标之一
D.单一最大客户贷款比率=（最大一家集团客户授信总额/资本净额）×100%

【答案】 C
133、关于中国进出口银行业务的支持领域，说法不正确的是（　　）。
A.外经贸发展
B.开放型经济建设
C.装备制造合作
D.农业政策性贷款

【答案】 D
134、在下列情形中代理人不需承担民事责任的是（ ）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

【答案】 C
135、下列违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是()。
A.把VIP客户资料泄露给其他机构
B.向有权查询的机构提供客户账户信息
C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息
D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

【答案】 A
136、在存续期内不偿还本金的融资工具是( )。
A.普通股票
B.债券
C.国库券
D.银行存款

【答案】 A
137、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（　　）。
A.消费
B.税收
C.净出口
D.投资

【答案】 B
138、备用信用证与其他信用证相比，其特征是（ ）。
A.开证行通常是第二付款人
B.保函业务的替代品
C.银行对借款人的一种担保行为
D.由开证行向受益人及时支付本利

【答案】 A
139、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理李某并没有请客户吃 饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（ ）。
A.因为业务已经谈妥，所以该行为是合理的
B.不合理，不应当申报不实费用
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

【答案】 B
140、出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利，有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。出口押汇在国际上也称议付，即给付