2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试题（备用卷）含答案.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试题（备用卷）含答案

单选题（共150题）
1、金融互换是通过（ ）进行的场外交易。
A.交易所
B.企业
C.银行
D.券商

【答案】 C
2、（ ）的征缴按照《社会保险费征缴暂行条例》关于基本养老保险费、基本医疗保险费、失业保险费的征缴规定执行。
A.工伤保险费
B.意外保险费
C.医疗保险费
D.人身保险费

【答案】 A
3、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金
A.350000
B.450000
C.300000
D.360000

【答案】 C
4、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括()。
A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C.本理财计划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任
D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险

【答案】 B
5、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。
A.复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，FV(终值)即为终值系数
B.FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得

【答案】 C
6、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（ ）。
A.实物国债
B.记账式国债
C.凭证式国债
D.电子式储蓄国债

【答案】 D
7、（2018年真题）某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（ ）合约。
A.互换
B.远期
C.期货
D.期权

【答案】 B
8、基金通过组合投资分散风险，能在一定程度上分散()。
A.系统风险
B.流动性风险
C.极端风险
D.非系统风险

【答案】 D
9、（2017年真题）银行代理理财产品销售的基本原则不包括（ ）。
A.适当性原则
B.客观性原则
C.主观性原则
D.避免利益冲突原则

【答案】 C
10、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（　　）。
A.向母公司支付的管理费20万元
B.向乙公司支付的合同违约金3万元
C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元
D.向股东支付的股息40万元

【答案】 B
11、（2017年真题）下列关于年金的说法中，正确的是（ ）。
A.期末年金的现值大于期初年金的现值
B.期初年金的现值大于期末年金的现值
C.期末年金的终值大于期初年金的终值
D.期末年金的终值等于期初年金的终值

【答案】 B
12、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。
A.绩效激励
B.风险评估
C.持证上岗
D.业务考核

【答案】 C
13、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

【答案】 C
14、（2021年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。
A.5
B.10
C.3
D.20

【答案】 A
15、（2018年真题）下列产品组合中，风险系数最低的是（ ）。
A.活期存款、股票型基金、债券
B.定期存款、活期存款、股票
C.银行存款、货币市场工具、国债
D.债券、基金、股票

【答案】 C
16、（2017年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.5
B.8
C.10
D.15

【答案】 A
17、下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。
A.其他理财机构理财业务的发展
B.客户对理财业务的认知度
C.经济环境
D.中介机构发展水平

【答案】 C
18、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。
A.家庭的收支情况
B.资产和负债
C.现有投资情况
D.金钱观

【答案】 D
19、（2018年真题）王先生到银行存入1000元，假设年利率是5％，5年后单利终值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.1210
B.1296
C.1250
D.1300

【答案】 C
20、 对于城市白领中的“月光族”来说，最需要进行的是（ ）。
A.保险规划
B.税收规划
C.消费支出规划
D.投资规划

【答案】 C
21、对于境内个人外汇汇出境外用于经常性项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。
A.1
B.3
C.5
D.10

【答案】 A
22、 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　　）。
A.收入型基金?
B.指数型基金
C.成长型基金
D.平衡型基金

【答案】 C
23、一般而言，关于银行承兑汇票的说法，下列表述错误的是（ ）。
A.银行是主债务人，相对于企业而言，银行承担债务的安全性较高
B.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，可以向中央银行办理再贴现或向其他商业银行办理转贴现
C.银行对未到期的商业汇票予以承兑，以自己的信用为担保
D.出票人负第一责任

【答案】 D
24、企业主要负责人、实际控制人要切实承担安全生产（ ）的责任，带头执行现场带班制度，加强现场安全管理。
A.主要责任人
B.第一责任人
C.连带责任人
D.主体责任人

【答案】 B
25、下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和
B.保险商品供给与需求关系的总和
C.指固定的交易场所，如保险交易所
D.交易对象是各类保险商品

【答案】 C
26、（2019年真题）下列关于期货资产管理业务的说法，错误的是（ ）。
A.期货资产管理产品具有多种风险收益特性
B.期货资产管理产品具有高风险、绝对高收益性
C.期货资产管理产品可以充分利用各类金融工具
D.期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易等特性

【答案】 B
27、（2017年真题）家庭（ ）是分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。
A.利润表
B.所有者权益变动表
C.现金流量表
D.收支储蓄表和资产负债表

【答案】 D
28、（2018年真题）基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（ ），以提醒投资人注意投资风险。
A.机构或专家推荐的文字
B.风险提示和警示性文字
C.收益承诺或损失承担文字
D.基金业绩预测数字

【答案】 B
29、商业银行可以销售理财产品的渠道不包括（ ）。
A.邮政储蓄银行
B.村镇银行
C.农村信用合作社
D.独立理财销售机构

【答案】 D
30、（2018年真题）某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（ ）元。（取最近似值）
A.10479
B.10800
C.10360
D.10824

【答案】 D
31、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。
A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证
B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益
C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通
D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录

【答案】 D
32、增加或调换的人员按新入场人员进行（ ）安全教育。
A.企业
B.三级
C.项目
D.班组

【答案】 B
33、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金
C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金
D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金

【答案】 D
34、（2019年真题）陈先生因资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（ ）。
A.年利率14.3%，每月计息一次
B.年利率15%，每年计息一次
C.年利率14.7%，每季度计息一次
D.年利率14.6%，每半年计息一次

【答案】 B
35、操作平台四周必须按临边作业要求设置防护栏杆，并应布置（ ）。
A.攀高扶梯
B.登高扶梯
C.攀高爬梯
D.登高楼梯

【答案】 B
36、（2018年真题）下列关于个人理财顾问服务业务的表述，错误的是（ ）。
A.它是一种针对个人客户的专业化服务
B.收益和风险由客户和银行共同分担
C.客户自行管理和运用资金
D.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务

【答案】 B
37、（2017年真题）投资者必须在银行间市场或证券交易所设立账户才能买卖的国债是（ ）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债

【答案】 D
38、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（ ）
A.事业单位
B.基金会
C.股份有限公司
D.社会团体

【答案】 C
39、 居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金

【答案】 D
40、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（ ）年备查。
A.3
B.10
C.5
D.1

【答案】 C
41、（2017年真题）适合稳健型投资者的理财产品不包括（ ）。
A.中低风险产品
B.低风险产品
C.中风险产品
D.中高风险产品

【答案】 D
42、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）
A.风险效应
B.变现性相对较好
C.财务杠杆效应
D.投资长期性

【答案】 C
43、下列选项中，不属于我国境内的股票价格指数的是()。
A.沪深300指数
B.日经225指数
C.深证成分股指数
D.上证180指数

【答案】 B
44、在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原则不包括（ ）。
A.目标明确原则
B.了解原则
C.诚信原则
D.连续性原则

【答案】 A
45、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（ ）。
A.基金
B.保险
C.股票
D.贵金属

【答案】 C
46、（2019年真题）（ ）是有限合伙制私募基金的实际运作者。
A.全体合伙人
B.第三方专业人士
C.有限合伙人
D.普通合伙人

【答案】 D
47、（2017年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。
A.财富分配
B.传承规划
C.财产传承规划
D.财产分配规划

【答案】 D
48、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为()。
A.20％
B.23.7％
C.26.5％
D.31.2％

【答案】 C
49、（2019年真题）一般而言，影响分红险产品收益的主要因素不包括（ ）。
A.保险公司预定的运营管理费用
B.汇率的波动
C.保险公司预定的死亡率
D.利率的波动

【答案】 B
50、 在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ）。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资计划
D.职业规划

【答案】 D
51、下列哪一项不属于股票市场的功能?（ ）
A.积聚资本功能
B.股票交易功能
C.资本转让功能
D.资本转化功能

【答案】 B
52、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。
A.不得高于同业拆借利率
B.不得低于同期储蓄存款利率
C.高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D.不得对客户提出任何附加条件

【答案】 C
53、下列关于债券投资的说法中，不正确的是()。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
D.债券的流动性较差

【答案】 D
54、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5

【答案】 A
55、（2017年真题）下列关于基金子公司的说法中，错误的是（ ）。
A.基金子公司的业务种类多，投资范围广，业务灵活
B.基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享，进而提高自身的主动管理能力
C.基金子公司产品一般面向高净值客户等合格投资者
D.基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过300人

【答案】 D
56、（2017年真题）以下不属于国内个人理财业务迅速发展原因的是（ ）。
A.物价上涨
B.居民理财需求上升
C.金融机构转型的客观需要
D.投资理财工具日趋丰富

【答案】 A
57、（2017年真题）根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以分为外汇挂钩类、（ ）、股票挂钩类和商品挂钩类等。
A.石油挂钩类
B.黄金挂钩类
C.货币挂钩类
D.利率／债券挂钩类

【答案】 D
58、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。
A.现值越大
B.存储的金额越大
C.实际利率更小
D.终值越大

【答案】 D
59、（2018年真题）目前在银行代理的保险中占据市场主流的险种主要是分红险和（ ）。
A.意外险
B.车险
C.万能险
D.责任险

【答案】 C
60、（2018年真题）根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。
A.5000
B.10000
C.150000
D.20000

【答案】 B
61、（2017年真题）下列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。
A.个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式
B.个人理财业务中的资金运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
C.个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的
D.个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产与商业银行的财产严格区分

【答案】 B
62、下列哪项不属于免责事由?（ ）
A.因故意或重大过失，造成对方财产损失的
B.自然火灾发生，导致不能继续履行合同
C.地震发生导致不能继续履行合同
D.山洪暴发导致不能继续履行合同

【答案】 A
63、大户报告制度与()紧密相关。
A.保证金制度
B.强行平仓制度
C.持仓限额制度
D.每日结算制度

【答案】 C
64、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（ ）到达客户办公室。
A.9：30
B.10：05
C.9：55
D.10：10

【答案】 C
65、下列理财产品中通常被作为活期存款的替代品的是(??)。
A.信贷资产类理财产品
B.现金管理类理财产品
C.结构性理财产品
D.债券型理财产品

【答案】 B
66、 根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（ ）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】 A
67、（2018年真题）在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（ ）。
A.先付年金
B.普通年金
C.永续年金
D.即付年金

【答案】 C
68、 证券投资基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产，降低交易成本，从而获得收益的好处，体现了证券投资基金（??）的特点。
A.利益共享、风险共担
B.严格监管、信息透明
C.集合理财、专业管理
D.独立托管、保障安全

【答案】 C
69、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（ ），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。
A.夫妻财产约定
B.传承工具
C.税务管理工具
D.养老规划工具

【答案】 B
70、私人银行客户是指金融净资产达到（）及以上的商业银行客户。
A.500万元人民币
B.500万美元
C.600万元人民币
D.600万美元

【答案】 C
71、（2018年真题）目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。
A.国家储蓄债
B.记名式国债
C.不记名式国债
D.记账式国债

【答案】 D
72、（2020年真题）一般而言，（ ）是面向中高端客户提供服务，（ ）仅面向高端客户提供服务。
A.财富管理业务；私人银行业务
B.财富管理业务；理财业务
C.理财业务；财富管理业务
D.私人银行业务；财富管理业务

【答案】 A
73、对证书有效期内未因生产安全事故或者违反本规定受到行政处罚，信用档案中无不良行为记录，且已按规定参加企业和县级以上人民政府住房城乡建设主管部门组织的安全生产教育培训的，考核机关应当在受理延续申请之日起（ ）个工作日内，准予证书延续。
A.3
B.5
C.15
D.20

【答案】 D
74、出租的机械设备和施工机具及配件，应当具有（ ）。
A.安全检查合格证、质量检查合格证
B.生产（制造）许可证、安全检查合格证
C.生产（制造）许可证、质量检查合格证
D.生产（制造）许可证、产品合格证

【答案】 D
75、（2018年真题）关于基金投资的风险，下列说法错误的是（ ）。
A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性
B.基金的风险取决于基金资产的运作
C.基金的非系统性风险为零
D.基金的资产运作无法消灭风险

【答案】 C
76、在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。
A.按财富观分类法
B.按风险态度分类法
C.按交际风格分类法
D.生命周期理论

【答案】 D
77、下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。
A.LOF只能在交易所交易
B.LOF被称为中国特色的ETF
C.ETF本质上是开放式基金
D.ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易

【答案】 A
78、退休期属于个人生命周期的后半段，()是最大支出。
A.购房
B.子女教育费用
C.以储蓄险来累积资产
D.医疗保健支出

【答案】 D
79、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 C
80、（2020年真题）关于《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列做法正确的是（ ）。
A.银行销售保险产品时，应负责相关宣传册，宣传彩页等材料的设计，编写和印刷
B.银行每个网点在同一会计年度内部的与超过5家保险公司开展保险业务合作
C.投保人员年龄超过65周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单
D.商业银行及其销售人员提供联系电话，或以相关销售人员的电话进行替代，以便联系

【答案】 C
81、（2021年真题）信托是一种特殊的财产管理制度和法律行为，同时又是一种金融制度，下列关于其特点的描述，错误的是（ ）
A.受托人承担无过失的损失风险
B.信托财产具有独立性
C.信托管理具有连续性
D.信托具有融通资金的职能

【答案】 A
82、根据规定，不属于合同履行的抗辩权的是()。
A.不安抗辩权
B.先履行抗辩权
C.后履行抗辩权
D.同时履行抗辩权

【答案】 C
83、在理财规划中，客户的经济目标不包括（ ） 。
A.现金与债务管理
B.家庭财务保障
C.子女教育与养老投资规划
D.职业规划

【答案】 D
84、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（ ）。
A.递延年金现值系数
B.期末年金现值系数
C.期初年金现值系数
D.永续年金现值系数

【答案】 C
85、（2017年真题）按照《中华人民共和国合同法》的规定，合同中免责条款无效的情形是（ ）。
A.因重大过失造成对方财产损失的
B.因重大误解订立的
C.在订立合同时显失公平的
D.以合法形式掩盖非法目的的

【答案】 A
86、（2020年真题）客户在银行柜台办理业务室，如需要银行提供个人理财咨询服务，网点柜员应（ ）
A.将客户移交给持有理财师专业证书的理财业务人员
B.在持有理财专业证书的理财业务人员指导下为其办理
C.将客户引导理财专区并自行为其办理
D.在持有理财师专业证书的理财业务人员配合下为其办理

【答案】 A
87、（2018年真题）黄金含金量的多少被称为成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（ ）不是上海黄金交易所规定参加交易的金条成色规格。
A.99％
B.99.9％
C.99.5％
D.99.99％

【答案】 A
88、 下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利 （ ）
A.汇票、支票、本票
B.债券、存款单
C.仓单、提单
D.应付账款

【答案】 D
89、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。
A.投保人年龄超过45岁
B.投保人年龄超过65周岁
C.投保人患有疾病的
D.投保人年龄小于65岁的

【答案】 B
90、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（ ）阶段。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭衰老期
D.家庭形成期

【答案】 A
91、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中，公募发行的特征是( )。
A.发行公司只对特定的发行对象
B.事先确定特定的发行对象，向社会公开
C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开
D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开

【答案】 C
92、（2018年真题）现金管理类理财产品具有投资期（ ）的特点。
A.不受限制
B.短
C.适中
D.长

【答案】 B
93、通常被称为活期存款替代品的理财产品是(　　)。
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.结构性理财产品
D.利率挂钩类理财产品

【答案】 A
94、商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（ ）万元人民币。
A.0.5
B.1
C.5
D.10

【答案】 B
95、（2021年真题）保险公司和银行合作是为了利用银行（ ）方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源

【答案】 B
96、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（ ）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.本金安全性较高
D.交易结构相对简单

【答案】 D
97、 下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（ ）。
A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】 C
98、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。
A.条块现货有保存不便和移动不易的特点
B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动
C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者
D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险

【答案】 B
99、下列属于个人理财业务需求方的是（ ）。
A.个人客户
B.商业银行
C.监管机构
D.理财师

【答案】 A
100、李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10％，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金（ ）元。
A.340000
B.385476
C.336375
D.397652

【答案】 C
101、 下列不属于客户常规性收入的是（ ）。
A.银行存款利息
B.捐赠款
C.工资
D.债券投资收益

【答案】 B
102、对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应最迟在开始发售理财计划后()个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A.3
B.5
C.7
D.10

【答案】 B
103、 子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 B
104、 “不要把鸡蛋放在一个篮子里”体现了股票投资的（　　）特点。
A.量力而行、合理选择
B.风险分散、组合投资
C.定期评估、修正策略
D.组合投资、分散投资

【答案】 B
105、现金规划的核心是建立（ ），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。
A.准备金
B.交易基金
C.应急基金
D.预防基金

【答案】 C
106、下列不属于个人理财业务监管机构的是（ ）。
A.商业银行内审部门
B.银行保险监督管理委员会
C.国务院金融稳定发展委员会
D.人民银行

【答案】 A
107、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类（）
A.股票型基金
B.证券型基金
C.混合型基金
D.货币市场基金

【答案】 B
108、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（ ）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务

【答案】 B
109、（2018年真题）小陈是一名银行业从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在北美也有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。则小陈的做法违反了（ ）原则。
A.正直守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.客观公正

【答案】 C
110、（2018年真题）如果从第一年开始到第10年结束，每年年末获得10000元，如果年收益率为6％，则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）
A.173600
B.44866
C.73600
D.144866

【答案】 C
111、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。
A.理财产品性质
B.客户的风险偏好
C.可承受的风险程度
D.风险认知能力

【答案】 C
112、 关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。
A.财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B.财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C.财富分配，包含税务安排和遗产分配
D.财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

【答案】 B
113、下列不属于衡量一个人或者家庭的财务安全指标的是（ ）。
A.是否有舒适的住房
B.是否有额外的养老保障计划
C.投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D.个人事业是否有发展的潜力

【答案】 C
114、（2019年真题）根据《中华人民共和国物权法》，以下财产中不可以用于出质的是（ ）。
A.银行存单
B.企业的生产设备
C.债券
D.承兑汇票

【答案】 B
115、甲居民企业（下称“甲企业”）登记注册地在 W 市，企业所得税按季预缴。主要从事服装的制造和销售。 2020 年度有关财务资料如下：
A.甲公司应向 W 市税务机关办理企业所得税纳税申报
B.甲公司企业所得税 2020 纳税年度自 2020 年 6 月 1 日起至 2021 年 5 月 31 日止
C.甲公司应当自 2020 年度终了之日起 5 个月内，向税务机关报送年度企业所得税纳税申报表，并汇算清缴，结清应缴应退税款
D.甲公司按季预缴企业所得税，应当在每季度最后 15 日内办理纳税申报，预缴税款

【答案】 A
116、商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。
A.效率优先
B.实质重于形式
C.公平优先
D.合理竞争

【答案】 B
117、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。
A.成长型基金
B.平衡型基金
C.交易所交易基金
D.收入型基金

【答案】 D
118、 某投资者按950元的价格购买了面额为1000元、票面利率为8％、剩余期限为5年的债券，那么该投资者的当前收益率为（ ）。
A.8％
B.8.42％
C.9％
D.9.56％

【答案】 B
119、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型
B.老鹰型
C.猫头鹰型
D.鸽子型

【答案】 B
120、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

【答案】 C
121、（2019年真题）根据《中华人民共和国合伙企业法》，下列说法错误的是（ ）。
A.一般而言，有限合伙企业由2～50个合伙人设立
B.书面合伙协议是设立合伙企业的必备条件
C.一般而言，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
D.合伙人以其在合伙企业财产中的财产份额出质的，需经一部分合伙人同意

【答案】 D
122、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。
A.可以选择高收益的政府债券进行投资
B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C.该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

【答案】 B
123、大多数银行一般采用客户AUM月日均指标进行客户评级，可分为()。
A.高净值客户和一般客户
B.一般客户和特殊客户
C.风险偏好客户和风险厌恶客户
D.大众客户、贵宾客户和私人银行客户

【答案】 D
124、 关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（ ）。
A.ETF本质上是开放式基金
B.ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C.投资者不能在证券交易所直接买卖