2026年备考中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案.docx

2026年备考中级银行从业资格之中级个人理财练习题(一)及答案

单选题（共150题）
1、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。
A.今后每年的投资由2万元增加至3万元
B.增加目前的生息资产至28万元
C.提高资金的收益率至5％
D.由每年末投入资金改为每年初投入

【答案】 B
2、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。
A.企业主导
B.业余投资爱好者
C.紧密联系型
D.精明生意人

【答案】 D
3、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　）。
A.财务规划服务
B.理财顾问服务
C.综合理财服务
D.个人理财服务

【答案】 B
4、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是(　　)。
A.法定存款准备金率上调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，降低印花税可以刺激股市反弹

【答案】 D
5、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
6、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。
A.最后生存者年金
B.共同生存年金
C.最后死亡者年金
D.共同死亡年金

【答案】 A
7、进行技术分析的基础是（）。
A.证券价格延趋势移动
B.市场行为反映一切信息
C.历史会重演
D.以上都不对

【答案】 B
8、 对商业银行外部营销人员资质的管理，，哪项不正确(　)。
A.银行应建立严格的聘用制度
B.银行应建立完整的外部营销人员档案
C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任何职务
D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制

【答案】 A
9、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　）关系。
A.法定代理
B.委托代理
C.信托
D.借贷

【答案】 B
10、理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　），进而理财目标也有所侧重。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④

【答案】 D
11、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。
A.用已投保的寿险保单进行保单贷款
B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急
C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金
D.将房屋进行逆按揭

【答案】 A
12、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
13、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。
A.两全保险
B.万能寿险
C.定期寿险
D.终身寿险

【答案】 C
14、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.4.98
B.5.06
C.5.65
D.6.47

【答案】 D
15、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。
A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金
B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人
C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金
D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金

【答案】 C
16、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是(　)。
A.产品风险
B.市场风险
C.客户风险承受能力风险
D.产品与客户错配风险

【答案】 D
17、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。
A.0
B.3.33
C.10
D.6.67

【答案】 B
18、其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（ ）。
A.红利所得
B.年终奖
C.财产继承
D.特许权使用费所得

【答案】 C
19、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　）小时。
A.20
B.15
C.10
D.5

【答案】 A
20、关于转继承，下列说法正确的是（　　）。
A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利
B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲
C.转继承具有替补继承的性质
D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

【答案】 D
21、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是(　)。
A.金融期权合约
B.金融互换合约
C.金融远期合约
D.金融期货合约

【答案】 D
22、关于金融互换，下列说法不正确的是（　）。
A.金融互换市场是交易金融互换的市场
B.金融互换涉及两个当事人
C.相互交换等值现金流
D.金融互换是通过银行进行的场外交易

【答案】 B
23、下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（　）。
A.国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B.在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”
C.在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D.一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

【答案】 D
24、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。
A.被保险人死亡、伤残、疾病
B.个体经营破产风险
C.达到合同约定的年龄
D.达到合同约定的期限

【答案】 B
25、按照风险可否分散，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。
A.操作性风险
B.市场风险
C.券商选择不当的风险
D.不合规的证券咨询风险

【答案】 B
26、职业病是指企业、事业单位和个体经济组织的劳动者在职业活动中，因接触粉尘、放射性物质和其他（ ）等因素而引起的疾病。
A.有毒、有害物质
B.恶劣工作环境
C.严寒酷暑
D.传染性疾病

【答案】 A
27、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（　　）。
A.量人为出
B.量力而行
C.保证较多的结余
D.保证生活的品质

【答案】 B
28、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买
B.在利率均为3.5％的情况下，客户应选择国债筹集教育金
C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平
D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具

【答案】 D
29、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（　　）。
A.资产负债表和收入支出表
B.现金流量表和收入支出表
C.收入支出表和报税表
D.资产负债表和损益表

【答案】 A
30、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。
A.财产保险
B.人寿保险
C.人身保险
D.意外伤害保险

【答案】 D
31、以下哪项可以作为遗嘱的见证人（ ）
A.无行为能力的人
B.限制行为能力的人
C.继承人的妻子和儿子
D.遗嘱人所在村的村长和村支书

【答案】 D
32、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（　）。
A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置
B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面
C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK功能
D.清除数据与功能键中数据的清除相同

【答案】 C
33、劳务人员是指施工劳务企业的（ ）。
A.管理人员和劳务作业人员
B.管理人员
C.施工员
D.劳务作业人员（不含管理人员）

【答案】 A
34、下列选项中，不属于客户家庭财务信息收集方法的是（ ）。
A.调查问卷
B.开户资料
C.面谈征询
D.户口信息

【答案】 D
35、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　）。
A.投资建议
B.储蓄存款产品推介
C.财务分析
D.财务规划

【答案】 B
36、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。
A.一般有限定继承和无限继承两种方式
B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务
C.限定继承，也可称为包括继承
D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清偿死者遗留的债务

【答案】 C
37、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。
A.死亡保险
B.生存保险
C.两全寿险
D.万能保险

【答案】 B
38、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。
A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险
B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C.大多数终身寿险保单属于分红保单
D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

【答案】 B
39、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（　）。
A.通过金融中介机构进行
B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D.金融机构具有融资中心的地位和作用

【答案】 B
40、唐先生在学习《保险法》的时候，了解到保险合同的履行是建立在事件可能发生也可能不发生的基础上的，这体现的是保险合同的（ ）。
A.射幸性
B.双务性
C.附和性
D.单务性

【答案】 A
41、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。
A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系
B.在校学生
C.现役军人
D.离退休人员

【答案】 A
42、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。
A.疾病保险
B.医疗保险
C.收入保障保险
D.长期护理保险

【答案】 A
43、下列关于复利终值的说法，错误的是（　）。
A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数
B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和

【答案】 C
44、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。
A.家庭日常支出
B.理财支出
C.专项支出
D.礼金支出

【答案】 D
45、某工程承包作业5000㎡，计划每平方米单位用工5个工日，每个工日单价40元，计划工期为306天，计划劳动生产率指数为120％。计划平均人数为（ ）。（保留整数）
A.80
B.82
C.90
D.100

【答案】 B
46、有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（　）。
A.丁＞甲＞丙＞乙
B.丙＞乙＞丁＞甲
C.丁＞丙＞乙＞甲
D.丙＞丁＞乙＞甲

【答案】 A
47、一般而言，理财师以（）个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，根据客户的具体情况可以酌量增减
A.3
B.6
C.9
D.12

【答案】 B
48、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0．5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为( )。
A.18.75％
B.25％
C.21.65％
D.26.56％

【答案】 D
49、有的教育保险提供教育金，还提供( )。
A.医疗费
B.安家费
C.生育费
D.婚嫁金

【答案】 D
50、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神
B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神
C.节税不影响社会公平，而避税影响
D.避税不影响社会公平，而节税影响

【答案】 B
51、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。
A.45.22
B.50.22
C.55.22
D.60.22

【答案】 C
52、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（　　）。
A.转让专利权
B.转让商标权
C.转让非专利技术
D.转让土地使用权

【答案】 D
53、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。
A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

【答案】 C
54、下列（ ）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
55、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7％，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7％的投资组合。
A.185731
B.608980
C.976839
D.399093

【答案】 B
56、下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　）。
A.名家字画
B.唐宋古董
C.古代玉器
D.邮票

【答案】 D
57、以下不属于教育资金的来源的是（ ）。
A.机构培训教育支出
B.客户自身拥有的资产收入
C.政府或民间机构的资助
D.政府为家庭贫困的学生提供的专门的低息贷款

【答案】 A
58、下列选项中，关于避税与节税的说法正确的是（ ）。
A.避税顺应立法精神，节税违背立法精神
B.节税顺应立法精神，避税违背立法精神
C.节税不影响社会公平，而避税影响
D.避税不影响社会公平，而节税影响

【答案】 B
59、根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）
A.法定继承是以法律关系为基础的
B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承
C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
D.法定继承直接体现被继承人的意志

【答案】 C
60、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A.产品开发机构
B.高级管理层
C.法律合规部门
D.风险管理部门

【答案】 B
61、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。
A.风险识别
B.风险估测
C.风险评价
D.评估风险管理效果

【答案】 A
62、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。
A.153.1548
B.274.2769
C.86.9377
D.79.5697

【答案】 C
63、如果平均负债利率高于基准贷款利率的（）以上，理财师需要提醒客户关注自己的财务负担
A.20%
B.10%
C.30%
D.25%

【答案】 A
64、下列选项中，不属于银行代理国债的是( )：
A.凭证式国债
B.电子式储蓄国债
C.记账式国债
D.实物券式国债

【答案】 D
65、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。
A.安装公司
B.李某
C.生产厂家
D.保险公司

【答案】 C
66、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。
A.不足额保险
B.足额保险
C.超额保险
D.原保险

【答案】 A
67、被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额，死亡伤残赔偿限额为（ ）元人民币。
A.50000
B.80000
C.100000
D.110000

【答案】 D
68、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.小学四年级
B.小学五年级
C.小学六年级
D.初中一年级

【答案】 D
69、下列关于教育保险的说法，错误的是( )。
A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保险
B.有的教育保险也可分红
C.教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强
D.教育保险是最有效率的资金增值手段之一

【答案】 D
70、教育投资规划中（ ）是针对自身的职业晋升和个人发展而进行专业和技术方面的继续教育。
A.基本教育
B.高等教育
C.职业教育
D.素质教育

【答案】 C
71、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
A.152
B.120
C.134
D.144

【答案】 A
72、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所

【答案】 D
73、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。
A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境
B.乙来华学习100天后返回
C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境
D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境

【答案】 C
74、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）
A.3000;3000
B.3000;5000
C.6000;5000
D.5000;300

【答案】 C
75、李某和赵某是夫妻，二人共同持有50万元存款，甲是李某之母，乙是赵某之姐，赵某和李某均无其他亲属，2013年李某病逝，不久赵某也因为过分悲伤，于同年病故，下列正确的法定继承方式是（ ）。
A.甲继承37.5万元，乙继承12.5万元
B.甲、乙各继承25万元
C.甲继承50万元
D.甲继承12.5万元，乙继承37.5万元

【答案】 D
76、一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　）。
A.年龄
B.财富
C.收入
D.家庭地位

【答案】 D
77、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）
A.财务保障状况
B.潜在风险
C.收入稳定性
D.主要收入来源

【答案】 D
78、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。
A.100
B.120
C.150
D.80

【答案】 D
79、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（　）。
A.记名股票和无记名股票
B.面额股票和无面额股票
C.流通股票和非流通股票
D.普通股股票和优先股股票

【答案】 D
80、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。
A.三
B.四
C.五
D.六

【答案】 C
81、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（　）。
A.无效条款
B.附加条款
C.免责条款
D.格式条款

【答案】 D
82、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。
A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件
B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，缺一不可
C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料
D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象

【答案】 A
83、按照“实名制”管理要求，劳务企业应当建立所属人员的信息档案，其中包括人员姓名、身份证号、学历和（ ）。
A.性别
B.年龄
C.职业资格证书
D.工龄

【答案】 C
84、（　　）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率
A.大数法则
B.风险分散原则
C.风险选择原则
D.风险确定原则

【答案】 A
85、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。
A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

【答案】 D
86、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（　）。
A.证券投资基金等同于证券投资信托
B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制
C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托
D.证券投资信托不能投资债券

【答案】 C
87、各资产收益的相关性(　　)影响组合的预期收益，(　　)影响组合的风险。
A.不会，不会
B.不会，会
C.会，不会
D.会，会

【答案】 B
88、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是（　）。
A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时
B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定
C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定
D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

【答案】 D
89、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。
A.超出
B.刚好实现
C.没有实现
D.不确定能否实现

【答案】 C
90、准备应急车辆是（ ）的职责。
A.总承包单位领导小组
B.项目经理部
C.行政保障工作组
D.法律援助工作组

【答案】 C
91、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。
A.保障
B.分红
C.盈利
D.风险

【答案】 A
92、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。
A.6309
B.6993
C.7256
D.8439

【答案】 A
93、下列（ ）不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得
B.资产增值
C.财产转让所得
D.特许权使用费所得

【答案】 A
94、自用性负债占总负债的比例通常被称为自用性负债比例。自用性负债比率（ ）表现出客户家庭的财富积累情况。
A.直接
B.间接
C.不能
D.通过与其他比率相结合

【答案】 B
95、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还包括（ ）。
A.保证资金安全，规避资金风险
B.使资金最大限度地升值
C.保证资金流的充足性
D.企业和个人风险的有效隔离

【答案】 D
96、评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（ ）。
A.单项评估
B.可行性评估
C.整体性评估
D.风险覆盖评估

【答案】 A
97、分包合同价款的支付形式必须采用（ ）形式办理。
A.现金
B.银行转账
C.支票
D.网上支付

【答案】 B
98、 以下不属于狭义的薪酬的是（）。
A.奖金
B.非货币形式的满足
C.津贴
D.福利

【答案】 B
99、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。
A.保险公司给付保险金
B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围
C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内
D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费

【答案】 B
100、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.1055036
B.125536
C.21048
D.294595

【答案】 C
101、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。
A.由受益人独立享有
B.由何先生的父母享有
C.应当作为何先生的遗产处理
D.由王女士和何先生的父母共同享有

【答案】 A
102、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。
A.住房公积金
B.股票
C.活期存款
D.基金

【答案】 C
103、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )
A.人寿保险
B.责任保险
C.健康保险
D.意外伤害保险

【答案】 B
104、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（　）。
A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分
D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务

【答案】 D
105、( )是整个理财规划中最实质性的一个环节。
A.理财目标的确定
B.理财方案的制定
C.理财方案的执行
D.理财方案的回访

【答案】 C
106、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
A.264248
B.334886
C.364248
D.398476

【答案】 C
107、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（　），加强日常风险指标监测和内控管理。
A.左、中、右分离
B.前、中、后台分离
C.前、后台分离
D.前、中台分离

【答案】 B
108、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。
A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚

【答案】 D
109、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。
A.形成期
B.成长期
C.成熟期
D.衰老期

【答案】 C
110、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。
A.迫切性
B.必要性
C.严重性
D.重要性

【答案】 B
111、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设
A.有形财产
B.物质财产
C.财产的相关利益
D.财产及有关利益

【答案】 D
112、王先生的自行车刹车闸已损坏，但是为了不耽误上班使用，王先生抱着侥幸的心理继续骑车上班，这种行为从风险管理的角度考虑是存在风险的，自行车刹车闸的损坏属于( )。
A.风险事故
B.损失
C.风险载体
D.风险因素

【答案】 D
113、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（　）。
A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自