2026年备考中级经济师之中级经济师金融专业能力测试试题（备用卷）附答案.docx

2026年备考中级经济师之中级经济师金融专业能力测试试题（备用卷）附答案

单选题（共150题）
1、2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并与5月1日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款风险属于（）型管理策略。
A.风险抑制
B.风险对冲
C.风险分散
D.风险补偿

【答案】 D
2、我国目前尚未完成实现利率市场化，仍受到管制的利率是（ ）。
A.存款利率上限
B.贷款利率下限
C.回购协议利率
D.同业拆借利率

【答案】 A
3、系统性风险主要表现为本国政府政策、法律或法规发生变化．本国出现经济危机或（ ）。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.金融危机

【答案】 D
4、如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大3％，13=2，则证券i的实际收益率比预期收益率大（　　）。
A.1.5％
B.6％
C.1％
D.9％

【答案】 B
5、从通货膨胀的程度来看，物价上涨幅度最小的是()通货膨胀。
A.温和式
B.爬行式
C.奔腾式
D.恶性

【答案】 B
6、假定甲国在2008年时的货币流通情况完全符合费雪方程式的特点，此时甲国国内货币流通量为200元亿元，商品和服务交易价值总额为800亿元，由于受2008年金融危机的影响，甲国政府针对国内经济出现的问题采取了一系列措施，如提高失业津贴、增加农副产品价格补贴、增加政府提供的公共产品和服务、加大基础设施投资和技术改造投资等，使得政府支出超过政府收入，缺口为500亿元。该国政府通过发行500亿元债券并由中央银行购买债券的方式来弥补财政赤字，假设当年该国银行体系的存款准备金率为10%，现金漏损率为20%。
A.物价是原来的10倍
B.物价水平保持不变
C.物价是原来的一半
D.物价是原来的4倍

【答案】 A
7、金融租赁公司以收取租金为条件。 按照用户企业要求，向该企业指定的出卖人购买固定资产，并出租给该用户企业使用业务，属于（ ）。
A.直接租赁
B.转租租赁
C.回租租赁
D.间接租赁

【答案】 A
8、下列关于金融期权投资风险的说法，正确的是（ ）。
A.买方和卖方的获利机会都是无限的
B.买方的损失是有限的，卖方的获利机会是无限的
C.买方的获利机会是无限的，卖方的损失是无限的
D.买方和卖方的损失都是有限的

【答案】 C
9、根据国家外汇管理局公布的《2010年中国国际收支报告》，2010年我国货物贸易顺差2542亿美元，服务贸易逆差221亿美元，收入项目顺差304亿美元，经常转移项目顺差429亿美元，资本项目顺差46亿美元，直接投资顺差1249亿美元，证券投资顺差240亿关元，其他投资顺差724亿美元，净错误与遗漏一597亿美元。
A.顺差2625
B.顺差3054
C.逆差221
D.逆差597

【答案】 B
10、在社会经济活动中．可以起到信用中介、支付中介、创造信用、金融服务等作用的金融企业是指（　　）。
A.中央银行
B.商业银行
C.保险公司
D.证券公司

【答案】 B
11、在金融机构行业自律组织中，中国银行业协会及其业务接受（ ）及其派出机构的指导和监督。
A.中国银保监会
B.中国证监会
C.中国人民银行
D.国务院

【答案】 A
12、材料题
A.6％
B.6.54％
C.6.57％
D.35％

【答案】 A
13、《巴塞尔协议Ⅲ》要求，资本充足率加资本缓冲比率在2019年以前从8％逐步升至（ ）。
A.8.5％
B.9％
C.9.5％
D.10.5％

【答案】 D
14、凯恩斯把货币供给量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加的现象叫（　　）。
A.资产泡沫
B.货币紧缩
C.流动性陷阱
D.货币膨胀

【答案】 C
15、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020 年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。
A.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资本总额的监管要求
B.该公司的净资本符合与风险资本比例的监管要求，但不符合与净资产比率的监管要求
C.该公司的净资本不符合与风险资本比例的监管要求，但符合与净资产比例的监管要求
D.该公司的净资本既不符合与风险资本的监管要求，也不符合与净资产比例的监管要求

【答案】 D
16、如果一国出现国际收支逆差，该国外汇供不应求，则该国本币兑外汇的汇率的变动将表现为（）。
A.外汇汇率下跌
B.外汇汇率上涨
C.本币汇率上涨
D.本币法定升值

【答案】 B
17、1999年美国国会通过了《金融服务现代化法案》，其核心内容是（）。
A.准许商业银行设立分支机构
B.准许金融持股公司跨国发展
C.准许金融持股公司跨界从事金融业务
D.准许保险公司从事非保险业务

【答案】 C
18、下列货币政策工具中，通过调节货币和信贷的供给影响货币供应量，进而对经济活动的各个方面都产生影响的是（ ）。
A.利率限制
B.窗口指导
C.公开市场业务
D.证券市场信用控制

【答案】 C
19、中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（　　）。
A.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
B.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少
C.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
D.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少

【答案】 D
20、根据《全国银行间债券市场债券交易管理办法》,某商业银行作为银行间债券市场的做市商，每个交易日都会向市场提供买卖双向报价。2019年9月的某个时点，该商业银行对一只1年后到期的零息国债报出价格，买入价为94元人民币，卖出价为94.5元人民币。该债券票面金额为100元人民币，没有票面利率，到期按面值支付。
A.1.52%
B.5.82%
C.1.01%
D.6.38%

【答案】 D
21、商业银行采用的贷款五级分类方法，属于信用风险的()管理。
A.机制
B.事前
C.事中
D.事后

【答案】 C
22、在英国债券市场发行的以英镑计价的外国债券称为（　　）。
A.伦勃朗债券
B.猛犬债券
C.武士债券
D.扬基债券

【答案】 B
23、如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，该市场属于（　　）。
A.弱式有效市场
B.半弱式有效市场
C.强式有效市场
D.半强式有效市场

【答案】 D
24、下列各项中，不属于商业银行现金资产的是（ ）。
A.库存现金
B.存款准备金
C.存放同业款项
D.对外贷款

【答案】 D
25、2019年底，国内Y证券公司中标M公司上市咨询服务项目。Y证券公司按照议定价格直接从M公司购进将要发行的所有股票（5000万股且含有老股转让计划），然后分销给其他投资者。Y证券公司承担销售和价格的全部风险。M公司股票的定价方案是根据有效的投资者申报价格和数量，按照申报价格大小由高到低排序，选取累计申报数量达到新股发行量的价位为发行价格，最终确定以5元/股的价格出售给其他投资者。Y证券公司本次承销活动非常顺利，短时间内所承销股票全部售出。M公司股票流通一段时间后，股价跌至4元/股且交易不活跃，活跃交易市场，Y证券公司买入500万股M公司股票。
A.该业务属于证券发行
B.该业务中可以采用直接定价方式确定M公司股票价格
C.该业务中Y证券公司可以退还部分股票给M公司
D.该业务发生的市场属于二级市场

【答案】 A
26、巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。这属于（）的监管体制。
A.集中统一
B.分业监管
C.不完全集中统一
D.完全不集中统一

【答案】 C
27、（　　）是金融市场上最活跃的交易者，在金融市场上扮演着资金需求者和资金供给者的双重身份。
A.家庭
B.企业
C.金融机构
D.政府

【答案】 C
28、在实际利率为负值时，不合算的行为是（　　）。
A.贷出货币
B.借入货币
C.购买商品
D.贮藏商品

【答案】 A
29、下列金融市场类型中，属于长期资金市场的是（　　）。
A.公债市场
B.同业拆借市场
C.本票市场
D.回购协议市场

【答案】 A
30、下列货币政策工具中，调控作用最猛烈，央行具有完全自主权的政策工具是 （　　）
A.存款准备金率政策
B.公开市场操作
C.再贷款政策
D.再贴现政策

【答案】 A
31、在信用货币制度下，高能货币量取决于()的行为。
A.公众
B.银行
C.政府
D.市场

【答案】 C
32、反映银行资本金与风险权重资产的比例关系为（　　）。
A.资本充足率指标
B.风险权重资产比例指标
C.经营收益率比例指标
D.资产盈利比例指标

【答案】 A
33、转贴现是（　　）的行为。
A.企业和商业银行之间
B.企业和中央银行之间
C.商业银行和商业银行之间
D.商业银行和中央银行之间

【答案】 C
34、根据我国《证券发行与承销管理办法》，股份有限公司首次公开发行股票，可以通过向询价对象询价的方式确定股票发行价格。下列机构中，不属于询价对象的是()。
A.证券投资基金管理公司和证券公司
B.金融租赁公司和商业银行
C.财务公司和保险机构投资者
D.信托投资公司和合格境外机构投资者

【答案】 B
35、投资基金的特点不包括（　　）。
A.规模经营
B.集中投资
C.专家管理
D.服务专业化

【答案】 B
36、在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金

【答案】 D
37、假设一只无红利支付的股票当前股价为20元，无风险连续复利为0．05，则该股票1年期的远期价格是（ ）元。
A.20
B.21.03
C.10.05
D.20.05

【答案】 B
38、某商业银行于2013年8月开展了如下业务：
A.资产负债表
B.损益表
C.财务状况变动表
D.附表

【答案】 A
39、下列利率决定理论中，（　　）理论强调投资与储蓄对利率的决定作用。
A.马克思的利率论
B.流动偏好论
C.可贷资金论
D.实际利率论

【答案】 D
40、在IPO发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权的是（ ）。
A.混合方式
B.固定价格方式
C.簿记方式
D.竞价方式

【答案】 C
41、在国际金融监管实践中,促使各国监管当局重视并加强宏观审慎管理的重大催化性事件是（　　）
A.2008年全球金融危机
B.1997年亚洲金融危机
C.1994年墨西哥金融危机
D.2009年欧洲债务危机

【答案】 A
42、农村信用社是由农民自愿入股组成的，具有法人资格的（　　）。
A.非盈利的金融机构
B.支农的政策性机构
C.合作金融机构
D.政企职能合一的机构

【答案】 C
43、中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（　　）。
A.流动性
B.还原性。
C.兑换性
D.稳定性

【答案】 A
44、再贴现的缺点是（　　）。
A.在调节货币供应总量的同时又调节了信贷结构
B.主动权不在中央银行
C.主动权不在商业银行
D.以票据融资风险大

【答案】 B
45、中央银行再贴现政策的缺点是（　　）。
A.作用猛烈，缺乏弹性
B.政策效果很大程度受超额准备金的影响
C.主动权在商业银行，而不在中央银行
D.从政策实施到影响最终目标，时滞较长

【答案】 C
46、假定某商业银行原始存款增加1000万元,法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为2%，现金漏损率为5%。则该商业银行的派生存款总额应为（　　）
A.4000
B.4546
C.5000
D.3704

【答案】 D
47、商业银行最主要的资金是（　　）。
A.资本金
B.中央银行借款
C.发行金融债券
D.存款负债来源

【答案】 D
48、下列根据货币概览表归纳出的分析等式中，错误的是()。
A.M
B.M
C.M
D.准货币=流通中现金+单位定期存款

【答案】 D
49、下列不属于金融互换的是（ ）。
A.货币互换
B.信用互换
C.利率互换
D.交叉互换

【答案】 B
50、G公司是天然气生产企业，新冠疫情开始以后，投资者小李认为北半球的暖冬，加上天然气供过于求又受到疫情影响，工业用气需求会下滑，因此不看好2020年天然气价格，认为G公司股票价格剧变的可能性很大。该股票的现行市场价格为每股90美元。小李同时购买了到期期限为6个月、执行价格为95美元的一个看涨期权和一个看跌期权来进行套利。看涨期权成本为8美元，看跌期权成本为10美元。
A.－22
B.7
C.－7
D.22

【答案】 B
51、A企业计划发行面额为100元、期限为5年的债券10亿元，该债券的票面利息为每年10元，于每年年末支付，到期还本付息，当年通胀率为3％。
A.90
B.100
C.120
D.125

【答案】 D
52、《证券公司监督管理条例》规定，有因故意犯罪被判处刑罚，刑罚执行完毕未逾3年以及不能清偿到期债务等情形之一的单位或者个人，不得成为证券公司持股（ ）以上的股东或者实际控制人。
A.3％
B.5％
C.10％
D.20％

【答案】 B
53、在保险法律体系中，保险公司与投保人、被保险人及受益人通过保险合同建立主体间的权利义务法律关系，适用保险()法律规范。
A.商事
B.刑事
C.民事
D.行政

【答案】 C
54、转贴现是（　　）的行为。
A.企业和商业银行之间
B.企业和中央银行之间
C.商业银行和商业银行之间
D.商业银行和中央银行之间

【答案】 C
55、下列银行业监管内容中，属于市场准入监管的是()。
A.审批业务范围
B.监管资产安全性
C.监管内控有效性
D.监管流动适度性

【答案】 A
56、在金本位制下,汇率的决定标准是（　　）
A.铸币平价
B.黄金平价
C.利率平价
D.购买力平价

【答案】 A
57、获取（　　）收益是金融租赁公司最主要的盈利模式。
A.利差与租息
B.余值
C.服务
D.运营

【答案】 A
58、中国外汇交易中心于2015年2月16日在（ ）推出标准化人民币外汇掉期交易。
A.国家外汇管理局
B.中国人民银行
C.中国外汇交易中心
D.银行间外汇市场

【答案】 D
59、作为一种重要的财产管理制度，信托成立的基础是（　　）。
A.资产
B.财产
C.收益
D.信任

【答案】 D
60、中央银行货币政策的首要目标一是（　　）。
A.稳定物价
B.充分就业
C.经济增长
D.国际收支平衡

【答案】 A
61、2004年，银行间市场债券回购累计成交224．4万亿元，日均成交8977亿元。从期限结构看，市场交易仍主要集中于隔夜品种，回购隔夜品种的成交量占市场交易总量的78．1％。根据以上资料，回答下列问题：
A.1980
B.1991
C.1997
D.2000

【答案】 B
62、美元等同于黄金，实行可调整的固定汇率制度，是（ ）的特征。
A.布雷顿森林体系
B.国际金本位制
C.牙买加体系
D.国际金块-金汇兑本位制

【答案】 A
63、在分析货币给中，弗里德曼等人认为，高能货币的一个典型特征是能随时转化为()。
A.基础货币
B.强力货币
C.原始存款
D.存款准备金

【答案】 D
64、银行监管的非现场检测的审查对象是（　　）。
A.会计师事务所的审计报告
B.银行的合理性和风险性
C.银行的各种报告和统计报表
D.银行的治理情况

【答案】 C
65、中国人民银行负责（ ）防范和应急处置。
A.银行风险
B.信用风险
C.非系统性金融风险
D.系统性金融风险

【答案】 D
66、在（　　）中，股价反映了全部与公司有关的信息，甚至包括尚未公开的或者原本属于保密的内部信息。
A.半弱式有效市场
B.弱式有效市场
C.强式有效市场
D.半强式有效市场

【答案】 C
67、按（　　）的方式不同，股票流通市场分为议价买卖和竞价买卖。
A.达成交易
B.买卖双方决定价格
C.交割期限
D.交易者需求

【答案】 B
68、某商业银行实收资本150万元，盈余公积60万元，资本公积50万元，未分配利润30万元，超额贷款损失准备l70万元，风险加权资产20000万元，资产证券化销售利得25万元，正常类贷款40万元，关注类贷款600万元，次级类贷款40万元，可疑类贷款60万元，损失类贷款30万元。
A.1.25％
B.1.33％
C.1.5％
D.2.5％

【答案】 B
69、西方经济学家对金融创新的动因提出了不同的理论观点，其中，希克斯和尼汉斯等学者认为，金融创新的支配因素是()。
A.消除经营约束
B.制度变革
C.降低交易成本
D.规避管制

【答案】 C
70、根据我国货币统计口径划分标准，下列货币构成中，属于M3与M2差异项的是（　　）。
A.单位定期存款
B.通货
C.储蓄存款
D.商业票据

【答案】 D
71、自2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革以来，美元对人民币的汇率有1：8.2765变为2013年7月26日1：6.1720，这表明人民对美元已经较大幅度地()。
A.法定升值(Revaluation)
B.法定贬值(Devaluation)
C.升值(Appreciation)
D.贬值(Depreciation)

【答案】 C
72、弗里德曼等经济学家针对通货膨胀治理而提出的收入指数化政策，是指将工资、利息等各种名义收人自动随物价指数升降而升降。这种政策()。
A.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，且不能消除通货膨胀
B.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，但不能消除通货膨胀
C.加重通货膨胀给收入阶层带来的损失，但能消除通货膨胀
D.减轻通货膨胀给收入阶层带来的损失，并能消除通货膨胀

【答案】 B
73、王先生拟投资某个茶饮项目，需要一次性投资100000元，王先生目前可用流动资金为50000元，因而拟向银行申请贷款50000元，贷款期限为5年。他分别向A、B、C三家银行进行了贷款咨询，三家银行给出的贷款年利率均为5%，且均为到期还本付息。利息计算方式分别为：A银行采用单利计息，B银行按年计算复利，C银行按半年计算复利。
A.64004.23
B.65017.23
C.6509023
D.6233523

【答案】 A
74、按照《巴塞尔协议》的规定，商业银行总资本与加权风险总资产的比率（　　）。
A.不得低于4％
B.不得高于4％
C.不得低于8％
D.不得高于8％

【答案】 C
75、下列金融工具中，属于衍生金融工具的是（）。
A.开放式金融
B.商业票据
C.封闭式金融
D.股指期货

【答案】 D
76、中国证监会规定，基金资产（ ）以上投资于其他基金份额的为基金中基金。
A.60％
B.70％
C.80％
D.90％

【答案】 C
77、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年末收回的现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年末收回的现金流现值为()万元。
A.100
B.105
C.200
D.210

【答案】 A
78、设某地区某时流通中的通货为1500亿元，中央银行的法定存款准备金率为7％，商业银行的存款准备金为500亿元，存款货币总量为4000亿元。根据以上材料回答下列问题。该地区当时的货币乘数为()。
A.2
B.2.75
C.3
D.3.25

【答案】 B
79、根据我国《证券公司监督管理条例》， 关于证券公司市场准入条件的说法，错误的是（ ）。
A.证券公司股东的出资应是货币或经营中必须的非货币资产
B.入股股东被判处刑罚执行完毕未逾3年着不得成为证券公司实际控制人
C.单位或个人可以委托他人或接受他人委托，持有证券公司股权
D.证券公司高级管理人员应有3名以上具有在证券业担任高级管理人员满2年的经历

【答案】 C
80、假定某商业银行原始存款增加1000万元，法等准备金率为20%，超额准备金率为2%，现金漏损率为5%，则派生存款总额为（ ）万元。
A.5000
B.4000
C.4546
D.3704

【答案】 D
81、我国允许境内投资者有限度地投资境外证券市场的一项过渡性的制度安排是()。
A.QFII
B.RQFII
C.QDII
D.CDS

【答案】 C
82、材料题
A.升值
B.贬值
C.升水
D.贴水

【答案】 B
83、根据我国2007年7月3日实行的《商业银行内部控制指引》，我国商业银行在内部控制中应贯彻的审慎性原则是指()。
A.效益优先
B.内控优先
C.发展优先
D.创新优先

【答案】 B
84、金融机构在办理转账服务、汇总和代客支付等业务时，其所承担的职能是()。
A.信用中介
B.支付中介
C.创造信用工具
D.将货币放人转化为资本

【答案】 B
85、材料题
A.质押融资
B.抵押融资
C.信用借款
D.证券交易

【答案】 A
86、2012年上半年我国货币政策操作如下：
A.抑制通货膨胀
B.增加就业
C.平衡国际收支
D.促进经济增长

【答案】 D
87、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是（ ）。
A.流动性风险
B.国家风险
C.操作风险
D.市场风险

【答案】 A
88、在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（ ）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率

【答案】 C
89、常用于银行间外汇市场上的外汇交易形式是()交易。
A.即期外汇
B.远期外汇
C.掉期
D.回购

【答案】 C
90、我国证券期货市场的主管机关是（ ）。
A.中国证券监督管理委员会
B.中国人民银行
C.中国证券业协会
D.中国期货业协会

【答案】 A
91、依照《证券投资基金法》的规定，属于基金管理人职责的有（　　）。
A.安全保管基金财产
B.计算并公告基金资产净值
C.对基金财务会计报告、中期和年度报告出具意见
D.按照规定开立基金财产的资金账户

【答案】 B
92、戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存()之比。
A.社会信用总额与国民收入
B.实物资产总额与对外净资产
C.金融资产总额与国民财富
D.货币总额与国民生产总值

【答案】 C
93、以本国货币表示外国货币的价格，这种汇率称为（ ）。
A.本币汇率
B.外汇汇率
C.即期汇率
D.远期汇率

【答案】 B
94、根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是（　　）。
A.国际收支
B.国内外通货膨胀率差异
C.利率
D.总供给与总需求

【答案】 B
95、货币乘数是货币供应量同()之比。
A.流通中现金
B.广义货币
C.基础货币
D.存款准备金

【答案】 C
96、某国的1M曲线为Y=500+2000i，如果某一时期总产出(Y)为600，利率水平(i)为10％，表明该时期存在( )。
A.超额商品供给
B.超额商品需求
C.超额货币供给
D.超额货币需求

【答案】 C
97、材料题
A.稳定人民币兑美元的双边汇率
B.稳定人民币的名义有效汇率
C.盯住美元
D.盯住一篮子货币

【答案】 B
98、布雷顿森林体系下的汇率制度是（　　）。
A.以黄金为中心的固定汇率制
B.以美元为中心的浮动汇率制
C.以黄全为中心的浮动汇率制
D.以美元为中心的固定汇率制

【答案】 D
99、在IPO发行方式中。承销商有较大的定价和分配销售新股的主动权的是（ ）。
A.混合方式
B.固定价格方式
C.簿记方式
D.竞价方式

【答案】 C
100、假定某国2016年国民生产总值为20000亿美元，短期外债余额为250亿美元，当年未清偿外债余额为1650亿美元，当年货物服务出口总额为2100亿美元，则该国当年负债率为（）
A.1.25％
B.8.25 ％
C.10.50 ％
D.15.15 ％

【答案】 B
101、银行要求申请贷款的客户提供保证担保，这种做法在风险管理中称为（　　）
A.风险对冲
B.风险抑制
C.风险分散
D.风险转移

【答案】 D
102、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020 年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。
A.操作风险
B.市场风险
C.信用风险
D.合规风险

【答案】 D
103、2008底爆发的全理金融危机波及到了H国，导致中国外贸出口大爆度下降。大量企业倒闭、工人失业，经济增长停滞。为保障经济增长和提升就业，H国出台了一揽子经济刺激方案，如增加国家基础建设投资支出、通过公开市场操作向市场释放大量流动性（2010年M2余额比上年增长19.7%．M1余额比上年增长21.2%）等，造成市场需求旺盛但有效供给不足。与此同时，在国际上，由于美国不断推出量化宽松的货币政策，美元泛滥造成国际大宗商品价格猛涨，传导到H国造成原材料价格上涨。2010年H国各月CPI同比增长的数据如下：1月增长1.5%，2月增长3.1%，3月增长3.3%，4月增长3%，5月增长3.4%，6月增长3.5%，7月增长3.7%，8月增长3.7%，9月增长3.9%，10月增长4.4%，11月增长5.1%，12月增长5.2%。人们在经济生活中普遍形成了价格持续上涨的预期。《（ ）》. 应对全国金融危机给本国造成的经济停滞，除增加基础建设投资支出外，H国还可以采取的财政政策是（　　）。
A.提高工资收入
B.改革币制
C.增加税收
D.收入指数化

【答案】 C
104、根据购买力平价理论，决定汇率长期变动的根本因素是（ ）。
A.反映货币购买力的物价水平变动
B.外汇市场供求关系
C.一国的国际地位
D.进出口贸易程度

【答案】 A
105、某机构投资者计划进行为期2年的投资，预计第2年末收回的现金流为121万元。如果按复利每年计息一次，年利率10%，则第2年末收回的现金流现值为()万元。
A.100
B.105
C.200
D.210

【答案】 A
106、由某一集团公司控制或收购若干家银行，但是，被控制或收购的银行仍然具有独立法人地立，这种业银行组织制度属于()制度。
A.持股公司
B.单一银行
C.连锁银行
D.分支银行

【答案】 A
107、以下关于商业银行组织制度的说法错误的是（ ）。
A.单一银行制度可以防范银行的集中和垄断，但是限制了竞争
B.分支银行制度会加速银行的垄断与集中，而且管理难度大
C.持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，但是易于形成垄断
D.连锁银行制度中被控制的银行的经营政策与业务要受到控股方的控制且在法律上失去其独立性

【答案】 D
108、受外部环境及内部经营等因素的影响，2020年以来，某信托公司的发展出现困难，相关风控指标趋于恶化。资料显示，2020 年第一季度末，该公司的风险资本为3亿元(人民币，下同)，净资本为2.2亿元，净资产为6亿元。同期，该公司还因违规将信托财产挪用于非信托目的的用途，推介部分信托计划未充分揭示风险以及未真实、准确、完整披露信息等原因而多次受到处罚。为规范经营行为，化解经营风险，维护市场稳定，监管部门对该公司实施了“贴身监管”，要求该公司尽快进行整改。
A.0.6亿元
B.1.2亿元
C.1.8亿元
D.2.4亿元

【答案】 B
109、在为治理通货膨胀而采取的紧缩性财政政策中，政府可以削减转移性支出。下列支出中，属于转移性支出的是()。
A.政府投资、行政事业费
B.福利支出、行政事业费
C.福利支出、财政补贴
D.政府投资、财政补贴

【答案】 C
110、由某一个人或某一集团通过购买两家或更多的银行多数股票的形式，形成联合经营的银行组织制度称为()制度。
A.持股公司
B.连锁银行
C.分支银行
D.单一银行

【答案】 B
111、假定甲商业银行2019年末的资产负债表数据如下:资产规模为9100亿元，负债规模为8447亿元。在该商业银行的资产业务中，贷款余额为4900亿元，其中房地产贷款占比超过30%。该商业银行的资产平均到期日为260天，负债平均到期日为160天。即将到期需要重新定价的资产和负债规模分别为1500亿元和2300亿元。由于近期市场利率波动较大，该商业银行需加大资产负债管理力度。
A.缺口分析
B.情景模拟
C.流动性压力测试
D.久期分析

【答案】 C
112、当一国出现国际收支逆差进而导致外汇储备不足时，该国可以采取紧缩性货币政策进行调节。这是因为，紧缩性货币政策可以同时导致()，从而使国际收支逆差减少，乃至恢复均衡。
A.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率提高而流入
B.有支付能力的进口需求增多，国外资本因利率提高而流入
C.有支付能力的进口需求增多，国内资本因利率下降而流出
D.有支付能力的进口需求减少，国外资本因利率下降而不再流入

【答案】 A
113、关于金融深化与经济发展之间关系的说法，错误的是()。
A.金融深化与人均国民收入正相关
B.金融深化必然促进经济发展
C.失控的金融深化会破坏经济发展
D.金融深化程度又受到经济发展的影响

【答案】 B
114、我国证券交易过程中，证券交易所撮合主机对接受的委托进行合法性检验依照的原则是（　　）。
A.“集合竞价、连续竞价”原则
B.“自愿、平等、公平、诚实”原则
C.“损失最小化、收益最大化”原则
D.“价格优先、时间优先”原则

【答案】 D
115、按资金的偿还期限分，金融市场可以分为（　　）。
A.一级市场和二级市场
B.同业拆借市场和长期债券市场
C.货币市场和资本市场
D.回购市场和债券市场

【答案】 C
116、金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指()。
A.农村金融市场的发展
B.外资金融机构的增加
C.金融产品的复杂化
D.金融效率的提高

【答案】 D
117、在席卷全球的金融危机期间，中央银行为了对抗经济衰退，刺激国民经济增长，不应该采取的措施是（）。
A.降低商业银行法定存款准备金率
B.降低商业银行再贴现率
C.在证券市场上卖出国债
D.下调商业银行贷款基准利率

【答案】 C
118、（　　）股份相对固定，一不向投资者增发新股或赎回旧股。
A.公司型基金
B.契约型基金
C.封闭型基金
D.开放型基金

【答案】 C
119、（三）2014年4月，中国证券监督管理委员会发布了《关于修改证券发行与承销管理办法的决定》。2015年6月，KH股份有限公司在主板市场首发新版，有ZY国际证券有限责任公司担任保荐人。本次公开发行新股4560万股，回拨机制启动前，网下初始发行数量为3192万股，占本次发行总数的70%，网上初始发行数量为1368万股，占本次发行总股数的30%。本次公开发行采用网下向符合条件的投资者询价配售和网上按市值申购定价发行相结合的方式。发行人和保荐人根据网下投资者的报价情况，对所有报价按照申报价格由高到低的顺序进行排序，并且根据修订后的《证券发行与承销管理办法》对网下的特定投资者进行优先配售。最终本次发行价格为13.62元，对应市盈利率为22.98倍。
A.固定价格方式
B.簿记方式
C.竞价方式
D.结合了簿记方式和竞价方式两者特征的询价制

【答案】 D
120、在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于()业务创新。
A.资产
B.负债
C.中间
D.投资

【答案】 A
121、关于特定客户资产管理业务的说法，下列说法错误的是（ ）。
A.资产管理人不得与资产委托人约定，根据委托财产的管理情况提取业绩报酬
B.办理特定资产管理业务的投资经理与证券投资基金的基金经理不得相互兼任
C.资产管理人从事特定资产管理业务，不得采用任何形式向资产委托人返还管理费
D.资产管理人从事特定资产管理业务，不得通过公共媒体公开推介具体的特定资产管理业务方案

【答案】 A
122、下列商业银行组织制度中，最有利于防止银行集中和垄断的是（ ）。
A.持