2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理试题及答案二.docx

2026年备考初级银行从业资格之初级风险管理精选试题及答案二

单选题（共150题）
1、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。
A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险
B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险
C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失
D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围

【答案】 A
2、李某欲抵押一宗土地，在办理相关手续的过程中发现土地使用权不确定，则该宗土地（　　）。
A.可申请登记和支配
B.无法登记但可支配
C.可登记但无法支配
D.无法登记和支配

【答案】 D
3、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。
A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失
B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失
C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险
D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险

【答案】 D
4、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。
A.行业风险
B.品牌风险
C.竞争对手风险
D.技术风险

【答案】 B
5、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。
A.监事会
B.董事会
C.总经理
D.股东大会

【答案】 B
6、（）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。2007年6月28日，中国成为该机构的正式成员。
A.埃格蒙特集团
B.反洗钱金融行动特别工作组
C.沃尔夫斯堡集团
D.亚太反洗钱集团

【答案】 B
7、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（　　）。
A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险
C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用
D.股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险

【答案】 D
8、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。
A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理
C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

【答案】 B
9、（2022年7月真题）下列关于商业银行风险计量的表述，最不恰当的是（）。
A.商业银行使用的风险计量模型越复杂，越可能产生模型风险
B.金融危机时期不同机构不同风险的相关性会降低
C.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估
D.风险计量应采取定性、定量或两者相结合的方式

【答案】 B
10、负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（　　）。
A.人力资源部门
B.财务部门
C.风险管理部门
D.前台业务部门

【答案】 D
11、 巴塞尔委员会2004年发布的《利率风险管理与监管原则》文件中，专门通过原则14、原则15对银行账户利率风险进行阐述，通过标准的利率冲击方法计量对经济价值的影响，并评估银行持有的资本是否足以应对其所承担利率风险水平。若不相适应时，银行应考虑采取纠正措施，其中不包括的措施是（ ）。
A.降低风险水平
B.增加一定数额的资本
C.降低风险水平与增加一定数额的资本两者兼为
D.增加一定数额的负债

【答案】 D
12、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。
A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一
B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性
C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为
D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束

【答案】 B
13、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。
A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去
B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任
C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任
D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理

【答案】 B
14、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。
A.系统缺陷
B.内部流程
C.外部事件
D.人员因素

【答案】 C
15、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.董事长

【答案】 B
16、《巴塞尔新资本协议》为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法

【答案】 D
17、 某儿童玩具厂欲向银行借贷以扩大生产，拟请附近一家声誉卓著的公立幼儿园为其担保，该幼儿园（　　）。
A.如有足够资金可以提供担保
B.有资格提供担保
C.经银行同意即可提供担保
D.无资格提供担保

【答案】 D
18、商业银行可以流动资产的形式持有脆弱资金()左右。
A.10％
B.15％
C.20％
D.30％

【答案】 D
19、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。
A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行
B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素
C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能
D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息

【答案】 C
20、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。
A.内部控制
B.资本监管
C.信息披露
D.公司治理

【答案】 B
21、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。’
A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力
B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力
C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力
D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力

【答案】 A
22、假如某一房地产项目总投资10亿元，开发商自有资本金3．5亿元，货款及其它负债6．5亿元。在不利的市场行情下，一旦预期项目的市场价值将低于6．5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人带来风险。这种情形下，债权人好比( )。
A.买入一份看涨期权
B.卖出一份看跌期权
C.买入一份看跌期权
D.卖出一份看涨期权

【答案】 B
23、声誉风险管理的具体做法不包括（　　）。
A.强化声誉风险管理培训
B.确保实现承诺
C.确保及时处理投诉和批评
D.杜绝一切风险投资

【答案】 D
24、商业银行同样面临诸如产品研发失败、系统建设失败、进入新市场失败、兼并／收购失败等风险，描述的是（ ）。
A.品牌风险
B.项目风险
C.行业风险
D.竞争对手风险

【答案】 B
25、尼龙绳和涤纶绳的抗水性能达到（ ）。
A.90%～96%
B.90%～99%
C.96%～99%
D.90%～96%

【答案】 C
26、()负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程。
A.董事会和股东会
B.董事会和风险管理委员会
C.董事会和高级管理层
D.股东会和风险管理委员会

【答案】 C
27、个人信贷业务操作风险产生的原因是（　　）。
A.缺乏统筹管理
B.个人信用体系不健全
C.片面追求贷款规模和市场份额
D.因人手紧张而未严格执行换人复核制度

【答案】 B
28、下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。
A.零售业务
B.私人银行业务
C.银行卡业务
D.托管业务

【答案】 D
29、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。
A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种
B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值
C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限
D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露

【答案】 D
30、 内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。
A.监督、管理
B.交流、评价
C.管理、评价
D.监督、评价

【答案】 D
31、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。
A.高空作业
B.施工机械操作
C.动用明火作业
D.认真接受安全教育培训

【答案】 D
32、在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（　　）原则。
A.有效性
B.可靠性
C.敏感性
D.相关性

【答案】 C
33、（2018年真题）关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述中错误的是（ ）。
A.操作风险不会对流动性造成显著影响
B.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流动性困难
C.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险
D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动

【答案】 A
34、下列属于商业银行风险管理的主要策略的是（　　）。
A.风险分散
B.风险对换
C.风险集中
D.风险转出

【答案】 A
35、某投资者在期初以每股18元的价格购买C股票100股，半年后每股收到0.2元的现金红利，同时卖出股票的价格是20元，则在此半年期间，投资者在C股票上的百分比收益率应为（ ）。
A.11.11％
B.11.22％
C.12.11％
D.12.22％

【答案】 D
36、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。
A.银行控股股东变更
B.资产规模急剧扩张
C.无保险的存款
D.银行评级下调

【答案】 A
37、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算／清算三个环节的是()。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金业务

【答案】 D
38、下列资产证券从资产质量看可分为（　　）。
A.存量贷款证券化
B.优良贷款证券化
C.增量贷款证券化
D.表内贷款证券化

【答案】 B
39、 在银行监管实践中，（　　）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。
A.资本充足率监管
B.经济资本监管
C.资本监管
D.偿付能力指标监管

【答案】 A
40、当资金来源()资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不确定

【答案】 C
41、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。
A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值
B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值
C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值
D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法

【答案】 C
42、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。
A.设立专户核算代理资金
B.签订书面委托代理合同
C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算
D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

【答案】 C
43、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（　　）。
A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值
B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值
C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括
D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】 B
44、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。
A.头寸限额
B.敏感度限额
C.止损限额
D.定价限额

【答案】 D
45、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。
A.监控和评价风险管理系统运行的效果
B.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露
C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告
D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进

【答案】 C
46、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。
A.总收益互换
B.信用违约互换
C.信用联动票据
D.信用价差衍生产品

【答案】 D
47、关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。
A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后
B.自发行之日起3年后方可赎回
C.发行机构不得为工具发行提供抵押或保证
D.本金的偿付必须得到国务院银行业监督管理机构的事先批准

【答案】 B
48、根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。
A.抵债资产
B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
C.个人贷款
D.已核销的账销案存资产

【答案】 C
49、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。
A.账面资本与银行风险并无关系
B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.账面资本是银行实际拥有的资本
D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等

【答案】 A
50、根据Credit Risk+模型，假设一个组合的平均违约率为2%，e = 2. 72，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（ ）。
A.0. 09
B.0. 08
C.0. 07
D.0. 06

【答案】 A
51、目前，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。
A.个人消费贷款
B.借款人的经济状况变动风险
C.假按揭风险
D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险

【答案】 A
52、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
A.市场风险
B.战略风险
C.信用风险
D.违规风险

【答案】 D
53、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。
A.发行银行债券
B.用自有债券进行回购
C.向人民银行再贴现
D.拆入资金

【答案】 A
54、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（ ）。
A.5年
B.4.5年
C.4.3年
D.4年

【答案】 C
55、楼板、屋面等横向平面上，短边尺寸等于或大于25cm的口，以及墙体等竖向平面上高度等于或大于（ ）cm，宽度大于（ ）cm的口为洞。
A.7550
B.10050
C.10045
D.7545

【答案】 D
56、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。
A.业务经营的合规合法性
B.风险状况和资本充足性
C.管理水平和内部控制
D.营运能力

【答案】 D
57、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润也有超过50%来自该类型贷款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行贷款业务的评价，恰当的是()。
A.该类型贷款的预期损失为0
B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险
C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择
D.该类型贷款不存在信用风险

【答案】 B
58、操作风险报告的主要内容不包括（　　）。
A.信息系统
B.风险状况
C.损失事件
D.诱因和对策

【答案】 A
59、根据（ ）原理，商业银行信贷业务应是全方位、多种类的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。。
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险补偿

【答案】 A
60、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()
A.68%
B.95%
C.99%
D.97%

【答案】 B
61、()作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。
A.风险数据加总
B.风险偏好
C.风险文化
D.风险管理信息系统

【答案】 D
62、（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A.系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.市场对冲?

【答案】 D
63、商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（）年。
A.3
B.2
C.2.5
D.5

【答案】 C
64、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。
A.6
B.4
C.8
D.2

【答案】 C
65、 土地登记代理活动的核心是（　　）。
A.代理行为
B.委托代理合同
C.代理业务
D.授权委托责任

【答案】 B
66、商业银行的风险暴露分类不包括()。
A.普通企业类
B.金融机构类
C.公司类
D.零售类和合格循环零售类

【答案】 A
67、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（）。
A.利用金融衍生品对冲市场风险
B.对总交易头寸或净交易头寸设定限额
C.利用经济资本配置限制高风险业务
D.采用自我评估法评估交易风险和预期损失

【答案】 D
68、经常作为指导性的弹性限额是（　　）。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额

【答案】 A
69、对冲技术首先是从()市场发展起来的。
A.互换
B.期权
C.期货
D.远期

【答案】 C
70、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。
A.数据／信息错误
B.系统无法完成任务
C.系统的稳定性、兼容性、适宜性
D.系统的稳定性风险

【答案】 B
71、 商业银行对客户进行财务分析的目的是（　　）。
A.帮助企业加快发展
B.为企业改革提供依据
C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务
D.识别企业信用风险

【答案】 D
72、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。
A.25％
B.30％
C.50％
D.75％

【答案】 A
73、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这是基于（　　）。
A.风险对冲
B.风险分散
C.风险转移
D.风险规避

【答案】 B
74、下列不属于显著影响新兴市场国家主权评级的因素是（ ）。
A.人均收入
B.该国汇率水平
C.经济发展指标
D.该国通货膨胀率水平

【答案】 A
75、根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。
A.附加准备
B.一般准备
C.特种准备
D.专项准备

【答案】 A
76、新产品／业务的( )风险是指由新产品／业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。
A.声誉
B.法律
C.操作
D.市场

【答案】 A
77、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。
A.价内期权
B.价外期权
C.平价期权
D.卖方期权

【答案】 B
78、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。
A.声誉风险
B.信息系统失效风险
C.贷款违约风险
D.商品价格风险

【答案】 D
79、根据《中华人民共和国土地管理法》的规定，中央国家机关使用的国有土地由（　　）确定登记发证。
A.国务院
B.县级人民政府
C.省级人民政府
D.土地资源管理部门

【答案】 A
80、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（　　）。
A.重新定价风险
B.收益率曲线风险
C.基准风险
D.期权性风险

【答案】 D
81、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。
A.个人住房按揭贷款
B.个人大额耐用消费品贷款
C.个人存取款
D.个人经营贷款

【答案】 C
82、在计量信用风险的方法中，下列（ ）不是《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点。
A.过分依赖于外部评级
B.没有考虑到不同资产间的相关性
C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100%的风险权重，缺乏敏感性
D.与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

【答案】 D
83、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。
A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量
B.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性覆盖率不低于150%
C.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，商业银行流动性比例不低于25%
D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标

【答案】 B
84、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.经理

【答案】 B
85、某商业银行2007年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元，库存现金为8亿元，人民币各项存款期末余额为2138亿元，则该银行人民币超额准备金率为（ ）。
A.2.53%
B.2.16%
C.2.15%
D.1.78%

【答案】 A
86、 下列关于声誉风险管理体系的说法，不正确的是（　　）。
A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B.有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C.培养开放、互信、互助的机构文化
D.利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户

【答案】 A
87、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A.监事会
B.股东大会
C.董事会
D.高级管理层

【答案】 C
88、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。
A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格
C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账
D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得

【答案】 D
89、抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产的，其转让所得价款（　　）。
A.由抵押人自行处理
B.向抵押权人提前清偿债务
C.由抵押人和抵押权人进行平分
D.若由于抵押权人的原因无法接受该价款，则可由抵押人自行支配

【答案】 B
90、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。
A.贷款损失准备/各项贷款余额
B.（一般准备＋专项准备＋特种准备）/各项贷款余额
C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款
D.贷款损失准备/（次级类贷款＋可疑类贷款＋损失类贷款）

【答案】 D
91、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。
A.货币互换需要在期初交换本金，但不需在期末交换本金
B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率
C.货币互换需要在期初和期末交换本金
D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币

【答案】 C
92、下列关于土地使用权变更登记的说法，正确的有（　　）。
A.因继承或者受遗赠取得物权的，自土地变更登记完成时发生效力
B.依据人民法院判决书而取得的土地使用权，无须再进行登记公示而直接发生效力
C.依照法院判决、仲裁裁决、继承、遗赠等而取得的土地使用权，可以不经登记
D.抵押期间，抵押人经抵押权人同意转让抵押财产，转让的价款超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿
E.因人民法院、仲裁委员会的法律文书或者人民政府的征收决定等，导致物权设立、变更、转让或者消灭的，自土地登记完成时发生效力

【答案】 B
93、 商业银行信用风险预警的正确程序是（ ）。
A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置
B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价
C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置
D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价

【答案】 D
94、（2018年真题）2007年美国次贷危机引发了全球金融危机，此次危机的发生反映出各国金融监管存在的诸多问题，但不包括（ ）。
A.监管标准不一致导致监管套利
B.金融监管标准过于宽松
C.金融监管标准过于严苛
D.金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐

【答案】 C
95、商业银行通常将( )看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。
A.战略风险
B.流动性风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 D
96、假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期议，则A和B之间可以（）。
A.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A
B.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A
C.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行A
D.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A

【答案】 D
97、以下不属于操作风险资本计量方法的是（ ）。
A.基本指标法
B.标准法
C.高级计量法
D.动态指标法

【答案】 D
98、某商业银行的贷款平均额为600亿元，存款平均额为800亿元。核心存款平均额为400亿元，流动性资产为100亿元，那么该银行的融资需求等于（）亿元。
A.400
B.300
C.200
D.﹣100

【答案】 B
99、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行资本配置的描述，最不恰当的是（）。
A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本
B.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施
C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置
D.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额

【答案】 C
100、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（　　）。
A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易
B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大
C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素
D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大

【答案】 B
101、（　　）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
A.操作风险
B.信用风险
C.市场风险
D.声誉风险

【答案】 B
102、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。
A.收集、分析和报告有关的风险信息
B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

【答案】 D
103、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。
A.期权
B.互换
C.期货
D.远期

【答案】 B
104、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。
A.头寸限额
B.敏感度限额
C.止损限额
D.集中度限额

【答案】 D
105、不良资产/贷款率等于（　　）。
A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％
C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)÷各项贷款×100％
D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)÷各项贷款×100％

【答案】 A
106、现代风险分散化思想的重要基石是()。
A.风险收益率分析
B.欧式期权定价模型
C.哈瑞·马柯威茨提出的投资组合理论
D.威廉·夏普提出的资本资产定价模型

【答案】 C
107、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。
A.盈利能力比率
B.流动比率
C.效率比率
D.杠杆比率

【答案】 B
108、法律成本是指（ ）。
A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等
B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等
C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少
D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等

【答案】 D
109、信贷资产准备充足率等于()。
A.授信资产实际计提准备÷应提准备×100％
B.应提准备÷授信资产实际计提准备×100％
C.授信资产实际计提准备×应提准备×l00％
D.非信贷资产实际计提准备÷非信贷预计损失×100％

【答案】 A
110、 对改制企业的国有建设用地使用权采取（　　）方式处置的，必须进行地价评估。
A.划拨
B.租赁
C.买卖
D.消亡

【答案】 B
111、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。
A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值
D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值

【答案】 A
112、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。
A.内部操作风险计量系统
B.内部操作风险识别系统
C.内部操作风险控制系统
D.内部操作风险监测系统

【答案】 A
113、（2020年真题）下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。
A.头寸限额
B.敏感度限额
C.止损限额
D.集中度限额

【答案】 D
114、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。
A.向业务条线和分支机构传导
B.将风险偏好与战略规划有机结合
C.充分考虑相关利益者的期望
D.加强自我约束，确定风险偏好

【答案】 D
115、 下列关于Credit MetriCs模型的说法，不正确的是（　　）。
A.Credit MetriCs模型的基本原理是信用等级变化分析
B.Credit MetriCs模型本质上是一个VAR模型
C.Credit MetriCs模型从单一资产的角度来看待信用风险
D.Credit MetriCs模型使用了信用工具边际风险贡献的概念

【答案】 C
116、（2019年真题）下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是（ ）。
A.风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致
B.能够对产生的遗留风险进行识别分析
C.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本/收益要求
D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序

【答案】 B
117、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。
A.前瞻性风险评估
B.集中风险评估
C.实质性风险评估
D.单个风险评估

【答案】 C
118、假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（ ）。
A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为零
C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益
D.