资源描述
,互动探究 深度剖析,易错矫正 清除盲点,热点链接,信息解剖,主干整合 自主复习,课时,3,投资理财选择,1/53,备考导航,考点分布,命题方向,注：,数字代表近,5,年全国高考考次。,命题指数：,选择题,；非选择题,1.命题特点：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益与风险等知识点，以图表、曲线等形式展现。设问方式以原因类、表示类和认识类为主，计算题主要考查利息计算。,2.备考方向：在复习过程中要结合我国货币政策变动以及存贷款利率调整，熟练掌握储蓄存款利息计算；结合详细事例把握各种投资方式收益与风险；结合我国投资市场现实状况学会科学理财。,2/53,本金,利息率,活期储蓄,定时储蓄,存款业务,结算业务,股份,股息,股票价格,债务,国债,金融债券,人身保险,财产保险,自愿订立,3/53,关键提醒,1.一个公式：利息本金利率存款期限。,2.两个“三”：商业银行三大业务；三种债券投资。,3.四种方式：四种投资理财方式。,必背术语,1.投资收益计算公式为：收益本金收益率期限。,2.商业银行三大业务：吸收存款、发放贷款、办理结算。,3.风险与收益呈正相关：高风险高收益；低风险低收益。,4.股票是股份有限企业在筹集资本时向出资人出具股份凭证。,5.债券是筹资者给投资者债务凭证。,6.商业保险是躲避风险投资。,4/53,储蓄存款与商业银行,材料,节选自,新课标,卷，,12,（改造）,按现行要求，金融机构人民币存款利率（年利率）一年期为,1.75%,，两年期为,2.35%,。老陈有,10 000,元闲置资金，准备存两年。,探究：,银行存款利息受到哪些原因影响？老陈这笔钱以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年，还是存一个两年期取得收益多？假如现在物价指数为,2%,，则存款一年后实际收益是多少？,5/53,提醒：,（,1,）,银行存款利息受本金、利率、存款期限影响。,（,2,）,以一年期连续存（第一期利息计入第二期本金）两年取得利息为：,10 000,1.75%,（,10 000,10 000,1.75%,）,1.75%,353.06,（元）；老陈把,10 000,元存一个两年期取得利息为：,10 000,2.35%,2,470,（元），故第二种方式获益多。,（,3,）,物价上涨情况下，一年后实际收益,10 000,1.75%,10 000,2%,25,（元），即存款缩水了,25,元。,6/53,1,.,利息、利率与本金,（,1,）利息：是人们从储蓄存款中得到唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付酬劳，是存款本金增值部分。,（,2,）利率：是利息率简称，是一定时限内利息与本金比率。存款基准利率由中国人民银行确定，经国务院同意后公布。,（,3,）利息多少取决于三个原因：本金、存期和利率水平。利息计算公式为：利息本金,利率,存款期限。,7/53,2,.,储蓄存款,（,1,）储蓄机构：主要是各商业银行。,（,2,）存款储蓄类型：主要有活期储蓄和定时储蓄两大类。定时储蓄收益高于活期储蓄。,（,3,）储蓄存款特点：活期储蓄流动性强、灵活方便，定时储蓄流动性较差，低收益、低风险，信用度高、比较安全。,8/53,3,.,中国商业银行体系,（,1,）商业银行：商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标金融机构。,（,2,）我国商业银行体系：以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最主要组成部分。,4,.,商业银行业务,（,1,）存款业务。这项业务是商业银行基础业务。,（,2,）贷款业务。它是商业银行营利主要起源。,（,3,）结算业务。银行收取一定服务费用。,9/53,1,.,辩证对待我国居民储蓄存款快速增加,从原因看,主动方面,是我国经济发展和居民收入增加结果,消极方面,表明我国社会保障体系不健全、投资渠道单一,其它原因,中国传统文化、社会结构、家庭观念等,从作用看,主动方面,作为一个投资行为，利国利民,消极方面,意味着居民消费和投资会在一定程度上受到抑制，对改进居民近期生活质量、开启消费、扩大内需有不利影响,10/53,2.,利率与国民经济发展关系,（,1,）利率是国家宏观调控主要杠杆、工具，是调整货币供给量主要伎俩。,（,2,）当总需求大于总供给出现通货膨胀时，政府会采取紧缩性货币政策，经过提升利率方法往返笼货币，以降低流通中货币量，抑制总需求和物价上涨，给经济,“,降温,”,。,（,3,）相反，当总需求小于总供给经济低迷时，政府则会采取扩张性货币政策，降低利率，以增加流通中货币量，刺激总需求增加，以促进经济平稳运行。,提醒,利率杠杆采取逆方向调整。,11/53,3,.,厘清几点认知,（,1,）储蓄存款必须来自个人吗？,是。储蓄存款必须来自个人，不能来自机关、企业单位和其它社会组织。,（,2,）储蓄存款是,“,零风险,”,吗？,不是。储蓄存款是低风险，不是,“,零风险,”,。银行信用比较高，储蓄存款比较安全，但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定时存款提前支取而损失利息风险。,（,3,）储蓄存款越多越好吗？,不是。从国家方面讲，大量储蓄存款能够为国家筹集资金，但不利于扩大内需；从个人方面讲，有利于形成良好消费习惯，但不利于实际消费水平提升。,12/53,（,4,）存款利率提升，储户实际收益一定会增加吗？,不一定。储户实际收益取决于存款利率和物价涨幅对比。当上调后利率低于或等于同期物价涨幅时，储户实际收益不但未随存款利率提升而提升，反而会降低，甚至有可能实际收益为负值。只有当上调后利率高于同期物价涨幅时，储户存款实际收益才能增加。,（,5,）中国人民银行也办理存贷款业务吗？,中国人民银行是国家机关，是政府组成部分，是我国银行金融机构领导力量，是国家宏观调控主要部门。所以，中国人民银行不经营货币存贷款业务。,13/53,4,.,什么是存款准备金率,存款准备金率就是中央银行（中国人民银行）依据法律要求，要求各商业银行按一定百分比将吸收存款存入在人民银行开设准备金账户，这部分存款叫做存款准备金；存款准备金占金融机构存款总额百分比叫做存款准备金率，提升或降低存款准备金率能够有效地调整和控制货币投放量，维护物价稳定。,14/53,典例,1,（,神州智达仿真调研，,12,）,假设某商业银行在,年吸收存款,100,亿元，发放贷款,70,亿元，当年银行存、贷款利率分别是,3%,和,8%,，其中各种开支,0.5,亿元。在不考虑其它情况下，请问该银行,年利润是（）,A.1.5,亿元,B.3.5,亿元,C.4.5,亿元,D.2.1,亿元,解析,银行利润计算公式为：银行利润贷款利息存款利息银行费用。可见，该商业银行在,年利润为：,70,亿元,8%,100,亿元,3%,0.5,亿元,2.1,亿元。,答案,D,储蓄存款和利息（理财收益）计算,预测题型：选择题,15/53,利息是借款人因使用借入货币而支付给贷款人酬劳。它是依据利息率来计算，一定时期存款或贷款利息多少，取决于利息率高低。,计算公式：银行利息存（贷）款数,利率,时间,（,1,）注意材料提供是何种利率，假如没有特殊说明就是指年利率，那么，年利率月利率,12,，月利率日利率,30,。,（,2,）复利计算是对本金及其产生利息一并计算，也就是利上有利。,（,3,）投资收益公式同利息计算公式，把利率换算成收益率即可。,16/53,训练,1,某理财平台推出期限为,270,天,A,、,B,两款理财产品：,A,产品,7,日年化收益率（即最近,7,天平均收益率换算成年收益率）为,5%,，,B,产品每万元日收益为,1.2,元。小王打算用手中,50 000,元闲置资金进行投资，那么投资,A,产品比投资,B,产品预期收益大约（）,A.,多,264.5,元,B.,少,264.5,元,C.,多,229.3,元,D.,少,229.3,元,解析,投资,A,产品预期收益,50 000,5%365,270,1 849.31,元，投资,B,产品预期收益,5,1.2,270,1 620,元，所以投资,A,产品比投资,B,产品预期收益大约多,229.3,元。,答案,C,17/53,1.,（,新课标,卷，,15,）,年我国城镇居民人民币储蓄存款余额达,35.2,万亿元，人均储蓄,25 548,元，分别比,年增加,16%,和,15.3%,，高于同期,GDP,增加速度。依据上述事实能够推断出（）,社会保障体系不停健全增加了人们储蓄意愿,我国居民储蓄率随,GDP,增加而增加,我国居民投资理财渠道比较狭窄、品种较少,我国城镇居民恩格尔系数不停下降,A.,B.,C.,D.,18/53,解析,本题考查影响投资与理财原因。,中社会保障体系不停健全会促进人们消费，故储蓄会降低；材料强调储蓄率高于同期,GDP,增加速度，,与材料不符；因为我国居民投资理财渠道比较狭窄、品种较少，居民投资理财主要选择储蓄，造成城镇居民人民币储蓄额增加，,符合题意；储蓄余额增加，表明人们生活水平提升，恩格尔系数下降，,符合题意。,答案,D,19/53,2.,（,江苏卷，,37,）,年，以,“,宝,”,为代表互联网金融快速发展。当前，互联网金融年化收益率普通为,5.0%,，而银行一年期存款利率为,3.3%,，活期存款利率为,0.35%,。巨大利差让网民用鼠标投票，开始了银行存款,“,迁居,”,。,假如你家在银行有,10,万元定时,1,年存款，已存了,6,个月，你会提议父母此时将这笔钱,“,搬,”,入,“,宝,”,吗？请利用经济生活知识说明自己作出选择理由。（假设材料中数据保持不变）,20/53,解析,本题考查投资收益情况。由材料中信息经过计算得出互联网金融投资所获收益比存款收益少，且风险较高。所以提议不,“,搬,”,。,答案,提议：不,“,搬,”,。,理由：,从投资收益看，定时,1,年取得利息为：,100 000,3.3%,1,3 300,（元）；取出后存入,“,宝,”,，,1,年可取得利息为：,175,2 504.4,2 679.4,（元）。由计算可见，不,“,搬,”,取得利息更多一些。,从投资安全看，储蓄存款比较安全，风险较低，所以提议不,“,搬,”,。,21/53,典例,2,（,山东德州一模，,5,）,平安银行披露六个月报，上六个月该行实现非利息净收入达,154.57,亿元，同比增加,51.85%,。其中托管费收入为,15.19,亿元，同比增幅达,157%,。商业银行托管费收入大幅增加（）,会加重中小企业经济负担,有利于商业银行取得更多利润，在竞争中处于有利地位,有利于改进银行收入结构,目标是为我国经济建设筹集和分配资金,A.,B.,C.,D.,商业银行及其业务,预测题型：选择题,22/53,解析,本题考查商业银行发展。托管费收入是银行利润一部分，,正确切题，入选；托管费收入增加与中小企业经济负担增加无必定关系，,排除；,把银行作用与目标混同，排除。,答案,D,23/53,训练,2,绿色信贷是指商业银行在贷款决议过程中，重视资源消耗和环境保护，追求贷款生态效益，促进生态建设和经济可连续协调发展一个投资方式。在当前经济减速下行、经济面临转型升级巨大压力背景下，加紧发展绿色信贷，显得十分紧迫。这是因为绿色信贷有利于（）,推进经济转型和经济发展方式转变,促进宽松货币政策发挥主动作用,提升国民幸福指数，建设漂亮中国,增加银行利润，优化产业结构,A.,B.,C.,D.,24/53,解析,本题考查商业银行作用。,中,“,宽松货币政策,”,在材料中未表达，而且我国当前实施是稳健货币政策，,不选；,中,“,增加银行利润,”,不符合题意；,是发展绿色信贷主动作用，故选,B,。,答案,B,25/53,材料,（节选自,新课标,卷，,12,）老吴在年底对年初购置投资产品收益进行了梳理：,50,元买入甲企业股票已按,54,元卖出；乙企业股票价格仍为,20,元，按照每股,1.2,元进行了现金分红；丙企业股票价格也没变，按照每,20,股送,1,股进行了股票分红；某银行理财产品年收益率是,6%,。,投资与融资,26/53,探究：,上述投资产品中年收益率最高是什么？材料表明，股票投资收入来自哪里？,提醒：,（,1,）,甲企业股票收益率为,4/50,8%,；乙企业股票收益率为,1.2/20,6%,；丙企业股票收益率为,1/20,5%,；某银行理财产品年收益率为,6%,。所以，甲企业股票年收益率最高。,（,2,）,材料表明，股票投资收入包含两部分：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来差价。,27/53,1,.,投资收益与投资风险,（,1,）风险与收益呈正相关：高风险高收益；低风险低收益。,（,2,）不一样投资方式，风险不一样，收益也不一样。,2,.,股票,（,1,）含义：股票是股份有限企业在筹集资本时向出资人出具股份凭证。股票代表其持有者（即股东）对股份企业全部权。,28/53,（,2,）特点：股东在向股份有限企业参股投资取得股票后，不能要求企业返还其出资。如要改变股东身份，要么等候企业破产清盘，要么将股票转售给第三人。,（,3,）收益：股票投资收入包含两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入起源于股票价格上升带来差价。,（,4,）股票市场作用：股票市场建立和发展对促进资金融通、提升资金使用效率、推进企业改革和发展含有主要作用。,29/53,3,.,债券,（,1,）含义：债券是一个债务证书，即筹资者给投资者债务凭证，承诺在一定时期支付约定利息，并到期偿还本金。,（,2,）分类。,种类,国债,金融债券,企业债券,发行主体,国家,银行或非银行金融机构,企业,风险情况,安全性最好，风险最小,安全系数较国债低但比企业债券高,风险较高,收益情况,利率高于同期银行储蓄存款利率，低于金融债券利率,高于国债利率，低于企业债券利率,收益率高,流通性能,最强,较强,最低,30/53,4.,商业保险,（,1,）功效：躲避风险有效办法。,（,2,）类别：在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。,（,3,）订立保险协议标准：公平互利、协商一致、自愿订立标准。,31/53,5,.,融资,（,1,）含义：融资就是企业筹集资金行为。,（,2,）目标：是用筹集来资本追求利润最大化。,（,3,）路径：贷款与发行股票和债券。,提醒,对于资金需要方（主要是企业）而言，就是融资；而对于资金提供方（主要是其它企业、个人、国家等）而言，就是投资。,32/53,1,.,从四方面把握四种投资方式区分,储蓄,债券,股票,保险,性质,存款凭证,债务证书,股份凭证,风险保障,收益,利息,定时收取利息,股息、红利或股票差价,按保险条款赔偿,风险,风险小,风险较大,风险最大,没有事故，则得不到保险金,偿还,方式,按存款方式支取本金和利息,到期必须还本付息,股金不能退，能够卖,事故后取得保险金,提醒,四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定收益，都有一定风险。,33/53,2,.,怎样正确认识股票？,（,1,）股票是一个全部权凭证，而不是债务证书。,（,2,）股票交易价格,股票票面金额，前者是经常变动，后者是固定。,（,3,）不是任何股票都能上市。,（,4,）股票能够买卖，但股票不是商品。,（,5,）股东是其所购置股票发行企业全部者。,（,6,）股票收益有时会低于债券和储蓄存款，股票是一个高收益、高风险同在投资方式。,34/53,3,.,影响股票价格原因有哪些？,（,1,）企业经营情况是股票价格决定原因，股票价格从根本上说由企业经营业绩决定。,（,2,）供求关系影响股票价格。股票供给量增加或需求降低，股价下降；股票供给量降低或需求增加，股价上升。,（,3,）利率等国家政策影响股票价格。银行利率上调，储蓄存款收益增加，资金回流，购置股票资金降低，需求量下降，股票价格下降；银行利率下调，股票价格上升。,（,4,）社会心理影响股票价格。大众心理改变预期，影响股票价格。,（,5,）其它原因如自然灾害、战争等也会影响股票价格。,35/53,4,.,投资者怎样理性选择投资理财方式？,（,1,）慎重选择投资方式：依据本身实际，综合比较各种投资方式收益（回报率）和风险，理性投资。,（,2,）把握五个标准：,要注意投资回报率，也要注意投资风险性；,要注意投资多元化；,要依据自己实际情况，量力而行；,既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家法律法规。,要注意投资流通性和流动性。,36/53,典例,3,（,新课标乙卷，,13,）,年,8,月，国务院批复基本养老保险基金投资管理方法要求，养老基金在投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，但投资股票等权益类资产比重不超出,30%,。上述要求主要目标是（）,A.,增强资本流动性，平抑资本市场波动,B.,扩大投资渠道，实现投资收益最大化,C.,优化投资组合，追求收益与风险平衡,D.,提升投资安全性，促进资本市场增加,投资风险与收益,预测题型：选择题,37/53,解析,本题考查获取解读信息、调动利用知识能力。不一样投资方式在风险性与收益性上存在差异，股票收益高，但风险大，养老基金投资国债、银行债券等债权性资产同时，能够投资股票、股票基金，意在优化投资组合同时，追求收益与风险平衡，答案为,C,；,A,错在,“,平抑,”,，,B,、,D,分别强调收益和安全性，与题目中心不符。,答案,C,38/53,训练,3,中学生李梅被地铁站一则广告吸引，它宣称,“,*,宝累计收益率（年化）,4.87%,，是活期存款近,14,倍，随时转入转出。,”,这则广告（）,A.,有利于企业树立老实守信良好形象,B.,为投资者提供了各种投资理财渠道,C.,完整表示了产品特点，能够吸引更多投资者,D.,仅通知投资者收益，没有提醒风险，有违规嫌疑,解析,投资是收益与风险并存，题中,*,宝仅通知收益，而没有通知风险，涉嫌欺诈，故,D,符合题意，,A,、,C,不符合题意。,B,项与题意主旨不相符，故排除。,答案,D,39/53,典例,4,（,福建卷，,31,）,从收益最大化角度，你会选择下表中哪种理财产品（）,股票、债券、商业保险及其选择,预测题型：选择题,理财产品,股票,债券,基金,保险,投资（万元）,4,6,2,8,年预期收益（万元）,0.3,0.35,0.2,0.25,A.,股票,B.,债券,C.,基金,D.,保险,40/53,解析,投资理财选择。投资股票收益率为,0.34,0.075,，投资债券收益率为,0.356,0.058,，投资基金收益率为,0.22,0.1,，投资保险收益率为,0.258,0.031,，比较四种理财产品，基金收益率最高，故选,C,。,答案,C,41/53,训练,4,读下面某企业股票价格图，从中能够看出（）,42/53,从,A,点买入股票，,B,点卖出，投资者赢利,股票市场价格含有很大波动性,股票含有高风险、高收益同在特点,股票价格波动取决于股民心理预期,A.,B.,C.,D.,解析,从,A,点买入股票，,B,点卖出，投资者会赔本，,错误；股票价格受各种原因影响，,中,“,取决于,”,说法错误；从股票价格上下波动中能够看出,正确且符合题意。,答案,C,43/53,易错点,1,投资收益计算有失误,易错典例,1,某商业银行出售一款理财产品期限为,133,天，认购金额在,5,万至,10,万元之间预计到期年化收益率（即当前收益率换算成年收益率）为,6.20%,。一市民购置,7,万元该产品，其预期收益计算方法为（）,A.70 000,6.20%B.70 000,6.20%365,C.70 000,6.20%365,133,D,.,70 000,6.20%,133,44/53,易错分析,典例,剖析,由题意可知，该理财产品年收益为70 0006.20%，所以天天收益为70 0006.20%365。因为该理财产品期限为133天，所以其预期收益为70 0006.20%365133。故选C项,设陷,方式,一是障眼法：将“到期利息”换成“到期本息”，审题不清或者惯性思维就会犯错；二是有意将年利率、月利率、日利率混同；三是将期限年、月、日混同,应对,策略,要灵活变通并准确把握利息计算公式：收益本金收益率产品期限。看清楚收益是利息还是本息，收益率与存款理财时间期限标准保持一致性,45/53,矫正训练,1,我国金融市场为投资者提供了各种投资理财品种和渠道。下表是我国一款银行理财产品主要信息。李某认购了该理财产品,10,万元，不考虑风险等其它原因，该产品到期后，李某收益大约是（）,产品,代码,风险,等级,币种,发行,日期,产品,期限,预期年化,收益率,起始认,购金额,10 618,低风险,产品,人民币,.9.6,10.15,50,天,4.5%,5,万,A.308,元,B.616,元,C.2 250,元,D.4 500,元,解析,100 000,4.5%365,50,616,元。,答案,B,46/53,易错点,2,对债券和股票区分不清,易错典例,2,当前购置股票和债券已成为我国居民经济生活中普遍现象。某人从银行购置了,20 000,元国债，与股票相比（）,A,.,从性质上看，国债是全部权证书,B.,从风险上看，国债安全性更小,C.,从偿还方式上看，国债能够还本付息,D.,从发行主体上看，国债发行主体是银行,47/53,易错分析,典例,剖析,就本题而言，国债是一个债务证书，股票是一个全部权证书，A项错误；国债风险比股票小，B错误；国债发行主体是中央政府，D项错误,设陷,方式,通常设陷方式是将债券与股票性质、收益权、偿还方式有意混同,应对,策略,债券与股票性质、收益、偿还方式、发行主体都是不一样。债券是债务证书，定时收取利息，到期偿还本金，政府、金融机构、企业都可发行；而股票是股份凭证，股息和红利以及股票价格上升带来差价是其可能收益，发行主体是企业,48/53,矫正训练,2,伴随中国经济整体回暖，,年上六个月，中国股市出现了近,5,年来最大上涨行情，投资者纷纷涌入股市，排队开户已经成了很多证券营业部,“,新常态,”,。上述事实说明（）,股票到期还本付息，对投资者有较大吸引力,发展股票市场对促进资金融通含有主要作用,股票能够带来高收益，回避了投资风险性,实体经济健康运行是股市上涨基础动力,A.,B.,C.,D.,解析,错误，股票不返还本金，股息受企业经营情况影响；股票是高风险高收益同在投资方式，,错误；,对股票了解正解，符合题意。,答案,D,49/53,央行下调存款准备金率释放宽松货币信号,热点透视,我国经济进入新常态，,年我国经济下行压力再度加大。面对经济可能出现紧缩趋势，国家密集出台多项调控举措，其中，实施主动货币政策，便是其中之一。,年高考应高度关注关于货币政策命题。,50/53,注：,把左栏,“,信息提取,”,与右栏,“,信息解读,”,经过,“,连线,”,形式一一对应。,51/53,创,新,预,测,1.,针对经济发展实际，央行于,年,3,月,1,日起下调金融机构人民币存款准备金率,0.5,个百分点。这次调整对经济发展可能产生直接影响是（）,抑制通货膨胀，防范通货紧缩,缓解股市压力促进股市稳定发展,增加居民储蓄存款收益和银行利润,增加货币流动性，缓解企业资金担心局面,A.,B.,C.,D.,解析,下调金融机构人民币存款准备金率能增加银行货币投放，从而缓解股市压力，促进股市稳定发展，有利于刺激企业扩大投资，故,B,项正确当选。,答案,B,52/53,2.,央行连续降息，对居民投资可能产生影响有（）,A.,居民储蓄存款数量增加,B.,影响商业银行正常利润,C.,购置债券和投资股票居民会相对增加,D.,居民消费增加，促进经济增加,解析,央行降息，造成居民存款收益降低，致使居民储蓄意愿降低，转向投资收益相对较高理财产品，故排除,A,项，,C,项当选；,B,、,D,两项与题干设问指向不符，排除。,答案,C,53/53,
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