2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理真题附答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级银行管理真题精选附答案

单选题（共150题）
1、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（　）。
A.实在性
B.客观性
C.真实性
D.独立性

【答案】 C
2、下列选项关于风险的不同分类方法.说法正确的是( )。
A.按照风险事故的来源，风险可以分为经济风险、市场风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险
B.按照风险发生的范围.可以分为系统性风险、操作风险和非系统性风险
C.按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等
D.按照风险发生的范围，可以分为流动性风险、法律风险、声誉风险、战略风险

【答案】 C
3、银行市场定位的目的是让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵，它主要包括产品定位和（ ）两个方面。
A.目标定位
B.银行形象定位
C.企业性质定位
D.市场营销方式定位

【答案】 B
4、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。
A.成正比
B.成反比
C.不确定
D.无关

【答案】 B
5、下列属于混业经营的缺点的是( )。
A.加强银行业的竞争
B.增加银行自身的风险
C.增加贷款和证券承销的风险
D.可能会招致新的更大的金融风险

【答案】 D
6、自（　）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。
A.2004年5月1日
B.2005年4月1日
C.2004年4月1日
D.2015年5月1日

【答案】 D
7、代理政策性银行业务目前主要代理( )和国家开发银行业务。
A.中国银行
B.中国农业发展银行
C.外资行
D.中国进出口银行

【答案】 D
8、下列关于传统金融和绿色金融的说法正确的是( )。
A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念
B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为
C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动
D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一

【答案】 C
9、（ ）是为没有收益的公益性项目发行，主要以一般公共预算收入作为还本付息资金来源。
A.一般债券
B.专项债券
C.地方政府债券
D.国债

【答案】 A
10、深圳证券交易所规定，债券回购交易的申报单位为张，( )元标准券为1张。
A.100
B.200
C.500
D.1000

【答案】 A
11、以合同方式设立信托的，信托合同的当事人是( )。
A.委托人和受益人
B.受托人和受益人
C.委托人、受托人和受益人
D.委托人和受托人

【答案】 D
12、现代商业银行的核心是( )。
A.风险的最小化
B.利益持续增长
C.以稳定发展为导向
D.基于价值最大化

【答案】 D
13、对产业的发展具有指导性和预测性的是（ ）。
A.产业结构政策
B.产业组织政策
C.产业技术政策
D.产业布局政策

【答案】 A
14、下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。
A.我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B.人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
C.普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D.法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

【答案】 C
15、( )积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 C
16、（2017年真题）非银借款业务最长期限为（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.4年

【答案】 C
17、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。
A.同业存放
B.存放同业
C.同业拆入
D.同业拆出

【答案】 B
18、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。
A.银监会
B.高级管理层
C.董事会
D.董事会和高级管理层

【答案】 A
19、当预期某一期限内存款利率可能下降时，可及时( )，并以浮动利率吸收存款，减轻利率下降时的存款成本压力。
A.调高当时的存款价格
B.调低当时的存款价格
C.调低当时的贷款价格
D.保持当时的存款价格

【答案】 B
20、我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。
A.100％
B.25％
C.75％
D.150％

【答案】 A
21、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。
A.操作风险
B.合规风险
C.市场风险
D.违约风险

【答案】 C
22、政府满足纯公共需要的一般性支出是( )。
A.公共支出
B.购买性支出
C.政府投资
D.转移性支出

【答案】 A
23、（2017年真题）我国银行结算账户是指（ ）。
A.人民币单位协议存款账户
B.人民币定期存款账户
C.单位通知存款账户
D.人民币活期存款账户

【答案】 D
24、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。
A.保证银行利益的实现
B.保证银行风险管理的实施
C.促进银行发展战略顺利实现
D.促进银行又好又快发展

【答案】 C
25、根据我国《外汇管理条例》，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。
A.包括B股交易账户
B.限额统一采用美元核定
C.原则上可以开立多个
D.限额核定的计价货币可以由企业选择

【答案】 B
26、 商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规范相适应的（　）。
A.合规管理目标
B.内部控制
C.合规风险管理体系
D.内部审计部门

【答案】 C
27、在我国货币供应量层次划分中，（ ）被称为广义货币。
A.M0
B.M1
C.M2
D.M3

【答案】 C
28、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述错误的是（ ）。
A.贷款期限最长不得超过10年
B.自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D.二手车贷款最高发放比例为70%

【答案】 A
29、根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（　　）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。
A.提示管理机制
B.闭环管理机制
C.开环控制机制
D.反馈控制机制

【答案】 B
30、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是（）。
A.中国银行业协会
B.中国人民银行
C.中国证监会
D.银行业监督管理机构

【答案】 D
31、根据《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构应对（　　）进行同步录音录像。
A.客户投诉以及投诉处理全过程
B.自有理财产品和代销产品销售过程
C.金融知识宣传活动
D.大堂经理引导客户

【答案】 B
32、（2019年真题）根据投资性质的不同，可将理财产品分为（ ）。
A.公募理财产品和私募理财产品
B.保本收益理财产品、固定收益理财产品
C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品
D.封闭式理财产品和开放式理财产品

【答案】 C
33、（2017年真题）下列表述中，不是金融债券的特点的是（ ）。
A.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金
B.债券到期还本付息
C.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广，筹资效率高
D.债券的盈利性、流动性较好、有较强的吸引力

【答案】 A
34、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。
A.中国银监会
B.中国人民银行
C.财政部
D.中国资产管理总公司

【答案】 C
35、下列选项中，（ ）不是《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容。
A.建立量化流动性监管标准
B.构建了资本监管的"三大支柱"
C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷

【答案】 B
36、( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。
A.董事会
B.高级管理层
C.银监会
D.银行业协会

【答案】 B
37、（　　）是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。
A.发卡业务
B.信用卡业务
C.收单业务
D.理财业务

【答案】 B
38、我国的金融资产管理公司不包括（ ）。
A.中国信达资产管理公司
B.中国长城资产管理公司
C.中国东方资产管理公司
D.中国运通资产管理公司

【答案】 D
39、下列关于绿色信贷合规审查的说法中，错误的是( )。
A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查
B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持
C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单
D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性

【答案】 B
40、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。
A.2
B.3
C.4
D.5

【答案】 B
41、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。
A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户
B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理
C.有权对与涉嫌金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施
D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查

【答案】 C
42、下列选项中，不属于信托当事人的是( )。
A.委托人
B.受托人
C.代理人
D.受益人

【答案】 C
43、下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是( )。
A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费
B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分
C.由商业银行承担信用风险
D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理

【答案】 C
44、银行绩效考评指标一般包括（ ）。
A.合规经营类指标、资产负债结构调整指标、风险调整后收益指标、发展转型类指标、社会责任类指标
B.合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标
C.资产利润指标、经营增长指标、国有资本保值增值率、清偿能力指标
D.盈利能力指标、经营增长指标、资产质量指标

【答案】 B
45、根据《贷款风险分类指引》，商业银行需要重组的贷款应至少归为（　　）。
A.次级类
B.损失类
C.可疑类
D.关注类

【答案】 A
46、产业结构政策的核心是（　　）。
A.协调生产者之间的关系及组织结构
B.促进资源的有效分配
C.促进产业结构的合理化
D.实现产业组织的高效化

【答案】 C
47、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（ ）。
A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止
B.法定代表人变更
C.由于不可抗力致使合同不能履行
D.当事人一方发生合并、分立

【答案】 C
48、由一家金融租赁公司牵头召集，由若干金融租赁公司参与和承租人签订融资租赁合同，金融租赁公司按出资比例或约定的方式提供资金、承担风险和分享收益的租赁方式是( )。
A.直接融资租赁
B.转租赁
C.售后租赁
D.联合租赁

【答案】 D
49、下列选项中，关于信用风险管理的分类表述错误的是( )。
A.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险、行业风险、个体风险
B.按信用风险产生的原因，信用风险可分为道德性信用风险和非道德性信用风险
C.按源信用风险可控程度，信用风险可分为可控风险和非可控信用风险
D.按授信方的不同，信用风险可分为国家风险和个体风险两种

【答案】 D
50、（2018年真题）银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括（ ）。
A.专业原则
B.合规谨慎原则
C.客观公正原则
D.有效控制、减少影响

【答案】 D
51、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。
A.中央银行
B.机构所在地银监局
C.银行业监督管理委员会
D.财政部

【答案】 C
52、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
A.商业银行
B.代理商
C.出口商
D.进口商

【答案】 C
53、采取适当的措施来减少风险的损失，乃至消除风险的客户风险管理手段是（　　）。
A.风险化解
B.消减风险
C.转移风险
D.分散风险

【答案】 B
54、（2017年真题）信用风险缓释应遵循的原则不包括（ ）。
A.客观性原则
B.有效性原则
C.审慎性原则
D.独立性原则

【答案】 A
55、 COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。
A.财务报告的可靠性
B.发展的效果和效率
C.相关法律法规的遵循
D.内部监督的完整性

【答案】 D
56、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。
A.了解你的客户
B.了解你的业务
C.尽职调查
D.信息对称

【答案】 A
57、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。
A.3％
B.4％
C.5％
D.10％

【答案】 C
58、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。
A.因解散而终止
B.因被撤销而终止
C.因被宣告破产而终止
D.因被兼并而终止

【答案】 D
59、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。
A.《企业会计准则第22号一一金融工具确认》
B.《企业会计准则——基本准则》
C.《企业会计准则第24号一套期保值》
D.《企业会计准则第37号——金融工具列报》

【答案】 B
60、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。
A.树立全面风险管理理念
B.实行个人信贷业务集约化管理
C.完善资金营运内部控制
D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度

【答案】 B
61、信用证支付方式的主要特点描述错误的是( )。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据

【答案】 B
62、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。
A.严格执法，深入整治银行业市场乱象
B.处置一批重大风险点
C.弥补监管制度短板
D.多设立银行监督管理机构

【答案】 D
63、根据《反洗钱法》的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是( )。
A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的.还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时.应当要求客户出示有效身份证件.进行核对并登记
D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息

【答案】 C
64、内部环境是银行实施内部控制的基础，它的构成内容不包括（ ）。
A.管理模式
B.组织架构
C.人力资源
D.企业文化

【答案】 A
65、2008年国际金融危机后，美国金融监管模式备受关注的原因在于( )。
A.此轮危机源于美国
B.此轮危机美国损失最大
C.此轮危机造成美国金融行业大量倒闭
D.此轮危机源于中国

【答案】 A
66、《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。
A.30
B.50
C.100
D.200

【答案】 B
67、（2017年真题）根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，下列关于银行业金融机构绩效考评工作的监管问题的说法中，正确的是（ ）。
A.银行业金融机构绩效考评实施情况纳入年度监管评价，并与监管激励措施挂钩
B.银行业金融机构应当于年初将股东大会批准的年度经营计划和董事会制定的绩效考评制度报送中国银监会或其派出机构
C.中国银监会会同银行业协会负责对银行业金融机构绩效考评工作进行监督管理
D.银行业金融机构年终绩效考评工作完成后，银行业金融机构和各级考评对象应当于10日内将考评结果在指定媒体上予以公告

【答案】 A
68、下列（　）属于发展转型类的指标。
A.公众金融教育
B.合规执行
C.业务及客户发展指标
D.绿色信贷

【答案】 C
69、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。
A.董事会
B.高级管理层
C.风险管理部门
D.董事会下设的风险管理委员会

【答案】 D
70、（2018年真题）银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（ ）。
A.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则
B.全面原则、审慎原则、独立原则、有效原则
C.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则
D.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则

【答案】 C
71、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（ ）。
A.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息
B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款
C.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况
D.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息

【答案】 A
72、下列关于信用卡发卡业务管理的说法中，错误的是( )。
A.发卡银行应当建立信用卡营销管理制度
B.发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查
C.发卡银行可将信用卡发卡营销业务外包给发卡业务服务机构
D.发卡银行应当提供对账服务

【答案】 C
73、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。
A.不相容职务分离控制
B.授权审批控制
C.会计系统控制
D.运营控制

【答案】 B
74、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）
A.个人住房组合贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 C
75、下列关于银行绩效考评的说法中，不正确的是( )。
A.银行绩效考评是指银行经营业绩的考核与评价
B.绩效考评作为一种导向与调节工具是现代商业银行经营管理的重要延伸
C.绩效考评是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据
D.绩效考评是银行价值管理的重要战术

【答案】 B
76、按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分类不包括（ ）。
A.电汇
B.信汇
C.票汇
D.卡汇

【答案】 D
77、根据我国《存款保险条例》规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额为人民币( )万元。
A.25
B.30
C.50
D.100

【答案】 C
78、（），欧洲议会通过了新的金融监管法案。
A.2009年9月
B.2010年9月
C.2011年8月
D.2012年8月

【答案】 B
79、下列属于消费金融公司资产业务的是( )。
A.同业拆借
B.固定收益类证券投资
C.向金融机构借款
D.发行金融债券

【答案】 B
80、（2018年真题）下列选项中，不属于金融租赁公司业务范围的是（ ）。
A.吸收银行股东1年期（含）以上定期存款
B.固定收益类证券投资业务
C.经批准发行债券
D.同业拆借

【答案】 A
81、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。
A.情感营销
B.分层营销
C.交叉营销
D.大众营销

【答案】 C
82、（　），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。
A.2011年9月
B.2012年9月
C.2013年9月
D.2014年9月

【答案】 B
83、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。
A.第二道
B.第四道
C.第一道
D.第三道

【答案】 A
84、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（　）天的流动性需求。
A.30
B.60
C.90
D.180

【答案】 A
85、托收结算方式分为跟单托收、( )和( )。
A.汇票托收；直接托收
B.汇票托收；电汇托收
C.光票托收；电汇托收
D.光票托收；直接托收

【答案】 D
86、关于信用卡诈骗罪，下列说法正确的是（ ）。
A.透支时具有归还意思，透支后经发卡银行两次催收，超过3个月仍不归还的，属于恶意透支，成立信用卡诈骗罪
B.以非法占有目的，用虚假身份证明骗领信用卡后又使用该卡的，应以妨害信用卡管理罪与信用卡诈骗罪并罚
C.根据司法解释，在自动柜员机（ATM机）上擅自使用他人信用卡的，属于冒用他人信用卡的行为，构成信用卡诈骗罪
D.《刑法》规定，盗窃信用卡并使用的，以盗窃罪论处，与此相应，拾得信用卡并使用的，就应以侵占罪论处

【答案】 C
87、审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。
A.月度
B.季度
C.半年度
D.年度

【答案】 B
88、（2018年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。
A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审
B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标
C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南
D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训

【答案】 A
89、对于信用卡透支额计息，我国绝大部分商业银行采用（）计息方式。
A.全额罚息
B.余额计息
C.全额计息
D.容差全额罚息

【答案】 A
90、一般来说，货币市场融资的期限在( )。
A.1年或1年以内
B.2年或2年以内
C.3年或3年以内
D.半年以内

【答案】 A
91、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（　　）万元。
A.10
B.30
C.50
D.100

【答案】 B
92、（ ）是商业银行最古老的业务。
A.贷款业务
B.存款业务
C.中间业务
D.结算业务

【答案】 D
93、对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。
A.债务的清晰化
B.权责的明确化
C.回收价值最大化
D.收益价值最大化

【答案】 C
94、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。
A.扩大销售
B.维护访问
C.风险预防
D.精准服务

【答案】 A
95、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员，避免存在盲区和空白。这体现了内部控制的( )原则。
A.全覆盖
B.制衡性
C.审慎性
D.相匹配

【答案】 A
96、下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（　　）。
A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告
B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件
C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条
D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告

【答案】 C
97、财务公司的资产业务不包括（）。
A.成员单位产品的融资租赁
B.投资业务
C.同业拆出
D.发行金融债券

【答案】 D
98、商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以（）为其盈利的根本手段。
A.资本增值
B.时间管理
C.经营风险
D.客户资本

【答案】 C
99、根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过( )。
A.四家
B.三家
C.两家
D.一家

【答案】 C
100、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。
A.银行业金融机构的外部监事 ，
B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员
C.银行业金融机构的独立董事
D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

【答案】 B
101、（2018年真题）根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（ ）。
A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益
B.改变贷款用途
C.借新还旧
D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良

【答案】 A
102、商业银行的基本薪酬一般不高于其薪酬总额的( )。
A.40％
B.35％
C.30％
D.45％

【答案】 B
103、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。
A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险
B.贷款分类主要是为了预防声誉风险
C.商业银行的规模与声誉风险没有关系
D.声誉风险被视为一种多维风险

【答案】 D
104、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，其声誉的潜在威胁（）。
A.越小
B.越大
C.不受规模大小影响
D.随市场状况而变动

【答案】 B
105、下列情形中，商业银行应当严格限定高级管理人员薪酬的是（ ）。
A.大量员工跳槽
B.资产质量出现小幅波动
C.盈利水平低于同业
D.资本充足率未达到监管要求

【答案】 D
106、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。
A.银行
B.证券公司
C.保险公司
D.信托公司

【答案】 D
107、商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款还款方式，实行分期偿还，至少（）一次还本付息。
A.一季度
B.半年
C.一年
D.两年

【答案】 B
108、风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行( )。
A.全面的风险管理范围
B.全程的风险管理过程
C.全新的风险管理办法
D.全员的风险管理文化

【答案】 D
109、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。
A.汽车消费公司
B.汽车贷款公司
C.汽车金融公司
D.汽车投资公司

【答案】 C
110、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5％，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。
A.5.5％
B.5％
C.5.56％
D.5.26％

【答案】 D
111、（ ）是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。
A.法律风险
B.信用风险
C.政治风险
D.合规风险

【答案】 D
112、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。
A.20
B.30
C.60
D.90

【答案】 B
113、根据《商业银行并购贷款风险管理指引》，商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过（ ）。
A.10％
B.12％
C.5％
D.3％

【答案】 C
114、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（ ）。
A.1
B.2
C.3
D.4

【答案】 B
115、下列属于贷款业务创新的是( )。
A.可转换债券
B.可交换债券
C.结构性票据
D.背对背贷款

【答案】 D
116、对商业银行而言，风险管理的一个重要内容就是对所承担的风险进行( )。
A.合理定价
B.正确计量
C.提前防范
D.事后补救

【答案】 A
117、金融债券是( )在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行
B.商业银行
C.政策性银行
D.非银行机构

【答案】 B
118、债券投资的风险不包括（ ）。
A.信用风险
B.利率风险
C.流动性风险
D.提前赎回风险

【答案】 D
119、（　）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。
A.贷款业务
B.信用贷款
C.担保贷款
D.项目融资

【答案】 A
120、内部审计最传统和最主要的工作方式是( )。
A.非现场审计
B.现场审计
C.现场走访
D.自行查核

【答案】 B
121、根据期限不同可以将金融市场分为（　）。
A.一级市场和二级市场
B.货币市场和资本市场
C.现货市场和期货市场
D.公开市场和协议市场

【答案】 B
122、中央银行通过降低存款准备金率，可以发挥的作用是（　　）。
A.加大对小微企业、“三农”的支持力度
B.向商业银行传导紧缩的货币政策
C.保障证券市场维持上涨势头
D.持续调控货币供应量

【答案】 D
123、（2020年真题）银团贷款中的组织者或安排者称为（ ）。
A.经理行
B.代理行
C.牵头行
D.参加行

【答案】 C
124、下列各项中，不属于核心一级资本的是（　　）。
A.未分配利润
B.风险准备
C.实收资本
D.超额贷款损失准备

【答案】 D
125、调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。
A.《担保法》
B.《物权法》
C.《合同法》
D.《民法通则》

【答案】 D
126、下列关于风险转移的说法，正确的是（　　）。
A.风险转移是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B.风险转移可分为保险转移和非保险转移
C.非保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人
D.商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方财产担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿

【答案】 B
127、下列关于商业银行财务管理的表述中，错误的是（　　）。
A.商业银行财务管理的重要内容和工具是其财务报告制度
B.在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地
C.银行为了优化财务状况，必须保持财务活动的各方面平衡体现了比例原则
D.商业银行的财务管理过程是一个不断地进行分析比较和选择以实现最优的过程

【答案】 C
128、下列不属于1975年巴塞尔协议的原则的是( )。
A.由所在国当局和外国银行的总行协调判断应如何进行充分的监督
B.所有外国银行机构都必须接受监督
C.对资产按照风险程度给予不同的权重
D.关于流动资金的监督是所在国当局的责任，而对清偿能力的监督则是其总行的责任

【答案】 C
129、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。
A.股东
B.监事
C.商业银行高层
D.董事

【答案】 C
130、我国《票据法》中所称的票据是指（ ）。
A.汇票、本票
B.汇票、本票、支票
C.汇票、支票
D.汇票、本票、支票及其他有价证券

【答案】 B
131、（2017年真题）风险评估的主要环节不包括（ ）。
A.目标设定
B.风险识别
C.风险处理
D.风险应对

【答案】 C
132、《企业风险管理一整合框架》，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。
A.内部环境和目标设定
B.事项识别和风险评估
C.风险控制和管理活动
D.信息和交流以及监控

【答案】 C
133、以同业拆借利率为基准利率的国家不包括( )。
A.英国
B.美国
C.德国
D.欧盟

【答案】 C
134、（　）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。
A.个人住房贷款
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.自营性个人住房贷款

【答案】 B
135、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）